吳其倫

銀行收數(shù)錢費(fèi)的四大惡果

吳其倫

新聞背景

近期，部分銀行開(kāi)始陸續(xù)征收數(shù)錢費(fèi)，即清點(diǎn)零鈔需要收取相關(guān)費(fèi)用。根據(jù)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》，商業(yè)銀行可以就此收費(fèi)，標(biāo)準(zhǔn)由銀行自定。有人對(duì)此舉表示理解，但絕大多數(shù)用戶認(rèn)為，清點(diǎn)零錢原本就是銀行職責(zé)之一，于理不該。究竟該如何認(rèn)定數(shù)錢費(fèi)問(wèn)題，我們需要進(jìn)一步思考……

存錢要收數(shù)錢費(fèi)！乍聽(tīng)之下，筆者萬(wàn)難相信這是真的，因?yàn)?，?chǔ)戶將錢存給銀行僅獲取可憐的利息，而銀行卻得以將儲(chǔ)戶的存款通過(guò)放貸、投資等方式用來(lái)謀利。對(duì)于銀行為什么敢于、樂(lè)于收數(shù)錢費(fèi)，筆者不予置評(píng)，這是他們的自由。在筆者看來(lái)，銀行收數(shù)錢費(fèi)至少將產(chǎn)生四大惡果。

首先，銀行收數(shù)錢費(fèi)將導(dǎo)致大量?jī)?chǔ)戶流失。通常，擁有大量硬幣的企業(yè)有公交公司、百貨商店、自動(dòng)售貨機(jī)經(jīng)營(yíng)企業(yè)等，這些企業(yè)的現(xiàn)金流很大，而利潤(rùn)又普遍不高。從各個(gè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，這些企業(yè)在存錢時(shí)將付給銀行最低1%的費(fèi)用，這樣，在無(wú)形中企業(yè)的利潤(rùn)便降低了至少1%。作為經(jīng)營(yíng)者，從企業(yè)利益出發(fā)，盡可能減少不必要的支出是必然選擇。這樣，這些企業(yè)必然會(huì)考慮選擇不收數(shù)錢費(fèi)的銀行作為自己的合作銀行，那些收取數(shù)錢費(fèi)的銀行便將流失大量?jī)?chǔ)戶。

其次，銀行收數(shù)錢費(fèi)將導(dǎo)致硬幣發(fā)行受阻。除了企業(yè)擁有硬幣外，很多小商販擁有大量硬幣。這些小商販本身就難以賺取高收入，他們?cè)诖驽X時(shí)若被收取高額數(shù)錢費(fèi)，勢(shì)必導(dǎo)致其本就可憐的收入再度減少。于是乎，這些小商販所能做的唯一途徑是讓硬幣在民間流通。這樣，央行的硬幣發(fā)行必將受阻。

第三，銀行收數(shù)錢費(fèi)將加劇零錢荒的蔓延?！傲沐X荒”不是沒(méi)有零錢，而是零錢回收不暢。零錢放在老百姓的抽屜里，存在商販的鋪?zhàn)永?，甚至在公交公司的倉(cāng)庫(kù)里泛濫成災(zāi)。導(dǎo)致“零錢荒”的最直接原因之一就是銀行看不起零錢。以前，老百姓有錢兌換不開(kāi)，直接到銀行去兌換零錢就行了。可是現(xiàn)在，老百姓若再拿著百元大鈔去找銀行，銀行職員則會(huì)板起面孔說(shuō)：“對(duì)不起，沒(méi)有零錢。”而銀行收取數(shù)錢費(fèi)加劇了銀行回收零錢的難度，從而在很大程度上加劇“零錢荒”的蔓延。

第四，銀行收數(shù)錢費(fèi)將導(dǎo)致假硬幣泛濫。近年來(lái)，各地制售假硬幣案件屢發(fā)，除了假硬幣易于使用外，銀行收數(shù)錢費(fèi)也是重要原因之一。倘若銀行不收數(shù)錢費(fèi)，則假硬幣將在盡可能短的時(shí)間內(nèi)被識(shí)破、收繳、銷毀，這樣，將在很大程度上改變制售假硬幣者的心態(tài)。而銀行收數(shù)錢費(fèi)導(dǎo)致大量硬幣在民間流通，藏在這些流通硬幣中的假硬幣得以反復(fù)被使用，不法分子正是抓住了人們不愿去銀行存硬幣的心理，大肆制售假硬幣。

Duolongyu：

假如我有10000個(gè)1分面值的硬幣拿到銀行去存，按他的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：200個(gè)收5元，每加100個(gè)加收1元，我的100元存款豈不要花103元的點(diǎn)鈔費(fèi)。這樣的收費(fèi)和強(qiáng)盜有什么兩樣。

美麗人生：

銀行的行為可以理解，但銀行沒(méi)有想到，有許多社會(huì)底層勞動(dòng)者，必須依靠一元、五角的存錢，才能存到幾百甚至上千元，他們不拿零錢來(lái)存，那拿什么來(lái)存？

兔毛歪歪：

這個(gè)規(guī)定其實(shí)對(duì)于絕大部分人來(lái)說(shuō)，根本就是無(wú)關(guān)緊要的，終其一生可能也收不到自己的頭上。只不過(guò)在當(dāng)前環(huán)境下，大家聽(tīng)到“收費(fèi)”兩個(gè)字，就很容易觸動(dòng)緊繃的神經(jīng)。

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數(shù)錢費(fèi)該征——為基層柜員叫屈

最近看了一些關(guān)于銀行收取數(shù)錢費(fèi)的文章，評(píng)論褒貶不一。但是我想說(shuō)，在銀行里，真正最累、最苦的崗位，就是前臺(tái)工作人員。就算為了撫慰工作人員付出的努力，也應(yīng)該開(kāi)征數(shù)錢費(fèi)。

咱們先看看現(xiàn)金柜臺(tái)，現(xiàn)金柜臺(tái)的基本要求就是錢不能錯(cuò)，然后面臨的就是每天繁忙的業(yè)務(wù)。中國(guó)人口眾多，在繁忙的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)里，一個(gè)現(xiàn)金柜臺(tái)人員每天要辦理250-300筆現(xiàn)金業(yè)務(wù)。如果一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)里有4個(gè)現(xiàn)金柜臺(tái)，一天下來(lái)，這個(gè)網(wǎng)點(diǎn)要辦理1000-1200號(hào)人的業(yè)務(wù)。

這是一天大概的流程，再說(shuō)細(xì)節(jié)。柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，常會(huì)有另外的客戶插入，打斷正在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的客戶，那位插入的客戶可能僅僅只是換個(gè)零錢，或者是咨詢一個(gè)很簡(jiǎn)單的問(wèn)題。但是，就因?yàn)檫@短暫的打斷，也許就會(huì)造成該柜員的現(xiàn)金錯(cuò)賬。如果真的出錯(cuò)了，那么這個(gè)柜員到了晚上下班的時(shí)候還不能回家，一直要把錯(cuò)誤找到，然后解決。如果多存了，他要去找客戶解釋。如果那個(gè)客戶不把多存的錢給他，他就得自己賠償。就算錢找到了，可這畢竟也是個(gè)錯(cuò)誤。上級(jí)會(huì)計(jì)部門就會(huì)給你計(jì)分，然后還得扣工資，要知道一分可就是150元啊。

對(duì)公柜臺(tái)的柜員風(fēng)險(xiǎn)更大，多少詐騙案的罪犯就是利用銀行漏洞來(lái)進(jìn)行詐騙的。就算是一張小小的支票，也有很多要求，比如，日期、金額、收款人、出票人、賬號(hào)、財(cái)務(wù)章。這都是很重要的環(huán)節(jié)，如果一個(gè)環(huán)節(jié)沒(méi)有審核出來(lái)，又會(huì)是個(gè)很嚴(yán)重的計(jì)分和懲罰。

那些都是銀行前臺(tái)基本的工作，還有上面領(lǐng)導(dǎo)下的任務(wù)，你必須要完成，否則又要扣錢，全行通報(bào)。外在的壓力就更多了，比如遇到不講道理的客戶，還得耐心去解釋……

銀行工作很辛苦，對(duì)于征收數(shù)錢費(fèi)的問(wèn)題，我們大家還得用一分為二的觀點(diǎn)去對(duì)待，不要加個(gè)人色彩。

阿澤紀(jì)事

收取數(shù)錢費(fèi)太荒謬

這年頭，銀行新增收費(fèi)項(xiàng)目，原本不是新聞，何況，銀行收取數(shù)錢費(fèi)其實(shí)不乏破解之法，最簡(jiǎn)單的就是將零鈔控制在收費(fèi)起點(diǎn)以內(nèi)，分開(kāi)來(lái)進(jìn)行多次存。問(wèn)題是，這種收費(fèi)行為本身，侵犯了消費(fèi)者的合法權(quán)益，實(shí)在太荒謬。

如果公民隨便到一家超市買東西，當(dāng)付錢結(jié)算時(shí)，收銀員說(shuō)還要收一定數(shù)額的“數(shù)錢費(fèi)”，相信人們都會(huì)說(shuō)，我來(lái)買東西你已經(jīng)賺了錢了，超市付給你薪水，數(shù)錢完全是你應(yīng)該做的工作，豈能再向顧客收取“數(shù)錢費(fèi)”？這里顯然道理不通。

顧客到銀行存錢，同到超市購(gòu)物并沒(méi)有什么質(zhì)的區(qū)別。銀行拿我的錢發(fā)放貸款，也就是說(shuō)他們已經(jīng)用我存進(jìn)去的錢盈利了。鑒于此，銀行更應(yīng)該把客戶當(dāng)成上帝看待，提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。但是，各家銀行到底拿普通的客戶當(dāng)什么？拿著銀行發(fā)行的硬鈔，再到銀行去存，還要按比例給 “數(shù)錢費(fèi)”，天底下還有這樣的道理嗎？如果銀行怕麻煩，就干脆不要發(fā)行這樣的人民幣，或再研制一種數(shù)硬幣的機(jī)器。不管怎么樣，這筆錢也不該硬扣在客戶的頭上。

銀行為什么敢這樣拿公民不當(dāng)客戶？就是因?yàn)殂y行畢竟不同于超市，這家不好顧客可以換一家?？摄y行就那么有數(shù)的幾家，而且他們更是“步調(diào)一致，協(xié)同作戰(zhàn)”，只要一家發(fā)明出掏顧客腰包的新點(diǎn)子，那邊立馬就能被“發(fā)揚(yáng)光大”。

銀行要是不數(shù)錢還能干什么？不敢說(shuō)在銀行上班都是數(shù)錢，起碼數(shù)錢是銀行員工最大的也是最主要的業(yè)務(wù)。國(guó)家給他們的薪水也是大部分用在數(shù)錢上的?，F(xiàn)在數(shù)錢還要顧客支付數(shù)錢費(fèi)，那么國(guó)家的薪水是不是就不需要了？如果銀行收取數(shù)錢費(fèi)也能天經(jīng)地義，那么建議銀行干脆取消存款利息，而且還能像電信一樣，加收存款“月租費(fèi)”得了。

觀點(diǎn)

正方：銀行柜臺(tái)營(yíng)業(yè)人員的工作就是與儲(chǔ)蓄者對(duì)公辦理各種業(yè)務(wù)，其中就包括數(shù)錢這一項(xiàng)。既然是工作分內(nèi)的事，那就沒(méi)有收錢的理由，只能說(shuō)是不合理收費(fèi)。我們一直提倡“以人為本”、“和諧發(fā)展”，然而銀行大張旗鼓地開(kāi)展“數(shù)錢費(fèi)”業(yè)務(wù)，似乎與此背道而馳。

反方：這個(gè)還真有合理性，只是咱們大家都不肯接受罷了。以前主張學(xué)雷鋒，經(jīng)常有媒體報(bào)道銀行為個(gè)體戶數(shù)零錢、拼碎幣的事情?？涩F(xiàn)在是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，數(shù)一天鋼蹦，不如人家轉(zhuǎn)張支票賺錢，都這樣的話，金融企業(yè)還不如賣雪糕呢。所以，正視現(xiàn)實(shí)吧，光罵不頂用。

點(diǎn)評(píng)：不論收取數(shù)錢費(fèi)本身是否違法，在現(xiàn)行規(guī)章沒(méi)有被廢除之前，應(yīng)尊重其效力。從銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，等額的人民幣業(yè)務(wù)，零鈔清點(diǎn)所需時(shí)間要遠(yuǎn)高于大面額人民幣。因此，銀行的收費(fèi)有補(bǔ)償員工額外工作的含義。同時(shí)，收取數(shù)錢費(fèi)也可給囤積零鈔的個(gè)人用戶一種警告。但這種做法大大激起民憤，顯得不合時(shí)宜，得不償失。解決數(shù)零錢問(wèn)題需另辟蹊徑，更系統(tǒng)地檢討我國(guó)的零鈔制度以及銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度才是問(wèn)題的解決辦法。

編輯：王夏迎 duanbituiyuan@163.com