劉新愛(ài)

工程擔(dān)保最早起源于美國(guó)公眾投資建設(shè)領(lǐng)域,至今已有100多年的歷史,這項(xiàng)制度的推行保證了建筑業(yè)快速健康的發(fā)展。工程擔(dān)保已經(jīng)成為世界建筑行業(yè)普遍接受和應(yīng)用的一種國(guó)際慣例。目前,我國(guó)實(shí)施的工程擔(dān)保作為一種信用工具,在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家的工程建設(shè)領(lǐng)域應(yīng)用極為廣泛。它通過(guò)經(jīng)濟(jì)的手段,對(duì)規(guī)避工程風(fēng)險(xiǎn)、保障合同履約、規(guī)范市場(chǎng)行為以及維護(hù)各方面的利益都起著非常重要的作用。

1 工程擔(dān)保的基本形式

建設(shè)工程擔(dān)保制度是一種維護(hù)建設(shè)市場(chǎng)秩序、保證參與工程各方守信履約,實(shí)現(xiàn)公開(kāi)、公平、公正的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。工程保證擔(dān)保來(lái)源:專業(yè)化的保證擔(dān)保公司;銀行。但在美國(guó),由于銀行不具備專業(yè)背景,工程保證擔(dān)保一般不由銀行提供。工程擔(dān)保包括16種形式,應(yīng)用最多的主要有以下幾種:

1)投標(biāo)保證擔(dān)保。它主要用于篩選投票人。國(guó)外無(wú)建筑企業(yè)資質(zhì)審查,市場(chǎng)準(zhǔn)入把關(guān)通過(guò)保證擔(dān)保人對(duì)投標(biāo)人嚴(yán)格的資格審查來(lái)完成。投標(biāo)保證擔(dān)保要確保合格者投票以及中標(biāo)者將簽約和提供業(yè)主所要求的履約,預(yù)付款保證擔(dān)保。2)履約保證擔(dān)保。業(yè)主得到保證,承包商將履行合同的一切條款。一旦承包商違約,保證擔(dān)保人要代為履約或賠償。3)預(yù)付款保證擔(dān)保。它確保與工程項(xiàng)目有關(guān)的工人工資、分包商及供應(yīng)商的費(fèi)用,將按照工程進(jìn)度由承包商按時(shí)支付。4)業(yè)主支付保證擔(dān)保。它通過(guò)對(duì)業(yè)主資信狀況進(jìn)行嚴(yán)格審查并落實(shí)各項(xiàng)反擔(dān)保措施,確保工程費(fèi)用及時(shí)支付到位。一旦業(yè)主違約,保證擔(dān)保人將代為履約。

2 我市主要做法

為進(jìn)一步推進(jìn)建設(shè)工程擔(dān)保制度的貫徹實(shí)施,規(guī)范建筑市場(chǎng)行為,秦皇島市政府和建設(shè)行政主管部門在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上,制定出臺(tái)了《秦皇島市建設(shè)工程擔(dān)保實(shí)施辦法》,從法規(guī)政策的層面,結(jié)合當(dāng)?shù)氐慕ㄔO(shè)工程交易市場(chǎng)的實(shí)際情況,認(rèn)真加以貫徹實(shí)施。主要包括以下4個(gè)方面:1)明確了建設(shè)工程擔(dān)保的監(jiān)管機(jī)構(gòu)、擔(dān)保工程的范圍。要求凡在我市行政區(qū)范圍內(nèi)的建設(shè)工程,都應(yīng)納入工程擔(dān)保的監(jiān)督管理,應(yīng)當(dāng)實(shí)行擔(dān)保的主要包括:a.工程總投資在1 000萬(wàn)元以上或工程建設(shè)施工合同價(jià)在500萬(wàn)元及以上的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目(包括新建、改建、擴(kuò)建的項(xiàng)目);b.采用工程量清單招標(biāo),中標(biāo)價(jià)為最低價(jià)或次低價(jià)的;c.建筑工程總承包人需要將工程進(jìn)行分包的項(xiàng)目;d.國(guó)有投資項(xiàng)目;e.法律、法規(guī)規(guī)定須實(shí)行工程擔(dān)保的。2)明確了建設(shè)工程擔(dān)保的類型、資格及應(yīng)注重的問(wèn)題。建設(shè)工程擔(dān)保主要指項(xiàng)目施工的投標(biāo)擔(dān)保、業(yè)主工程款支付擔(dān)保、承包商履約擔(dān)保、承包商付款擔(dān)保、分包商履約擔(dān)保。同時(shí),明確了建設(shè)工程擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)是國(guó)內(nèi)注冊(cè)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、專業(yè)擔(dān)保公司。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指各銀行及其一級(jí)分行。保證人提供的保證方式應(yīng)為連帶責(zé)任保證。在擔(dān)?；顒?dòng)中,擔(dān)保人不得為同一建設(shè)工程提供業(yè)主支付擔(dān)保和承包商履約擔(dān)保;也不得為與其有直接經(jīng)濟(jì)或隸屬關(guān)系的被保證人提供擔(dān)保。具有招標(biāo)代理資格的擔(dān)保人、與招標(biāo)代理單位同屬于一個(gè)企業(yè)集團(tuán)的擔(dān)保人,不得為其代理的招標(biāo)項(xiàng)目提供擔(dān)保。另外,業(yè)主工程款支付擔(dān)保、承包商履約擔(dān)保金額,不得低于合同金額的10%。投標(biāo)擔(dān)保額度為2%,最高不超過(guò)80萬(wàn)元。3)明確了實(shí)施工程擔(dān)保常見(jiàn)方式的運(yùn)作程序。a.建筑工程承包商將工程分包的,承包商應(yīng)當(dāng)向分包商提交承包商付款擔(dān)保,分包商應(yīng)當(dāng)同時(shí)向承包商提交分包商履約擔(dān)保,擔(dān)保的額度相同,為分包合同價(jià)的10%～15%;承包商付款擔(dān)保的有效期為分包工程質(zhì)量驗(yàn)收合格并全部支付分包工程款后28 d,分包商履約擔(dān)保的有效期為分包工程質(zhì)量驗(yàn)收合格之日后28 d;b.發(fā)包人提供預(yù)付款的,承包人應(yīng)當(dāng)在業(yè)主支付預(yù)付款前提交預(yù)付款擔(dān)保;預(yù)付款擔(dān)保金額與預(yù)付款金額相同;c.發(fā)包人未提交業(yè)主支付擔(dān)保的,視同建設(shè)資金未落實(shí),不予辦理合同備案等相關(guān)手續(xù);中標(biāo)人未提交承包商履約擔(dān)保的,喪失中標(biāo)資格,發(fā)包人可依法另行選擇中標(biāo)人。4)明確了工程發(fā)包人、承包人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)履行的責(zé)任和義務(wù)。a.在保函約定的有效期內(nèi),除建設(shè)工程終止外,不得撤保;b.建設(shè)工程因故必須終止的,發(fā)包人和承包人應(yīng)當(dāng)憑建設(shè)行政主管部門的相關(guān)文件取回保函原件,辦理撤保手續(xù);c.建設(shè)工程終止施工后撤保的,在恢復(fù)施工前應(yīng)當(dāng)按規(guī)定重新辦理工程擔(dān)保手續(xù);d.在擔(dān)保合同約定的有效期內(nèi)發(fā)生索賠的,應(yīng)當(dāng)向索賠方重新提交擔(dān)保,其擔(dān)保金額不低于剩余合同金額。

3 存在的主要問(wèn)題

1)我國(guó)建設(shè)工程擔(dān)保的法律體系仍然不夠完善。近幾年我國(guó)相繼頒布了《建筑法》《擔(dān)保法》《保險(xiǎn)法》《合同法》《招標(biāo)投標(biāo)法》和《建設(shè)工程質(zhì)量管理?xiàng)l例》《建設(shè)部關(guān)于在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目中推行工程建設(shè)合同擔(dān)保的若干規(guī)定(試行)》等一系列法律、法規(guī)和規(guī)章,對(duì)工程保證擔(dān)保制度進(jìn)行了不同程度的規(guī)定,但總體上還缺乏完整的法律框架支持,工程擔(dān)保制度在推行中仍存在法律制度不完善的現(xiàn)象亟待加以解決。2)建設(shè)工程保證擔(dān)保的主體尚未成熟。目前,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)擔(dān)保公司從事工程擔(dān)保業(yè)務(wù)過(guò)程中存在著不同方面的問(wèn)題。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理人員缺少建設(shè)領(lǐng)域的專業(yè)知識(shí),對(duì)工程建設(shè)的各個(gè)環(huán)節(jié)了解甚少,無(wú)法準(zhǔn)確地找到工程建設(shè)工程中的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn);專業(yè)擔(dān)保公司雖具有一定的建設(shè)領(lǐng)域的專業(yè)知識(shí),但資金實(shí)力大打折扣,工程擔(dān)保市場(chǎng)存在的難題也亟待解決。3)建設(shè)工程續(xù)保難度較大。由于工程項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中出現(xiàn)的情況很多,許多項(xiàng)目往往會(huì)發(fā)生工期拖延,而工程擔(dān)保的保期往往在簽訂時(shí)就固定下來(lái),因此,許多發(fā)生工期拖延的項(xiàng)目,其工程擔(dān)保保函往往過(guò)期嚴(yán)重。但由于涉及到手續(xù)及費(fèi)用問(wèn)題,續(xù)保難度大的問(wèn)題也亟待解決。4)建設(shè)工程擔(dān)保保證金的法律界定。按照規(guī)定,施工企業(yè)到專業(yè)擔(dān)保公司開(kāi)具工程擔(dān)保保函時(shí),必須繳納一定比例的現(xiàn)金到各專業(yè)擔(dān)保公司在國(guó)有商業(yè)銀行開(kāi)設(shè)工程擔(dān)保保證金專戶中作為反擔(dān)保的措施,這筆資金并不屬于專業(yè)擔(dān)保公司所有。但在實(shí)際操作中,如果專業(yè)擔(dān)保公司涉及到經(jīng)濟(jì)糾紛,法院往往把工程擔(dān)保保證金專戶作為專業(yè)擔(dān)保公司的賬戶進(jìn)行查封,這個(gè)操作層面的問(wèn)題,應(yīng)當(dāng)引起廣泛關(guān)注。

4 主要改進(jìn)措施

1)通過(guò)立法和強(qiáng)化合同管理,促進(jìn)工程擔(dān)保制度的規(guī)范開(kāi)展。推行工程擔(dān)保制度,必須有法律、法規(guī)和政策作保障。從可操作性的角度出發(fā),通過(guò)明確強(qiáng)制實(shí)行擔(dān)保的工程范圍等方面,促進(jìn)和強(qiáng)化合同管理,提高合同當(dāng)事人依法履約和維權(quán)的意識(shí),規(guī)范工程擔(dān)保行為,促進(jìn)合同履約。2)建立健全工程擔(dān)保信用體系。其是推行工程擔(dān)保制度健康發(fā)展必不可少的條件。建立信用監(jiān)管和失信懲戒制度,引入考察機(jī)制、獎(jiǎng)懲機(jī)制、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制和黑名單曝光制度等,增強(qiáng)全社會(huì)的信用意識(shí)和合同履約意識(shí)。3)大力培育擔(dān)保市場(chǎng)。推行工程擔(dān)保制度,必須要有一定數(shù)量并且符合資格條件的擔(dān)保人。除了要充分發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的作用外,還要積極發(fā)展一批資金雄厚、專業(yè)能力強(qiáng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu),以形成具有競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的擔(dān)保人市場(chǎng)。同時(shí),要對(duì)工程擔(dān)保機(jī)構(gòu)在資金實(shí)力、規(guī)范、業(yè)績(jī)、人員配備、管理水平等方面進(jìn)行研究,制訂工程擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn),形成工程擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用及擔(dān)保能力評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)體系。4)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)工程擔(dān)保市場(chǎng)的監(jiān)管工作。首先,必須不斷完善擔(dān)保保函備案制度,對(duì)備案保函的合法性進(jìn)行審核和監(jiān)督,促使工程擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供符合規(guī)范的擔(dān)保,遏制規(guī)避監(jiān)管的行為。其次,必須加強(qiáng)實(shí)行工程擔(dān)保項(xiàng)目的跟蹤管理,保證工程擔(dān)保制度的順利實(shí)施。第三,要組織專業(yè)隊(duì)伍對(duì)擔(dān)保市場(chǎng)進(jìn)行專項(xiàng)檢查,發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題依法嚴(yán)肅查處,以確保建設(shè)工程擔(dān)保制度的全面落實(shí)。

[1]張建雋,張力明.論建筑市場(chǎng)信用體系的建立與管理[J].山西建筑,2009,35(17):188-189.