1、適當(dāng)配置黃金

2010年國內(nèi)股市呈倒“V”字形走勢的可能性較大，資金量變化、通貨膨脹和政府宏觀政策變化，這三大因素對股票市場的影響應(yīng)該受到關(guān)注。綜合各方面情況看，今年上半年的投資機會較多，下半年投資的風(fēng)險可能會加大。

對于個人投資者在投資黃金方面，以配置為主，實物黃金的購買量，大約占個人總資產(chǎn)的5%-10%之間為宜。因為如果美國政府繼續(xù)大規(guī)模地發(fā)債，美元利率繼續(xù)維持在低水平，不升息，美元繼續(xù)走軟的可能性較大，美元貶值，黃金超強，因此黃金在2010年還是會有上升的空間。

2、打新股，利潤高

2009年共有99只新股在滬深交易所上市，根據(jù)中簽率及新股首日漲幅計算，所有新股的網(wǎng)上打新平均年化收益率為34.2%，考慮到2010年證券市場在實體經(jīng)濟不斷走向復(fù)蘇的背景下，新股發(fā)行有望超過去年，適當(dāng)參與一級市場的新股申購，將不失為一種充分考慮流動性的理財方式。

另外，建議2010年適當(dāng)增加指數(shù)基金的配置，如上證50指數(shù)[2507.50 -0.26%]基金、深證100指數(shù)[4637.89 -0.51%]基金及滬深300指數(shù)基金等。

3、第一季度以波段操作為主

針對第一季度可能會出現(xiàn)的市場行情，投資者要在這段時間抓住機會。操作的一個原則是進行波段性操作，追求落袋為安。達到理財目標(biāo)后，再謹(jǐn)慎尋找新的投資目標(biāo)。

資產(chǎn)配置是投資理財?shù)年P(guān)鍵。行情不管好還是不好，在理財投資時都要進行投資組合，做好資產(chǎn)配置，以分散投資風(fēng)險。在做資產(chǎn)配置時，要根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力及市場行情，確定配置比例。行情再好，也要記得對自己的資產(chǎn)進行優(yōu)化配置，避免行情好的時候大賺，遇到不好行情時將血本無歸。做好資產(chǎn)配置，在行情不好的時候，即使有的資金被套，但不會出現(xiàn)全軍覆沒的情景。

出境旅游刷卡省錢三大招

境外旅游如果帶著大量現(xiàn)金，一不安全，二不方便。因此，理財專家建議，消費者出境旅游盡量采用刷卡消費方式，但需要注意以下幾個方面。

首先，赴歐美等地旅游盡量使用雙幣信用卡?！跋M者出境旅游可以帶上少量外匯，以備打車、買小吃等小額消費之需，大額消費則使用雙幣信用卡，其最大好處在于消費者可以利用信用卡的透支功能，充分享受信用卡的免息期。

理財專家說，現(xiàn)在國內(nèi)雙幣信用卡大多是人民幣和美元的雙幣卡，使用這種信用卡在境外消費時，是將當(dāng)?shù)氐奈飪r折算成美元，再將美元折算成人民幣，每次刷卡消費都要支付這兩次的貨幣兌換費。因此，消費者最好是按照旅游目的地使用的幣種選擇相應(yīng)幣種的信用卡，比如去歐洲旅游，消費者最好就帶上一張人民幣和歐元的雙幣卡。

其次，赴港澳地區(qū)旅游最好使用銀聯(lián)卡。目前銀聯(lián)卡在香港地區(qū)的受理覆蓋面已超過90%，而且銀聯(lián)一般是以刷卡當(dāng)日的人民幣對港幣匯率將港幣直接折算成人民幣，且免收貨幣轉(zhuǎn)換費;而赴港澳旅游的消費者如果使用VISA、萬事達等外卡購物消費，需支付消費金額1.5%左右的貨幣轉(zhuǎn)換費。

最后，境外刷卡消費回來還款有多種途徑。消費者境外刷卡消費回來還款可采取以下三種方式還款:一是直接以美元還款;二是攜刷卡憑證、信用卡還款單及身份證至銀行網(wǎng)點進行人民幣購匯還款;三是撥打有關(guān)銀行信用卡服務(wù)熱線進行電話委托人民幣還款。

買投資保險需抓三特性

投資型保險因具有較強的投資功能而受到投資者青睞。保險專家提醒，投資型保險是與投資收益掛鉤的一種保險，具備保障和理財雙重功能，投資者在當(dāng)前市場環(huán)境下購買投資型保險應(yīng)注意以下三點。

其一，不是所有人都適合購買投資型保險。保險專家說，當(dāng)前市場上的投資型保險產(chǎn)品主要有分紅險、萬能險和投資連結(jié)險。分紅險主要適合于風(fēng)險承受能力低、有穩(wěn)健理財需求的投保人;萬能險適合于需求彈性較大、風(fēng)險承受能力低、希望保險產(chǎn)品有更多選擇權(quán)的投保人;投資連結(jié)險則適合于收入較高、投資理念成熟、追求資產(chǎn)高收益且具有較高風(fēng)險承受能力的投資者。

其二，投資型保險的投資收益不確定。保險專家說，投保人所繳納的保費并非全部進入投資賬戶用于投資，而是要扣除初始費用或在進入投資賬戶時收取買入賣出差價，進入投資賬戶后也可能發(fā)生一定的費用支出;而且保險公司在提供賬戶轉(zhuǎn)換、部分領(lǐng)取等服務(wù)時也可能收取一定的手續(xù)費或退保費用。

其三，投資型保險適合長線投資。保險專家說，以萬能險為例，萬能險的收益計算基數(shù)是保單的賬戶價值，即個人所繳保費中，扣除初始費、賬戶管理費等費用以外的資金。由于需要扣除相應(yīng)的費用，萬能險投資前兩年的收益并不能保證，如果選擇期繳，前5年初始費的扣除比例較高，實際進入投資賬戶的資金較少，之后扣除比例會逐漸降低。因此，中長期持有萬能險等投資型保險產(chǎn)品收益會更高。據(jù)新華社

去港掃貨省錢線路

春節(jié)到了，香港的賣場紛紛推出大幅折扣，對內(nèi)地市民誘惑很大，現(xiàn)在從廣州去香港交通也都十分便利，不過，若仔細算一筆賬，不同的交通方式往返路費相差也巨大。

最方便:乘坐廣九直通車

若事先已經(jīng)列好購物清單并做好購物攻略，那么可以乘坐直通車當(dāng)天來回，往返車費約340元，單程耗時2小時。而且廣九直通車直接到香港紅墈，再乘坐港鐵去各購物地點也都比較方便，地鐵費用也相對比較便宜。

特點:過關(guān)快捷，行程最為方便，購物時間相對充裕，不足之處在于費用較高。

最經(jīng)濟:到深圳過關(guān)

乘坐和諧號至深圳羅湖，再從深圳過關(guān)至香港。乘坐和諧號往返深圳車費150元，抵達羅湖單程耗時1個小時。從深圳至香港有多個關(guān)口，福田人數(shù)較少，過關(guān)較快。

從羅湖乘坐地鐵至福田關(guān)口需約20分鐘，從福田關(guān)口過關(guān)至香港落馬洲，需時約40分鐘。從落馬洲乘坐港鐵至香港市區(qū)如尖沙咀，車費約為32元，耗時約1個小時。

特點:費用比廣九直通車便宜逾三成，耗時多一個小時。

最省錢:通過旅行社組團

最省錢的方式就是通過旅行社訂內(nèi)地至香港大巴車票了，往返香港車費140元，單程80元，不過乘坐大巴至深圳耗時要比和諧號長，而且旅行社過關(guān)關(guān)口多是在羅湖或者皇崗，人群集中，過關(guān)時間也較長，過關(guān)后再繼續(xù)乘坐內(nèi)地至香港大巴至香港市區(qū)，路上一共耗時大約4.5個小時～5.5個小時左右。

由于路上耗時較長，當(dāng)天來回就會十分匆忙，因此可能需要在香港住宿，按平價酒店500元左右的價格來估算，這一趟交通和住宿的硬性費用至少需要640元。

特點:最便宜，但耗費時間也是最長的，宜“輕裝上陣”。