趙華杰

摘要：金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)集中后，基層央行可以根據(jù)總行授權(quán)，自行定義報(bào)表。呂梁中支當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融熱點(diǎn)，自行定義了中小企業(yè)貸款、房地產(chǎn)行業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款等三個(gè)表格，擴(kuò)大了金融統(tǒng)計(jì)外延，對(duì)于研究國家產(chǎn)業(yè)政策下的區(qū)域信貸特點(diǎn)具有重要意義。關(guān)鍵詞：金融統(tǒng)計(jì)；數(shù)據(jù)集中；數(shù)據(jù)庫

一、指導(dǎo)思想

2008年，我國金融數(shù)據(jù)集中上報(bào)后，全國金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)由原來的人民銀行直接匯總上報(bào)，改變?yōu)楦鹘鹑跈C(jī)構(gòu)總行(部)上報(bào)人民銀行總行，再由人民銀行總行下傳各地?；鶎有型ㄟ^總行給予的接口，進(jìn)入數(shù)據(jù)庫定義報(bào)表。經(jīng)過一年多的實(shí)踐，呂梁中支除了完成規(guī)定格式的報(bào)表外，還從中挖掘出多項(xiàng)具有重要參考價(jià)值的數(shù)據(jù)，提高了金融統(tǒng)計(jì)對(duì)金融研究的支持作用。

二、具體內(nèi)容

1.中小企業(yè)貸款監(jiān)測(cè)

為促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，全面、準(zhǔn)確、連續(xù)監(jiān)鍘金融機(jī)構(gòu)對(duì)大中小型企業(yè)貸款支持情況，在金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按《國家統(tǒng)計(jì)局關(guān)于印發(fā)<統(tǒng)計(jì)大中小型企業(yè)劃分辦法(暫行)>的通知》對(duì)企業(yè)進(jìn)行大中小型分類及在國標(biāo)行業(yè)分類的基礎(chǔ)上，總行于2009年制定境內(nèi)大中小企業(yè)貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度，2010年對(duì)此制度進(jìn)行修訂和完善。

“境內(nèi)中小企業(yè)人民幣貸款統(tǒng)計(jì)表”是在總行基礎(chǔ)報(bào)表的基礎(chǔ)上，整合各類統(tǒng)計(jì)指標(biāo)制定。統(tǒng)計(jì)內(nèi)容包括金融機(jī)構(gòu)對(duì)境內(nèi)大中小型企業(yè)人民幣貸款情況、資產(chǎn)質(zhì)量情況、擔(dān)保方式情況，輔助信息包括貸款逾期情況、表外授信額和票據(jù)貼現(xiàn)，統(tǒng)計(jì)頻度包括本期余額、比上月增減額和比年初增減額。

2.房地產(chǎn)貸款監(jiān)測(cè)

為適應(yīng)房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展需要，及時(shí)、準(zhǔn)確掌握呂梁市金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)信貸投向，制定“呂梁市房地產(chǎn)統(tǒng)計(jì)表”。統(tǒng)計(jì)內(nèi)容包括金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的“房地產(chǎn)開發(fā)貸款”、“購房貸款”、“證券化的房地產(chǎn)貸款”等統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目。統(tǒng)計(jì)頻度包括本期余額、今年及去年比上月增減額和今年及去年比年初增減額。

3.涉農(nóng)貸款監(jiān)測(cè)

為系統(tǒng)地反映金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款發(fā)放情況，綜合反映金融業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”情況，全面了解農(nóng)業(yè)貸款，科學(xué)指導(dǎo)農(nóng)村金融，根據(jù)需要制定“呂梁市本外幣涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)表”。

統(tǒng)計(jì)內(nèi)容包括金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的涉農(nóng)貸款按貸款用途定義了“農(nóng)林牧副漁”、“農(nóng)用物資和農(nóng)副產(chǎn)品流通貸款”、“農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款”等統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目；按城鄉(xiāng)地域分類定義了“農(nóng)村貸款”、“城市企業(yè)及各類組織貸款”統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目；按授貸主體分類定義了“農(nóng)戶貸款”、“企業(yè)貸款”和“各類非企業(yè)涉農(nóng)貸款”統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目。統(tǒng)計(jì)頻度包括本期余額、當(dāng)年新增額、比去年同期增減額及增減幅度。

三、工作目標(biāo)

第一，通過該創(chuàng)新項(xiàng)目，定義完成對(duì)實(shí)際工作有參考價(jià)值的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，并編制《統(tǒng)計(jì)手冊(cè)》。第二，根據(jù)更加全面的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，完成分析報(bào)告，供上級(jí)行、政府部門及單位領(lǐng)導(dǎo)決策參考。第三，擴(kuò)大統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)內(nèi)涵，拓寬統(tǒng)計(jì)服務(wù)范圍，取得上級(jí)行統(tǒng)計(jì)部門的認(rèn)可并在一定范圍內(nèi)推廣；第四，確實(shí)掌握轄區(qū)資金動(dòng)向和投資熱點(diǎn)，進(jìn)行有針對(duì)性的分析，提高金融研究水平。

四、實(shí)證分析

1.貸款監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)

(1)大中小企業(yè)貸款監(jiān)測(cè)

2010年6月末，呂梁市金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額為351.85億元。較年初增加88.39億元，增長33.55％。其中大型企業(yè)貸款余額為92億元，較年初增加了22.07億元，增加了31.56％，中型企業(yè)貸款余額為78.04億元，較年初增加了24.79億元，增加了46.55％，小型企業(yè)貸款余額為43.53億元，較年初增加了4.95億元，增加了12.83％。大中小企業(yè)新增貸款額分別占全部新增貸款額的24.97％、28.05％、5.6％。

從貸款質(zhì)量看，小型企業(yè)劃為不良貸款的有8.92億元，占其全部貸款的20.49％，較年初減少了4.75個(gè)百分點(diǎn)；中型企業(yè)貸款中被劃為不良貸款的有2.23億元，占其全部貸款額的2，86％，比年初減少了0.16個(gè)百分點(diǎn)。大型企業(yè)的92億的貸款正常貸款為86，92億元，關(guān)注貸款為5.08億元，目前沒不良貸款。

(2)房地產(chǎn)貸款監(jiān)測(cè)

截止2010年6月底，呂梁市房地產(chǎn)貸款余額為8.96億元，其中房地產(chǎn)開發(fā)貸款為3.12億元，占全部房地產(chǎn)貸款的34.8％，購房貸款為5.84億元，占全部房地產(chǎn)貸款的65，2％，全部為個(gè)人購房貸款，個(gè)人購房貸款中有4.98億元為個(gè)人住房貸款，占全部購房貸款的85.3％，個(gè)人商業(yè)用房貸款共0.86億元，占全部購房貸款的14.7％。

(3)涉農(nóng)貸款監(jiān)測(cè)

截止2010年6月，呂粱市本外幣涉農(nóng)貸款余額為194.24億元，較年初增加了48.6億元，增加了33.37％。其中農(nóng)戶貸款66.67億元，比年初增加了15.1億元，增加了29.27％；農(nóng)村企業(yè)貸款11.57億元，比年初增加了31.57億元，增加了37.54％；農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款為9.57億元，比年初減少了1.17億元，減少了6.72％；農(nóng)田基本建設(shè)貸款1.63億元，較年初增加了1.03億元，增加了171.67％。其中農(nóng)戶貸款、和農(nóng)村企業(yè)貸款分別占全部涉農(nóng)貸款的34.32％和60.55％；用于農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)田基本建設(shè)的貸款占全部涉農(nóng)貸款的8.36％和0.84％。

2.貸款監(jiān)測(cè)分析

(1)貸款質(zhì)量在不斷提高

根據(jù)對(duì)呂梁市大中小企業(yè)貸款情況可以看出，大型企業(yè)都非常重視自身的信譽(yù)，對(duì)其貸款的運(yùn)轉(zhuǎn)能按規(guī)定及時(shí)償還，未形成逾期和不良貸款。中小型企業(yè)貸款中不良貸款的比重在逐漸減少，特別是中型企業(yè)其貸款逾期額也在不斷減少，說明企業(yè)逐步走向正規(guī)，金融機(jī)構(gòu)貸款質(zhì)量在不斷提高。

(2)購房人數(shù)在不斷增多

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2010年上半年，呂梁市房地產(chǎn)貸款余額為8.96億元，其中房地產(chǎn)開發(fā)貸款為3.12億元，購房貸款為5.84億元，占全部房地產(chǎn)貸款的65.2％。說明個(gè)人購房意愿依然強(qiáng)勁，通過貸款購房的人數(shù)仍然不斷增加。

(3)涉農(nóng)貸款有力地支持了農(nóng)村企業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止2010年6月，呂梁市本外幣涉農(nóng)貸款余額為194.24億元，較年初增加了48.6億元，增加了33.37％。其中農(nóng)戶貸款66.67億元，比年初增加了15.1億元，增加了29.27％農(nóng)村企業(yè)貸款11.57億元，比年初增加了31.57億元，增加了37.54％；對(duì)呂梁市的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)起到了積極的推動(dòng)作用。使呂梁市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到了較快的發(fā)展。

3.貸款監(jiān)測(cè)建議

(1)加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的正確引導(dǎo)

據(jù)統(tǒng)計(jì)呂梁市金融上半年共為大中小型企業(yè)提供新增貸款213.57億元，大中小企業(yè)新增貸款額分別占全部新增貸款額的24.97％、28.05％、5.6％。然而，根據(jù)貸款質(zhì)量看，小型企業(yè)劃為不良貸款的有8.92億元，占其全部貸款的20.49％，中型企業(yè)貸款中被劃為不良貸款的有2.23億元，占其全部貸款額的2，86％，從貸款逾期情況看，截止2010年6月呂梁市中型企業(yè)逾期貸款余額為1.3億元，小型企業(yè)逾期貸款余額為5.11億元，較年初增加了0.19億元，增加了3.81％；說明中小企業(yè)在在自身的經(jīng)營中存在較多的不穩(wěn)定性和不確定性，特別是那些小型企業(yè)，財(cái)務(wù)信息不夠標(biāo)準(zhǔn)與透明，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力弱，這些都使貸款提供者承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。為此建議加強(qiáng)和改善政府對(duì)中小企業(yè)的基礎(chǔ)管理，重點(diǎn)是規(guī)范中小企業(yè)的經(jīng)營行為，提高其財(cái)務(wù)透明度，大力宣傳征信知識(shí)，引導(dǎo)中小企業(yè)提高社會(huì)信用水平，促進(jìn)中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)素質(zhì)的提升。金融部門要積極構(gòu)建中小企業(yè)信貸支持體系，以最大限度的滿足中小企業(yè)的信貸需求。合理制定支持中小企業(yè)的信貸管理政策及措施。逐步引導(dǎo)中小企業(yè)走向正規(guī)。

(2)要加大政府及各有關(guān)部門對(duì)房地產(chǎn)業(yè)的調(diào)控和監(jiān)管力度

政府及有關(guān)部門要聯(lián)動(dòng)起來，加大對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)的調(diào)控監(jiān)管力度，將囤地捂盤、非法融資、哄抬房價(jià)等現(xiàn)象都列入調(diào)控范圍之內(nèi)，對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)從招拍土地、立項(xiàng)、規(guī)劃、建設(shè)和銷售進(jìn)行全過程跟蹤監(jiān)管。運(yùn)用政府、財(cái)政、金融、稅務(wù)部門的各種政策調(diào)控，使房地產(chǎn)市場(chǎng)健康穩(wěn)步發(fā)展。

(3)加大對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)田基本建設(shè)的投入

截止2010年6月，呂梁市本外幣涉農(nóng)貸款余額為194.24億元，較年初增加了48.6億元，增加了33.37％。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款為9.57億元，比年初減少了1.17億元，減少了6.72％；用于農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的貸款僅占全部涉農(nóng)貸款的8.36％。隨著新農(nóng)村建設(shè)步伐的加快，農(nóng)民從國家出臺(tái)的一系列惠農(nóng)政策中取得了一家效果。然而據(jù)調(diào)查目前農(nóng)民最大的生活壓力仍然是醫(yī)療、養(yǎng)老、教育負(fù)擔(dān)，農(nóng)民的心目中“醫(yī)療負(fù)擔(dān)”仍然是生活壓力中的首選。廣大農(nóng)民認(rèn)為對(duì)農(nóng)村就診的不方便以及村級(jí)醫(yī)療水平和手段的落后，孩子上學(xué)不便等問題普遍存在。建議政府及有關(guān)部門應(yīng)該進(jìn)一步加大農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入，積極改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施，以適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展和廣大農(nóng)民群眾的需求。