摘要:目前，國內(nèi)商業(yè)銀行存在著專利保護(hù)意識(shí)淡薄、自主研發(fā)能力薄弱、人才匱乏、現(xiàn)有專利沒有得到有效利用等問題。因此，我國商業(yè)銀行必須從戰(zhàn)略的高度制定專利保護(hù)策略，要從提高商業(yè)銀行專利保護(hù)意識(shí)，強(qiáng)化自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)研發(fā)，加強(qiáng)商業(yè)方法專利的保護(hù)等方面入手，逐步完善專利保護(hù)機(jī)制，以期在競爭中逐漸占據(jù)優(yōu)勢。

關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;專利;戰(zhàn)略

Abstract:Patents related to commercial bank is financial product patents，it refers to the owner of the financial products enjoy patent rights in accordance with law. For domestic commercial banks，as a whole，there is a weak awareness of patent protection，independent capability of research and development is weak，talent shortage，existing patents has not been effective use and other issues. China’s commercial banks must develop strategies of patent protection in a strategic height，it is necessary to improve awareness of patent protection for commercial banks，strengthen intellectual property research and development，strengthen the protection of business method patents in a bid to gradually improve the mechanism for patent protection，with a view to gradually occupy the competition advantage.

Key Words:commercial banks，patent，strategy

中圖分類號(hào):F830.33文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:B文章編號(hào):1674-2265(2010)03-0061-03

國內(nèi)對(duì)商業(yè)銀行專利的關(guān)注始于2002年前后有關(guān)花旗銀行在我國申請了近20件商業(yè)方法專利的報(bào)道之后，但就如何建立和完善我國商業(yè)銀行的專利戰(zhàn)略，始終沒有比較可行的對(duì)策。很多學(xué)者擔(dān)心外資銀行在我國專利領(lǐng)域的“跑馬圈地”會(huì)成為我國金融業(yè)難以逾越的技術(shù)壁壘，我國金融業(yè)將會(huì)面臨巨額專利使用費(fèi)的支付問題，極有可能成為下一個(gè)DVD產(chǎn)業(yè)。因而，及時(shí)深入的探討商業(yè)銀行專利的保護(hù)及其戰(zhàn)略，是金融機(jī)構(gòu)需要面對(duì)的迫切任務(wù)。

一、商業(yè)銀行專利戰(zhàn)略概述

(一)商業(yè)銀行相關(guān)專利

與商業(yè)銀行相關(guān)的專利就是金融產(chǎn)品專利，是指金融產(chǎn)品擁有者對(duì)所擁有金融產(chǎn)品依法享有的專利權(quán)利。專利持有者可以憑借這種專有權(quán)，在法律所規(guī)定的期限內(nèi)，排他性地享有其發(fā)明創(chuàng)造的成果，并可以通過自己生產(chǎn)或特許他人使用的方式獲得收益。專利技術(shù)具有實(shí)用性、新穎性和創(chuàng)造性的特征，具有客體的無形性、法定性、地域性、時(shí)間性、獨(dú)占性的特點(diǎn);同時(shí)，遵守先申請?jiān)瓌t、禁止重復(fù)授權(quán)原則和優(yōu)先權(quán)原則。

金融產(chǎn)品專利可以分為諸如點(diǎn)鈔機(jī)、信用卡識(shí)別器等方面的技術(shù)服務(wù)專利和有關(guān)依托計(jì)算機(jī)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)處理及最具有價(jià)值的商業(yè)方法專利。有學(xué)者將金融產(chǎn)品專利細(xì)化為如下八個(gè)方面:信息資料的儲(chǔ)存與顯示;支付結(jié)算類;電子銀行類;金融交易的管理與處理;資金管理類;測試技術(shù)類;銀企合作類;其他涉及計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中有關(guān)軟件穩(wěn)定性、安全防范、硬件性能改善、系統(tǒng)效率優(yōu)化等方面內(nèi)容，都可以申請商業(yè)方法專利。所謂商業(yè)方法專利，是指將商業(yè)活動(dòng)的特殊經(jīng)營，管理方法與信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，計(jì)算機(jī)軟、硬件相結(jié)合申請的專利。

(二)專利對(duì)商業(yè)銀行競爭力的作用

在經(jīng)濟(jì)全球化的今天，專利已成為競爭的重要手段和工具。隨著世界范圍內(nèi)專利保護(hù)制度的日益健全，擁有一個(gè)專利就意味著代表一方市場，控制了專利就意味著控制了市場。如果銀行運(yùn)用專利來保護(hù)自己，對(duì)自己創(chuàng)新的產(chǎn)品申請專利，不僅可以強(qiáng)化自身的服務(wù)能力，使金融產(chǎn)品日趨品牌化，而且還可以從專利轉(zhuǎn)讓中獲得利益。同時(shí)，法律亦將對(duì)侵犯專利權(quán)者予以制裁，給競爭者以巨大的威懾力，迫使其開發(fā)具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的產(chǎn)品，從而推動(dòng)金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，促進(jìn)整個(gè)社會(huì)的進(jìn)步。

二、我國商業(yè)銀行專利保護(hù)現(xiàn)狀

我國商業(yè)銀行實(shí)施專利保護(hù)是最近幾年的事，現(xiàn)在大部分國內(nèi)商業(yè)銀行成立了軟件研發(fā)中心，自主技術(shù)創(chuàng)新研發(fā)水平有了較大的提高，有關(guān)金融商業(yè)方法專利數(shù)量和申請專利的商業(yè)銀行有了明顯提高。截至2009年12月，國內(nèi)外銀行業(yè)和銀行相關(guān)產(chǎn)業(yè)在中國知識(shí)產(chǎn)權(quán)局申請專利738件，其中發(fā)明專利563件，實(shí)用新型專利114件，外觀設(shè)計(jì)專利61件。國內(nèi)銀行專利申請主要集中在識(shí)別人民幣的方法和裝置、辦公自動(dòng)化設(shè)備、防偽造、防涂改用安全印刷油墨等銀行基礎(chǔ)設(shè)施設(shè)備等硬件方面，而對(duì)于作為商業(yè)銀行電子商務(wù)發(fā)展支柱并與計(jì)算機(jī)軟件、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)緊密聯(lián)系的商業(yè)方法專利，則涉及不多。從國內(nèi)商業(yè)銀行整體上講，發(fā)展還很不平衡，很多商業(yè)銀行專利申請數(shù)量為零，國內(nèi)商業(yè)銀行專利保護(hù)仍存在如下一些問題。

(一)專利保護(hù)意識(shí)淡薄

我國許多銀行業(yè)的高級(jí)管理人員對(duì)專利常識(shí)了解甚少，而且國內(nèi)銀行業(yè)普遍將注意力集中在傳統(tǒng)金融產(chǎn)品上，沒有充分認(rèn)識(shí)到專利是銀行最重要的無形資產(chǎn)，對(duì)金融專利在知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代競爭中的重要作用缺乏認(rèn)識(shí)，沒有將專利納入金融創(chuàng)新下的核心競爭戰(zhàn)略。很多銀行還沒有成立專門組織管理專利，也沒有把商業(yè)方法專利納入日常工作進(jìn)行管理，對(duì)創(chuàng)新成果申請專利保護(hù)缺乏深入的研究。同時(shí)，在商業(yè)銀行內(nèi)部對(duì)有關(guān)專利、商業(yè)方法專利及創(chuàng)新方法等方面知識(shí)培訓(xùn)搞得少。宣傳報(bào)道得也不多，但對(duì)于何為專利，何為商業(yè)方法專利，如何把創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化為專利等相關(guān)知識(shí)則比較匱乏。

(二)自主研發(fā)能力薄弱，人才匱乏

目前國內(nèi)商業(yè)銀行在技術(shù)上過分依賴國外的大型IT企業(yè)，購買專利后往往照搬別人的技術(shù)或在別人的基礎(chǔ)上略微做些本地化開發(fā)，不能針對(duì)客戶日益增加的需求設(shè)計(jì)和研制出快捷、高效的銀行產(chǎn)品和工具，整體的研發(fā)能力明顯不足。我國目前大量缺乏高層次的金融工程專業(yè)人才，即使僅有的少數(shù)人才，也不搞開發(fā)，而以維護(hù)為主?？蒲腥藛T的缺乏和大量流失，帶來的是金融研發(fā)能力和技術(shù)的研制滯后。

(三)沒有有效利用現(xiàn)有專利

一方面，我國商業(yè)銀行很少有專利管理部門，即使設(shè)立了專利管理部門，其專利管理工作也是由其他部門兼管，這往往會(huì)出現(xiàn)管理人員不懂相關(guān)業(yè)務(wù)的狀況，缺少對(duì)銀行具有前瞻性、指導(dǎo)意義的專利戰(zhàn)略研究和運(yùn)用，難以有效促進(jìn)專利保護(hù)。另一方面，國內(nèi)商業(yè)銀行一般只注重對(duì)專利的靜態(tài)占有，而忽視專利的許可、轉(zhuǎn)讓等動(dòng)態(tài)運(yùn)用，沒有有效地對(duì)專利進(jìn)行產(chǎn)業(yè)化和商品化，缺少將技術(shù)轉(zhuǎn)化為價(jià)值的能力。

自從花旗銀行在我國搶注商業(yè)方法專利引發(fā)我國銀行界恐慌和學(xué)術(shù)界爭論之后，我國商業(yè)銀行的專利權(quán)保護(hù)在一定程度上得到了加強(qiáng)。2003年，中國工商銀行牡丹國際卡申請的“一卡雙賬戶銀行卡處理裝置”通過了實(shí)用新型專利的審查，這是國內(nèi)銀行卡首次獲得國家批復(fù)的專利;2005年，興業(yè)銀行以“實(shí)現(xiàn)不間斷服務(wù)的數(shù)據(jù)處理方法和系統(tǒng)”獲得中國國家發(fā)明專利授權(quán)。這些事實(shí)表明，盡管步履維艱，我國商業(yè)銀行在專利權(quán)保護(hù)方面還是展示出了較強(qiáng)的應(yīng)變性和創(chuàng)造力。

三、完善我國商業(yè)銀行專利戰(zhàn)略構(gòu)想

目前，外資銀行在我國業(yè)務(wù)已全面開放，其在品牌推動(dòng)力與創(chuàng)新能力方面具有一定競爭優(yōu)勢。我國商業(yè)銀行必須從戰(zhàn)略的高度制定專利保護(hù)策略，完善專利保護(hù)機(jī)制，從而化被動(dòng)為主動(dòng)，在以后的競爭中逐漸占據(jù)優(yōu)勢。

(一)提高商業(yè)銀行專利保護(hù)意識(shí)，把專利作為銀行發(fā)展戰(zhàn)略來推行

商業(yè)銀行專利的開發(fā)、保護(hù)已成為其日常經(jīng)營和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要組成部分。為了加強(qiáng)專利的保護(hù)和管理，商業(yè)銀行應(yīng)采取有力措施預(yù)防因管理疏忽導(dǎo)致的侵權(quán)行為，努力提高員工的保護(hù)和防范意識(shí)，變被動(dòng)防御為主動(dòng)建立專利開發(fā)、轉(zhuǎn)化及保護(hù)體系。為不斷培育和發(fā)展銀行的核心競爭能力，銀行業(yè)各層面人員都應(yīng)明確專利在競爭中的重要性，要全方位、多形式、有針對(duì)性地組織知識(shí)產(chǎn)權(quán)宣傳教育，不斷培養(yǎng)專利戰(zhàn)略意識(shí)和全方位保護(hù)意識(shí)。我國商業(yè)銀行應(yīng)充分借鑒外資銀行專利保護(hù)理念和做法，加強(qiáng)宣傳力度，有關(guān)部門要定期舉辦培訓(xùn)班和專題講座，以各種形式普及專利知識(shí)，以此促進(jìn)我國商業(yè)銀行專利保護(hù)意識(shí)的整體提高。

(二)商業(yè)銀行要成立專利管理部門，實(shí)現(xiàn)工作的規(guī)范化

專利領(lǐng)域是比較專業(yè)的領(lǐng)域，涉及國家有關(guān)法律法規(guī)，軟件開發(fā)和金融業(yè)務(wù)等多方面，必須設(shè)置專門機(jī)構(gòu)管理，這是專利戰(zhàn)略實(shí)施保證。商業(yè)銀行要配備專業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)人員負(fù)責(zé)管理企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)事務(wù)并根據(jù)自身經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略及時(shí)調(diào)整該組織的職能。其主要職責(zé)是:制定專利戰(zhàn)略操作流程，讓創(chuàng)新成果盡快得到專利保護(hù)，在完成一項(xiàng)重大的金融產(chǎn)品后，只要是一個(gè)技術(shù)方案，具有專利法定義的“三性”，應(yīng)盡可能申請專利。借鑒花旗銀行等外資銀行的做法，加大在國外知識(shí)產(chǎn)權(quán)專利的申請，分支機(jī)構(gòu)開到哪里，專利就申請到哪里。同時(shí)，在世界范圍內(nèi)加強(qiáng)專利信息搜集和分析，利用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)網(wǎng)站對(duì)專利法文獻(xiàn)等信息進(jìn)行檢索查詢，了解國內(nèi)外銀行業(yè)專利項(xiàng)目的空白點(diǎn)，然后組織創(chuàng)新為實(shí)施專利戰(zhàn)略提供及時(shí)、全面的信息保證。

(三)強(qiáng)化自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)研發(fā)，加強(qiáng)商業(yè)方法專利的保護(hù)

我國由于金融研發(fā)和技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)起步較晚，商業(yè)銀行自主創(chuàng)新的專利比較匱乏，缺乏大量的高層次金融知識(shí)產(chǎn)權(quán)專業(yè)人才，內(nèi)部科研人員也流失嚴(yán)重。因此，各家商業(yè)銀行在增加科研資金投入、建立專門專利機(jī)構(gòu)的同時(shí)，應(yīng)盡快培養(yǎng)出一大批既懂銀行業(yè)務(wù)知識(shí)，又懂專利保護(hù)的高素質(zhì)人才。國家專利主管部門應(yīng)當(dāng)對(duì)商業(yè)方法專利問題采取穩(wěn)健、審慎、務(wù)實(shí)的態(tài)度，依法制定明確的審查標(biāo)準(zhǔn)，并在專利審查與授權(quán)的過程中充分聽取銀行業(yè)專家的意見，使得專利制度能夠適應(yīng)我國商業(yè)銀行現(xiàn)階段的實(shí)際需求。

(四)積極應(yīng)對(duì)專利糾紛，進(jìn)一步加強(qiáng)維權(quán)工作

商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)專利的管理和運(yùn)營，積極捍衛(wèi)自己的專利權(quán)，防止專利權(quán)被侵犯，充分發(fā)揮專利在開拓市場和提高經(jīng)營效益等方面的作用。

未來我國銀行市場競爭會(huì)日益激烈，應(yīng)在完善專利戰(zhàn)略的同時(shí)，要積極推進(jìn)開發(fā)擁有自主專利權(quán)、技術(shù)含量高、市場前景好的專利項(xiàng)目，鼓勵(lì)科技和業(yè)務(wù)創(chuàng)新人員研究開發(fā)具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的技術(shù)及其產(chǎn)品，提高商業(yè)銀行核心競爭能力。

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(責(zé)任編輯 劉西順)