李亞菲　張韶暉　霍光偉

銀行卡的普及,給消費(fèi)者帶來(lái)了快捷、便利的消費(fèi)方式,但各類銀行卡案件也陸續(xù)發(fā)生。近日多家商業(yè)銀行連續(xù)發(fā)生犯罪嫌疑人利用自助設(shè)備竊取客戶資金的案件,給銀行的資金安全帶來(lái)極大的風(fēng)險(xiǎn),也給存款客戶帶來(lái)極大的困擾,嚴(yán)重危害了銀行的信譽(yù)?，F(xiàn)將犯罪分子作案的手段和如何進(jìn)行防范的方法進(jìn)行分析,便于持卡人在用卡過(guò)程中加以注意,保護(hù)資金安全。

一、常用的作案方法

(一)騙取銀行卡作案

1.利用人們麻痹、輕信的心理,在受害人取款或查詢時(shí),設(shè)計(jì)分散其注意力,同時(shí)使用假卡、空卡掉包,竊取銀行卡。

2.利用儲(chǔ)戶隨意丟掉的取款憑條,拾到憑條后復(fù)制儲(chǔ)戶的銀行卡,并用偷看到的密碼取現(xiàn)。

(二)利用ATM出鈔口制造故障的方法

1.犯罪嫌疑人在ATM的出鈔口部位塞入塑料卡片,擋住人民幣不能順利從出鈔口吐鈔,待受害人離開(kāi)后,再利用特制的鉤子把出鈔口處的現(xiàn)金鉤出來(lái)以獲取現(xiàn)金,這種方法最為原始,技術(shù)含量較低,目前使用較少。

2.利用預(yù)留的“溫馨提示”等告示。人為制造ATM故障,再?gòu)堎N虛假“溫馨提示”預(yù)留電話號(hào)碼,假冒為商業(yè)銀行客服電話,聲稱是銀行的技術(shù)部門,讓客戶按照要求在ATM上轉(zhuǎn)賬操作,轉(zhuǎn)移客戶資金。

(三)利用讀卡器和攝像裝置作案

犯罪嫌疑人在自助銀行入門處更換接觸式磁卡鎖,或增加特制設(shè)備作讀卡器來(lái)讀取信用卡磁條信息,再在ATM屏幕上方安裝一個(gè)裝飾物,裝飾物內(nèi)藏有MP4,通過(guò)MP4內(nèi)置的攝像功能來(lái)讀取取款人輸入的密碼,結(jié)合兩種方法獲取的信用卡信息即可克隆受害人信用卡來(lái)竊取資金。此種方法隱蔽性很強(qiáng),犯罪嫌疑人團(tuán)伙作案,在遠(yuǎn)離受害人的異地支取現(xiàn)金,造成受害人不察覺(jué)或得知受害后茫然無(wú)措、毫無(wú)頭緒以至無(wú)法追查,因而成功率極高,為目前最常用方法。

二、防范方法

(一)涉及銀行卡信息的操作憑條和業(yè)務(wù)回執(zhí)應(yīng)及時(shí)銷毀,不要隨意亂扔,以防被犯罪嫌疑人利用。

(二)持卡人應(yīng)在卡的背面簽上姓名,在每次ATM操作后及公共場(chǎng)所消費(fèi)后收卡時(shí)都要認(rèn)真核對(duì),如果發(fā)現(xiàn)不是自己的卡時(shí)立刻報(bào)警。

(三)當(dāng)操作自助設(shè)備時(shí)發(fā)生故障,發(fā)生“吞卡”或現(xiàn)金沒(méi)有從出鈔口吐出的情況時(shí),不要離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng),也不要胡亂敲打、破壞自助設(shè)備,應(yīng)立即撥打銀行專用客服電話報(bào)告情況。

(四)增強(qiáng)安全用卡意識(shí)。使用自助設(shè)備時(shí)不要心急,應(yīng)仔細(xì)察看銀行自助設(shè)備及自助服務(wù)區(qū)域是否存在異常情況或閑雜、可疑人員,如有異樣應(yīng)停止操作或不操作。

(五)用卡前應(yīng)先查看自助設(shè)備環(huán)境有無(wú)異樣,有沒(méi)有外露的突出物、附著物或天線裝置等,有沒(méi)有張貼的“故障提示”或“溫馨提示”,提示中的電話號(hào)碼是否為商業(yè)銀行常用客服電話,在沒(méi)有異常情況后再進(jìn)行操作。

(六)警示客戶用卡時(shí)提高警惕,防止密碼泄露。

三、突發(fā)情況的處置

(一)發(fā)現(xiàn)自助設(shè)備有異常情況時(shí),不要驚慌,保持鎮(zhèn)定,立即向安全保衛(wèi)部門報(bào)告情況或向公安機(jī)關(guān)報(bào)警,詳細(xì)說(shuō)明發(fā)現(xiàn)的張貼物或突出物。

(二)不要離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng),不要?jiǎng)訌堎N物或突出物,裝作打電話的樣子查看周圍情況。

(三)安全保衛(wèi)部人員趕到現(xiàn)場(chǎng)后應(yīng)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)情況進(jìn)行拍照取證,同時(shí)觀察情況,如發(fā)現(xiàn)犯罪嫌疑人用MP4和讀卡器作案,應(yīng)進(jìn)行布控等候犯罪嫌疑人前來(lái)拆除其安裝的MP4和讀卡器時(shí)將其抓獲。

四、加強(qiáng)防范,打擊犯罪

當(dāng)前,銀行自助設(shè)備在方便百姓生活、提升金融服務(wù)的同時(shí),也隨之成為犯罪分子選擇作案的目標(biāo)。犯罪分子正是利用了銀行自助設(shè)備的取款功能和無(wú)人值守的環(huán)境,加之人們對(duì)用銀行卡了解不多,操作不熟,持卡人安全意識(shí)不強(qiáng)等原因,伺機(jī)作案。我們決不能掉以輕心,必須采取切實(shí)有效措施進(jìn)行嚴(yán)加防范。

(一)加強(qiáng)對(duì)持卡人安全用卡意識(shí)的宣傳教育,增強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

1.通過(guò)向客戶派發(fā)宣傳單、在網(wǎng)點(diǎn)張貼宣傳畫、在ATM及自助銀行區(qū)域醒目位置放置安全提示等形式,告誡客戶提高安防意識(shí)和識(shí)別能力,注意保護(hù)好銀行卡密碼,進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范。

2.加強(qiáng)對(duì)客戶服務(wù)熱線的宣傳,提醒客戶在使用銀行ATM中如遇任何問(wèn)題,應(yīng)及時(shí)撥打商業(yè)銀行唯一的客戶服務(wù)電話進(jìn)行咨詢。

3.銀行網(wǎng)點(diǎn)及大堂經(jīng)理和保安人員要加強(qiáng)對(duì)客戶安全使用ATM的宣傳引導(dǎo),提醒客戶隨時(shí)注意保護(hù)自己銀行卡密碼等資料的安全。

4.積極推廣銀行卡消費(fèi)短信對(duì)賬服務(wù)系統(tǒng),鼓勵(lì)客戶開(kāi)通短信通知對(duì)銀行卡賬務(wù)變動(dòng)進(jìn)行提示,使客戶能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常情況,迅速通知商業(yè)銀行采取措施,最大限度地減少客戶損失。

(二)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)自助設(shè)備的安全管理

1.保證自助設(shè)備的安全使用。

2.保證自助設(shè)備區(qū)域的安全。應(yīng)經(jīng)常性地組織對(duì)自助設(shè)備區(qū)域進(jìn)行全面檢查,注意監(jiān)控系統(tǒng)覆蓋全面,無(wú)死角,防盜報(bào)警系統(tǒng)的有效性和照明設(shè)施的明亮、完整。

3.不斷完善自助設(shè)備的安全防范設(shè)施。加強(qiáng)自助設(shè)備日常維護(hù),保證自助設(shè)備監(jiān)控系統(tǒng)及報(bào)警系統(tǒng)保持正常工作狀態(tài)。監(jiān)控錄像主機(jī)時(shí)間要準(zhǔn)確,分辨率要清晰,監(jiān)控錄像資料要按規(guī)定時(shí)間留存。自助設(shè)備監(jiān)控、報(bào)警出現(xiàn)故障的要及時(shí)進(jìn)行維護(hù),并對(duì)維護(hù)結(jié)果做出記錄。

(三)發(fā)揮聯(lián)動(dòng)機(jī)制,聯(lián)合公安部門做好整治銀行卡違法犯罪活動(dòng)

商業(yè)銀行應(yīng)聯(lián)合公安部門切實(shí)發(fā)揮防查銀行卡案件內(nèi)部聯(lián)動(dòng)、外部協(xié)調(diào)、快速反應(yīng)的聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)機(jī)制作用,形成防案合力。

外部協(xié)調(diào)方面,積極爭(zhēng)取公安機(jī)關(guān)對(duì)防控銀行卡案件工作的重視和支持,建立相對(duì)固定的銀行卡案件聯(lián)系單位和聯(lián)系人制度,全力配合公安機(jī)關(guān),及時(shí)有效打擊銀行卡犯罪。針對(duì)不法分子采取在自助銀行門禁止加讀讀卡器等非法裝置的作案手段和特點(diǎn),采取積極措施,消除案發(fā)隱患。

(編輯/穆楊)