為布局大陸，臺灣各大金融機構(gòu)累計儲備了至少1500億元新臺幣，但現(xiàn)在臺灣銀行業(yè)參股大陸銀行的價格，溢價2倍是起步價，3倍是行情價，甚至有的要到5倍，此一行情超出臺資銀行業(yè)者的預(yù)期。
　　
　　2010年9月16日，臺灣4家銀行在大陸籌建分行的申請，獲得中國銀監(jiān)會批準。臺灣銀行業(yè)的八年“登陸”夢想，在ECFA正式生效的第五天得以成真。
　　另有3家臺資銀行的申請已被臺灣金融監(jiān)管部門核準，正在排隊等候中國銀監(jiān)會的批準。這些臺資銀行申請籌備分行的所在地都是大陸臺商的聚集地。分行開設(shè)后，初期可承做外幣的存放款、匯兌等業(yè)務(wù)。
　　這是臺灣金融業(yè)的轉(zhuǎn)折之年。
　　自從《兩岸金融監(jiān)管合作備忘錄》(MOU)，以及《海峽兩岸經(jīng)濟合作框架協(xié)議》(ECFA)簽訂之后，臺灣銀行業(yè)以前所未有的高調(diào)搶進大陸市場，積極尋求在大陸設(shè)立分支機構(gòu)，或者參股大陸銀行。
　　“臺資銀行早期將目標客戶定位在大陸臺商，但是爭奪大陸本地客戶資源，分享大陸完整金融市場才是它們的長遠目標?！睆B門大學(xué)臺研院經(jīng)濟所副所長唐永紅對《瞭望東方周刊》說，“爭取全面辦理‘油水最為豐厚的’人民幣業(yè)務(wù)才是它們夢寐以求的?！?br/>　　
　　爭先搶進
　　
　　4月19日下午，臺立法機構(gòu)開始受理島內(nèi)銀行登陸設(shè)分支機構(gòu)的申請，到當天晚上，就收到6家銀行赴大陸設(shè)立分行、1家銀行設(shè)立代表處的申請。
　　6月29日ECFA簽訂之后，無論是公立銀行還是民營銀行，都開始積極尋求與大陸銀行進行合作，或者籌劃在大陸設(shè)立分支機構(gòu)。
　　除了此次被批準設(shè)立分行的4家臺資銀行之外，臺企銀、玉山銀等公司的高層也在8月前后分別與大陸多家銀行的相關(guān)負責人洽談合作事宜，兆豐金控將在大陸設(shè)立據(jù)點提上日程。目前，兆豐國際商銀在臺灣以外設(shè)立了31個據(jù)點，為海外臺商提供金融服務(wù)，但在臺商最多的大陸，卻沒有一個據(jù)點。
　　中信金控高層曾對外表示，預(yù)期10年后，來自大陸的收入將超越島內(nèi)。據(jù)悉，為布局大陸，臺灣各大金融機構(gòu)累計儲備至少1500億元新臺幣。
　　“島內(nèi)銀行業(yè)市場小，競爭過于激烈，資產(chǎn)回報率非常低，早就期望進入大陸這個賺錢的市場?！碧朴兰t對《瞭望東方周刊》表示。
　　以資產(chǎn)規(guī)模計，臺灣是亞洲第四大銀行業(yè)市場，但島內(nèi)銀行眾多，市場高度分散，過度的競爭導(dǎo)致信貸品質(zhì)惡化、過度信貸消費等情況。2002年島內(nèi)銀行業(yè)發(fā)生企金呆賬風暴，2005、2006年又發(fā)生信用卡卡債風暴、現(xiàn)金卡風暴，臺灣金融業(yè)經(jīng)營環(huán)境漸趨惡化。2007年亞洲前300家銀行里只有19家銀行虧損，其中就有10家是臺灣銀行。
　　由于島內(nèi)的質(zhì)疑，以及兩岸金融監(jiān)管合作機制缺失的制約，臺灣銀行業(yè)者眼看著大陸市場的大好機會和臺商客戶逐漸流失，卻只能坐困愁城。
　　據(jù)悉，目前島內(nèi)銀行存款29萬億元新臺幣，而貸欺卻只有18萬億元新臺幣，資金相對過剩，銀行獲利能力普遍較低。
　　唐永紅說：“對于臺灣銀行業(yè)來說，大陸市場是最容易開拓，也是最有潛力的市場?！?br/>　　就連溫州資本也開始行動起來。今年7月下旬，一支溫州商人投資考察團赴臺，目標是先參股臺灣銀行，再借殼返回大陸。
　　
　　“偷渡的金融家”們
　　
　　其實，在大陸早已經(jīng)有臺資銀行“潛伏”并經(jīng)營多年。
　　總部位于上海浦東陸家嘴金融中心，已在大陸經(jīng)營長達13年的上海華一銀行便是其中一家。即便位于天津市南開區(qū)衛(wèi)津路上的華一銀行第2家分行——天津分行，也已經(jīng)運營了一年半，并且在去年開業(yè)后的第三個月實現(xiàn)單月盈利。
　　華一銀行天津分行行長黃永財告訴《瞭望東方周刊》，天津分行是華一銀行華北區(qū)總部所在地，未來華一銀行在天津?qū)⒂?家同城支行，目前正在為籌備濱海支行而忙碌。
　　“臺灣前五大金控公司都去上海找過我們老板洽談參股事宜。”黃永財透露，并且這樣評價道：“華一銀行是一個‘小而美’的銀行?！?br/>　　他認為，合理的臺資和中資客戶比例，以及大陸市場存貸利差較大都是華一銀行成功的部分原因。早期臺商貸款占華一銀行的九成以上，目前臺資企業(yè)貸款占華一銀行貸款的六至七成。
　　這家生在大陸，長在大陸的臺資銀行，趕上了兩岸金融合作的黃金時期。臺灣金融業(yè)市場的多家分析機構(gòu)，已將其股票溢價確定為不低于3倍。
　　包括華一銀行在內(nèi)，在大陸已投入實際運營的臺資銀行，其設(shè)立方式如今看來顯得有些特別，不僅都屬于間接登陸，而且方式也有不同。
　　1995年成立的寧波協(xié)和銀行，以及1997年成立的上海華一銀行，它們的設(shè)立完全沒有臺灣島內(nèi)銀行業(yè)者參與，只是為了解決臺商融資困境，由具有產(chǎn)業(yè)背景的臺資企業(yè)牽頭成立。這是臺資銀行第一種間接登陸方式最為突出的特點。
　　無論是寧波協(xié)和銀行的控股股東臺灣太平協(xié)和集團，還是上海華一銀行的控股股東臺灣寶成國際集團，其實都沒有銀行經(jīng)營背景。前者以經(jīng)營石化業(yè)著稱，后者則是全球制鞋業(yè)代工霸主。
　　太平協(xié)和集團的掌門人是當時臺灣排名第34位的富豪，有著“過海神仙”之稱的汪世忠。寶成國際集團的掌門人是臺灣財富排名第16位的蔡其瑞。在臺灣，“寶成蔡家”與“霖園蔡家”一樣赫赫有名，在兩岸人脈深厚。
　　當時處于臺商投資大陸的一波高潮階段，一貫遵循“金融跟著產(chǎn)業(yè)走”的臺灣金融機構(gòu)卻未能成行。在大陸的臺商很快就開始抱怨融資難，加之當時引進外資金融機構(gòu)的法律、法規(guī)對產(chǎn)業(yè)背景的海外財團設(shè)立金融機構(gòu)沒有特別的限制，大陸主管部門決定允許臺資企業(yè)在大陸成立銀行。
　　汪世忠和蔡其瑞搶得先機，蔡其瑞的華一銀行在第一年就實現(xiàn)盈利。等到其他臺商想效仿之時，這道門被關(guān)閉了。這兩家臺資銀行的設(shè)立也一直被當做“特批”。直到現(xiàn)在，人們還戲稱上海華一銀行和寧波協(xié)和銀行為“偷渡的金融家”。
　　另外一種間接登陸模式，則是本世紀初才出現(xiàn)的，臺灣本土金融資本繞道香港間接參股大陸銀行。此模式受惠的臺資金融機構(gòu)有身在臺灣的上海商業(yè)儲蓄銀行和臺灣富邦金控兩家。
　　臺灣“上海商業(yè)儲蓄銀行”通過控股香港上海商業(yè)銀行間接持有上海銀行的股份，兩岸三地的“上海銀行”隨后在多個業(yè)務(wù)領(lǐng)域低調(diào)地展開合作。
　　2008年，富邦金控通過香港富邦銀行(前身為香港港基國際銀行)間接持有廈門商業(yè)銀行(2009年11月底更名為廈門銀行)19.99％的股份。
　　
　　后ECFA時代多直接登陸
　　
　　雖然設(shè)立分支機構(gòu)不如收購或者參股大陸銀行來得快，但是隨著兩岸相繼簽署MOU、ECFA，臺資銀行業(yè)者對于在大陸設(shè)立分支機構(gòu)，“戴自家帽子”做生意的意愿較先前變得強烈。
　　2010年1月16日，MOU正式生效，兩岸金融合作進入實質(zhì)性階段。但是涉及兩岸金融市場準入問題還需通過ECFA談判進行協(xié)商。海協(xié)會前副會長、清華大學(xué)臺灣研究所所長劉震濤比喻說：MOU可看作拿到了進影院的電影票，至于坐“貴賓席”還是“普通席”有賴于ECFA來確定。
　　臺灣銀行業(yè)者也一直想坐上“貴賓席”。有臺灣銀行業(yè)者比照大陸從2003年起陸續(xù)通過“內(nèi)地與香港關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排”(CEPA)模式給予香港金融業(yè)者“超WID待遇”，也因此寄希望大陸給予較香港CEPA模式更為優(yōu)惠的準入條件，并且一步到位。
　　20lO年6月29日，兩岸正式簽署ECFA。在ECFA的關(guān)于服務(wù)貿(mào)易早期收獲計劃里將銀行業(yè)列入，大陸對臺灣銀行業(yè)給出的6項具體優(yōu)惠措施也都屬于“超WTO待遇”，某些方面甚至優(yōu)于香港的CEPA待遇。
　　比如，ECFA服務(wù)貿(mào)易早收清單里給予臺灣銀行業(yè)“申請在大陸中西部、東北部開設(shè)綠色通道”的承諾，可使它們在這些區(qū)域能夠快速設(shè)立分行并開展業(yè)務(wù)。
　　中國社科院臺研所經(jīng)濟研究室副主任朱磊對《瞭望東方周刊》表示，由于臺資銀行規(guī)模小，臺資金融機構(gòu)對于其他外資銀行來說并沒有優(yōu)勢，大陸金融市場準入門檻相對臺資銀行業(yè)者較高，因此需要一些市場準入的優(yōu)惠待遇。
　　獲得了優(yōu)惠待遇的臺灣銀行業(yè)者轉(zhuǎn)而更積極地著手直接進入大陸金融市場，大陸銀行的參股價格由此被炒高。據(jù)了解，現(xiàn)在臺灣銀行業(yè)參股大陸銀行的價格溢價2倍是起步價，3倍是行情價，甚至有的要到5倍，此一行情超出臺資銀行業(yè)者的預(yù)期。
　　華一銀行由于已經(jīng)具有臺資背景，且在臺商聚集的長三角經(jīng)營多年，因此曾一度被認為是臺資銀行最感興趣的收購對象。
　　
　　商機開拓的意義遠大于促進改革
　　
　　大陸金融市場究竟有多大?這些臺資銀行進來之后，會產(chǎn)生多大的影響呢?目前只有一些業(yè)內(nèi)人士或者機構(gòu)給予一些側(cè)面、間接的分析。
　　美林銀行曾評估認為，由于大陸臺商企業(yè)絕大多數(shù)都是中小型企業(yè)，以1／3企業(yè)有融資需求，僅潛在融資市場的規(guī)模就高達75萬億元新臺幣，超過臺灣本地市場6萬億元新臺幣規(guī)模。
　　再加上，大陸市場潛力巨大的消費金融、財富管理、貨幣結(jié)算等業(yè)務(wù)收益。這是一張誘人的金融大餅。只要吃到這張金融大餅的一小口，臺灣金融業(yè)的獲利也將明顯改善。此外，大陸銀行業(yè)存貸利差大約是臺灣銀行業(yè)的3倍，大陸銀行獲利也就相對臺灣島內(nèi)更為容易。
　　這些臺資銀行究竟能為解決臺商融資難問題提供多大的幫助呢?東莞臺商協(xié)會會長葉春榮對《瞭望東方周刊》表示；“臺資銀行進來之后在業(yè)務(wù)、資信掌控等方面都沒有問題，但是目前進來的臺資銀行規(guī)模都不算大，對臺商融資的幫助可能有限?！?br/>　　黃永財則對本刊表示：“臺資銀行雖然規(guī)模比不上大陸銀行，但在服務(wù)上至少超過大陸銀行業(yè)10年，大陸的企業(yè)或個^金融需求都蘊藏著巨大的市場?！?br/>　　麥肯錫對目前大陸銀行業(yè)的研究認為，眾多二線、三線城市仍然存在非常多的市場空間，這值得臺資銀行認真開發(fā)。
　　臺灣寶來證券在分析“臺灣金融機構(gòu)登陸機會與可能發(fā)展方向”問題時認為，未來有經(jīng)營特色的臺資金融機構(gòu)可望勝出，如具有消費金融、財富管理、信用卡經(jīng)營優(yōu)勢的臺新金、中信金，具有多元化經(jīng)營經(jīng)驗的國泰金、富邦金抑或是大陸金融機構(gòu)學(xué)習(xí)、發(fā)展的方向。
　　那么，放開臺灣銀行業(yè)進入之后，對大陸銀行業(yè)市場有哪些正面促進作用呢?
　　本刊記者對比最近3年華一銀行的年報時發(fā)現(xiàn)，從貸款投向、收人結(jié)構(gòu)等多個方面來看，都看不出這家“臺資、臺營”的銀行比大陸銀行先進多少。
　　黃永財對本刊記者解釋說，“大陸對外資銀行業(yè)監(jiān)管得比較嚴格，很多業(yè)務(wù)我們還不能做，業(yè)務(wù)上的一些優(yōu)勢不能完全發(fā)揮出來。”
　　臺灣“經(jīng)研院”院長洪德生曾撰文認為，想引進外資銀行來達到促進中國銀行體系改革的目的，似乎很難在短期內(nèi)達成。臺灣金融業(yè)者在大陸開設(shè)分行或參股，商機開拓的意義遠大于對中國金融健全發(fā)展及強化體質(zhì)的貢