加強(qiáng)“空心村”改造是社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重要內(nèi)容。作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)核心的農(nóng)村金融，有義務(wù)為“空心村”改造提供充足的金融服務(wù)。本文以山東省某縣“空心村”改造的實(shí)踐為基礎(chǔ)，針對(duì)金融支持其改造存在的問(wèn)題，提出相應(yīng)的建議。

一、金融支持“空心村”改造中存在的問(wèn)題

(一)資金投入不足，制約了“空心村”改造進(jìn)程

長(zhǎng)期以來(lái)，縣域投資體制不完善，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和社會(huì)事業(yè)的投入僅依靠基層政府和農(nóng)民集資來(lái)進(jìn)行，而基層地方政府財(cái)力有限，同時(shí)農(nóng)民收入水平相對(duì)偏低，自我籌集資金能力差，無(wú)力支撐農(nóng)村社會(huì)事業(yè)的發(fā)展。因此，資金來(lái)源不足嚴(yán)重制約了“空心村”改造的進(jìn)度。據(jù)測(cè)算，2009年某縣計(jì)劃改造“空心村”30個(gè)，預(yù)計(jì)資金總需求約26億元，其中村民自籌資金約10億元，財(cái)政計(jì)劃補(bǔ)貼資金2.3億元，金融機(jī)構(gòu)貸款2.6億元，資金缺口約為11億元。

(二)支持“空心村”改造的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)單一，金融支持乏力

目前縣域涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)主要為農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄銀行。由于農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)仍主要局限于支持糧棉油收購(gòu)，農(nóng)業(yè)銀行從農(nóng)村大規(guī)模撤并機(jī)構(gòu)，郵政儲(chǔ)蓄銀行貸款業(yè)務(wù)尚處于初級(jí)階段，形成農(nóng)村信用社“一農(nóng)”支“三農(nóng)”的局面，也導(dǎo)致“空心村”改造信貸資金投放嚴(yán)重不足。

(三)“空心村”改造信貸品種較為單一，金融服務(wù)層次較低

目前，某縣農(nóng)村信用社發(fā)放的“空心村”改造貸款依照農(nóng)戶(hù)貸款管理，品種單一，工作方式簡(jiǎn)單。實(shí)際工作中，農(nóng)民新建房屋投資需求較大，還貸期限較長(zhǎng)，這與信用社農(nóng)戶(hù)貸款管理不相適應(yīng)。以該縣大徐莊“空心村”改造為例，該村改造一戶(hù)農(nóng)村住房需資金16余萬(wàn)元，拆遷補(bǔ)助資金僅夠舊房拆遷費(fèi)用，80%的農(nóng)戶(hù)需要貸款支持，而目前該縣農(nóng)村信用社僅發(fā)放農(nóng)戶(hù)貸款一個(gè)信貸品種，期限最長(zhǎng)2年，利率為7.9%，較城市商品房按揭貸款高3.4個(gè)百分點(diǎn)，與“空心村”改造中農(nóng)民的實(shí)際需求形成強(qiáng)烈反差。

(四)“空心村”改造承貸主體缺失，配套設(shè)施建設(shè)資金匱乏

“空心村”改造過(guò)程中，尤其是在村整體拆遷建設(shè)完畢后，綠化工程、排供水、低壓線路改造、道路硬化等配套設(shè)施建設(shè)所需資金龐大，而鎮(zhèn)村兩級(jí)財(cái)政基礎(chǔ)薄弱，均存在資金困難，無(wú)力自行承擔(dān)高額費(fèi)用。但是，政府部門(mén)不能作為承貸主體，無(wú)法及時(shí)獲得“空心村”改造所需的配套設(shè)施建設(shè)資金，在一定程度上阻礙了其改造的順利完成。

(五)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境欠佳，制約了金融機(jī)構(gòu)的放貸積極性

當(dāng)前，農(nóng)村誠(chéng)信教育和宣傳工作滯后，信用文化缺失，農(nóng)戶(hù)誠(chéng)信意識(shí)淡薄，再加上適用于農(nóng)村信貸的可抵押物缺乏，導(dǎo)致金融支持“空心村”改造資金形成不良，進(jìn)而影響了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)其投入的積極性。另一方面，農(nóng)村征信體系建設(shè)滯后，農(nóng)戶(hù)信用資料的收集和共享不足，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面還面臨很多困難。此外，農(nóng)村中介機(jī)構(gòu)缺乏，擔(dān)保難的問(wèn)題不能有效解決。調(diào)查顯示，截至2009年4月底，某縣共發(fā)放“空心村”改造貸款2260萬(wàn)元，其中92萬(wàn)元形成不良貸款，不良貸款率達(dá)到4.07%。

二、政策建議

(一)財(cái)稅政策要與金融政策密切配合，增強(qiáng)“空心村”建設(shè)合力

基層金融機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)村信用社要按照人民銀行提出的“把新增存款的一定比例投入縣域經(jīng)濟(jì)建設(shè)中去”的要求，不斷加大信貸投放力度。地方財(cái)政要制定積極的財(cái)政政策措施，配合金融資金的投入。繼續(xù)對(duì)農(nóng)村信用社實(shí)行稅收優(yōu)惠政策，下調(diào)營(yíng)業(yè)稅稅率和免征農(nóng)業(yè)貸款利息收入所得稅等。

(二)提升金融服務(wù)水平，發(fā)揮金融在改造“空心村”中的推動(dòng)作用

要充分發(fā)揮金融在改造“空心村”中的推動(dòng)作用，以合理的信貸資金投入帶動(dòng)農(nóng)村社會(huì)資金的投入。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)參與農(nóng)村住房建設(shè)、資信優(yōu)良的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)和建筑施工企業(yè)，簡(jiǎn)化審批手續(xù)，優(yōu)先提供貸款;加快開(kāi)發(fā)農(nóng)村居民住宅樓按揭貸款業(yè)務(wù)，對(duì)符合條件、土地證和房產(chǎn)證齊全、申請(qǐng)按揭貸款的，適當(dāng)給予一定的利率優(yōu)惠;同時(shí)，要積極拓展農(nóng)村金融服務(wù)，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與政府各部門(mén)的配合，把信貸政策與新村鎮(zhèn)規(guī)劃密切結(jié)合，為“空心村”改造提供有效金融支持，不斷提升金融服務(wù)水平。

(三)切實(shí)改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，營(yíng)造良好融資氛圍

要積極改善農(nóng)村信用環(huán)境，大力推進(jìn)信用村鎮(zhèn)、信用企業(yè)和信用農(nóng)戶(hù)評(píng)定活動(dòng)。要積極在農(nóng)村開(kāi)展誠(chéng)信教育，大力倡導(dǎo)信用文化，切實(shí)增強(qiáng)農(nóng)民的金融法制意識(shí)。要建立失信行為懲戒機(jī)制，嚴(yán)厲打擊逃廢債行為，依法保護(hù)金融債權(quán)，提升金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的信心。積極探索農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的考核機(jī)制，制定落實(shí)嚴(yán)格的獎(jiǎng)懲措施，為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展提供良好的外部環(huán)境。

(責(zé)任編輯 代金奎)