農(nóng)村信用社從無到有、從弱到強經(jīng)歷了五十多年的風雨歷程,尤其是深化體制改革以來,內(nèi)控制度不斷完善、經(jīng)營效益不斷提高、支農(nóng)力度不斷增強,現(xiàn)已真正成為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的主力軍。為社會主義新農(nóng)村建設起到了積極的促進作用。

當前,農(nóng)村金融組織體系還不完善, “一農(nóng)支三農(nóng)”現(xiàn)象依然存在,農(nóng)村信用社在支持地方經(jīng)濟發(fā)展中依舊起著舉足輕重的作用,是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展所離不開的重要支柱。新農(nóng)村建設不能簡單地理解為單純改變村容村貌。新農(nóng)村建設是一個系統(tǒng)工程,既有發(fā)展經(jīng)濟的內(nèi)容,又有發(fā)展農(nóng)村社會事業(yè)的內(nèi)容;既有農(nóng)村綜合改革的內(nèi)容,又有農(nóng)村精神文明建設的內(nèi)容。全力支持新農(nóng)村建設,充分發(fā)揮農(nóng)村信用社金融主力軍的作用,要做好以下幾方面工作:

一、提高認識,創(chuàng)新手段,積極為“三農(nóng)”作好服務

通過建設社會主義新農(nóng)村,將有力激發(fā)“三農(nóng)”領域經(jīng)濟發(fā)展的活力,隨之而來的將是巨大的資金需求和市場競爭。農(nóng)村信用社要抓住機遇,在市場競爭的大熔爐中盡快完善自己,提高競爭實力,積極為“三農(nóng)”做好服務。一是從中央到地方各級各部門要充分認識到農(nóng)村信用社支持地方經(jīng)濟發(fā)展所做出的貢獻,堅決及時地取消一切限制到農(nóng)村信用社開戶的歧視性規(guī)定,積極引導各類涉農(nóng)資金、財政資金、以及其他有關專項資金存入農(nóng)村信用社,壯大農(nóng)村信用社的支農(nóng)資金實力。二是農(nóng)村信用社要抓住中央政府重視農(nóng)村信用社發(fā)展的有利時機,積極宣傳自己,加快網(wǎng)絡建設步伐,加快電子化進程,疏通結算渠道,結算渠道是制約農(nóng)村信用社發(fā)展的瓶頸,要大力建設農(nóng)村信用社綜合網(wǎng)絡系統(tǒng),實現(xiàn)存款在全國范圍內(nèi)通存通兌,盡快發(fā)展卡式業(yè)務,提高競爭能力和服務水平。三是開展好代理業(yè)務,切實做好糧食直補、退耕還林補貼、代收電話繳費、代售充值卡等業(yè)務,與保險公司合作代理保險業(yè)務,與商業(yè)銀行開展在資金存放、資金拆借等資金業(yè)務方面的合作。

二、積極推進信用工程建設,營造良好的金融生態(tài)環(huán)境

金融生態(tài)是一個系統(tǒng),良好的金融生態(tài)環(huán)境,包括穩(wěn)定的經(jīng)濟環(huán)境、完善的法制環(huán)境、良好的信用環(huán)境、協(xié)調的市場環(huán)境、規(guī)范的制度環(huán)境。因此,可以說,金融生態(tài)建設,是我們?nèi)鐣餐氖聵I(yè),需要全社會各方面的共同努力。

改善金融生態(tài),有利于防范和化解金融風險,降低農(nóng)村信用社的不良貸款;有利于培育和提高農(nóng)民群眾的誠信意識和風險意識,促進社會信用體系建設。一是積極組織開展創(chuàng)建農(nóng)村信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)(鄉(xiāng))活動,逐步構建合理、完善的農(nóng)村信用體系,積極宣傳樹立誠信為本的理念,為全社會信用工程建設打造基礎;二是各級各部門要依法維護農(nóng)村信用社金融債權,對惡意逃廢懸空農(nóng)村信用社債務的要依法制裁,各級執(zhí)法部門要支持、幫助農(nóng)村信用社依法維護落實合法權益。依法起訴的收貸案件,要請法院依法審理,提高結案率和執(zhí)行率;三是各級政府要出臺政策積極幫助農(nóng)村信用社清收黨政機關、行政事業(yè)單位和國家公職人員拖欠農(nóng)村信用社的不良貸款;四是農(nóng)村信用社要進一步制定、完善內(nèi)控制度,加強職業(yè)道德建設,防范各類道德風險的發(fā)生,在社會上樹立良好的形象;

三、擴大信貸規(guī)模,以科學發(fā)展觀積極支持“三農(nóng)”經(jīng)濟的發(fā)展

由于社會主義新農(nóng)村建設的開展,農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟將發(fā)生一系列的深刻變化,由以計劃為導向、以種植業(yè)為基礎的傳統(tǒng)低效溫飽型農(nóng)業(yè)向以市場為導向、以種植業(yè)為基礎、以加工增值為重點、實行集約化經(jīng)營的現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)轉化。對于農(nóng)村信用社來說,現(xiàn)代農(nóng)業(yè)正在由計劃經(jīng)濟體制下的政策性經(jīng)營包袱向潛在的經(jīng)濟效益增長點轉化。作為農(nóng)村信用社而言要深刻認識到這一點,及時轉變觀念,面向“三農(nóng)”提高科技含量高、發(fā)展?jié)摿Υ?、生產(chǎn)經(jīng)營集約化程度高、附加值高的農(nóng)產(chǎn)品加工項目的貸款占比。尤其是位于城區(qū)的信用社要積極尋找市場,在貸款項目支持上要向依托農(nóng)業(yè)的龍頭企業(yè)、公司、基地、農(nóng)貿(mào)市場傾斜,使之成為農(nóng)村信用社新的效益增長點。

(一) 擴大貸款面,促進農(nóng)村經(jīng)濟協(xié)調可持續(xù)發(fā)展

農(nóng)村信用社在建設社會主義新農(nóng)村中,要加大金融創(chuàng)新力度,抓住機遇,用好政策,突出重點,進一步加大金融支持力度,努力促進農(nóng)民增收。一是要擴大貸款面,支持普通農(nóng)戶的發(fā)展,在推廣小額信用證貸款業(yè)務的同時積極發(fā)展農(nóng)戶聯(lián)保貸款業(yè)務,靈活掌握政策,在資金安全情況下,區(qū)別對待,適當減少聯(lián)保貸款的擔保人數(shù),簡化貸款手續(xù),方便農(nóng)戶。二是開展農(nóng)戶資金需求調查,讓有項目并需要資金的農(nóng)戶都能得到貸款支持,達到共同致富,采取切實有效措施保證資金供應,切實解決農(nóng)民貸款難問題。三是圍繞社會主義新農(nóng)村建設,信用社在貸款用途、對象上觀念要轉變,既要發(fā)展生產(chǎn),又要解決農(nóng)民生活困難。目前,有一部份農(nóng)戶尚未擺脫貧困,信用社在貸款發(fā)放上要克服重富輕貧思想,信用社不僅要在支持生產(chǎn)和農(nóng)民致富上作文章,也不能忘記支持貧困戶,要幫助農(nóng)戶改善生產(chǎn)和生活困難,發(fā)放助學貸款,讓貧困農(nóng)民子弟都能上大學、受教育,促進農(nóng)村整體面貌出現(xiàn)較大改觀。四是積極支持小城鎮(zhèn)建設,促進城鎮(zhèn)化進程。積極扶持農(nóng)村個體私營經(jīng)濟發(fā)展,個體私營經(jīng)濟因其產(chǎn)權明晰,經(jīng)營靈活,市場靈敏度高而成為目前農(nóng)村經(jīng)濟中最為活躍的力量,是小城鎮(zhèn)新的效益增長點,農(nóng)村信用社要選拔和培養(yǎng)一批自己的黃金客戶,對于經(jīng)濟效益好的黃金客戶可放大貸款規(guī)模,給予資金和服務上的優(yōu)先支持,加大支持力度,扶持其發(fā)展。

(二)突出重點,促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化結構調整

農(nóng)村信用社既要重點支持糧食生產(chǎn),又要加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化建設。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營是農(nóng)村工業(yè)化的重要途徑,農(nóng)村信用社要樹立大農(nóng)業(yè)觀念,適當集中資金,實行風險可控的授信制度,通過提供金融服務,支持一批市場前景好、發(fā)展?jié)摿Υ?、農(nóng)業(yè)附加值高的農(nóng)產(chǎn)品基地推動區(qū)域農(nóng)業(yè)形成集約化經(jīng)營和規(guī)模經(jīng)營,加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程。一是支持發(fā)展特色農(nóng)業(yè),引導農(nóng)民根據(jù)當?shù)刈匀毁Y源條件和技術條件選準適宜項目并支持好農(nóng)產(chǎn)品的深加工,促進生產(chǎn)集約化、專業(yè)化,形成規(guī)模效益和區(qū)域性的主導產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢,支持農(nóng)產(chǎn)品基地建設,發(fā)揮示范和帶動作用,促進專業(yè)戶帶動專業(yè)村從而形成規(guī)?；亍６谴罅χС謩趧债a(chǎn)業(yè)發(fā)展,為外出務工人員提供良好的服務。三是支持農(nóng)村第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展。資金扶持農(nóng)村運銷、旅游休閑等新興產(chǎn)業(yè),培育開拓農(nóng)村消費市場,發(fā)展有計劃的農(nóng)村商品經(jīng)濟,搞活農(nóng)產(chǎn)品流通。

(三)支持精神文明建設,促進農(nóng)村整體面貌的改善

農(nóng)村實行承包責任制后,農(nóng)村的集體經(jīng)濟非常薄弱,公共設施和文化衛(wèi)生設施落后現(xiàn)象嚴重。農(nóng)村信用社既要支持農(nóng)村公共設施建設,也要加快農(nóng)村文衛(wèi)設施建設。一是改善環(huán)境,支持農(nóng)村基礎設施建設。農(nóng)村信用社要加大對農(nóng)村公共設施的信貸投入力度,支持農(nóng)村道路修建,支持綠化和衛(wèi)生設施建設;二是支持農(nóng)村文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。農(nóng)村信用社的服務多半貼近農(nóng)戶,深入村屯,與農(nóng)民有著較深的感情,要通過這一特長,協(xié)助村委會加快推進鄉(xiāng)、村文化站和圖書室等文化設施建設,按照“八榮八恥”的要求,在農(nóng)村建立新村規(guī)民約,樹立良好的道德風尚和遵紀守法的社會風氣。三是支持建立完善農(nóng)村保障體系,配合有關部門認真落實農(nóng)村低保、醫(yī)療救助、災民補貼以及殘疾人扶助等社會救助項目。四是區(qū)別對待,對于農(nóng)戶收入多、生活水平高、基礎設施差的地區(qū),政府應將發(fā)給農(nóng)戶的糧食直補款集中起來用于農(nóng)村的基礎設施建設。糧食直補款戶多金額小,部分農(nóng)民不重視,隨手花掉,存在浪費現(xiàn)象,集中起來用于農(nóng)村的基礎設施建設要優(yōu)于發(fā)到農(nóng)戶手中。最終使農(nóng)村實現(xiàn)道路平整、村容整潔,鄉(xiāng)風文明、鄰里關系和諧。

(四)加強管理,提高信貸質量

要建立完善內(nèi)部控制制度,在制度方面堵塞漏洞。建立健全信貸管理機制,確保貸款放的出、收的回。一是要增強信貸人員的責任心。進一步推行信貸人員績效工資制度,并對信貸人員實行持證上崗,考核上崗,對其實行風險準備金制度,提高收入水平,增強責任心。二是各級聯(lián)社信貸管理部門要不斷完善信貸管理信息網(wǎng)絡,及時采集、反饋產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、產(chǎn)品市場等信息,為貸款決策和管理提供依據(jù)。三是政府應牽頭建立農(nóng)業(yè)風險基金,號召農(nóng)戶參加各類保險,減少由于自然災害風險和市場風險所造成的貸款損失,形成并加固產(chǎn)業(yè)鏈條,形成利益均占、風險共擔的利益共同體,增強整體抗御市場風險的能力。