任燕楠，金麟根

（上海海洋大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，上海201306）

1 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與政策性農(nóng)業(yè)保險

自2004年的中央一號文件首次提出我國應(yīng)“加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度”以來，在連續(xù)五年的中央一號文件中均對政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展提出了戰(zhàn)略性發(fā)展方向，政策性農(nóng)業(yè)保險取得了迅速的發(fā)展。在政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的具體措施中提出了要與農(nóng)村專業(yè)合作組織發(fā)展和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營相結(jié)合。同時，農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平的提高，也有效地促進(jìn)了農(nóng)業(yè)增效和農(nóng)民增收。但是，目前農(nóng)業(yè)抵御自然災(zāi)害的能力不強(qiáng)，“多年致富、一災(zāi)致貧”的矛盾比較突出。隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、專業(yè)化、國際化的快速發(fā)展，必須進(jìn)一步建立完善農(nóng)業(yè)風(fēng)險防范體系。因此，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展也要求推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險試點。

在實踐基礎(chǔ)上，對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與政策性農(nóng)業(yè)保險之間關(guān)系的研究，主要體現(xiàn)在：一是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化對農(nóng)業(yè)保險的需求，在于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化存在一定的風(fēng)險，除了通常的自然風(fēng)險、市場風(fēng)險與技術(shù)風(fēng)險等農(nóng)業(yè)風(fēng)險外，還有農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化所特有的關(guān)系風(fēng)險以及對原有農(nóng)業(yè)風(fēng)險類型的放大和強(qiáng)化[1]。二是關(guān)于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與農(nóng)業(yè)保險的關(guān)系，主要可從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)業(yè)保險促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展兩個方面進(jìn)行說明[2]；其中，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險的機(jī)理主要包括農(nóng)戶的保險意識和投保能力，以及農(nóng)業(yè)保險的有效供給和組織基礎(chǔ)。除了農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的互動機(jī)制，兩者之間還有其他關(guān)系，如農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展進(jìn)程中尚需一定的資金支持，根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點而利用B-S期權(quán)定價模型設(shè)計的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化保險決策，以一定程度上解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化保險資金方面的問題[3]。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與政策性農(nóng)業(yè)保險既然是互動的，那么既有農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化對政策性農(nóng)業(yè)保險的需求和作用，又有政策性農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的促進(jìn)作用。以上研究主要陳述了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化對政策性農(nóng)業(yè)保險的需求，以及對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與政策性農(nóng)業(yè)保險互動機(jī)理的羅列，但尚缺乏從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化角度來分析，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化對政策性農(nóng)業(yè)保險的需求和作用。

因此，現(xiàn)實中農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與政策性農(nóng)業(yè)保險之間的相互需求和互動，一方面體現(xiàn)在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，另一方面農(nóng)業(yè)保險又促進(jìn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化。

2 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展

2.1 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化引發(fā)的風(fēng)險

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化以市場為導(dǎo)向，意味著農(nóng)民原有生產(chǎn)方式的轉(zhuǎn)變，增加了農(nóng)民的生產(chǎn)技術(shù)風(fēng)險。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化打破了農(nóng)民所熟悉的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營模式，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)或市場化程度不高時，農(nóng)民的農(nóng)業(yè)經(jīng)營方式主要是依據(jù)經(jīng)驗來進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營方式要求農(nóng)民必須改變依據(jù)經(jīng)驗行事的行為方式，強(qiáng)調(diào)依據(jù)市場的需求來安排生產(chǎn)。市場的變化相對較快，生產(chǎn)品種的更新很快，新的品種生產(chǎn)技術(shù)的掌握不能簡單地依靠經(jīng)驗來獲取，要求農(nóng)民要有很好的學(xué)習(xí)能力，學(xué)習(xí)新的農(nóng)業(yè)品種的種植、保護(hù)及其它的農(nóng)業(yè)知識，這些都對農(nóng)民的素質(zhì)提出了更高的要求。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化帶來了很大的市場風(fēng)險，增加了生產(chǎn)者的收入風(fēng)險。農(nóng)產(chǎn)品的市場風(fēng)險比工業(yè)產(chǎn)品大，這是由農(nóng)業(yè)本身的特點決定的。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)嚴(yán)重依賴于自然因素，及農(nóng)產(chǎn)品的不易儲存等，決定了農(nóng)業(yè)產(chǎn)品供應(yīng)很難同市場的需求保持很好的一致，造成農(nóng)產(chǎn)品的價格波動大，農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)量和價格表現(xiàn)為明顯的蛛網(wǎng)模型。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化要求農(nóng)業(yè)產(chǎn)生按市場組織生產(chǎn)，決定了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安排主要是出于銷售的目的來組織農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，生產(chǎn)的農(nóng)產(chǎn)品的使用價值對生產(chǎn)來說很難找到其他的退出途徑，一旦農(nóng)產(chǎn)品銷售不出去，農(nóng)產(chǎn)品對生產(chǎn)者來說就毫無價值。這就決定了生產(chǎn)者必須依賴于市場，增加了其市場風(fēng)險。在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)框架下，農(nóng)民分散經(jīng)營，在安排農(nóng)業(yè)生產(chǎn)時首先是根據(jù)自身對農(nóng)產(chǎn)品使用價值的需求來安排農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，產(chǎn)用表現(xiàn)一致，農(nóng)戶生產(chǎn)品種的多樣化也極大地降低了其產(chǎn)品面臨的市場風(fēng)險，農(nóng)產(chǎn)品的市場的地域小，市場變化緩慢，以及在長年的生活實踐中，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者也發(fā)現(xiàn)了農(nóng)產(chǎn)品的多種使用價值，即存在使用價值的退出途徑，比如糧食產(chǎn)品既可以作為主食來使用，也可以用來釀酒，使農(nóng)產(chǎn)品的市場風(fēng)險降低。當(dāng)前無論是從我國或整個世界來看，農(nóng)產(chǎn)品的整體供求情況都發(fā)生了很大變化，新的科學(xué)技術(shù)應(yīng)用于農(nóng)業(yè)，大大提高了農(nóng)業(yè)單位面積產(chǎn)量，農(nóng)產(chǎn)品的供不應(yīng)求矛盾有了根本的改變，突出地表現(xiàn)在總體平衡和結(jié)構(gòu)的不平衡上。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化必然會增加農(nóng)產(chǎn)品的市場風(fēng)險。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化也是農(nóng)業(yè)投入要素的貨幣化，帶來了農(nóng)民貨幣財富減少的風(fēng)險。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化必然帶來投入要素的商品化的提高，比如作為生產(chǎn)投入的種子和種苗、投入的肥料、相應(yīng)的農(nóng)業(yè)設(shè)施，比如大棚生產(chǎn)的塑料薄膜等都必須通過市場來買，必然會增加了生產(chǎn)者的貨幣化支出，而貨幣財富正是農(nóng)民所缺乏的。另外，產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)中的產(chǎn)加銷鏈條延伸也會進(jìn)一步增加貨幣要素的投入量。產(chǎn)加銷的積極意義是隨著專業(yè)化分工的進(jìn)行，生產(chǎn)效率及產(chǎn)品附加值會極大提高，這樣，隨著鏈條的延伸，風(fēng)險也會延伸，其風(fēng)險也越大。如果產(chǎn)加銷一體化的以工補(bǔ)農(nóng)機(jī)制未能建立，產(chǎn)加銷三個環(huán)節(jié)脫節(jié)，一旦發(fā)生風(fēng)險，處于產(chǎn)業(yè)鏈條初始端的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者承擔(dān)的風(fēng)險最大，其他兩個環(huán)節(jié)會把風(fēng)險轉(zhuǎn)移到農(nóng)業(yè)，這就放大了農(nóng)業(yè)經(jīng)營者的風(fēng)險。

2.2 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展

2.2.1 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化激發(fā)和強(qiáng)化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的保險意識 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的保險意識在一定程度上決定其保險需求，保險需求則構(gòu)成農(nóng)業(yè)保險的兩大要素之一。研究成果表明：分散的小農(nóng)戶一般只有幾畝地、幾頭牲畜，小農(nóng)生產(chǎn)方式不可能自發(fā)產(chǎn)生現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的保險意識，小農(nóng)往往存在自然災(zāi)害的僥幸心理，由于生產(chǎn)規(guī)模小，其受災(zāi)的損失總量也很小，因而不會產(chǎn)生強(qiáng)烈的保險意識，或稱保險欲望。相反，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的組織形式，其生產(chǎn)規(guī)模大，投入資本多，收獲總量大，收獲時間長，受災(zāi)的可能大，一旦受災(zāi)，其損害很大。這樣的生產(chǎn)規(guī)模和生產(chǎn)方式，必然產(chǎn)生日益強(qiáng)烈的規(guī)避風(fēng)險的要求，形成保險意識。

2.2.2 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化促進(jìn)和增加農(nóng)業(yè)保險的有效供給 （1）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營把分散的農(nóng)戶組織起來，共同參加農(nóng)業(yè)保險。（2）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營建立起農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者之間的合作機(jī)制，在一個產(chǎn)業(yè)化組織內(nèi)部，信息的透明度和對稱性大大提高，成員之間形成了多種形式的相互約束和監(jiān)督機(jī)制，有效降低農(nóng)業(yè)保險中的“道德風(fēng)險”，化解了保險供給方的一大難題。（3）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的多種實現(xiàn)形式可以有選擇地成為農(nóng)業(yè)保險的組織載體，例如，“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”的產(chǎn)業(yè)化組織可以成為農(nóng)業(yè)保險的一個投保組合，從而有效降低保險成本。

2.2.3 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化降低了道德風(fēng)險 農(nóng)業(yè)保險需求高低與逆向選擇有關(guān)，如Calvin和Quiggin發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民參與聯(lián)邦農(nóng)業(yè)保險項目的原因中，風(fēng)險規(guī)避僅僅是一個很小的因素，而主要是為了得到政府的補(bǔ)貼。一些模擬研究結(jié)果顯示MP-CI（MultiplePeril-CropInsurance），作物多重險保險）的收益會隨著農(nóng)場位置、作物和區(qū)域有顯著的差異；Vandeveer[4]、TakeshiSakura和 ThomasReardon[5]、Smith 和 Baquet[6]分別對越南、布基納法索（非洲）、蒙大納（美國）等地進(jìn)行了荔枝保險需求、干旱地區(qū)保險潛在需求以及多重風(fēng)險保險的需求研究。其中一些研究（Knight和Coble，1997）表明MPCI主要是針對沒有保險的農(nóng)場或者對于風(fēng)險厭惡的農(nóng)場主；另外有些研究則表明由于MPCI所提供的收益比較小而被放棄。計量經(jīng)濟(jì)學(xué)分析表明，那些對于保險能夠帶來的期望收益比較高的農(nóng)戶傾向于購買保險，說明MPCI存在著逆向選擇。

馮文麗[7]指出系統(tǒng)性風(fēng)險、信息不對稱和供求的雙重正外部性是農(nóng)業(yè)保險市場失靈的一般原因，但在我國導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險市場失靈的根本原因則是制度供給不足。對于農(nóng)業(yè)保險發(fā)展困頓不前的原因，費友海（2005）主要認(rèn)為是農(nóng)業(yè)保險自身的外部性、準(zhǔn)公共物品的特性以及伴隨而生的農(nóng)業(yè)保險“有效需求不足，有效供給有限”。呂秀萍[9]從保險合同主體角度分析了保險市場的信息不對稱風(fēng)險;從投保方和保險方分別處于信息優(yōu)劣地位的情形，分析了保險合同主體的信息不對稱風(fēng)險，目的在于分析保險合同主體信息不對稱風(fēng)險的防范對策。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營把農(nóng)戶組織起來，提高了農(nóng)戶的組織化程度，從而構(gòu)成農(nóng)業(yè)保險的組織基礎(chǔ)。原來分散的農(nóng)戶通過農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織，形成一定的規(guī)模，也增加了農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的需求。同時，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營把分散的農(nóng)戶組織起來，共同參加農(nóng)業(yè)保險；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營建立起了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者之間的合作機(jī)制，在一個產(chǎn)業(yè)化組織內(nèi)部，信息的透明度和對稱性大大提高，成員之間形成了多種形式的相互約束和監(jiān)督機(jī)制，有效降低了農(nóng)業(yè)保險中的“道德風(fēng)險”，化解了農(nóng)業(yè)保險供給方的一大難題。

3 農(nóng)業(yè)保險促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化

農(nóng)業(yè)保險是農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障體系中的重要內(nèi)容，對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化同樣具有重要的促進(jìn)作用，具體表現(xiàn)在以下三個方面。

3.1 農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織提供了安全保障

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨著自然風(fēng)險和市場風(fēng)險的雙重壓力，一般來說，市場風(fēng)險主要依靠產(chǎn)業(yè)化組織本身及其政府指導(dǎo)下的行業(yè)組織去應(yīng)對，而自然風(fēng)險主要依靠政策性農(nóng)業(yè)保險來化解[9]。農(nóng)業(yè)保險的全面實施，分散了農(nóng)業(yè)經(jīng)營風(fēng)險，為產(chǎn)業(yè)化組織的鞏固和發(fā)展構(gòu)建了一張“安全網(wǎng)”，使龍頭企業(yè)和相關(guān)農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營的不確定性大大減少，因而使他們的收入有了基本的保障。農(nóng)業(yè)保險機(jī)制的建立是政府扶持農(nóng)業(yè)政策的革命性變革。以往的支農(nóng)政策側(cè)重于價格補(bǔ)貼和災(zāi)后救濟(jì)，這種政策在一定時期內(nèi)和特定條件下是有作用的，但是它存在著較大的局限性[10]。隨著我國加入WTO過渡期的結(jié)束，農(nóng)業(yè)“綠箱政策”的必要性愈益凸顯。農(nóng)業(yè)政策性保險制度作為一種國際公認(rèn)的“綠箱政策”，它把政府災(zāi)后不確定的救濟(jì)轉(zhuǎn)變?yōu)闉?zāi)前對農(nóng)業(yè)保險的規(guī)范性補(bǔ)貼，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者提供安全穩(wěn)定的生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)境，從而體現(xiàn)了政府職能的轉(zhuǎn)變[11]。

3.2 農(nóng)業(yè)保險促進(jìn)產(chǎn)業(yè)化組織內(nèi)部利益聯(lián)結(jié)機(jī)制的形成和完善

要發(fā)展壯大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織，關(guān)鍵是要形成和不斷提升龍頭企業(yè)與農(nóng)戶之間利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的機(jī)制。（1）農(nóng)業(yè)保險制度可以設(shè)計這樣的機(jī)制，保費由龍頭企業(yè)、中介組織與農(nóng)戶共同承擔(dān)，從而構(gòu)建了一種產(chǎn)業(yè)化組織與農(nóng)戶風(fēng)險共擔(dān)的機(jī)制，強(qiáng)化雙方的“內(nèi)在關(guān)聯(lián)博弈”，有利于合作機(jī)制的完善[12]。（2）一旦受災(zāi)，通過農(nóng)業(yè)保險能有效降低產(chǎn)業(yè)化組織及農(nóng)戶的損失，從而穩(wěn)定了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的收入水平，保護(hù)了農(nóng)民再生產(chǎn)的能力和積極性。與此同時，由于災(zāi)后農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力的迅速恢復(fù)，產(chǎn)業(yè)鏈的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)得到了穩(wěn)定和加強(qiáng)，為農(nóng)產(chǎn)品加工、銷售、服務(wù)等環(huán)節(jié)的振興和發(fā)展提供了條件，龍頭企業(yè)和中介組織又共享了農(nóng)業(yè)保險的“利益”[13]。

3.3 農(nóng)業(yè)保險為提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平找到了新的實現(xiàn)手段

從本質(zhì)上看，農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化都是提高農(nóng)民組織化程度的有效手段，農(nóng)業(yè)保險制度的成功構(gòu)建，可能創(chuàng)造出提高農(nóng)業(yè)組織化程度的多種有效形式，這些有效形式中有些直接可以作為提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平的實現(xiàn)手段，有些稍加修琢就能移植到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化領(lǐng)域中來。例如，上海在農(nóng)業(yè)保險實踐中創(chuàng)造的農(nóng)業(yè)保險部門與農(nóng)業(yè)技術(shù)機(jī)構(gòu)聯(lián)合承辦農(nóng)業(yè)保險、充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)科技隊伍作用的經(jīng)驗，可以推廣到專業(yè)合作社等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織之中。又如，黑龍江農(nóng)墾總局從1993年起實施的農(nóng)業(yè)風(fēng)險互助機(jī)制，不僅成為2004年11月獲準(zhǔn)成立的陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司的組織基礎(chǔ)，而且風(fēng)險互助體系本身就是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的一種實現(xiàn)形式。

4 小結(jié)

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與政策性農(nóng)業(yè)保險存在著互動機(jī)制，一方面農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展需要包括農(nóng)業(yè)保險在內(nèi)的農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理機(jī)制，另一方面農(nóng)業(yè)保險的健全既能促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的健康發(fā)展，也有賴于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的進(jìn)一步發(fā)展。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化對政策性農(nóng)業(yè)保險的互動機(jī)制是本文研究的重點，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化通過激發(fā)和強(qiáng)化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的保險意識，促進(jìn)和增加農(nóng)業(yè)保險的有效供給，以及通過提高農(nóng)戶的組織化程度和加強(qiáng)農(nóng)戶的合作機(jī)制來降低政策性農(nóng)業(yè)保險的道德風(fēng)險等方式來推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展；農(nóng)業(yè)保險通過為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織提供了安全保障，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)化組織內(nèi)部利益聯(lián)結(jié)機(jī)制的形成和完善等途徑促進(jìn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。當(dāng)然，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與政策性農(nóng)業(yè)保險的互動機(jī)制中還有許多值得探討的地方，比如政府在這兩者互動進(jìn)程中角色定位和發(fā)揮職能等。

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