徐少義　姜國君

長春,作為吉林省的省會(huì)城市。歷史上農(nóng)業(yè)始終在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占有很大比重。長春農(nóng)村人口383.8萬、占全市人口的65%;糧食商品率、人均占有量、糧食調(diào)出量均居全國省會(huì)城市首位。2008年7月,農(nóng)行吉林省分行營業(yè)部被列為開展面向“三農(nóng)”金融服務(wù)試點(diǎn)行,借助于政策機(jī)遇,立足于地域特點(diǎn),圍繞“服務(wù)到位、風(fēng)險(xiǎn)可控、發(fā)展可持續(xù)”的“三農(nóng)”金融工作目標(biāo),全面落實(shí)“觀念、組織、制度、資源、產(chǎn)品和機(jī)制”等六項(xiàng)保證措施,以科學(xué)的態(tài)度,舉全行之力服務(wù)“三農(nóng)”,積極探索大商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的新機(jī)制,新模式,取得了階段性成果。截止今年9月末,累計(jì)發(fā)放惠農(nóng)卡63萬張,覆蓋63萬農(nóng)戶,覆蓋率達(dá)到63.9%;累計(jì)發(fā)放“三農(nóng)”貸款17.6億元,其中,農(nóng)戶小額貸款13.9億元,支持農(nóng)戶5.7萬戶,畜牧業(yè)貸款0.8億元,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款2.9億元。闖出了一條“小農(nóng)貸”拉動(dòng)“大戰(zhàn)略”、城鄉(xiāng)一體化經(jīng)營的全新途徑。

模式推進(jìn)——構(gòu)筑藍(lán)海戰(zhàn)略的實(shí)施基礎(chǔ)

如何把面向“三農(nóng)”與商業(yè)運(yùn)作有機(jī)地結(jié)合起來,試點(diǎn)工作開展以來,該營業(yè)部依托農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織和相關(guān)管理機(jī)構(gòu),探索出多種“三農(nóng)”業(yè)務(wù)間接營銷模式。工作中,該營業(yè)部針對所轄榆樹、德惠、九臺(tái)市及農(nóng)安縣和雙陽區(qū)的縣域“三農(nóng)”市場特點(diǎn),在調(diào)研基礎(chǔ)上,確定了“一縣一特色,一鄉(xiāng)一品牌,貼近網(wǎng)點(diǎn),就近覆蓋,逐村推進(jìn)”的發(fā)展思路,結(jié)合地域特點(diǎn)把思路滲透到服務(wù)“三農(nóng)”中。2008年11月,該營業(yè)部所轄榆樹支行推行農(nóng)行與信用村共建活動(dòng),出臺(tái)了《銀村共建方案》,與符合農(nóng)行貸款條件的村委會(huì)開展合作,對所轄村屯的農(nóng)戶提供貸款服務(wù)和政策優(yōu)惠。為了防控風(fēng)險(xiǎn),該營業(yè)部還把村里與農(nóng)行或其他金融機(jī)構(gòu)的整體信用關(guān)系、有無不良記錄、村社班子的領(lǐng)導(dǎo)能力、協(xié)助貸前調(diào)查和貸后管理等條款列入合作框架。對與此相關(guān)內(nèi)容實(shí)行百分制考核。通過“農(nóng)行+信用村+農(nóng)戶”模式,該支行對符合條件的信用村整體意向授信,優(yōu)先發(fā)放農(nóng)戶聯(lián)保貸款,并給予一定利率優(yōu)惠。目前,榆樹市已有百家信用村與該支行簽訂了協(xié)議,累計(jì)發(fā)放惠農(nóng)卡17萬張,農(nóng)戶小額貸款授信1.5萬戶,余額3.14億元,用信1.4萬戶,余額 2.78 億元。這一模式的創(chuàng)新,不僅緩解了農(nóng)行人力資源不足,更重要的是推進(jìn)了農(nóng)村整體信用環(huán)境建設(shè),解決了信息不對稱的問題。農(nóng)安支行在推廣信用村模式的基礎(chǔ)上,把目光轉(zhuǎn)向新型農(nóng)村醫(yī)療合作項(xiàng)目,著眼于解決政府在代發(fā)補(bǔ)貼時(shí)出現(xiàn)的農(nóng)民就醫(yī)身份識(shí)別難、參合農(nóng)民組織繳費(fèi)難、醫(yī)療補(bǔ)償報(bào)銷難的“三難一高”問題,經(jīng)過與縣政府多次磋商,最終簽訂合作協(xié)議,推出了“新農(nóng)合一卡通”項(xiàng)目,使惠農(nóng)卡作為一個(gè)載體,起到了連接政府和農(nóng)戶的橋梁作用。目前,該支行已發(fā)卡達(dá)21萬張。農(nóng)民參合率達(dá)到90.9%,為政府節(jié)省催繳費(fèi)110萬元。

今年以來,該營業(yè)部轄內(nèi)的縣域支行把握政策機(jī)遇,不失時(shí)機(jī)地滲透農(nóng)行的金融產(chǎn)品。德惠支行利用政府良種直補(bǔ)政策,主動(dòng)與政府協(xié)商合作,實(shí)現(xiàn)了惠農(nóng)卡與良種直補(bǔ)項(xiàng)目的對接。雙陽支行還積極探索秸稈發(fā)電項(xiàng)目,開通了“秸稈發(fā)電惠農(nóng)卡代理項(xiàng)目”。

“三農(nóng)”服務(wù)試點(diǎn)以來,該營業(yè)部通過“農(nóng)行+信用村+農(nóng)戶”模式,累計(jì)發(fā)放惠農(nóng)卡42.5萬張,發(fā)放農(nóng)戶小額貸款8.6億元,惠及4.2萬農(nóng)戶。通過項(xiàng)目帶動(dòng),累計(jì)發(fā)卡52萬張,覆蓋率達(dá)52.8%。

扶持創(chuàng)業(yè)——擴(kuò)大藍(lán)海戰(zhàn)略的輻射半徑

為擴(kuò)大藍(lán)海戰(zhàn)略的輻射半徑,鼓勵(lì)扶持農(nóng)村青年、婦女創(chuàng)業(yè)。該營業(yè)部還與地方共青團(tuán)、婦聯(lián)組織合作,聯(lián)合下發(fā)文件,重點(diǎn)對農(nóng)村青年、農(nóng)村婦女進(jìn)行扶持。試點(diǎn)以來,共為8600戶農(nóng)村青年發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款3.2億元;為1200戶農(nóng)村婦女發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款4800萬元。通過發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款,累計(jì)扶持農(nóng)村青年和婦女飼養(yǎng)生豬20余萬頭、飼養(yǎng)肉牛5萬頭、養(yǎng)殖家禽110萬只、棚膜種植300棟、發(fā)展商貿(mào)經(jīng)營680戶。

榆樹市太安鄉(xiāng)西龍村青年韓春夫婦原本是販運(yùn)蔬菜的運(yùn)輸戶,在向沈陽等地運(yùn)輸蔬菜中,掌握了棚膜蔬菜種植技術(shù),一直想把項(xiàng)目引到家鄉(xiāng),由于沒有啟動(dòng)資金,棚膜項(xiàng)目一直沒有搞起來!了解這一情況后,榆樹支行與市團(tuán)委和婦聯(lián)將其列為扶持重點(diǎn)。通過調(diào)查,榆樹支行一次性發(fā)放給韓春夫婦5萬元貸款,幫助他們解決了建2棟大棚的資金問題。為了達(dá)到規(guī)?；N植,榆樹支行又為15戶青年的30棟大棚發(fā)放貸款75萬元。到今年9月末,第一茬蔬菜已經(jīng)上市,平均每棟大棚收入1.5萬元。

農(nóng)安縣農(nóng)安鎮(zhèn)兩家子胥文中屯婦女蔡鳳香一直從事生豬飼養(yǎng),由于資金有限,一年只能出欄20多頭,趕上行情不好還得賠錢。今年3月份,縣婦聯(lián)和農(nóng)行同志來到她家,幫助她合理擴(kuò)大規(guī)模,勸她加入農(nóng)民養(yǎng)殖專業(yè)合作社,并給她提供了5萬元小額貸款,使她擴(kuò)大了圈舍面積,一次性養(yǎng)殖規(guī)模達(dá)到60頭,符合了農(nóng)民養(yǎng)殖專業(yè)合作社的入社標(biāo)準(zhǔn)。該鎮(zhèn)婦女王金鈴參加農(nóng)民養(yǎng)殖專業(yè)合作社后,在農(nóng)行的貸款扶持下,一次就購買仔豬50頭,國慶節(jié)期間,她出欄的生豬凈收入4.5萬元。王金鈴感激地說:農(nóng)行可真為農(nóng)民辦實(shí)事啊!

特色投入——藍(lán)海戰(zhàn)略特色化凸顯

今年5月份,長春市市長崔杰找到該營業(yè)部,請求農(nóng)行投入專項(xiàng)資金支持棚膜經(jīng)濟(jì)。為把這項(xiàng)工作做好,該營業(yè)部組成專項(xiàng)工作組,對長春的5縣(市)區(qū)的棚膜經(jīng)濟(jì)展開全面的調(diào)研,并形成了專項(xiàng)調(diào)研報(bào)告,報(bào)給長春市政府和上級行,得到了省分行領(lǐng)導(dǎo)的高度重視。省分行又組成涉農(nóng)專業(yè)工作組,先后對榆樹市先鋒鄉(xiāng)民權(quán)村62棟大棚進(jìn)行了實(shí)地考查。當(dāng)時(shí),正值先鋒鄉(xiāng)民權(quán)村處于建設(shè)大棚階段,經(jīng)過了解,民權(quán)村蔬菜大棚所種植的蔬菜全部施農(nóng)家肥培育,銷路不成問題。但是,由于村里屬于自籌資金建大棚,資金短路問題成為種植戶最關(guān)心的問題。經(jīng)過考察論證,該營業(yè)部決定對民權(quán)村蔬菜大棚給予支持,并單獨(dú)匹配信貸資金1000萬元,使 62棟蔬菜大棚很快建起來,現(xiàn)在,這些大棚已被當(dāng)?shù)剞r(nóng)民命名為“農(nóng)行號(hào)”。

據(jù)統(tǒng)計(jì),從開展服務(wù)“三農(nóng)”試點(diǎn)到今年9月末,該營業(yè)部已為長春的5縣(市)區(qū)棚膜經(jīng)濟(jì)累計(jì)投放5200萬元貸款,支持農(nóng)民建蔬菜大棚1300棟,面積達(dá)120萬平方米,惠及農(nóng)民棚菜種植戶1200戶,戶年均靠賣蔬菜收入達(dá)8萬元。

根據(jù)長春市畜牧業(yè)發(fā)展趨勢較快的特點(diǎn),該營業(yè)部還充分發(fā)揮畜牧業(yè)貸款中心的獨(dú)有優(yōu)勢,把服務(wù)“三農(nóng)”的觸角延伸到畜牧業(yè)養(yǎng)殖戶。今年以來,已先后在長春5縣(市)區(qū)投入畜牧業(yè)貸款3.6億元,扶持了1.53萬農(nóng)戶搞起了畜牧業(yè)養(yǎng)殖。其中,為養(yǎng)牛業(yè)貸款1.1億元,惠及4507個(gè)養(yǎng)牛戶;養(yǎng)豬業(yè)貸款1.7億元,惠及7327個(gè)養(yǎng)豬戶;畜禽養(yǎng)殖戶貸款315萬元,惠及家禽養(yǎng)殖戶3013戶、養(yǎng)羊戶145戶、特種養(yǎng)殖326戶。通過貸款扶持,到9月末,長春市的生豬出欄400萬頭、牛出欄70萬頭、家禽出欄2.6億只,農(nóng)民僅靠畜牧業(yè)年人均增收達(dá)5000元。該營業(yè)部還先后對畜牧業(yè)貸款優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行篩選,在不到5個(gè)月的時(shí)間里,對吉林華正農(nóng)牧業(yè)開發(fā)股份有限公司一次性投入短期流動(dòng)資金貸款4000萬元;對吉林正通牧業(yè)有限責(zé)任公司投放流動(dòng)資金貸款800萬元;對唐人神牧業(yè)有限責(zé)任公司投入短期流動(dòng)資金貸款1600萬元,助推了全市畜牧業(yè)形成品牌優(yōu)勢、規(guī)模效益優(yōu)勢。

城鄉(xiāng)一體——延伸藍(lán)海戰(zhàn)略的深刻內(nèi)涵

城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)、兩棲作戰(zhàn)是農(nóng)行的一大特色。由于該營業(yè)部堅(jiān)定不移地貫徹實(shí)施藍(lán)海戰(zhàn)略,在服務(wù)“三農(nóng)”上做到了真情入市、廉潔入市、規(guī)范入市,并在縣域藍(lán)海市場上緊扣“三農(nóng)”這一主題,有效延伸服務(wù)鏈條,不僅得到了農(nóng)民的好評,而且有效緩解了多年來與各級政府若即若離的關(guān)系。通過服務(wù)“三農(nóng)”,優(yōu)惠利率政策,擴(kuò)大服務(wù)范圍,讓長春市委、市政府的主要領(lǐng)導(dǎo)感受到了農(nóng)業(yè)銀行確實(shí)在農(nóng)村金融市場上發(fā)揮了支農(nóng)的骨干作用。每次召開經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議,都要請農(nóng)行的領(lǐng)導(dǎo)參與,聽一聽農(nóng)行的匯報(bào)。市長崔杰曾在一次全市局級領(lǐng)導(dǎo)干部會(huì)議上,對與會(huì)者說:“農(nóng)行在‘三農(nóng)市場上利率低,讓利于農(nóng)民,而且入市規(guī)范,干得漂亮!應(yīng)該在城市的優(yōu)質(zhì)大項(xiàng)目上讓農(nóng)行參與。好的城市優(yōu)質(zhì)大項(xiàng)目先可農(nóng)行來!”

在市委、市政府的高度關(guān)注下,該營業(yè)部借助于服務(wù)“三農(nóng)”,實(shí)施藍(lán)海戰(zhàn)略,不僅在農(nóng)村金融市場踏出了一條新路子,而且,巧妙地通過“小農(nóng)貸”拉動(dòng)了“大戰(zhàn)略”,實(shí)現(xiàn)了城鄉(xiāng)一體化經(jīng)營。今年,該營業(yè)部累計(jì)發(fā)放城市優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目增量貸款42.5億元。依托政府的搭橋,相繼拓展了長春市土地收儲(chǔ)中心、華能吉林發(fā)電有限公司、吉林省電力、吉林高速等一批優(yōu)質(zhì)客戶。尤其是長春市土地收儲(chǔ)中心是長春市專營土地收購儲(chǔ)備的經(jīng)營單位,具有政策壟斷地位,專營國有土地的一、二級市場,收入總額、資產(chǎn)總額和凈資產(chǎn)逐年增加,總體經(jīng)營實(shí)力強(qiáng),在長春市政府的關(guān)注下,今年,該營業(yè)部介入土地儲(chǔ)備中心這個(gè)大客戶,經(jīng)過反復(fù)洽談,今年7月該營業(yè)部為市土地儲(chǔ)備中心投入20億元項(xiàng)目貸款。該營業(yè)部還與綠園區(qū)經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)簽訂了50億元的全面合作框架協(xié)議,長春市副市長親自參加簽約儀式。截至9月末,該營業(yè)部對公存款首次走出地平線以上,打破了多年來徘徊不前的局面,余額達(dá)78.6億元,僅增量存款就達(dá)14億元。目前,對公存款已儲(chǔ)備了諸如:一汽集團(tuán)、網(wǎng)通集團(tuán)、省電力公司、東光集團(tuán)、長春龍嘉機(jī)場、大唐發(fā)電、龍家堡煤礦、歐亞商都、長春市土地儲(chǔ)備中心、保利地產(chǎn)、上海綠地、大連萬達(dá)、高力集團(tuán)、中科院長春市光機(jī)所、吉林大學(xué)、東北師范大學(xué)、長春工業(yè)大學(xué)、長春稅務(wù)學(xué)院、吉林建筑工程學(xué)院等客戶,預(yù)計(jì)對公貸款可增加到100億元以上。而且,在探討該營業(yè)部本級、支行、分理處三級核心客戶管理上積累了一定的經(jīng)驗(yàn)。在不久的將來,還將在這些儲(chǔ)備客戶中,增加信貸的投放力度,積蓄發(fā)展后勁。與此同時(shí),中間業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)也得到了一定的改善。依托小農(nóng)貸不僅拉動(dòng)了大戰(zhàn)略,重要的是在探索資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)的一體化營銷上邁出了堅(jiān)實(shí)的一步。

服務(wù)“三農(nóng)”是一個(gè)永恒的主題,吉林省分行營業(yè)部已經(jīng)在做大、做強(qiáng)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)中嘗到了甜頭。據(jù)了解,年底前,該營業(yè)部將義無反顧地以服務(wù)“三農(nóng)”為重點(diǎn),加大支農(nóng)力度,全年必保發(fā)卡達(dá)到50萬張,而且還將投放6億元農(nóng)戶小額貸款,力爭在藍(lán)海市場上再一次踏出絢麗的浪花。