□ 郭麗巖 王明姬

新新人群指的是18歲以上正在接受職業(yè)教育或高等學(xué)歷教育的學(xué)生，以及剛跨出校門(mén)參加社會(huì)工作的各類(lèi)畢業(yè)生。目前，我國(guó)的新新人群主要是上世紀(jì)80年代我國(guó)第三次“嬰兒潮”出生、目前年齡在20至29歲之間的年輕一代，他們是厲行計(jì)劃生育國(guó)策后的第一代獨(dú)生子女群體，被統(tǒng)稱為“80后”，總數(shù)有2億多人?！?0后”一代經(jīng)歷了改革開(kāi)放、經(jīng)濟(jì)全球化、互聯(lián)網(wǎng)浪潮的洗禮，他們的消費(fèi)觀念、消費(fèi)行為與父輩迥然不同。

新新人群作為一個(gè)極具消費(fèi)潛力的消費(fèi)群體，他們即將成為或有部分人已經(jīng)成為我國(guó)消費(fèi)市場(chǎng)的中堅(jiān)力量，成為引領(lǐng)消費(fèi)潮流的主力軍。10-15年以后，新新人群必將是我國(guó)社會(huì)主力消費(fèi)人群，其消費(fèi)意識(shí)、消費(fèi)偏好、支出結(jié)構(gòu)、信用水平將決定未來(lái)居民消費(fèi)的基本結(jié)構(gòu)及核心價(jià)值觀。因此，將新新人群作為消費(fèi)目標(biāo)人群進(jìn)行研究具有一定前瞻性和戰(zhàn)略意義。

本文調(diào)查研究的目的是分析新新人群不同于其他類(lèi)人群的消費(fèi)特征、消費(fèi)心理，以及新新人群對(duì)父輩及家庭消費(fèi)的代際影響，進(jìn)而針對(duì)釋放新新人群及其家庭的消費(fèi)潛力提出對(duì)策方案。

2008年6月至2009年6月，調(diào)研組依托北京大學(xué)心理學(xué)系信貸消費(fèi)心理研究，在北京、上海、廣州、深圳、石家莊五個(gè)大中型城市隨機(jī)抽樣發(fā)放了1000份問(wèn)卷，共收回問(wèn)卷960份，其中有效問(wèn)卷952份，占發(fā)放問(wèn)卷總數(shù)的95.2％。目標(biāo)組即新新人群組（29歲及以下）有337人，占35.4％，其中大學(xué)生有86人，已工作者有251人；對(duì)照1組（30-45歲）有331人，占34.8％；對(duì)照2組（46歲及以上的中老年）與新新人群父輩年齡基本吻合，有 284人，占29.8％。本文采取問(wèn)卷調(diào)查與訪談相結(jié)合的方式，不僅發(fā)放了問(wèn)卷而且對(duì)一部分調(diào)研對(duì)象及其家庭進(jìn)行了深度訪談，據(jù)此對(duì)問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果進(jìn)行驗(yàn)證。

表1 問(wèn)卷調(diào)查及訪談樣本基本情況及數(shù)據(jù)對(duì)比

新新人群是21世紀(jì)承上啟下的一代，他們的生活條件比較優(yōu)越，追逐時(shí)尚、注重個(gè)性，消費(fèi)欲望強(qiáng)烈。此次調(diào)查結(jié)果表明，新新人群作為最敢于花錢(qián)的一群人，擁有與上一輩勤儉持家、量入為出截然不同的消費(fèi)特征。

（一）新新人群消費(fèi)欲望大于消費(fèi)能力

新新人群基本上從一出生就以“享受與發(fā)展型”消費(fèi)為主，作為消費(fèi)主義的擁護(hù)者，他們渴望獲得別人認(rèn)同，希望更多擁有體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)實(shí)力和生活品質(zhì)的標(biāo)志性物品，比如房、車(chē)及各種奢侈品。總體來(lái)看，“80后”新新人群的消費(fèi)欲望與現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)實(shí)力之間存在較大差距。

問(wèn)卷調(diào)查和訪談結(jié)果證實(shí)了這一點(diǎn)，在新新人群當(dāng)中，有高達(dá)78％的人表示“要讓自己的打扮跟上潮流”；有59％的人認(rèn)為“貸款可以滿足追求時(shí)尚的需要”，有51％的人表示“即使是借錢(qián)，我也要過(guò)得體面”，而中老年人同意這三個(gè)觀點(diǎn)的比例僅為34％、33％和28％。還有54％的新新人群表示“會(huì)利用分期付款的方式來(lái)購(gòu)買(mǎi)一些奢侈品”，這一比例已經(jīng)接近比他們經(jīng)濟(jì)實(shí)力更強(qiáng)的對(duì)照1組的回答（59％）。

（二）新新人群偏愛(ài)超前消費(fèi)

新新人群的超前消費(fèi)意識(shí)比較強(qiáng)，與傳統(tǒng)的量入為出的消費(fèi)觀念不同，他們很少考慮為將來(lái)而儲(chǔ)

一、新新人群的消費(fèi)特征

蓄，而推崇“花明天的錢(qián)做今天的事”，經(jīng)常用“能掙才會(huì)花”與同齡人共勉。因?yàn)樾滦氯巳骸傲砍鰹槿搿?、以消費(fèi)作為賺錢(qián)動(dòng)力的群體特征十分明顯，所以被稱作“ATM世代”，即缺乏積累（Accumulation shorten）、樂(lè)于消費(fèi)（Tingled on consumption）、不做計(jì)劃（Making no plan）。

圖1 有關(guān)是否同意“過(guò)日子要量入為出”的統(tǒng)計(jì)結(jié)果

據(jù)問(wèn)卷調(diào)查和訪談結(jié)果，只有23％的新新人群認(rèn)為“我們應(yīng)該存夠錢(qián)再買(mǎi)東西”，只有31％的新新人群認(rèn)同“過(guò)日子要量入為出”的說(shuō)法，而在對(duì)照2組的回答中，有88％的人都認(rèn)為應(yīng)該量入為出。76％的受訪新新人群認(rèn)為“現(xiàn)在擁有某物、以后再付款的方式比較好”，但超過(guò)74％的中老年人都很難接受這種方式。

（三）新新人群習(xí)慣信貸消費(fèi)

總體來(lái)看，新新人群屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)偏好型，而他們的父輩基本上屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型。

在問(wèn)卷總樣本當(dāng)中，有70％的人都支持“培養(yǎng)信貸意識(shí)是非常必要的”說(shuō)法，其中新新人群的比重更高達(dá)92％。相比之下，新新人群更多看到的是信貸的積極方面，他們認(rèn)為貸款是現(xiàn)代生活的重要組成部分，有82％的新新人群認(rèn)同“獲得貸款是一件好事，因?yàn)檫@能讓你享受生活”，有53％的人認(rèn)為貸款可以滿足他們追求時(shí)尚的需要，有44％的人表示他會(huì)為了物品未來(lái)的增值而在現(xiàn)在采用信貸消費(fèi)。認(rèn)同上述觀點(diǎn)的人在對(duì)照1組當(dāng)中的對(duì)應(yīng)比例分別是64％、37％和61％。

（四）新新人群看淡還款壓力

新新人群對(duì)“月光族”（每月花光收入）生活習(xí)以為常，且有相當(dāng)比例的人每月都在透支信用卡，有74％的新新人群表示“如果知道自己能夠還清貸款就會(huì)透支”。

對(duì)照2組75％的中老年人都認(rèn)同“向銀行貸款是一件高風(fēng)險(xiǎn)的事情”，而只有22％的“80后”認(rèn)同這一點(diǎn)。上年紀(jì)的人對(duì)負(fù)債表示厭惡甚至是恐懼，他們中的大多數(shù)（71％）認(rèn)同“一旦負(fù)債，我的生活幸福感會(huì)大打折扣”，原因是“如果有貸款要還會(huì)覺(jué)得很有壓力”（84％），并明確表示“一旦貸款就想要提前還款”（86％），或“一旦有了錢(qián)會(huì)優(yōu)先還貸而不是進(jìn)行其他投資或消費(fèi)”（89％）。但是，新新人群認(rèn)同這三種說(shuō)法的人數(shù)比重只有31％、24％、39％。

二、新新人群的消費(fèi)心理

根據(jù)麥古尼（McGuire）的需要理論分類(lèi)，“80后”明顯屬于“自我表現(xiàn)需要（need to self-expression）”和“追求新奇需要”（needfornovelty）這兩類(lèi)消費(fèi)者。他們從小處于家庭核心，個(gè)性張揚(yáng)，有獨(dú)立的思考方式和價(jià)值觀，不甘于被標(biāo)準(zhǔn)化、模式化，而樂(lè)于追求與眾不同甚至是獨(dú)一無(wú)二的商品。這種消費(fèi)心理特征反映在他們?nèi)粘ＯM(fèi)的各個(gè)方面。

（一）追求物質(zhì)享受型消費(fèi)的心理

根據(jù)消費(fèi)觀念可以將消費(fèi)者分為四類(lèi)：第一類(lèi)是習(xí)慣墨守陳規(guī)、傾向維持原狀的“傳統(tǒng)型”；第二類(lèi)是關(guān)心實(shí)際利益、追求物質(zhì)享受的“務(wù)實(shí)型”；第三類(lèi)是在意他人評(píng)價(jià)、渴望群體認(rèn)同的“搖擺型”；第四類(lèi)是重視個(gè)人價(jià)值、追求感官滿足的“自我型”。①參見(jiàn)吳瓊：《80后消費(fèi)調(diào)查報(bào)告》，《商界：中國(guó)商業(yè)評(píng)論》，2007年第3期。

與前幾個(gè)世代的人群相比，大多數(shù)職場(chǎng)“80后”的消費(fèi)基本屬于“搖擺型”和“自我型”，他們渴望通過(guò)擁有體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)實(shí)力和生活品質(zhì)的標(biāo)志性物品獲得別人認(rèn)同。他們的品牌意識(shí)明確，并容易受到奢侈消費(fèi)品的吸引。計(jì)算機(jī)、MP3、數(shù)碼相機(jī)等電子數(shù)碼類(lèi)產(chǎn)品已經(jīng)成為他們的生活必需品，娛樂(lè)消費(fèi)及旅游消費(fèi)的比重也在不斷增加。

“80后”深受影視、互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)廣告打造出的大眾消費(fèi)文化的影響，具有享受生活的強(qiáng)烈意識(shí)。以前的人看重物質(zhì)消費(fèi)，有錢(qián)的話主要用于置辦家產(chǎn)；而“80后”則強(qiáng)調(diào)“感官消費(fèi)”，即上網(wǎng)、健身、聚會(huì)、旅游等。

（二）追求群體獨(dú)特性消費(fèi)的心理

“80后”對(duì)新生事物的接受能力極強(qiáng)，喜歡外觀新、奇、特的時(shí)尚品牌，他們看重的是產(chǎn)品的夸耀性和符號(hào)性，產(chǎn)品的核心功能反而在其次。他們通過(guò)個(gè)性消費(fèi)炫耀的不是財(cái)富，而是對(duì)新生事物的獨(dú)到眼光和追逐潮流的品味。

新新人群雖然主張獨(dú)立、個(gè)性鮮明，但是對(duì)“圈內(nèi)人”、“群內(nèi)人”的意見(jiàn)相當(dāng)在意。問(wèn)卷調(diào)查當(dāng)中，有超過(guò)七成的新新人群認(rèn)同“我覺(jué)得如果一個(gè)群體中的其他成員都以一種特定的方法做事的話，那么這種方法一定是恰當(dāng)?shù)摹?、“融入自己身邊的人群?duì)我很重要”這些說(shuō)法。以房產(chǎn)消費(fèi)為例，“80后”一般傾向于購(gòu)買(mǎi)在各大房產(chǎn)網(wǎng)站上廣受好評(píng)的樓盤(pán)，在購(gòu)房之前一定會(huì)在網(wǎng)絡(luò)上搜索與該樓盤(pán)相關(guān)的信息，對(duì)于樓盤(pán)細(xì)節(jié)情況或者房產(chǎn)商、物業(yè)的負(fù)面信息極為敏感。如果“圈子里的人”（如車(chē)友、旅友、QQ好友等）推薦某個(gè)樓盤(pán)，即使價(jià)格上不劃算，新新人群也會(huì)考慮購(gòu)買(mǎi)；如果某樓盤(pán)在網(wǎng)上根本沒(méi)有人氣或惡評(píng)如潮，即使性價(jià)比再高，新新人群也不太可能購(gòu)買(mǎi)。

（三）敢于信貸超前消費(fèi)的心理

新新人群與前幾個(gè)世代的人群相比，更加敢于使用信貸方式超前消費(fèi)。究其原因，需要細(xì)分成兩類(lèi)情況?！?0后”當(dāng)中，有一部分人自信心十足，對(duì)自己的期望值很高，普遍預(yù)期自己未來(lái)能掙更多錢(qián)，有高達(dá)86％的新新人群都贊成“如果有能力償還我會(huì)借貸”。而另一部分人群即使走上了工作崗位，仍需要父母補(bǔ)貼零用錢(qián)，甚至完全需要由父母供養(yǎng)，他們認(rèn)為父母的積蓄可以為自己的超前消費(fèi)“兜底”。

據(jù)調(diào)查，接近八成的“80后”并不認(rèn)同“向父母借錢(qián)會(huì)讓我覺(jué)得沒(méi)有面子”的說(shuō)法，但另兩個(gè)對(duì)照組人群不認(rèn)同這種說(shuō)法的比例分別只有39％、24％。

圖2 是否同意“向父母借錢(qián)會(huì)讓我覺(jué)得沒(méi)面子”的統(tǒng)計(jì)結(jié)果

三、新新人群的消費(fèi)能力

目前，新新人群的實(shí)際消費(fèi)能力普遍比較弱，難于滿足自身的消費(fèi)需求和消費(fèi)欲望。具體情況需要分成大學(xué)生“80后”與職場(chǎng)“80后”兩類(lèi)人群進(jìn)行研究。

首先，大學(xué)生“80后”普遍承受較高的學(xué)雜費(fèi)、較低的生活補(bǔ)助。近十年來(lái)，普通本科學(xué)費(fèi)平均翻了兩三番，而且碩士和博士階段開(kāi)始全面收費(fèi)。與此同時(shí)，高校獎(jiǎng)學(xué)金制度尚不完善，覆蓋范圍和資助規(guī)模無(wú)法保證大學(xué)生完成學(xué)業(yè)。從國(guó)家財(cái)政給大學(xué)生的生活補(bǔ)助來(lái)看，本科生每月不足百元、碩士生和博士生也只有幾百元，而且補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)十年來(lái)沒(méi)有明顯提高。據(jù)悉，有相當(dāng)比例的貧困大學(xué)生在畢業(yè)后三五年內(nèi)仍然無(wú)法償還助學(xué)貸款。據(jù)一項(xiàng)對(duì)某名牌大學(xué)某文科學(xué)院近五十名博士生經(jīng)濟(jì)狀況的訪談?wù){(diào)查發(fā)現(xiàn)，個(gè)人上學(xué)期間的積蓄超過(guò)2萬(wàn)元者不足30％。這些因素明顯制約了他們及其家庭消費(fèi)能力的提高。

其次，初入職場(chǎng)“80后”收入普遍較低且不穩(wěn)定。問(wèn)卷和訪談結(jié)果表明，調(diào)查樣本當(dāng)中251名職場(chǎng)“80后”（“白領(lǐng)”占58％）的平均收入為48516元/年，最高為85000元/年，最低為13000元/年，與另外兩組人群相比，“80后”的收入不僅平均水平較低，而且兩極分化比較嚴(yán)重。初入職場(chǎng)的畢業(yè)生作為打工一族，起薪普遍較低，個(gè)別甚至依靠計(jì)件工資，而且因跳槽比較頻繁，收入一直不穩(wěn)定。此外，因?yàn)椤?0后”畢業(yè)生的個(gè)人技能和心智尚不成熟，人脈資源不發(fā)達(dá)，他們的自主創(chuàng)業(yè)環(huán)境十分艱難，創(chuàng)業(yè)成功概率遠(yuǎn)不如在職場(chǎng)打拼多年后離職的中青年骨干。

再次，新新人群個(gè)人信貸消費(fèi)受到諸多限制。雖然很多商業(yè)銀行開(kāi)辦了個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，但主要集中于小額短期消費(fèi)信貸（信用卡），而且涉及的消費(fèi)領(lǐng)域比較窄。鑒于新新人群現(xiàn)階段較低的收入水平，缺少有價(jià)值的抵押擔(dān)保資產(chǎn)，很多銀行在對(duì)他們提供較大額度、較長(zhǎng)期限的個(gè)人貸款時(shí)顯得尤為謹(jǐn)慎，限制頗多。加之，部分“80后”從大學(xué)生時(shí)代開(kāi)始使用信用卡并習(xí)慣于透支，但因到期后忘記還款或者不還款的行為，直接導(dǎo)致了不良信用記錄的累積。

四、新新人群消費(fèi)對(duì)居民家庭消費(fèi)的代際影響

新新人群（“80后”）多數(shù)是獨(dú)生子女，結(jié)婚前他們是“2+1”家庭的中心，婚育后他們是“4+2”或“421”家庭的核心，他們的消費(fèi)對(duì)父輩和家庭消費(fèi)具有明顯的代際影響。

（一）帶動(dòng)家庭進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)時(shí)代

新新人群推崇網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)等快捷消費(fèi)模式，有望把千萬(wàn)普通家庭真正帶進(jìn)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)時(shí)代?；ヂ?lián)網(wǎng)相對(duì)獨(dú)立、開(kāi)放、虛擬的環(huán)境迎合了新新人群的個(gè)性化消費(fèi)心理，并且因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)商品價(jià)廉物美，搜尋和交易成本較低，所以眾多經(jīng)濟(jì)實(shí)力不高但仍有購(gòu)物欲的“80后”帶動(dòng)其家人成為“網(wǎng)購(gòu)”的追捧者。深入訪談發(fā)現(xiàn)，有相當(dāng)比例的新新人群為自己的信用卡開(kāi)通了網(wǎng)絡(luò)支付功能，并積極向家庭成員推介這種功能。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)提供的個(gè)性化定制服務(wù)，能夠變被動(dòng)消費(fèi)為主動(dòng)創(chuàng)造，博客、MSN、搜索引擎等網(wǎng)絡(luò)交流手段更是“80后”說(shuō)服其父母消費(fèi)的生活指南。可見(jiàn)，新新人群正在通過(guò)自身發(fā)展型消費(fèi)帶動(dòng)整個(gè)家庭生活模式的改善和生活品位的提高。

（二）“啃老”行為抑制了父母的發(fā)展型消費(fèi)

現(xiàn)階段，新新人群對(duì)家庭消費(fèi)的代際影響不容忽視，比如：他們學(xué)生階段的學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)甚至信用卡透支都由父母買(mǎi)單；因初入職場(chǎng)的收入無(wú)法滿足自身消費(fèi)需求，仍要父母“贊助”；為了結(jié)婚而買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)的剛性需求需要向父母“借”首付款；甚至生育之后子女的大宗開(kāi)銷(xiāo)也要由父母分擔(dān)。正是因?yàn)橛羞@種代際影響的存在，父輩為自身發(fā)展型消費(fèi)支出時(shí)，變得十分謹(jǐn)慎，有個(gè)別父母甚至需要節(jié)衣縮食。產(chǎn)生這種代際影響的原因有兩方面。首先，我國(guó)是典型的儲(chǔ)蓄型社會(huì)，父輩省吃儉用就是為了子孫的發(fā)展，這種文化傳統(tǒng)深刻影響了眾多家庭。與過(guò)去多子家庭相比，現(xiàn)階段獨(dú)生子女家庭供養(yǎng)子女的年限普遍延長(zhǎng)了八到十年。其次，新新人群與對(duì)照組人群相比，更加依賴家庭內(nèi)部經(jīng)濟(jì)互濟(jì)式消費(fèi)，其消費(fèi)心理尚未完全成熟，消費(fèi)行為尚未完全獨(dú)立。據(jù)問(wèn)卷和訪談結(jié)果，有58％的“80后”表示“與銀行相比，我更愿意向親人借錢(qián)”，但是“70后”、“60后”認(rèn)同這種說(shuō)法的人數(shù)明顯減少。另有高達(dá)92％的“80后”不認(rèn)同“因自己讓父母背債是件不好的事情”，但另兩個(gè)對(duì)照組不認(rèn)同這種說(shuō)法的人數(shù)分別下降到52％、31％。

一般而言，隨著父母的年邁、“80后”自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力的增強(qiáng)，他們有望像“70后”、“60后”人群一樣逐漸趨向經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，結(jié)束“啃老”生活，甚至主動(dòng)負(fù)擔(dān)家計(jì)開(kāi)銷(xiāo)，承擔(dān)家庭養(yǎng)老的責(zé)任。

圖3 是否同意“與銀行相比更愿意向親人借錢(qián)”的統(tǒng)計(jì)結(jié)果

圖4 是否同意“因自己讓父母背債是件不好的事情”的統(tǒng)計(jì)結(jié)果

五、正確引導(dǎo)新新人群合理擴(kuò)大消費(fèi)的途徑與對(duì)策

根據(jù)新新人群不同于其它年齡群體的消費(fèi)特征，政府有責(zé)任引導(dǎo)其消費(fèi)心理，推廣綠色消費(fèi)、科學(xué)節(jié)約的消費(fèi)模式，并通過(guò)提升消費(fèi)能力和塑造健康消費(fèi)觀念來(lái)增強(qiáng)他們對(duì)家庭的責(zé)任意識(shí)和對(duì)社會(huì)的信用意識(shí)。

（一）總體思路與原則

堅(jiān)持短期補(bǔ)貼與長(zhǎng)期引導(dǎo)相結(jié)合。政府通過(guò)各種形式增加對(duì)特殊人群和家庭的收入補(bǔ)貼或消費(fèi)補(bǔ)貼，是短期刺激消費(fèi)的一種有效手段，但更應(yīng)該引起重視的是從根本上引領(lǐng)、塑造新新人群及其家庭的消費(fèi)觀念和模式。對(duì)于年輕人應(yīng)當(dāng)從小培養(yǎng)他們正確的消費(fèi)觀念，進(jìn)行適度、合理的理財(cái)啟蒙教育。

堅(jiān)持合理消費(fèi)與適度儲(chǔ)蓄相結(jié)合。在我國(guó)中老年人群中，“掙錢(qián)、存錢(qián)、防老、養(yǎng)老”的傳統(tǒng)觀念根深蒂固，但是年輕人尤其是新新人群由于受歐美超前消費(fèi)思潮的影響，相當(dāng)一部分還沒(méi)有意識(shí)到需要在自己的養(yǎng)老及社會(huì)保障方面進(jìn)行前期投入和儲(chǔ)蓄。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，政府一方面要大力倡導(dǎo)信貸消費(fèi)，完成我國(guó)居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)的改善升級(jí)，另一方面也要引導(dǎo)年輕人群關(guān)注自身的社保及養(yǎng)老問(wèn)題，加強(qiáng)在這方面的宣傳和教育。

堅(jiān)持金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)控制相結(jié)合。為引導(dǎo)新新人群合理進(jìn)行信貸消費(fèi)，金融體系需在設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品時(shí)大膽創(chuàng)新，同時(shí)要制定嚴(yán)格規(guī)范控制信用風(fēng)險(xiǎn)。盡管信貸消費(fèi)有利于刺激內(nèi)需尤其是居民消費(fèi)需求，但是對(duì)于各種刺激超前消費(fèi)的衍生金融產(chǎn)品需采取勿枉勿縱的原則和態(tài)度，積極探索一條適合我國(guó)國(guó)情、國(guó)力的有效途徑，并注意防范各類(lèi)信用風(fēng)險(xiǎn)。

堅(jiān)持辯證視角分析消費(fèi)行為。現(xiàn)階段新新人群所在家庭存在較為普遍的“依靠老人”行為，針對(duì)這種趨勢(shì)需要從正、反兩方面來(lái)看待：一方面，在年輕人收入水平不高、父輩又有閑置存款的情況下，通過(guò)父輩的幫助解決短期內(nèi)的基本生活問(wèn)題，是開(kāi)啟家庭消費(fèi)的一種現(xiàn)實(shí)手段。但另一方面，長(zhǎng)期“依靠老人”就變成了“啃老”，這種做法有損老年人、尤其是拮據(jù)家庭的老年人的基本權(quán)益，勢(shì)必影響老年人晚年生活質(zhì)量，“啃老”行為需糾正。

（二）具體措施與建議

第一，短期內(nèi)直接增加對(duì)大學(xué)生的補(bǔ)貼。在政府對(duì)教育領(lǐng)域的增量轉(zhuǎn)移支付中安排直接對(duì)大學(xué)生補(bǔ)貼，形式可分為兩種。一種是均等化補(bǔ)貼，即提高政府對(duì)高校統(tǒng)招學(xué)生的月度補(bǔ)貼，建議在原有額度基礎(chǔ)上提高一倍左右（如：本科生提高到120-150元，碩士生提高到500-600元，博士生提高到800-1000元）。另一種補(bǔ)貼用來(lái)完善高校獎(jiǎng)學(xué)金制度，保證相當(dāng)比例大學(xué)生尤其是基礎(chǔ)學(xué)科以及冷門(mén)或邊緣學(xué)科的研究生能夠獲得足以支付絕大部分學(xué)費(fèi)的獎(jiǎng)學(xué)金。

第二，針對(duì)新新人群推出大宗商品的“捆綁式”消費(fèi)信貸。可以考慮把與購(gòu)房相關(guān)的消費(fèi)如室內(nèi)裝修、購(gòu)買(mǎi)成套家具家電“捆綁”在一起的新型消費(fèi)信貸產(chǎn)品。針對(duì)新新人群收入較低的現(xiàn)狀，房、車(chē)等大額消費(fèi)貸款也可考慮“家庭捆綁式擔(dān)?！蹦Ｊ?，即在保障父母“老有所養(yǎng)”的前提下，經(jīng)三方同意，可以父母名下財(cái)產(chǎn)擔(dān)保子女消費(fèi)。

第三，針對(duì)新新人群創(chuàng)新“小額無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保消費(fèi)信貸”。對(duì)于有穩(wěn)定收入來(lái)源、無(wú)不良信用記錄的新新人群，可考慮降低“小額無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保消費(fèi)信貸”的門(mén)檻并適度調(diào)高最高可貸金額。針對(duì)“80后”的關(guān)鍵人生階段開(kāi)發(fā)全系列消費(fèi)信貸產(chǎn)品，重點(diǎn)支持旅游、婚慶、教育及耐用品消費(fèi)。小額消費(fèi)信貸如采用“信用卡免息分期”發(fā)放時(shí)，應(yīng)將手續(xù)費(fèi)折算成利息明示消費(fèi)者。此外，小額消費(fèi)信貸可試行網(wǎng)上銀行自助發(fā)放，以便簡(jiǎn)化貸款流程與手續(xù)。

第四，切實(shí)規(guī)范網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)環(huán)境，保障新新人群的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)權(quán)益。新新人群已成為我國(guó)當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的主體，營(yíng)造健康、安全的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)環(huán)境將會(huì)吸引更多的消費(fèi)者使用這一方便快捷的新型消費(fèi)方式。具體建議包括：（1）出臺(tái)《網(wǎng)絡(luò)交易法》，規(guī)范網(wǎng)絡(luò)商店和電視購(gòu)物頻道的經(jīng)營(yíng)行為，包括商家使用、傳播消費(fèi)者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)注冊(cè)的個(gè)人信息的范圍和方式。（2）成立國(guó)家電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)交易監(jiān)管中心，網(wǎng)絡(luò)商店和電視購(gòu)物頻道須通過(guò)正規(guī)渠道進(jìn)行工商注冊(cè)。（3）督促政府認(rèn)可的法人主體加大投入，確保網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)的安全性和時(shí)效性。（4）成立“網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者協(xié)會(huì)”，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的日常管理和消費(fèi)者維權(quán)。對(duì)于典型的網(wǎng)絡(luò)商業(yè)欺詐行為，如“功能造假”、“虛假宣傳”、“價(jià)格欺詐”等行為，給予及時(shí)曝光和懲戒。

六、結(jié)論與需要進(jìn)一步研究的問(wèn)題

鑒于新新人群的有效樣本量（251人）尚不足以說(shuō)明全國(guó)總體的情況，本文僅是對(duì)此類(lèi)人群的消費(fèi)特征做以趨勢(shì)性判斷。從宏觀角度來(lái)看，新新人群即將成為我國(guó)社會(huì)消費(fèi)主體，他們的消費(fèi)觀念即將成為主流消費(fèi)人群的觀念。目前，我國(guó)正在經(jīng)歷從家庭內(nèi)部互濟(jì)式消費(fèi)模式向社會(huì)信貸消費(fèi)模式轉(zhuǎn)變的過(guò)渡階段，在現(xiàn)階段需要引導(dǎo)、鼓勵(lì)新新人群樹(shù)立健康的提前消費(fèi)、信貸消費(fèi)意識(shí)，并出臺(tái)相應(yīng)的政策措施來(lái)改善信貸消費(fèi)和網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)環(huán)境，同時(shí)需要對(duì)損害老年人群權(quán)益的“啃老”行為予以糾正?！?/p>

[1]吳瓊：《80后消費(fèi)調(diào)查報(bào)告》，《商界：中國(guó)商業(yè)評(píng)論》，2007年第3期。

[2]“大學(xué)生信用卡風(fēng)險(xiǎn)研究”課題組：《大學(xué)生信用卡風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施》，《西南金融》，2008年第5期。

[3]荀晶：《中國(guó)“80后”一代的生存狀況及對(duì)策研究》，遼寧省委共青團(tuán)網(wǎng)站，2008年9月。

[4]麥可思公司（MyCOS）“中國(guó)大學(xué)生就業(yè)研究”課題組：《中國(guó)大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)報(bào)告（2009）》（就業(yè)藍(lán)皮書(shū)），社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社出版，2009年6月版。