人(擴(kuò)大說(shuō)也可以指一個(gè)公司)一生會(huì)有三個(gè)錢包，他可以使用三種錢。一個(gè)是現(xiàn)金或資產(chǎn)，這些東西是物化的，可以看到。比如在銀行存了100萬(wàn)。還有100萬(wàn)房產(chǎn)、100萬(wàn)股票，這是一個(gè)錢包，是可以計(jì)算的錢包。多數(shù)人每天在算的就是這個(gè)錢包。

第二個(gè)錢包是信用。別人口袋里的錢你能支配多少。比如我給某某打電話借100萬(wàn)，結(jié)果下午錢就到賬了。雖然這個(gè)錢在法律上是不屬于我的，但是我能支配的，這種錢比較難度量，它是抽象的、虛位的。在你急難的時(shí)候，你可能借到這筆錢，這是信用的錢包。

第三個(gè)是心理的錢包，有人花100萬(wàn)，覺(jué)得挺少的，因?yàn)樗幸粋€(gè)億；有人只有10000塊，花了9999塊，心想完蛋了，要破產(chǎn)了。同樣一種花錢方式在不同情境、不同心態(tài)下，你感覺(jué)錢的多少是不一樣的。比如，在困難的時(shí)候，一塊錢對(duì)你而言可能頂100萬(wàn)；當(dāng)你有一個(gè)億的時(shí)候，就覺(jué)得100萬(wàn)也似乎不是錢，尤其是在和平環(huán)境、生活無(wú)憂的時(shí)候。

所以，人一生就在不斷翻動(dòng)著這三個(gè)錢包里的錢。第一個(gè)錢包里的錢是最容易度量的，也比較易于管理，就像煤球，踢一腳就踢一腳，臟了爛了反正都是那么一堆。

第二個(gè)錢包是最難管理的，信用資產(chǎn)是飄在天上的氫氣球，它可以飛得很高，但也很脆弱，一扎就爆了。所以越偉大的公司，越害怕控訴，越害怕有人扎他的“氣球”。好的公司好的人用了別人的錢，用得多了也自然有人要監(jiān)督你，所以第二個(gè)錢包輕易不能打開(kāi)。但是不打開(kāi)調(diào)動(dòng)的資源又有限，資源調(diào)動(dòng)得越多，信用越大，你也越脆弱。所以，公眾公司容易被丑聞打倒，而私人家族公司反倒不怕。

第三個(gè)錢包實(shí)際是心理感覺(jué)。有兩種感覺(jué)決定錢包的大小，一種是情境的變化，順利和困難時(shí)支出錢的多少會(huì)讓人有心理反差；第二種取決于錢的稀缺程度和它在你心里實(shí)際占的比例，而不是絕對(duì)的花了多少錢。同樣都花100塊，一個(gè)占50％，一個(gè)占10％，是不一樣的。人一生在調(diào)配錢包的時(shí)候，實(shí)際是每天都在算三個(gè)錢包。

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我們看一下第一個(gè)錢包是怎么鼓起來(lái)的。我算過(guò)人一生賺的錢大概有三個(gè)三分之一。第一個(gè)三分之一就是我們講的現(xiàn)金和資產(chǎn)，它是怎么掙來(lái)的呢，就是在專業(yè)化領(lǐng)域里慢慢積累，賤買貴賣，尋找價(jià)差，通過(guò)管理慢慢增長(zhǎng)，賺的量取決于所占市場(chǎng)份額、整個(gè)市場(chǎng)的增長(zhǎng)。

第二個(gè)三分之一是全國(guó)人民給你發(fā)的獎(jiǎng)金，所以你要做守法公民，等待人民發(fā)給你。什么時(shí)候發(fā)呢?我算過(guò)李嘉誠(chéng)在1993年港幣兌換人民幣時(shí)賺的獎(jiǎng)金，原來(lái)人民幣4毛錢兌1元港幣，1993年，1994年做了一次匯率調(diào)整，1元人民幣兌換1元港幣，港幣升值了一倍。在這之前李嘉誠(chéng)掙的現(xiàn)金資產(chǎn)如果是100塊的話，一晚上就變成了200塊，第二個(gè)100塊沒(méi)有再付出勞動(dòng)，這100塊錢就是全中國(guó)人民幫他掙的。但要拿這個(gè)獎(jiǎng)金必須做好人，要熬得住不違法。發(fā)獎(jiǎng)金的時(shí)候你得在，如果人民幣升值的時(shí)候你在坐牢，這事兒就沒(méi)辦法了。

一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)騰飛要用二三十年時(shí)間，如果你能熬上十五六年，基本可以拿到這個(gè)獎(jiǎng)金。現(xiàn)在人民幣開(kāi)始小幅升值，每年4％～5％，再有10年漲到50％，我什么都不干，守著現(xiàn)在的錢包，10年后我的錢包也漲50％。國(guó)民財(cái)富不斷增加，人民幣不斷升值，第二個(gè)三分之一的得來(lái)在于第一個(gè)三分之一的生意做得安穩(wěn)和能夠堅(jiān)持到發(fā)獎(jiǎng)金的時(shí)候。

第三個(gè)三分之一是全世界人民發(fā)的獎(jiǎng)金。如果我有兩億美元的一個(gè)公司，符合在美國(guó)上市的條件，資本市場(chǎng)會(huì)給我的股票定價(jià)，以后我把股票賣了就是全世界人民又給我發(fā)了一次獎(jiǎng)金。

像百度，他們是個(gè)新公司，沒(méi)什么資產(chǎn)，跨過(guò)第二個(gè)三分之一，直接到世界上拿獎(jiǎng)金。全世界的投資人獎(jiǎng)勵(lì)了他們的智慧、聰敏，獎(jiǎng)勵(lì)他們創(chuàng)造了一個(gè)商業(yè)模式。如果一個(gè)人一生做得好。這三筆錢都能拿到，就可以變成很有錢的人。當(dāng)然你必須遵紀(jì)守法，每次獎(jiǎng)勵(lì)都是先要接受考察的，資本市場(chǎng)、法律道德都在權(quán)衡你，最后才把錢發(fā)給你。

李嘉誠(chéng)做了40年的生意，賣塑花、房地產(chǎn)掙了一些錢，港幣升值又掙了一筆，通過(guò)不斷上市掙了第三筆，所以做大了。

多數(shù)人只能拿到其中一部分的錢。比如開(kāi)個(gè)餐館，一輩子掙的就那些錢，匯率的變化對(duì)他影響也不大。

有的人就上市掙了一筆，由于基本功不好，沒(méi)把商業(yè)模式堅(jiān)持做好，上市的時(shí)候蒙了一把錢，就被別人揭穿了，最后就麻煩了，企業(yè)破產(chǎn)了，人民幣升值也跟你沒(méi)關(guān)系了。

有的人笨，壓塊地睡覺(jué)了，因?yàn)樗克詻](méi)犯錯(cuò)誤，10年以后這塊地升值了也可以得到全國(guó)人民發(fā)的獎(jiǎng)金。

當(dāng)年我們?cè)诤Ｄ暇团龅胶芏噙@樣的傳奇故事，有的人曾經(jīng)挖個(gè)大坑，因?yàn)樨?fù)債逃跑，海南一火又跑回來(lái)了，從這個(gè)坑里撿起來(lái)的全是錢。但這樣也只能掙一筆錢。發(fā)展總是有限的。做一個(gè)好的企業(yè)，它可以掙到這三筆錢，第一筆錢靠積累，第二筆錢靠耐心，第三筆錢靠智慧。第三筆錢一定是靠智慧的，企業(yè)創(chuàng)造的商業(yè)模式在資本市場(chǎng)得到投資人認(rèn)可，你的回報(bào)就可以預(yù)期，比如阿里巴巴，當(dāng)時(shí)沒(méi)掙多少錢，但人家認(rèn)為未來(lái)不得了，就同樣會(huì)給一筆可觀甚至瘋狂的獎(jiǎng)金(股票溢價(jià))。

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跟錢有關(guān)的事，無(wú)非三條。一是掙錢，二是看錢，三是花錢。掙錢是美國(guó)人最有本事，美國(guó)在200年前GDP很低，屬貧困地區(qū)，當(dāng)時(shí)中國(guó)的GDP占全球差不多三分之一，現(xiàn)在輪到美國(guó)占三分之一了。所以掙錢要去美國(guó)學(xué)。

家族幾百年的錢叫老錢，全世界的老錢都在歐洲，老錢都是有氣味的，每個(gè)家族的味都不一樣。歐洲最早富起來(lái)，一代一代家族的傳承，變成了看錢的機(jī)器。想看好錢要去歐洲學(xué)。歐洲現(xiàn)在靠看錢來(lái)掙錢，比如盧森堡、瑞士，替全世界看錢，看錢的技術(shù)發(fā)達(dá)到可以借此養(yǎng)活國(guó)家。

美國(guó)是在流動(dòng)狀態(tài)下看錢，掙錢中看錢風(fēng)險(xiǎn)大。歐洲是有一套保家族100年、200年穩(wěn)定的財(cái)產(chǎn)的繼承體制安排的，這個(gè)體制非常科學(xué)，比如人死了，遺產(chǎn)想讓子女花又不想被揮霍掉，信托機(jī)構(gòu)就把錢分幾堆，有的放到公益基金，有的放到投資基金，有的用來(lái)養(yǎng)活孩子，孩子每個(gè)月領(lǐng)生活費(fèi)，而不是一次給完；餓不死但也富不了，要想富還要自己掙。

奢侈消費(fèi)、花錢都在亞洲。亞洲有錢的歷史短，富起來(lái)的時(shí)間大概是100年。剛富起來(lái)的人一定是惡性消費(fèi)，要過(guò)一把癮。在中國(guó)，再高雅的人，就是北大的教授。關(guān)了他5年，天天都饑餓狀態(tài)，放出來(lái)的第一件事，是撲搶黑格爾的哲學(xué)論著看，還是撲到館子先吃一頓肉?

我想一定是先吃肉——因?yàn)樵?jīng)太痛苦太貧窮，所以一開(kāi)始消費(fèi)都是先吃肉，肉吃完了喘口氣，弄套好房子、好車，接著談個(gè)戀愛(ài)，擴(kuò)大消費(fèi)范圍，旅游、健身什么的一頓折騰。等這些也滿足了，接下來(lái)該光宗耀祖了，給家里修個(gè)祖墳；高雅了之后玩?zhèn)€藝術(shù)品，搞個(gè)文化；等這些都弄完了，開(kāi)始認(rèn)真投資、做慈善。

亞洲人基本都在修墳以前的階段，肉還沒(méi)吃上，墳還沒(méi)修，現(xiàn)在馬上做慈善，那是騙人的。亞洲造錢能力超強(qiáng)，私人家族要蓋豪宅，政府要蓋大樓。在亞洲炫耀和惡性消費(fèi)很嚴(yán)重。

想掙錢多往美國(guó)跑跑，沒(méi)壞處；想看錢去歐洲；想花錢就在亞洲待著。