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        工薪族如何理財(cái)?

        2009-11-17 08:30:22段紹譯
        戀愛(ài)婚姻家庭 2009年12期

        段紹譯

        工薪階層指依靠務(wù)工獲取薪金收入的人員。過(guò)去,工薪階層僅限于在國(guó)營(yíng)企業(yè)或集體企業(yè)里工作的人員。隨著民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,工薪階層的范圍也逐漸擴(kuò)大,在國(guó)家事業(yè)單位的工作人員、私營(yíng)企業(yè)里的務(wù)工人員、低層職業(yè)經(jīng)理,都屬于工薪階層。高級(jí)經(jīng)理、臨時(shí)性的農(nóng)民工則不應(yīng)劃入此類。從中可以看出,工薪階層是社會(huì)中收入較固定的中低收入人員。

        在《白手打天下》這本書(shū)中有這樣一句名言:“工資只能使你安全地生活,如果要想真正成為富翁,就必須把自己投入到變幻莫測(cè)的市場(chǎng)中?!敝赂坏穆窂角f(wàn)條,但創(chuàng)業(yè)和投資是其中兩個(gè)最主要的方向。對(duì)于上班族來(lái)說(shuō),由于時(shí)間、精力和資金的限制,創(chuàng)辦企業(yè)顯然不現(xiàn)實(shí)。他們終日在職場(chǎng)上打拼無(wú)非就是為了多拿一點(diǎn)薪水,希望有朝一日能夠過(guò)上比較體面而富裕的生活。隨著就業(yè)壓力的加大,競(jìng)爭(zhēng)的殘酷,物價(jià)的上漲,很多人常常感到心力交瘁,產(chǎn)生很大的心理壓力。這些在外人眼里體面而輕松的工作,現(xiàn)在已經(jīng)成為一塊雞肋,食之無(wú)味,棄之可惜!

        如何在原有的工作中既能享受生活,又能實(shí)現(xiàn)財(cái)富的夢(mèng)想?最簡(jiǎn)單的辦法是用錢(qián)生錢(qián)。學(xué)會(huì)依靠投資理財(cái)來(lái)增加財(cái)富。

        要投資理財(cái),首先要找到自己的優(yōu)勢(shì),工薪階層的最大的優(yōu)勢(shì)就是收入穩(wěn)定。除去日常消費(fèi)和子女的教育投資外,收入有一定的剩余。如何把這些剩余的資金通過(guò)投資理財(cái),產(chǎn)生最大的效益,實(shí)現(xiàn)滾雪球似的利潤(rùn),這是工薪族理財(cái)?shù)年P(guān)鍵。

        下面我們來(lái)算一筆帳:

        一個(gè)三口之家,如果除去日常的消費(fèi)和子女的教育投資外,每年純剩1萬(wàn)元,而且能找到年利率為8%的長(zhǎng)期投資機(jī)會(huì),每年投入1萬(wàn)元。銀行存款有一種叫零存整取。這種投資方式可以叫作零投整取。

        以每年固定投入一萬(wàn)元為例:

        20年里每年投入一萬(wàn)元,共投入20萬(wàn),得到將近50萬(wàn),利潤(rùn)是30萬(wàn),平均年回報(bào)是1.5萬(wàn)。而且越往后回報(bào)越多。

        究竟是什么神奇的力量使資產(chǎn)翻倍增值?是復(fù)利!愛(ài)因斯坦早就說(shuō)過(guò),“宇宙間最大的能量是復(fù)利,世界的第八大奇跡是復(fù)利”。一個(gè)不大的基數(shù),以一個(gè)即使很微小的量增長(zhǎng),假以時(shí)日,都將膨脹為一筆可觀的數(shù)字。根據(jù)著名的“72”法則,即以72除以收益率可以得到本金翻倍的時(shí)間,例如,對(duì)于8%回報(bào)率的投資工具,經(jīng)過(guò)9年以后本金就會(huì)變成原來(lái)的2倍。

        也許有人會(huì)說(shuō)這樣時(shí)間太長(zhǎng)了,是的,作為普通的工薪族而言,財(cái)產(chǎn)的基數(shù)太小了,要翻倍只能靠時(shí)間。因此投資理財(cái)要有毅力,要持之以恒。

        下面我們來(lái)分享一個(gè)故事。

        有一天,一個(gè)老太太在報(bào)上看到一條消息:園藝所重金懸賞純白金盞花。老人想:金盞花,除了金黃色,就是棕色,白色的?不可思議。不過(guò),我為什么不試試呢?她對(duì)8個(gè)兒女講了她的想法,但遭到一致反對(duì)。大家說(shuō):“你根本不懂種子遺傳學(xué),專家不能完成的事,你這么大的年紀(jì)了,怎么可能?”老太太決心一個(gè)人干下去。她撒下了金盞花的種子,精心侍弄。金盞花開(kāi)了,全是金黃色的,老太太挑選了一朵顏色比較淡的花,任其自然生長(zhǎng)。以取得最好的種子。第二年她又把它們?cè)苑N下去,然后再?gòu)幕ǘ渲刑暨x顏色淺淡的種子栽種……一年又一年。春種秋收,循環(huán)往復(fù),老太太從不沮喪懷疑,一直堅(jiān)持。一晃20年過(guò)去了。有一天早晨,她來(lái)到花園,看到一朵金盞花開(kāi)得特別燦爛。它不是近于白色,也不是像白色,而是如銀似雪的純白。她包好這純白金盞花的種子,寄給了那家20年前懸賞的機(jī)構(gòu),她甚至不知道那則啟事是否還有效。等待的時(shí)間長(zhǎng)達(dá)一年,因?yàn)槿藗円媚切┓N子驗(yàn)證。終于,園藝所所長(zhǎng)打電話給老太太說(shuō):“我們看到了你種的花,它確是雪白的。因?yàn)槟甏眠h(yuǎn),資金不能兌現(xiàn),你還有什么要求嗎?”老太太對(duì)著聽(tīng)筒小聲說(shuō):“只想問(wèn)一問(wèn),你們可還要黑色的金盞花?我能種出來(lái)……”我們?nèi)粲欣咸囊懔?,?0年后就會(huì)出現(xiàn)很多的50萬(wàn)富翁。若本金或年利率增加,時(shí)間就會(huì)大大縮短。

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