摘要：現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要特征就是經(jīng)濟(jì)與金融的關(guān)系日益密切，農(nóng)村金融在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中也逐步處于核心地位。通過闡述日本、韓國(guó)和孟加拉三國(guó)各自農(nóng)村金融支持的特點(diǎn)及經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)出相應(yīng)的五點(diǎn)啟示。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；金融支持；經(jīng)驗(yàn)；啟示

The Experience and Enlightenment of Foreign Rural Financial Support

Zhou Caiyun

( School of Humanities and Science， East China Jiao Tong University， Jiangxi 330013， China)

Abstract: An important characteristic of the development of modern rural economy is that the relations between rural economy and finance are close day by day， and the rural finance is progressively in the key position in the rural economy. In this paper， by describing the experience of financial support in rural areas in Japan， South Korea and Bangladesh， we sum up five corresponding enlightenments which are helpful for the development of China's rural finance.

Key words: rural finance; financial support; experience; enlightenment

推進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展，是新世紀(jì)我國(guó)的重大方略。2005年黨的十六屆五中全會(huì)提出了推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重大戰(zhàn)略任務(wù)。然而，解決好“三農(nóng)”問題的許多措施都與資金的投入密切相關(guān)，這就要求農(nóng)村金融體系能夠提供持續(xù)穩(wěn)定的資金來源?！妒晃寰V要》已明確指出：“堅(jiān)持統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的基本方略，在積極穩(wěn)妥地推進(jìn)城鎮(zhèn)化的同時(shí)，扎實(shí)穩(wěn)步推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)”，要“深化農(nóng)村金融體制改革，規(guī)范發(fā)展適合農(nóng)村特點(diǎn)的金融組織，發(fā)揮農(nóng)村信用社的支農(nóng)作用，建立健全農(nóng)村金融體系”。可以說，農(nóng)村金融對(duì)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的配置具有先導(dǎo)和運(yùn)載效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)“三農(nóng)”的和諧發(fā)展要求離不開金融的鼎立支持。本文首先簡(jiǎn)要介紹日本、韓國(guó)和孟加拉的農(nóng)村金融支持的經(jīng)驗(yàn)，并在此基礎(chǔ)之上總結(jié)出相應(yīng)的啟示，這必將在一定程度上對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融事業(yè)的發(fā)展有所助益。

一、國(guó)外農(nóng)村金融支持的經(jīng)驗(yàn)

1.日本的農(nóng)村金融

第二次世界大戰(zhàn)以后，為了順應(yīng)農(nóng)業(yè)發(fā)展與現(xiàn)代化的客觀需要，日本的農(nóng)村金融事業(yè)得

到了迅速發(fā)展壯大，并逐步形成一個(gè)較為完整的合作金融體系，同時(shí)，日本的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系也成為其農(nóng)業(yè)穩(wěn)定而持久增長(zhǎng)的一個(gè)重要保護(hù)途徑。

（1）日本的農(nóng)村合作金融。日本農(nóng)村合作金融的歷史最早可以追溯到1900年的產(chǎn)業(yè)組合，而現(xiàn)代農(nóng)村合作金融開始于1943年農(nóng)協(xié)的成立。日本農(nóng)村合作金融不是一個(gè)獨(dú)立的系統(tǒng)，而是依附于“農(nóng)業(yè)協(xié)同組合”（簡(jiǎn)稱“農(nóng)協(xié)”）。農(nóng)協(xié)系統(tǒng)是按照農(nóng)民自愿、自主的原則登記成立的。它主要由三級(jí)組成：最基層的是農(nóng)業(yè)協(xié)同組合，直接與農(nóng)戶發(fā)生信貸關(guān)系；中

間層是信用農(nóng)業(yè)協(xié)同組合聯(lián)合會(huì)，在基層農(nóng)協(xié)和農(nóng)林中央金庫之間起橋梁和紐帶作用；最高層的是農(nóng)林中央金庫，為中央一級(jí)。日本農(nóng)村合作金融體系中的三級(jí)機(jī)構(gòu)之間不存在行政隸屬關(guān)系，互相之間自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，獨(dú)立核算，但是上級(jí)組織對(duì)下級(jí)組織負(fù)有管理和服務(wù)的責(zé)任，在下級(jí)組織資金發(fā)生困難時(shí)，上級(jí)組織應(yīng)子以支持。

（2）日本的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。由于地理位置的影響，日本的氣候變化較大，給日本的農(nóng)業(yè)帶來巨大的損失。為此，日本政府為了應(yīng)付自然災(zāi)害給農(nóng)業(yè)帶來的后果，以保障農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，采取了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以支持農(nóng)業(yè)的發(fā)展。①保險(xiǎn)形式。國(guó)家通過立法對(duì)主要的關(guān)系國(guó)計(jì)民生和對(duì)農(nóng)民收入影響較大的農(nóng)作物和飼養(yǎng)動(dòng)物實(shí)行法定保險(xiǎn)。其他作物和飼養(yǎng)動(dòng)物實(shí)行自愿投保。根據(jù)立法規(guī)定，農(nóng)戶參加保險(xiǎn)僅承擔(dān)很少一部分保費(fèi)，大部分保費(fèi)由政府承擔(dān)。②保險(xiǎn)類別。日本農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的類別幾乎涵蓋了日本主要農(nóng)產(chǎn)品、種植業(yè)和畜牧業(yè)的五類險(xiǎn)種。農(nóng)民加入這五類險(xiǎn)種都會(huì)享受政府不同程度的保費(fèi)補(bǔ)貼。③保險(xiǎn)費(fèi)率。日本計(jì)算農(nóng)作物保險(xiǎn)費(fèi)率依據(jù)的是每個(gè)府前20年的實(shí)際損失率。標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)費(fèi)率則由農(nóng)業(yè)部根據(jù)前20年的損失率資料為每個(gè)府厘定。為了確定保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼額，以及需要政府分保的范圍，一般把標(biāo)準(zhǔn)

保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算分為三部分：正常保險(xiǎn)費(fèi)率、異常保險(xiǎn)費(fèi)率和超常保險(xiǎn)費(fèi)率。同時(shí)，為了減少農(nóng)民保險(xiǎn)費(fèi)用，日本政府對(duì)農(nóng)業(yè)保費(fèi)補(bǔ)貼的比例按費(fèi)率不同而高低有別，費(fèi)率越高，補(bǔ)貼越高。費(fèi)率在2%以下政府補(bǔ)貼50%，費(fèi)率在2%～4%之間，政府補(bǔ)貼55%，費(fèi)率在4%以上政府補(bǔ)貼60%[1]（p98）。

2．韓國(guó)的農(nóng)村金融

20世紀(jì)60年代初，針對(duì)韓國(guó)較差的經(jīng)濟(jì)狀況，韓國(guó)政府從1962年開始制定并實(shí)施了以出口導(dǎo)向戰(zhàn)略為主體重點(diǎn)發(fā)展工業(yè)和推進(jìn)工業(yè)化的第一個(gè)（1962-1966）和第二個(gè)（1967-1971）五年發(fā)展計(jì)劃。這兩個(gè)五年計(jì)劃的成功實(shí)施，人均GDP番了兩番，工業(yè)化和城市化的步伐迅速加快。但與此同時(shí)，“農(nóng)業(yè)及農(nóng)村發(fā)展滯后”問題也日漸突出，工農(nóng)業(yè)發(fā)展嚴(yán)重失調(diào)，城市居民和農(nóng)民的年平均收入水平差距拉大。在這一背景之下，1970年4月22日，韓國(guó)總統(tǒng)樸正熙在他所召集的全國(guó)地方政府負(fù)責(zé)人的會(huì)議上極力倡導(dǎo)“勤勉、自助、合作”為基本精神的建設(shè)新農(nóng)村運(yùn)動(dòng)，由此開始創(chuàng)造了舉世聞名的“漢江奇跡”。

（1）韓國(guó)農(nóng)協(xié)銀行。韓國(guó)農(nóng)業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)盟是以1961年成立的綜合農(nóng)協(xié)為基礎(chǔ)發(fā)展起來的，并且是由上而下擴(kuò)展起來的。韓國(guó)法律中正式規(guī)定韓國(guó)農(nóng)協(xié)銀行對(duì)于農(nóng)業(yè)發(fā)展是一個(gè)特殊的銀行，它通過財(cái)政業(yè)務(wù)所累積的基金用于支持農(nóng)民和農(nóng)業(yè)銷售系統(tǒng)，從而使消費(fèi)者和農(nóng)民同時(shí)受益，因此韓國(guó)農(nóng)協(xié)銀行被稱作社會(huì)的公共事業(yè)機(jī)構(gòu)。

韓國(guó)農(nóng)協(xié)銀行還為農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供基金。到2001年5月末，韓國(guó)農(nóng)協(xié)銀行為農(nóng)事活動(dòng)提供了大約61兆韓元基金，相當(dāng)于政府為農(nóng)事活動(dòng)提供60.3%[2] 。韓國(guó)銀行盡其所能通過提供農(nóng)業(yè)管理發(fā)展基金及發(fā)放政策貸款來提高農(nóng)民的生活水平。目前，韓國(guó)農(nóng)協(xié)銀行已達(dá)1，088個(gè)，遍布農(nóng)村，會(huì)員已達(dá)237.1萬人。

（2）農(nóng)業(yè)政策性銀行。1961年，根據(jù)《農(nóng)業(yè)協(xié)同組合法》，韓國(guó)在原農(nóng)業(yè)協(xié)同組合中央會(huì)與韓國(guó)農(nóng)業(yè)銀行合并的基礎(chǔ)上，成立了農(nóng)業(yè)協(xié)同組合中央會(huì)，充當(dāng)政府政策性金融機(jī)構(gòu)。目前該金融組織共擁有1，404個(gè)基層農(nóng)協(xié)組織，在全國(guó)15個(gè)?。ㄊ校?55個(gè)縣和564個(gè)地區(qū)設(shè)有派出機(jī)構(gòu)。韓國(guó)政府對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)放的低級(jí)政策性貸款，90%以上是通過全國(guó)農(nóng)業(yè)協(xié)同組合中央會(huì)及各級(jí)農(nóng)協(xié)轉(zhuǎn)貸給農(nóng)民的，1987年該會(huì)農(nóng)業(yè)貸款額高達(dá)5.6萬億韓元（1美元兌換825韓元）[3]。同時(shí)，韓國(guó)農(nóng)業(yè)政策性貸款范圍廣、種類多、期限結(jié)構(gòu)也比較齊全。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款期限在1年以下，農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格安定基金貸款期限1年～3年，財(cái)政農(nóng)業(yè)中期貸款期限10年～20年。韓國(guó)農(nóng)業(yè)政策性貸款實(shí)行優(yōu)惠利率，一般年利率5%～8%，低的如財(cái)政農(nóng)業(yè)中期貸款利率僅為3%，高的如地域名特產(chǎn)品開發(fā)貸款利率為11.5%，而同期商業(yè)性貸款利率一般為12.5%[4] 。

3．孟加拉農(nóng)村金融

孟加拉國(guó)85%左右的人口生活在農(nóng)村，據(jù)世界銀行統(tǒng)計(jì)，孟加拉約有50%的人口生活在貧困線以下，其中34%的人口生活在極貧線以下。國(guó)民經(jīng)濟(jì)主要依靠農(nóng)業(yè)，加快農(nóng)業(yè)發(fā)展速度、增加農(nóng)業(yè)資金支持就顯得尤其重要。鄉(xiāng)村銀行雖然稱為“銀行”，但它不是真正意義上的銀行，最初是由默罕默德.尤諾斯（Muhammad Yunus）教授經(jīng)過考察實(shí)踐，逐漸發(fā)展起來的。1976年，鄉(xiāng)村銀行首先在孟加拉的Jobra村得以創(chuàng)辦，1983年當(dāng)局允許其注冊(cè)為銀行。下面，我們將簡(jiǎn)要地考察鄉(xiāng)村銀行的組織結(jié)構(gòu)、發(fā)展模式和資金來源特點(diǎn)。

（1）鄉(xiāng)村銀行的組織結(jié)構(gòu)。鄉(xiāng)村銀行具有典型的層級(jí)組織結(jié)構(gòu)，包括鄉(xiāng)村銀行自身組織結(jié)構(gòu)和借款人組織結(jié)構(gòu)兩個(gè)相互連接的部分。首先，設(shè)在首都的GB總行構(gòu)成自身組織的第一個(gè)層次，分布在各地的分行構(gòu)成第二個(gè)層次，每個(gè)分行之下有10個(gè)左右的支行，支行是GB的基層組織。其次，借款人組織由“會(huì)員-聯(lián)保小組-鄉(xiāng)村中心”組成，這構(gòu)成GB運(yùn)行的基礎(chǔ)。

（2）鄉(xiāng)村銀行的發(fā)展模式。在鄉(xiāng)村銀行發(fā)展的歷程中，經(jīng)歷了所謂“傳統(tǒng)模式”的第一代鄉(xiāng)村銀行和稱為“廣義化推廣模式”的第二代鄉(xiāng)村銀行兩個(gè)階段。鄉(xiāng)村銀行的傳統(tǒng)模式向客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化的、操作簡(jiǎn)單、規(guī)則明確的金融產(chǎn)品，而這一模式的缺點(diǎn)是缺乏靈活性，在客戶出現(xiàn)違約的情況下，缺乏可行的補(bǔ)救措施。第二代鄉(xiāng)村銀行模式克服了傳統(tǒng)模式缺乏靈活性的缺點(diǎn)，旨在為客戶提供量身定做的更為周到的金融服務(wù)。首先，第二代鄉(xiāng)村銀行模式之下，小組成員之間不再承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，小組成員也可以一起得到貸款。小組的作用減弱了，成員之間更多是互相幫助，并以道德約束互相督促按時(shí)還款；其次，貸款具有較靈活的期限，分期還款計(jì)劃可以靈活處理，每次還款額度可以不等，期限也可以變化，借款人可以提前償還所有貸款；再次，在發(fā)生違約的情況下，可以在借貸雙方協(xié)商的基礎(chǔ)上將貸款調(diào)整為“靈活貸款”；最后，第二代鄉(xiāng)村銀行取消了小組基金。

（3）鄉(xiāng)村銀行的資金來源。早期鄉(xiāng)村銀行的資金來源主要是孟加拉政府的低息貸款，以及國(guó)際援助。1990年代中期之后，隨著鄉(xiāng)村銀行運(yùn)作的逐步順暢，依托自身的力量在漸漸增強(qiáng)，如成員儲(chǔ)蓄、成立相關(guān)基金，甚至自己還可以發(fā)行債券籌資，資金的來源渠道更為廣泛（見表1）。

可以說，孟加拉鄉(xiāng)村銀行作為全球范圍內(nèi)小額信貸的先驅(qū)，在扶貧開發(fā)方面取得了令世人矚目的輝煌成就。截至目前，鄉(xiāng)村銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋了孟加拉全國(guó)64個(gè)縣中的60個(gè)，共有15個(gè)分行，122個(gè)支行，1，173個(gè)營(yíng)業(yè)所；借款人組織機(jī)構(gòu)有會(huì)員中心6.8萬個(gè)，小組50萬個(gè)，會(huì)員250萬個(gè)。同時(shí)，孟加拉鄉(xiāng)村銀行被譽(yù)為世界效益最好的扶貧模式，并且還款率高達(dá)98.89%。

二、國(guó)外農(nóng)村金融對(duì)我國(guó)的啟示

我國(guó)農(nóng)村金融的改革雖然已歷經(jīng)幾十年，取得了長(zhǎng)足進(jìn)步，金融總量不斷增長(zhǎng)，形成了相對(duì)完善的農(nóng)村金融體制，建立起了包括中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行以及郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在內(nèi)的多層次農(nóng)村金融體系；同時(shí)，法律制度也不斷健全、誠信建設(shè)日益完善。但是目前，仍然缺乏國(guó)際視野的比較分析，這將可能導(dǎo)致我們的改革措施失去一定的航標(biāo)。盡管上述三國(guó)國(guó)情不同，措施各異，但由于它們都是來自亞洲，存在許多共性和相通的經(jīng)驗(yàn)，學(xué)習(xí)并加以借鑒，將對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融未來的發(fā)展必將起到一定積極的作用。

1.政府資金的大力支持

農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)存在著許多先天性不足，其發(fā)展需要政府予以大力支持，這一點(diǎn)在國(guó)外的實(shí)踐也得以證明。韓國(guó)新村運(yùn)動(dòng)是由政府啟動(dòng)的綜合性鄉(xiāng)村發(fā)展運(yùn)動(dòng)，政府作為啟動(dòng)者、組織者和主要投資者，建立了一整套從中央到地方的組織領(lǐng)導(dǎo)體系。與此同時(shí)，為了解決農(nóng)村融資難的問題，韓國(guó)政府設(shè)置了水利資金、新農(nóng)村綜合開發(fā)事業(yè)資金、扶持貧困資金等農(nóng)村建設(shè)的專項(xiàng)資金和穩(wěn)定的農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格基金、促進(jìn)農(nóng)業(yè)機(jī)械化基金、農(nóng)漁村地域開發(fā)基金等。資料顯示，從1970年～1980年的十年間，韓國(guó)政府財(cái)政累計(jì)向新村運(yùn)動(dòng)投入2.8萬億韓元，農(nóng)村開發(fā)項(xiàng)目費(fèi)用增加了7.8倍，中央和地方財(cái)政投資合計(jì)增加82倍，政府開支中農(nóng)業(yè)所占的比例也由4%上升到38%。

2.完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是防范農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、化解農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失、創(chuàng)造良好農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)境的一項(xiàng)重要手段。日本的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃是在二戰(zhàn)后出現(xiàn)了糧食短缺現(xiàn)象之下，以鼓勵(lì)存在風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的農(nóng)民擴(kuò)大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)而采用的，事實(shí)證明，這一政策的實(shí)施已經(jīng)發(fā)揮了有效的作用。一直以來，日本實(shí)施強(qiáng)制保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn)相結(jié)合的一種制度，即根據(jù)險(xiǎn)種的承保對(duì)象、風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任的不同分別采取法制強(qiáng)制和自愿保險(xiǎn)的形式。這種強(qiáng)制性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度通過由“組合”或“聯(lián)合會(huì)”提供各種形式的預(yù)防損失活動(dòng)，建立起一整套完善的預(yù)防體系，從而通過集體的力量來有效地消除農(nóng)作物災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，日本農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度是通過三級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理和運(yùn)行的，具有多層次性，同時(shí)又不缺乏嚴(yán)密性，它們的結(jié)合使得整個(gè)保險(xiǎn)體系形成一個(gè)有機(jī)的整體。

3.良好的市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制

在金融市場(chǎng)運(yùn)行過程中，存在著眾多的資金供給者和需求者，而他們的融資利益是按照競(jìng)爭(zhēng)原則來選擇和實(shí)現(xiàn)的。運(yùn)行較好的金融市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制可以節(jié)約交易成本，并能更好地反映市場(chǎng)的資金運(yùn)動(dòng)過程，使資源得當(dāng)最佳配置。當(dāng)然，完善的金融市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制需要以良好的信用為基礎(chǔ)，孟加拉的鄉(xiāng)村銀行成立的原因充分說明了這一點(diǎn)。1976年尤諾斯教授拿出27美元，以無擔(dān)保貸款的形式借給了42個(gè)農(nóng)村女性，她們獲得了銷售竹凳的全部利潤(rùn)，由此擺脫了貧困，很快就把錢還給了尤努斯。后來，格萊珉銀行竟然向乞丐提供貸款，讓他們自食其力，還不收取分文利息。在這一環(huán)境之下，鄉(xiāng)村銀行維持了高達(dá)98.89%的還款率，穩(wěn)居世界銀行業(yè)之首。隨后，世界銀行和亞洲開發(fā)銀行也一直在從事這項(xiàng)工作，但卻不被廣泛接受，他們的工作方式主要是，誰拿了他們的錢，就要按照他們強(qiáng)加的方式來“脫貧”，事實(shí)上很多人卻恰恰接受不了這些方式。而在孟加拉的鄉(xiāng)村銀行，窮人拿了錢可以利用各自的優(yōu)勢(shì)去謀生自立。可以說，正是由于他們擁有良好的市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制，較為健全的信用基礎(chǔ)，才使孟加拉國(guó)的鄉(xiāng)村銀行的貸款事業(yè)逐步推廣，并走向成功。

4.健全的法律法規(guī)制度

我們知道，完善的法律法規(guī)是農(nóng)村市場(chǎng)正常運(yùn)轉(zhuǎn)重要制度基礎(chǔ)。韓國(guó)的《農(nóng)協(xié)法》、日本的《牲畜保險(xiǎn)法》、《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》及《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法》為韓國(guó)和日本農(nóng)業(yè)的持續(xù)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的制度保障。改革開放以來我國(guó)的金融體制改革不斷推進(jìn)，金融法規(guī)建設(shè)也日益健全和完善，但由于各方面的原因，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)至今仍有許多規(guī)章制度未能隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展而不斷完善，存在一定的管理風(fēng)險(xiǎn)和漏洞，特別是在負(fù)債成本管理、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制、計(jì)劃財(cái)務(wù)監(jiān)測(cè)及監(jiān)督制約機(jī)制建設(shè)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)上。規(guī)章制度建設(shè)和業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際與金融業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)相比，仍有不少工作要補(bǔ)做，需要及時(shí)地制訂、健全和完善。

5.充分發(fā)揮協(xié)會(huì)的作用

協(xié)會(huì)是一種非政府性質(zhì)的組織，是當(dāng)今社會(huì)中重要的社會(huì)組織形式，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)揮著越來越重要的作用。從以上三國(guó)的經(jīng)驗(yàn)來看，基層農(nóng)協(xié)在提高農(nóng)民的組織化程度、促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定方面都起到了非常重要的補(bǔ)充作用。十一屆三中全會(huì)以后，家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制的實(shí)施，極大地調(diào)動(dòng)了廣大農(nóng)民生產(chǎn)的積極性，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)日益繁榮，農(nóng)民收入顯著提高。事實(shí)上，如果能夠有效地將分散化的農(nóng)戶組合起來，形成一個(gè)相互促進(jìn)、協(xié)同發(fā)展、共同致富的有機(jī)整體，形成各具特色的農(nóng)業(yè)發(fā)展協(xié)會(huì)，這將必然會(huì)在一定程度上增強(qiáng)農(nóng)民之間的互助合作、降低生產(chǎn)成本和風(fēng)險(xiǎn)，可以更有效地將科學(xué)技術(shù)運(yùn)用于生產(chǎn)，從而實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，農(nóng)協(xié)組織的出現(xiàn)，將以強(qiáng)大的凝聚力和吸引力有效組織農(nóng)民整體進(jìn)入市場(chǎng)，使農(nóng)村不同利益主體的資金、技術(shù)、人才和土地等生產(chǎn)要素按市場(chǎng)要求進(jìn)行合理配置，優(yōu)化組合，可以最終實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展[5]。

[注釋]

PKSF是一個(gè)全國(guó)性的批發(fā)金融機(jī)構(gòu)，包括捐贈(zèng)基金在內(nèi)的許多資金提供者共同組成。

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