“臺(tái)灣制造業(yè)在大陸馳騁，金融業(yè)卻只能望洋興嘆”的局面轉(zhuǎn)變了。
　　
　　“富邦財(cái)險(xiǎn)的籌備申請(qǐng)已經(jīng)被證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，9月底就可以正式開(kāi)業(yè)了。”臺(tái)灣富邦金融控股股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“富邦金控”)總經(jīng)理龔天行告訴《瞭望東方周刊》。
　　2009年底，富邦人壽保險(xiǎn)股份有限公司和富邦產(chǎn)物保險(xiǎn)股份有限公司共同在大陸籌建一家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司便已獲批，如今終于塵埃落定。
　　雖然是臺(tái)灣最大的保險(xiǎn)品牌之一，富邦的腳步卻并不是最快的。早在2005年2月。臺(tái)灣另一家大型金融公司國(guó)泰金融控股股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“國(guó)泰金控”)就已經(jīng)在上海成立了自己品牌的壽險(xiǎn)公司一國(guó)泰人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱“國(guó)泰人壽”)；2008年5月，國(guó)泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱“國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)”)在上海成立并已設(shè)立了江蘇、福建分公司，浙江分公司的籌建申請(qǐng)也于9月1日剛剛獲批。
　　同樣在大陸落子的還有臺(tái)灣人壽保險(xiǎn)公司(以下簡(jiǎn)稱“臺(tái)灣人壽”)和新光人壽保險(xiǎn)股份有限公司。前者與廈門建發(fā)股份有限公司合資成立的君龍人壽保險(xiǎn)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“君龍人壽”)于2008年12月開(kāi)業(yè)，而后者則與海航合資成立了新光海航人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司。
　　“多年來(lái)，當(dāng)臺(tái)灣制造業(yè)界在大陸馳騁，金融業(yè)卻只能在對(duì)岸望洋興嘆?！饼徧煨懈锌?。如今，借著2010年6月簽署ECFA(《海峽兩岸經(jīng)濟(jì)合作框架協(xié)議》)的東風(fēng)，這個(gè)局面開(kāi)始扭轉(zhuǎn)了。緩慢西進(jìn)
　　早于大陸30年開(kāi)始發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)的臺(tái)灣市場(chǎng)，已非常成熟，呈飽和狀態(tài)。早在十年前，臺(tái)灣政府部門就意識(shí)到其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在島內(nèi)已很難擴(kuò)容，并且鼓勵(lì)險(xiǎn)企到大陸拓展市場(chǎng)。
　　“2005年臺(tái)灣的產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模約1080億新臺(tái)幣，達(dá)到了一個(gè)高點(diǎn)，然后就開(kāi)始下滑，反觀大陸，保險(xiǎn)市場(chǎng)呈倍數(shù)成長(zhǎng)，潛力非常大?！笨偛课挥谏虾５膰?guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理陳謹(jǐn)洲告訴《瞭望東方周刊》。
　　在壽險(xiǎn)方面，臺(tái)灣市場(chǎng)更顯成熟?！皳碛?300萬(wàn)人口的臺(tái)灣有超過(guò)30家壽險(xiǎn)公司，人均投保率超過(guò)200％，換句話說(shuō)每個(gè)人都有超過(guò)兩張保單?！本埲藟劭偨?jīng)理呂國(guó)雄告訴《瞭望東方周刊》。
　　“國(guó)泰金控很早就看到了大陸的發(fā)展?jié)摿?，十幾年前就成立了一個(gè)大陸市場(chǎng)發(fā)展室，了解、調(diào)研和觀察大陸保險(xiǎn)公司的動(dòng)態(tài)以及金融環(huán)境的變化。多年來(lái)國(guó)泰保險(xiǎn)也一直跟大陸同業(yè)有很多交流，多次派顧問(wèn)分享臺(tái)灣保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，并且跟北大、清華、復(fù)旦等很多學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)有往來(lái)?！标愔?jǐn)洲說(shuō)。
　　布局雖然早，進(jìn)入的時(shí)間卻還是有點(diǎn)晚。
　　由于金融業(yè)屬于特殊管制行業(yè)，兩岸政治關(guān)系又比較復(fù)雜，臺(tái)灣保險(xiǎn)業(yè)西進(jìn)步伐緩慢。
　　隨著2002年8月份《兩岸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)往來(lái)許可辦法》的開(kāi)啟，臺(tái)灣保險(xiǎn)業(yè)可以到大陸設(shè)立辦事處、分公司或子公司。截至2010年6月，中國(guó)大陸共有13家臺(tái)灣保險(xiǎn)公司設(shè)立的17個(gè)代表處，其中壽險(xiǎn)公司5家，產(chǎn)險(xiǎn)公司8家。然而，其中多數(shù)仍然處于蟄伏期，成立的代表處只能在大陸調(diào)研市場(chǎng)信息而不能經(jīng)營(yíng)實(shí)質(zhì)性業(yè)務(wù)。
　　根據(jù)規(guī)定，臺(tái)資壽險(xiǎn)公司不能獨(dú)立在大陸經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，必須尋找國(guó)有企業(yè)合資，雙方各出資50％。因此，尋找合適的合作伙伴成為壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的首要條件。
　　這并不容易。
　　2004年4月，臺(tái)灣人壽本已確定參股上海東方人壽保險(xiǎn)公司，參股金額在2.6億新臺(tái)幣左右，但東方人壽因受大股東德隆牽連，遭中國(guó)保監(jiān)會(huì)勒令停業(yè)，項(xiàng)目被迫擱置。臺(tái)灣人壽不得不重新尋找合作伙伴。直到2007年，才確定廈門建發(fā)股份有限公司作為君龍人壽的合資方。
　　財(cái)險(xiǎn)則要受到“532”條款的限制，即資本額50億美元以上、設(shè)立滿30年且在大陸地區(qū)設(shè)辦事處2年以上。與發(fā)展上百年的歐美保險(xiǎn)公司相比，臺(tái)灣險(xiǎn)企的資本實(shí)力相對(duì)較弱，資本額的限制是他們難以逾越的一道門檻。
　　國(guó)泰設(shè)計(jì)了一種變通方式，即用大陸國(guó)泰人壽和國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)各出資50％的方式來(lái)申請(qǐng)成立大陸的國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)。“這是一個(gè)特別的設(shè)計(jì)，之前沒(méi)有過(guò)這種形式，所幸的是在兩岸管理當(dāng)局都得到了認(rèn)可，因此國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)得以2008年在上海成立?！标愔?jǐn)洲告訴本刊記者。
　　即將成立的富邦財(cái)險(xiǎn)也采用了這種模式。
　　
　　艱難開(kāi)局
　　
　　盡管擁有更為成熟的市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，臺(tái)資險(xiǎn)企想要在大陸市場(chǎng)發(fā)展業(yè)務(wù)仍非易事。
　　“我們?cè)谂_(tái)灣知名度很高，2300萬(wàn)人口中大概有超過(guò)1000萬(wàn)的人是國(guó)泰金控的客戶，但是到了大陸之后想要大家認(rèn)識(shí)我們，還是需要多花點(diǎn)時(shí)間。另一方面，在大陸很多商家對(duì)于產(chǎn)險(xiǎn)的認(rèn)知度也并不高，沒(méi)有通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)嫁公司未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的概念。這些導(dǎo)致我們業(yè)務(wù)規(guī)模還比較小，當(dāng)然努力空間也很大?！标愔?jǐn)洲說(shuō)。
　　一些監(jiān)管政策也使臺(tái)資險(xiǎn)企不能大展拳腳?！澳壳巴赓Y保險(xiǎn)公司不能夠做交強(qiáng)險(xiǎn)，在大陸，車險(xiǎn)在整個(gè)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的比例超過(guò)七成，交強(qiáng)險(xiǎn)是很重要的一部分，如果這一塊不能做，就會(huì)少很大一塊市場(chǎng)?！?br/>　　人才也是困擾臺(tái)資險(xiǎn)企的一個(gè)問(wèn)題。除了國(guó)泰將壽險(xiǎn)和產(chǎn)險(xiǎn)公司落在上海外，其他兩家的總部都在福建。
　　“上海的人才比較多，但是廈門本地就相對(duì)少一些，我們一方面要花心思引進(jìn)人才，另一方面也要著力培養(yǎng)，這是一項(xiàng)浩大的工程?！本埲藟劭偨?jīng)理呂國(guó)雄說(shuō)。
　　由于大陸保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展還不太成熟，誠(chéng)信環(huán)境有待改善，保險(xiǎn)從業(yè)人員尤其是營(yíng)銷員的形象比較負(fù)面，社會(huì)地位也不高。這也帶給了臺(tái)資險(xiǎn)企一些困擾。
　　2009年底剛剛上任的呂國(guó)雄剛剛過(guò)了春節(jié)就遇到了煩心事，過(guò)完年之后，他突然發(fā)現(xiàn)少了很多營(yíng)銷員?！八麄冇泻芏喽际峭獾剡^(guò)來(lái)的，但春節(jié)回家之后家人聽(tīng)說(shuō)他們?cè)谧霰ｋU(xiǎn)業(yè)，都很反對(duì)，所以許多人就不告而別了。保險(xiǎn)行業(yè)是比較依賴營(yíng)銷員的，這搞得我們一下子人力短缺?！?br/>　　“在臺(tái)灣不會(huì)出現(xiàn)這種情況，因?yàn)榈赜蛐?，行業(yè)發(fā)展穩(wěn)定，整個(gè)人員的掌控度也比較容易?！眳螄?guó)雄說(shuō)。
　　實(shí)際上，將落腳點(diǎn)選在海西區(qū)的廈門，也是規(guī)避行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)策略?！氨本?、上海這樣的大城市競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)非常激烈了，相比之下廈門是海西的一個(gè)前哨站，廈門市政府非常重視海西政策的推進(jìn)。”呂國(guó)雄說(shuō)，“光廈門就有3000多家臺(tái)商，長(zhǎng)住的臺(tái)商加上家屬大概有10萬(wàn)人口。這已經(jīng)是我們前期可開(kāi)發(fā)的一個(gè)巨大群體。”
　　當(dāng)然，臺(tái)資險(xiǎn)企的目標(biāo)不僅是臺(tái)商?！白畲蟮氖袌?chǎng)是大陸本地市場(chǎng)，這才是我們未來(lái)的目標(biāo)?！饼徧煨姓f(shuō)。
　　
　　臺(tái)灣經(jīng)驗(yàn)
　　
　　擁有60年歷史的臺(tái)灣保險(xiǎn)業(yè)一直是大陸保險(xiǎn)業(yè)的活教材。大陸最早的人壽保險(xiǎn)服務(wù)就是在17年前由平安保險(xiǎn)從臺(tái)灣考察后學(xué)回來(lái)的。1994年，原臺(tái)灣中興人壽副總黃宜庚被平安挖走，2000年，平安又用“龍騰計(jì)劃”從臺(tái)灣帶回了500位保險(xiǎn)人才。
　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇介紹說(shuō)，來(lái)自臺(tái)灣的保險(xiǎn)從業(yè)人員已經(jīng)滲透到大陸保險(xiǎn)公司的各個(gè)層級(jí)，在大陸，來(lái)自臺(tái)灣的保險(xiǎn)從業(yè)人員約有3000人。
　　“大陸許多壽險(xiǎn)公司的高級(jí)主管都曾經(jīng)在臺(tái)灣的壽險(xiǎn)業(yè)任職。從發(fā)展歷程看，臺(tái)灣保險(xiǎn)業(yè)相比大陸有一個(gè)合適的差距，正好可以移植臺(tái)灣經(jīng)驗(yàn)?！饼徧煨斜硎?。
　　臺(tái)灣保險(xiǎn)模式中關(guān)鍵的一點(diǎn)是，許多大的保險(xiǎn)公司都存在于一個(gè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金控集團(tuán)中，這使得其各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)能更好地融合，即整合營(yíng)銷。
　　“國(guó)泰金控的子公司在法規(guī)允許的范圍內(nèi)之下，會(huì)做一些業(yè)務(wù)上的合作，因?yàn)榭蛻魰?huì)有多重需求，既有壽險(xiǎn)需求，也會(huì)有財(cái)務(wù)保險(xiǎn)的需求，也會(huì)有投資理財(cái)?shù)男枨?。這樣我們的保險(xiǎn)、銀行及證券業(yè)都能夠利用交叉營(yíng)銷的方式做業(yè)務(wù)拓展，這種模式在臺(tái)灣已經(jīng)運(yùn)作得非常成熟了?！标愔?jǐn)洲介紹