董文林

當(dāng)前,全黨全國(guó)正在深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀,對(duì)于正處在改革與發(fā)展關(guān)鍵時(shí)期的農(nóng)發(fā)行來(lái)說(shuō),樹(shù)立和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀是保證改革穩(wěn)定、有效發(fā)展的根本點(diǎn)和落腳點(diǎn)。下面結(jié)合基層行工作實(shí)際,就以科學(xué)發(fā)展觀引領(lǐng)基層農(nóng)發(fā)行實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展,談幾點(diǎn)膚淺的學(xué)習(xí)體會(huì)。

一、正視存在問(wèn)題,看清優(yōu)勢(shì)條件,是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的前提

運(yùn)用科學(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)農(nóng)發(fā)行工作,就是要解放思想,更新觀念,以科學(xué)的態(tài)度,實(shí)事求是地分析經(jīng)營(yíng)管理中存在的問(wèn)題,只有找準(zhǔn)問(wèn)題,揚(yáng)長(zhǎng)避短,發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì),才能從根本上實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展。

(一)目前基層行經(jīng)營(yíng)管理中面臨的主要問(wèn)題

在業(yè)務(wù)發(fā)展方面,發(fā)展后勁不足。從江源支行情況看,受江源區(qū)域非糧食主產(chǎn)區(qū)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平限制,可供選擇支持的客戶資源不多,優(yōu)質(zhì)信貸載體更少。農(nóng)發(fā)行近幾年通過(guò)不斷拓展業(yè)務(wù)范圍,實(shí)施客戶結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略調(diào)整,一些符合支持條件、具有一定經(jīng)營(yíng)規(guī)模和經(jīng)濟(jì)實(shí)力的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)基本上已納入農(nóng)發(fā)行的支持范圍,加之農(nóng)發(fā)行進(jìn)入商業(yè)性業(yè)務(wù)領(lǐng)域較晚,優(yōu)質(zhì)客戶已被其他商業(yè)銀行搶占,進(jìn)一步發(fā)展業(yè)務(wù)、拓寬信貸載體受到客戶資源的制約,業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸逐漸顯現(xiàn)。

在風(fēng)險(xiǎn)防控方面,防控能力較弱,風(fēng)險(xiǎn)管理以清收盤(pán)活、核銷呆賬為主,沒(méi)有實(shí)現(xiàn)從風(fēng)險(xiǎn)的事后處置向風(fēng)險(xiǎn)的前期監(jiān)控轉(zhuǎn)變。日?；A(chǔ)管理不夠扎實(shí),貸后管理相對(duì)薄弱。不良資產(chǎn)化解手段比較單一,客觀上糧棉油市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)較大,支持企業(yè)自主收購(gòu)政策把握的難度加大,新增貸款有潛在風(fēng)險(xiǎn)。

在金融服務(wù)方面,金融產(chǎn)品比較單一,服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)。農(nóng)發(fā)行過(guò)去長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)單一的政策性信貸業(yè)務(wù),金融服務(wù)產(chǎn)品以傳統(tǒng)的存款、貸款、支付結(jié)算為主,中間業(yè)務(wù)發(fā)展還是不足,不適應(yīng)業(yè)務(wù)多元化發(fā)展的需要。同時(shí),員工對(duì)金融服務(wù)的重要性認(rèn)識(shí)還不充分,一般認(rèn)為,農(nóng)發(fā)行面向特定的企業(yè)客戶,服務(wù)質(zhì)量與銀行經(jīng)營(yíng)效益關(guān)系不明顯。在員工的意識(shí)里,政策性銀行依賴國(guó)家政策經(jīng)營(yíng)的觀念根深蒂固,上行政班的意識(shí)仍然存在,服務(wù)意識(shí)還很淡薄。

在人員素質(zhì)方面,縣級(jí)支行本身人員就較少,專業(yè)人才還非常缺乏。項(xiàng)目評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理、國(guó)際業(yè)務(wù)、法律事務(wù)、信息技術(shù)等方面的人才明顯不足,員工業(yè)務(wù)素質(zhì)參差不齊,大部分人員僅立足于應(yīng)知應(yīng)會(huì),很難適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)代銀行管理的要求。

(二)農(nóng)發(fā)行的發(fā)展優(yōu)勢(shì)

一是黨中央、國(guó)務(wù)院一貫高度重視“三農(nóng)”工作,要求農(nóng)發(fā)行進(jìn)一步加大信貸支農(nóng)力度。在去年的10月17日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出,為確保農(nóng)民增產(chǎn)增收,促進(jìn)糧食和農(nóng)業(yè)生產(chǎn),國(guó)家將繼續(xù)加大強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策力度,其中包括全力組織開(kāi)展主要農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu),較大幅度提高2009年生產(chǎn)的糧食最低收購(gòu)價(jià)格,較大幅度增加對(duì)種糧農(nóng)民的補(bǔ)貼。這些政策與農(nóng)發(fā)行工作密切相關(guān),為信貸支農(nóng)指明了方向和重點(diǎn)。

二是農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)范圍不斷拓寬,已涵蓋了農(nóng)村、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的各個(gè)領(lǐng)域,“一體兩翼”的發(fā)展格局基本形成,進(jìn)入了全方位支農(nóng)的新階段。中央又提出了要“拓展農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支農(nóng)領(lǐng)域,加大政策性金融對(duì)農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中長(zhǎng)期信貸支持”,這為農(nóng)發(fā)行支持新農(nóng)村建設(shè),在農(nóng)村金融中發(fā)揮骨干和支柱作用創(chuàng)造了必要條件,為農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)發(fā)展提供了更為廣闊的空間。

三是隨著業(yè)務(wù)范圍的逐步擴(kuò)展,農(nóng)發(fā)行的金融產(chǎn)品也在不斷的豐富,當(dāng)前的貸款種類主要有:政策性貸款、準(zhǔn)政策性貸款、商業(yè)性貸款三大類。按期限劃分,包括短期貸款、中長(zhǎng)期貸款等,同時(shí)還開(kāi)辦了代理保險(xiǎn)、票據(jù)承兌貼現(xiàn)、國(guó)際結(jié)算、網(wǎng)銀信用卡、咨詢等業(yè)務(wù),基本可以滿足客戶的金融服務(wù)需求。

二、理清發(fā)展思路,全面協(xié)調(diào)發(fā)展,是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的關(guān)鍵

通過(guò)上述分析,我們看到農(nóng)發(fā)行有劣勢(shì),更有優(yōu)勢(shì)?！笆晃濉睍r(shí)期,是我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的又一個(gè)關(guān)鍵時(shí)期,也是農(nóng)發(fā)行加快發(fā)展的黃金機(jī)遇。

(一)做大做強(qiáng)主體業(yè)務(wù),確保健康發(fā)展

黨的十七屆三中全會(huì)指出,“推動(dòng)科學(xué)發(fā)展,必須加強(qiáng)農(nóng)業(yè)發(fā)展這個(gè)基礎(chǔ),確保國(guó)家糧食安全和主要農(nóng)產(chǎn)品有效供給,促進(jìn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收、農(nóng)村繁榮,為經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展提供有力支撐”。

(二)大力開(kāi)展客戶營(yíng)銷,確?？沙掷m(xù)發(fā)展

業(yè)務(wù)發(fā)展必須以客戶和貸款項(xiàng)目作為有效實(shí)施載體,而客戶群體是否優(yōu)良,貸款項(xiàng)目?jī)?chǔ)備是否豐厚,直接關(guān)系到農(nóng)發(fā)行的可持續(xù)發(fā)展。結(jié)合江源支行優(yōu)質(zhì)信貸載體不足的現(xiàn)狀,個(gè)人認(rèn)為要做好以下幾個(gè)方面的工作。要加大中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目營(yíng)銷力度。十七屆三中全會(huì)提出要加強(qiáng)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),相關(guān)政策將陸續(xù)出臺(tái),為農(nóng)發(fā)行中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目營(yíng)銷提供了新的機(jī)遇,我們農(nóng)發(fā)行必須抓住這一歷史機(jī)遇,圍繞農(nóng)村電網(wǎng)、交通、通訊、飲水、節(jié)水灌溉等農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目,及時(shí)向政府及相關(guān)部門(mén)做好匯報(bào)、摸底、調(diào)查工作,積極展開(kāi)營(yíng)銷,儲(chǔ)備一批中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目,為江源農(nóng)發(fā)行可持續(xù)發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。

(三)把握好幾個(gè)方面的關(guān)系,確保協(xié)調(diào)發(fā)展

農(nóng)發(fā)行的科學(xué)發(fā)展觀實(shí)際上就是效益、質(zhì)量的全面提升。要使發(fā)展質(zhì)量經(jīng)得起市場(chǎng)和時(shí)間的檢驗(yàn),必須妥善處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范、質(zhì)量效益、結(jié)構(gòu)優(yōu)化的關(guān)系。

一要處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系。業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范是矛盾的統(tǒng)一體,業(yè)務(wù)發(fā)展必須以風(fēng)險(xiǎn)防范為前提,不以犧牲信貸資產(chǎn)質(zhì)量為代價(jià)求得發(fā)展,也不為片面追求穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)而限制發(fā)展。因此,在抓好業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí),要嚴(yán)加監(jiān)督,準(zhǔn)確識(shí)別,提前預(yù)警,規(guī)避和化解各類風(fēng)險(xiǎn)。要堅(jiān)持貸款準(zhǔn)入條件,嚴(yán)格貸款資格審查,落實(shí)好有效資產(chǎn)的抵押擔(dān)保手續(xù),以企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力為核心確定貸款額度。搞好全程跟蹤監(jiān)管,做到現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督和跟蹤結(jié)算。

二要處理好規(guī)模與質(zhì)量效益的關(guān)系。建立科學(xué)合理的考評(píng)指標(biāo)體系,解決只顧眼前利益不顧長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展、單純追求規(guī)模擴(kuò)張不注重質(zhì)量效益的錯(cuò)誤業(yè)績(jī)觀。提升業(yè)務(wù)質(zhì)量,要把能否帶來(lái)高效益作為業(yè)務(wù)發(fā)展的重要標(biāo)準(zhǔn)。提升客戶質(zhì)量,既不能坐等客戶,也不盲目跟風(fēng)搶客戶,要精心挑選營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)客戶。

三要處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與結(jié)構(gòu)優(yōu)化的關(guān)系。目前,農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)品種比較單一,仍以傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)為主,貸款結(jié)構(gòu)也不盡合理,中長(zhǎng)期貸款雖有所突破,但力度還不夠大。要實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量、高效益的發(fā)展,必須加快資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)的調(diào)整,以經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)的調(diào)整,推動(dòng)發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變,最終實(shí)現(xiàn)速度規(guī)模、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量和效益統(tǒng)一的發(fā)展。

三、堅(jiān)持以人為本,構(gòu)建和諧環(huán)境,是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的保障

近幾年來(lái),農(nóng)發(fā)行通過(guò)改革發(fā)展,經(jīng)營(yíng)效益越來(lái)越好,社會(huì)地位越來(lái)越高。我們要珍惜榮譽(yù)、精誠(chéng)團(tuán)結(jié),把心思用在做工作上,及時(shí)消除各種不穩(wěn)定因素,理順情緒,為業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)I造和諧順暢的環(huán)境。

(一)堅(jiān)持以人為本,打造高素質(zhì)干部員工隊(duì)伍

全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,隊(duì)伍建設(shè)是基礎(chǔ)。要通過(guò)踐行農(nóng)發(fā)行核心價(jià)值理念,以企業(yè)文化建設(shè)凝聚員工思想、規(guī)范員工行為、激發(fā)員工熱情。堅(jiān)持以人為本的理念,把關(guān)心、關(guān)愛(ài)員工作為一切工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn),落實(shí)人文關(guān)懷,關(guān)心員工成長(zhǎng),完善干部員工的晉升通道,加強(qiáng)人才專業(yè)化建設(shè),支持和體貼一線員工。加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能培訓(xùn),提高綜合素質(zhì)。

(二)強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè),著力打造平安農(nóng)發(fā)行

要加強(qiáng)對(duì)員工進(jìn)行遵章守紀(jì)和風(fēng)險(xiǎn)防范警示教育,嚴(yán)格落實(shí)信貸、會(huì)計(jì)各項(xiàng)規(guī)章制度,確保各項(xiàng)工作規(guī)范運(yùn)行。大力防范操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn),落實(shí)防范措施,堵塞風(fēng)險(xiǎn)隱患。

(三)增強(qiáng)服務(wù)意識(shí),構(gòu)建和諧銀企關(guān)系

牢固樹(shù)立“以客戶為中心”的服務(wù)理念,著力提高信貸服務(wù)、結(jié)算服務(wù)和信息服務(wù)水平,以深入開(kāi)展企業(yè)文化建設(shè)“一學(xué)三創(chuàng)”活動(dòng)為契機(jī),規(guī)范員工行為,優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,提高服務(wù)效率,形成全行服務(wù)客戶的良好文化氛圍,融洽銀企關(guān)系。

作為農(nóng)業(yè)政策性銀行,農(nóng)發(fā)行在推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)中責(zé)任重大,我們必須以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),理清發(fā)展思路,準(zhǔn)確把握發(fā)展機(jī)遇,揚(yáng)長(zhǎng)避短,結(jié)合實(shí)際,找準(zhǔn)農(nóng)業(yè)政策性金融支持新農(nóng)村建設(shè)的著力點(diǎn),促進(jìn)農(nóng)發(fā)行全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。