人(擴大說也可以指一個公司)一生會有三個錢包，他可以使用三種錢。一個是現(xiàn)金或資產(chǎn)，這些東西是物化的，可以看到。比如在銀行存了100萬。還有100萬房產(chǎn)、100萬股票，這是一個錢包，是可以計算的錢包。多數(shù)人每天在算的就是這個錢包。

第二個錢包是信用。別人口袋里的錢你能支配多少。比如我給某某打電話借100萬，結(jié)果下午錢就到賬了。雖然這個錢在法律上是不屬于我的，但是我能支配的，這種錢比較難度量，它是抽象的、虛位的。在你急難的時候，你可能借到這筆錢，這是信用的錢包。

第三個是心理的錢包，有人花100萬，覺得挺少的，因為他有一個億；有人只有10000塊，花了9999塊，心想完蛋了，要破產(chǎn)了。同樣一種花錢方式在不同情境、不同心態(tài)下，你感覺錢的多少是不一樣的。比如，在困難的時候，一塊錢對你而言可能頂100萬；當你有一個億的時候，就覺得100萬也似乎不是錢，尤其是在和平環(huán)境、生活無憂的時候。

所以，人一生就在不斷翻動著這三個錢包里的錢。第一個錢包里的錢是最容易度量的，也比較易于管理，就像煤球，踢一腳就踢一腳，臟了爛了反正都是那么一堆。

第二個錢包是最難管理的，信用資產(chǎn)是飄在天上的氫氣球，它可以飛得很高，但也很脆弱，一扎就爆了。所以越偉大的公司，越害怕控訴，越害怕有人扎他的“氣球”。好的公司好的人用了別人的錢，用得多了也自然有人要監(jiān)督你，所以第二個錢包輕易不能打開。但是不打開調(diào)動的資源又有限，資源調(diào)動得越多，信用越大，你也越脆弱。所以，公眾公司容易被丑聞打倒，而私人家族公司反倒不怕。

第三個錢包實際是心理感覺。有兩種感覺決定錢包的大小，一種是情境的變化，順利和困難時支出錢的多少會讓人有心理反差；第二種取決于錢的稀缺程度和它在你心里實際占的比例，而不是絕對的花了多少錢。同樣都花100塊，一個占50％，一個占10％，是不一樣的。人一生在調(diào)配錢包的時候，實際是每天都在算三個錢包。

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我們看一下第一個錢包是怎么鼓起來的。我算過人一生賺的錢大概有三個三分之一。第一個三分之一就是我們講的現(xiàn)金和資產(chǎn)，它是怎么掙來的呢，就是在專業(yè)化領(lǐng)域里慢慢積累，賤買貴賣，尋找價差，通過管理慢慢增長，賺的量取決于所占市場份額、整個市場的增長。

第二個三分之一是全國人民給你發(fā)的獎金，所以你要做守法公民，等待人民發(fā)給你。什么時候發(fā)呢?我算過李嘉誠在1993年港幣兌換人民幣時賺的獎金，原來人民幣4毛錢兌1元港幣，1993年，1994年做了一次匯率調(diào)整，1元人民幣兌換1元港幣，港幣升值了一倍。在這之前李嘉誠掙的現(xiàn)金資產(chǎn)如果是100塊的話，一晚上就變成了200塊，第二個100塊沒有再付出勞動，這100塊錢就是全中國人民幫他掙的。但要拿這個獎金必須做好人，要熬得住不違法。發(fā)獎金的時候你得在，如果人民幣升值的時候你在坐牢，這事兒就沒辦法了。

一個國家的經(jīng)濟騰飛要用二三十年時間，如果你能熬上十五六年，基本可以拿到這個獎金?，F(xiàn)在人民幣開始小幅升值，每年4％～5％，再有10年漲到50％，我什么都不干，守著現(xiàn)在的錢包，10年后我的錢包也漲50％。國民財富不斷增加，人民幣不斷升值，第二個三分之一的得來在于第一個三分之一的生意做得安穩(wěn)和能夠堅持到發(fā)獎金的時候。

第三個三分之一是全世界人民發(fā)的獎金。如果我有兩億美元的一個公司，符合在美國上市的條件，資本市場會給我的股票定價，以后我把股票賣了就是全世界人民又給我發(fā)了一次獎金。

像百度，他們是個新公司，沒什么資產(chǎn)，跨過第二個三分之一，直接到世界上拿獎金。全世界的投資人獎勵了他們的智慧、聰敏，獎勵他們創(chuàng)造了一個商業(yè)模式。如果一個人一生做得好。這三筆錢都能拿到，就可以變成很有錢的人。當然你必須遵紀守法，每次獎勵都是先要接受考察的，資本市場、法律道德都在權(quán)衡你，最后才把錢發(fā)給你。

李嘉誠做了40年的生意，賣塑花、房地產(chǎn)掙了一些錢，港幣升值又掙了一筆，通過不斷上市掙了第三筆，所以做大了。

多數(shù)人只能拿到其中一部分的錢。比如開個餐館，一輩子掙的就那些錢，匯率的變化對他影響也不大。

有的人就上市掙了一筆，由于基本功不好，沒把商業(yè)模式堅持做好，上市的時候蒙了一把錢，就被別人揭穿了，最后就麻煩了，企業(yè)破產(chǎn)了，人民幣升值也跟你沒關(guān)系了。

有的人笨，壓塊地睡覺了，因為他笨所以沒犯錯誤，10年以后這塊地升值了也可以得到全國人民發(fā)的獎金。

當年我們在海南就碰到很多這樣的傳奇故事，有的人曾經(jīng)挖個大坑，因為負債逃跑，海南一火又跑回來了，從這個坑里撿起來的全是錢。但這樣也只能掙一筆錢。發(fā)展總是有限的。做一個好的企業(yè)，它可以掙到這三筆錢，第一筆錢靠積累，第二筆錢靠耐心，第三筆錢靠智慧。第三筆錢一定是靠智慧的，企業(yè)創(chuàng)造的商業(yè)模式在資本市場得到投資人認可，你的回報就可以預(yù)期，比如阿里巴巴，當時沒掙多少錢，但人家認為未來不得了，就同樣會給一筆可觀甚至瘋狂的獎金(股票溢價)。

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跟錢有關(guān)的事，無非三條。一是掙錢，二是看錢，三是花錢。掙錢是美國人最有本事，美國在200年前GDP很低，屬貧困地區(qū)，當時中國的GDP占全球差不多三分之一，現(xiàn)在輪到美國占三分之一了。所以掙錢要去美國學。

家族幾百年的錢叫老錢，全世界的老錢都在歐洲，老錢都是有氣味的，每個家族的味都不一樣。歐洲最早富起來，一代一代家族的傳承，變成了看錢的機器。想看好錢要去歐洲學。歐洲現(xiàn)在靠看錢來掙錢，比如盧森堡、瑞士，替全世界看錢，看錢的技術(shù)發(fā)達到可以借此養(yǎng)活國家。

美國是在流動狀態(tài)下看錢，掙錢中看錢風險大。歐洲是有一套保家族100年、200年穩(wěn)定的財產(chǎn)的繼承體制安排的，這個體制非?？茖W，比如人死了，遺產(chǎn)想讓子女花又不想被揮霍掉，信托機構(gòu)就把錢分幾堆，有的放到公益基金，有的放到投資基金，有的用來養(yǎng)活孩子，孩子每個月領(lǐng)生活費，而不是一次給完；餓不死但也富不了，要想富還要自己掙。

奢侈消費、花錢都在亞洲。亞洲有錢的歷史短，富起來的時間大概是100年。剛富起來的人一定是惡性消費，要過一把癮。在中國，再高雅的人，就是北大的教授。關(guān)了他5年，天天都饑餓狀態(tài)，放出來的第一件事，是撲搶黑格爾的哲學論著看，還是撲到館子先吃一頓肉?

我想一定是先吃肉——因為曾經(jīng)太痛苦太貧窮，所以一開始消費都是先吃肉，肉吃完了喘口氣，弄套好房子、好車，接著談個戀愛，擴大消費范圍，旅游、健身什么的一頓折騰。等這些也滿足了，接下來該光宗耀祖了，給家里修個祖墳；高雅了之后玩?zhèn)€藝術(shù)品，搞個文化；等這些都弄完了，開始認真投資、做慈善。

亞洲人基本都在修墳以前的階段，肉還沒吃上，墳還沒修，現(xiàn)在馬上做慈善，那是騙人的。亞洲造錢能力超強，私人家族要蓋豪宅，政府要蓋大樓。在亞洲炫耀和惡性消費很嚴重。

想掙錢多往美國跑跑，沒壞處；想看錢去歐洲；想花錢就在亞洲待著。