你的夢想是“提前十年退休”,還是達到“老有所依”就足夠了?金融海嘯的背景下,“中國養(yǎng)老保險改革”這個話題尤為引人關注。對養(yǎng)老保險有什么樣的認識?
對養(yǎng)老保險有什么樣的認識
美國的養(yǎng)老保險是和老年健康保險一起交給聯(lián)邦政府的,退休之后由政府發(fā)放。美國福利比較突出的特
點是幫你避稅,養(yǎng)老保險也有這個“特長”。以前覺得“養(yǎng)老”是很多年以后的事情,只要依靠公司的“三險一金”就好,最近人們說“改革”主要針對企業(yè)和事業(yè)單位養(yǎng)老保險的不同。
目前收入和養(yǎng)老保險的比例是怎樣的?
美國的養(yǎng)老金放在投資用的專用賬戶里面,個人工資直接轉過去可以節(jié)稅,差不多是工資的10%。這些賬戶由專門的投資公司管理,用來買基金、買股票之類
的,跟國內很多人自己定投基金差不多。在中國,養(yǎng)老保險金的比例為其繳費基數(shù)的8%,個人賬戶余額,包括上述個人所繳費的8%的全部,及按舊制度應由單位繳費的3%,共為繳費基數(shù)的11%,此外還應有相應的銀行利息。
有無為自己購買另外的商業(yè)養(yǎng)老保險?
雖然美國福利比較全面,但我們還是自己投資了一部分,并且增加了儲蓄金額。聯(lián)邦政府自己都有赤字,我們退休的時候社會福利金估計都不剩多少了,還是靠
自己比較實在。數(shù)據(jù)顯示企業(yè)和事業(yè)單位養(yǎng)老保險的差別不小,改革--一下挺好。商業(yè)保險只是作為補充,我的經驗是在不同階段,選擇當時比較好的產品為自己儲備養(yǎng)老錢,越早開始越受益。
如何檢視自己的養(yǎng)老保險?
發(fā)生金融危機之后,我比較注重養(yǎng)老保險的保值功效。因為養(yǎng)老基金是靠長期投資來獲得復利,取得回報,美元的貶值多少會影響?zhàn)B老保險,與未來的保障有著非常大的關系。
注重保值,也就是說要看為自己未來規(guī)劃的養(yǎng)老金是否能滿足當時的消費水平。養(yǎng)老保險個人賬戶對賬要細心,對賬單的信息主要包括養(yǎng)老保險的繳費基數(shù)、各時段的繳費金額以及個人賬戶余額等。
養(yǎng)老保險還有哪些模式?
●名義賬戶制,每個人繳納其收入的一定比例,記入記賬式個人賬戶,由政府為賬戶注入名義利息;退休時,則將賬戶中所有賬面積累換算成年金。
●做實個人賬戶,通過自動注冊、自動轉移等便利措施,增加參保人數(shù),緩解在轉換工作時關閉賬戶的問題。
●收益確定型養(yǎng)老保險,將保險收益(如養(yǎng)老金水平、喪葬補助)與養(yǎng)老基金的價值相關聯(lián)。養(yǎng)老基金價值下降,則或者不提高收益,或者提高繳費,或者二者皆有。