山東省金融學會秘書處

在當前國際金融危機影響日益深重的背景下,山東省金融學會以“發(fā)展出口信用保險,促進對外貿(mào)易”為題召開研討會,山東省金融學會的部分學術(shù)委員與中國出口信用保險公司山東省分公司的代表,就出口信用保險的功能、特點、發(fā)展狀況及如何更好地發(fā)揮其在當前形勢下的作用等進行了研討,現(xiàn)綜述如下。

一、關(guān)于出口信用保險的功能

(一)解決信息不對稱問題

山東大學胡金焱教授認為,在信用證結(jié)算方式下,由于存在信息不對稱問題,出口企業(yè)對買方和開證行的財務狀況、資信、償付能力以及近期和遠期的市場預測等問題不清楚,因此存在各種風險隱患。出口信用保險公司擁有廣泛的信息網(wǎng)絡和專業(yè)人才,與世界各大資信評估機構(gòu)有業(yè)務聯(lián)系,可提供高質(zhì)量的買家資信評估報告和進口國國情分析報告等重要信息,有助于出口企業(yè)提高項目前期可行性研究的準確性,避免風險的發(fā)生或減少損失。

(二) 拓展國際出口市場

中國出口信用保險公司(以下簡稱中國信保)山東省分公司副總經(jīng)理宮本超認為,目前我國有許多出口企業(yè)已將目光投向非洲、拉美、東歐、獨聯(lián)體等市場,這些市場對我國產(chǎn)品有較大的需求,出口企業(yè)有可能獲得較高的利潤,但同時也面臨著較大的商業(yè)信用風險和政治風險,因此結(jié)算方式一般采用遠期信用證。但這些地區(qū)的某些開證銀行有時不承擔信用證中規(guī)定的按《跟單信用證統(tǒng)一慣例(UCP500) 》履行付款的責任, 凡事皆等買家指示,甚至付款后才將貨款轉(zhuǎn)付給信用證受益人,使國內(nèi)出口企業(yè)難以及時收匯。如果出口商投保了信用證出口保險,風險就可轉(zhuǎn)嫁給承保機構(gòu),而出口市場相應得到拓寬。

(三) 防范收匯風險

山東經(jīng)濟學院周宗安教授認為,信用保險確保了在買家破產(chǎn)、拖欠、拒收貨物等商業(yè)風險發(fā)生時,或者買家所在的國家發(fā)生戰(zhàn)爭、暴亂、匯兌禁止等政治風險時,出口企業(yè)遭受的貨款損失能夠得到及時的補償。

(四)提供融資便利

中國信保濟南辦事處楊華認為,出口信用保險為貿(mào)易融資提供直接或間接的風險保障,成為連接出口企業(yè)和商業(yè)銀行的橋梁,并以風險最終承擔者的角色轉(zhuǎn)移了商業(yè)銀行可能面臨的企業(yè)拖欠債務的風險。利用出口信用保險的“保單融資”功能,可以使出口企業(yè)在交運貨物后,能夠從本地銀行更加便利地獲得貿(mào)易融資,而銀行放貸的風險大大降低。例如,2007年以來中國出口信用保險公司協(xié)助中國重汽在建行、農(nóng)行、民生、招商等銀行融資8959萬美元,不僅順利解決了資金問題,而且起到了規(guī)避匯率風險的作用。目前,保單融資已成為銀行擴大貸款業(yè)務、降低貸款風險的一項重要業(yè)務,成為促進外貿(mào)發(fā)展的一個重要的政策工具。

(五)增加出口成交機會

民生銀行濟南分行行長馬琳認為,利用出口信用保險的資信調(diào)查服務,可以使企業(yè)“知己知彼”,在信用保險的保障下,企業(yè)敢于使用比較靈活的結(jié)算方式增加成交機會。在金融危機環(huán)境下,信用保險進一步加大對出口的支持力度,幫助出口企業(yè)戰(zhàn)勝競爭對手,提升利潤空間,并有效破解“有單不敢接”的難題。

二、出口信用保險的特點

(一)政策性強,不以盈利為目的

山東銀監(jiān)局副局長王朝弟認為,出口信用保險由政府參與、不以盈利為主要目標的政策性特點,決定其應該承擔公共財政的職責,在保險市場失靈的領(lǐng)域發(fā)揮作用。胡金焱認為,政府為了實現(xiàn)國內(nèi)經(jīng)濟目標,如刺激經(jīng)濟增長、擴大勞動力就業(yè),或?qū)嵭杏嘘P(guān)國別政策,如平衡貿(mào)易逆差、加強與有關(guān)國家的聯(lián)系等,就需要國內(nèi)企業(yè)去具體落實。而通常這種目標的實現(xiàn)都存在較大風險,出口企業(yè)不愿意承擔,商業(yè)性金融機構(gòu)也不想介入。另一方面,市場經(jīng)濟的規(guī)律,也迫使企業(yè)選擇的首要經(jīng)營目標就是盈利,在這種情況下,政府為了實現(xiàn)其特殊的目標,保護出口企業(yè)的利益,在相關(guān)政策上就要對出口企業(yè)進行支持,而出口信用保險就是其中一種較好的政策性金融支持手段。

(二)以政府的財政支持為后盾

山東保監(jiān)局趙文和認為,出口信用保險承保的不是某一實物,而是出口商的收匯安全,即承保的是政治和商業(yè)風險。出口信用保險業(yè)務出險率大且難以控制。因此,不具備市場化運作的盈利條件,必須有政府的財政支持。

(三)與國家的經(jīng)濟發(fā)展水平和國際地位緊密相關(guān)

周宗安認為,出口信用保險產(chǎn)生于發(fā)達國家,之后隨著許多國家的經(jīng)濟迅猛發(fā)展得以在世界范圍內(nèi)推廣。因此,可以說出口信用保險是一個國家經(jīng)濟發(fā)展和國際地位提高的必然要求,是對外貿(mào)易發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物,到一定階段出口信用保險反過來又會推動對外貿(mào)易的更大發(fā)展。

三、出口信用保險發(fā)展情況

出口信用保險在我國開辦較晚,而且目前的社會認識度不高。胡金焱簡要回顧了出口信用保險的發(fā)展情況。

(一)我國出口信用保險發(fā)展歷程

1989年, 當時的中國人民保險公司開始辦理以短期業(yè)務為主的出口信用保險業(yè)務。迄今為止,僅20年的發(fā)展歷史。1992年,人保為支持大型成套機電設備、船舶、飛機和汽車等貨物的出口而開辦了中長期業(yè)務。1994年, 中國進出口銀行成立,開始辦理出口信用保險業(yè)務,并和人保進行了簡單的分工:人保主要經(jīng)營短期出口險,中國進出口銀行主要經(jīng)營機電產(chǎn)品和大型成套設備中長期出口的信用保險。

2001年12月18日,中國信保正式揭牌運營,成為我國唯一的專業(yè)出口信用保險機構(gòu)。中國信保的主要產(chǎn)品包括:短期出口信用保險、國內(nèi)貿(mào)易信用保險、中長期出口信用保險、投資保險、擔保業(yè)務。新產(chǎn)品包括:中小企業(yè)綜合保險、外派勞務信用保險、出口票據(jù)保險、農(nóng)產(chǎn)品出口特別保險、義烏中國小商品城貿(mào)易信用保險和進口預付款保險。主要服務有融資便利、國際商賬追收、資信評估服務以及國家風險、買家風險和行業(yè)風險評估分析等。

2002年至2008年,中國信保累計支持的出口和投資的規(guī)模為1700多億美元。帶動110家銀行為出口企業(yè)融資3500多億元人民幣。2008年承保金額627.5億美元,同比增長58.3%;短期出口信用保險承保金額432億美元 。2009年1月至6月,短期出口信用保險累計承保金額242.1億美元,同比增長31.5%。出口信用保險承保規(guī)模占我國一般貿(mào)易出口總額的10.5%。

(二)出口信用保險支持山東經(jīng)濟的情況

中國信保山東分公司成立于2008年8月,本部設在青島,下設濟南、淄博、煙臺三個辦事處。自成立以來,山東分公司累計為省內(nèi)數(shù)百家大中型出口企業(yè)提供了超過140億美元的出口信用保險支持,協(xié)助出口企業(yè)獲得融資便利超過一百億元人民幣。截至2009年上半年末,短期出口信用保險累計支持山東省外貿(mào)出口額超過130億美元,僅2008年一年,就提供短期出口信用保險近30億美元,帶動近20家銀行為企業(yè)提供融資便利超過2.5億美元。信用保險還為山東省的十幾個項目提供了中長期出口信用保險支持,保險保障近10億美元。

四、國際金融危機凸顯了出口信用保險的地位

中國人民銀行濟南分行助理巡視員趙曉紅指出,由美國次貸危機所引發(fā)的國際金融危機,導致了美、日、歐三大經(jīng)濟體陷入衰退,新興經(jīng)濟體經(jīng)濟增長受挫,國際市場需求持續(xù)萎縮,造成“訂單減少”。同時,我國出口商品競爭力相對有所減弱。國際金融危機爆發(fā)后,一些國家的貨幣大幅貶值,其出口產(chǎn)品價格下降,相對減弱了我國出口商品的競爭力,導致企業(yè)“出口市場份額下降”。以對美貿(mào)易為例,2008年中美雙邊貿(mào)易比2007年增長10.5%,為入世7年中最低點;出口增長8.4%,7年中首次降至個位數(shù)。另一方面,海外市場信用風險加大。歐美等傳統(tǒng)市場上大量銀行、企業(yè)破產(chǎn)倒閉,貿(mào)易保護主義抬頭,出口收匯風險明顯上升,導致企業(yè)經(jīng)營風險加大,企業(yè)出口更加謹慎,有單“不敢接、不愿接、無力接”。此外,國際貿(mào)易的融資困難加劇。受金融危機沖擊,國外進口商及其融資銀行的流動性不足,加上國內(nèi)眾多中小出口企業(yè)長期面臨融資瓶頸,造成“有訂單無力接”,交易量嚴重下滑。

王朝弟認為,出口信用保險是金融危機困境中推動出口貿(mào)易發(fā)展的有效手段,而穩(wěn)定內(nèi)需、擴大出口正是當前拉動經(jīng)濟增長、應對金融危機影響的迫切需要。國務院已經(jīng)于2009年5月27日召開常務會議專題研究部署進一步穩(wěn)定外需的政策措施,把完善出口信用保險政策作為當前我國穩(wěn)定外需的6項重要政策措施之一。具體政策安排包括:提高出口信用保險覆蓋率,2009年安排短期出口信用保險承保規(guī)模840億美元,使出口信用保險覆蓋率由6.5%提高到約15% ;降低保險費率,從2009年6月1日至12月31日,短期出口信用保險平均費率在2008年整體平均費率0.65%的基礎上下調(diào)30%左右,降低到不超過0.45% ;建立和完善出口信用保險財政風險補償機制等。

目前,840億美元承保任務已全部分解落實到中國信保各地營業(yè)機構(gòu)。中國信保還按照費率與風險匹配的原則實施結(jié)構(gòu)性降費,大幅下調(diào)平均費率,降低企業(yè)投保成本。截至2009年6月,中國信保的平均費率水平為0.54%,較2008年同期下降11%左右。

五、進一步發(fā)展出口信用保險的策略

(一)為出口信用保險發(fā)展提供法律依據(jù)

目前,我國還沒有專門的出口信用保險法律, 《外貿(mào)法》和《保險法》中也沒有相關(guān)明確規(guī)定, 造成出口信用保險經(jīng)營體制和管理體制不穩(wěn)定, 保險賠付不規(guī)范, 影響了企業(yè)的投保積極性。再者, 政策性業(yè)務和商業(yè)性業(yè)務混為一體, 削弱了政策性業(yè)務對擴大出口的助推作用, 也限制了商業(yè)性業(yè)務的拓展。胡金焱認為,有必要建立基于法律法規(guī)基礎上的出口信用保險,可以制定《 國際貿(mào)易保險法 》, 為出口信用保險提供可操作的法律依據(jù)。

(二)出口信用保險公司當前要趨利避害

隨著金融危機的加深與蔓延,國際信用環(huán)境在不斷惡化,我國對外貿(mào)易面臨空前挑戰(zhàn)。這對出口信用保險而言,既是困難,更是機遇。如何化被動為主動,化危機為轉(zhuǎn)機,需要深入思考。趙文和認為,要進一步增強大局意識,堅決服從和服務于國家對外貿(mào)易和投資發(fā)展的大局。一方面,國家的空前重視和支持為出口信用保險發(fā)展提供了難得的歷史機遇;另一方面,出口企業(yè)在風險增加的形勢下,也會更多地選擇參加信用保險來轉(zhuǎn)移自身面臨的風險。這無疑會催生巨大的市場需求,中國信保如何在審慎選擇、加強管理的基礎上趨利避害、順勢而為,實現(xiàn)更大更好的發(fā)展,需要認真研究。

(三)為出口信用保險提供更多的政策支持

在風險增加的情況下,降低出口信用保險費率,不符合一般商業(yè)保險的經(jīng)營規(guī)律,卻體現(xiàn)了出口信用保險的政策性特征。周宗安認為應該按照國際慣例, 為出口信用保險基金建立合理的增補機制, 根據(jù)出口規(guī)模、國家財力和出口信用保險公司的經(jīng)營能力適時增補風險基金, 并按照國際通行做法對出口信用保險實行稅收優(yōu)惠。

(四)深化銀保合作

王朝弟認為,目前出口信用保險屬于銀行新開辦的業(yè)務,品種不多,規(guī)模也有待擴大。首先,銀保雙方要進一步整合自身資源,充分體現(xiàn)專業(yè)分工、風險分散、通力合作的原則,結(jié)合出口企業(yè)的貸款需求特點和資金結(jié)算方式,創(chuàng)新產(chǎn)品種類,拓展業(yè)務范圍;其次,要搭建銀行與保險公司共享的信息平臺,使銀行能夠及時了解出口商保費繳納、出損理賠等情況,便于銀行及時控制和防范融資風險;再次,加強對出口信用保險項下融資業(yè)務的監(jiān)管,確保業(yè)務參與三方均能夠規(guī)范操作,實現(xiàn)互惠共贏。

(五)創(chuàng)新產(chǎn)品,提高出口信用保險服務水平

周宗安認為,出口信用保險機構(gòu)應積極研發(fā)銀行保單產(chǎn)品,完善中小企業(yè)保單,推行集約承保模式和外貿(mào)公司代理承保模式,便利廣大中小企業(yè)獲得出口信用保險服務。同時,要提高資信調(diào)查、定損核賠等業(yè)務環(huán)節(jié)的工作效率,快速響應市場需求,為企業(yè)提供便捷服務。加強商賬追收服務,幫助企業(yè)化解出口收匯風險、減少損失。發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢,及時發(fā)布重點行業(yè)、重大買家的風險預警信息,為出口企業(yè)提供風險指引,合理規(guī)避風險。

(六)拓寬信息來源,建立我國的信用風險評估體系

胡金焱認為,中國信保作為來自中國大陸的惟一代表履行伯爾尼協(xié)會會員的各項權(quán)利和義務,有助于其與協(xié)會成員間互換信息,共同合作。除此之外,中國信保應加強與其他民間信用保險人、國外官方出口信用保險機構(gòu)的交流與合作,通過搜集包括駐外使領(lǐng)館、貿(mào)易公司、信息公司等組織的信息,利用電子技術(shù),建立起龐大的信息庫和信用風險評價體系,指導出口企業(yè)外貿(mào)業(yè)務選擇,促進我國出口信用保險向科學化目標發(fā)展,實現(xiàn)其服務外貿(mào)、擴大外貿(mào)出口的作用。

(責任編輯 耿 欣)