阿　平

如果一個年輕人被飄渺的思想所左右，其沖動起來就絕不會有陽光的生活，黑暗也許會將其拖入深淵。

她相貌平平，只是上海一家商場服裝專柜的BA，月薪僅2000余元。見別人信用卡一刷，便提走各種款式的漂亮衣服，她心里憤憤不平!她也想做個“潮人”，尤其在談了男友后，更常常為沒錢買新衣服而發(fā)愁。

于是，在某些“專業(yè)人士”的幫助下，她辦了多張信用卡，開始過上了“拆東墻補(bǔ)西墻”的“新潮”生活。在不到3年的時間里，她辦了近百張信用卡，債務(wù)也滾雪球般地達(dá)到百萬之巨。除了巨額欠款，她還將面臨法律的制裁!痛心之余，我們都想知道：是什么讓她深陷信用卡危機(jī)?揭開信貸行業(yè)的層層黑幕，你會更加觸目驚心——

深陷銀行信用卡“陷阱”，上海女孩成卡奴

今年23歲的陳珊是上海人，父親是一家食品廠的職工，母親患有心臟病，長期在家休養(yǎng)。2006年，陳珊大專畢業(yè)后，進(jìn)入新世界百貨商場當(dāng)導(dǎo)購員，薪水為1800元另加提成。

當(dāng)導(dǎo)購員后，她發(fā)現(xiàn)有很多跟自己年齡相仿的女顧客，購買數(shù)千甚至上萬元的名牌化妝品，毫不心疼，拿信用卡輕輕一刷，就瀟灑拿貨走人，她也開始夢想將來也能過上有錢人的日子……

然而，要包裝就要花錢，她每個月的工資只有1800元左右，又能買什么行頭呢?好友吳梅提議道：“不如去辦張信用卡救急，以后每個月按最低還款額，慢慢還就行了。”陳珊覺得有道理，就來到附近的交通銀行。一個月后，她順利地拿到了一張信用額度為5000元的信用卡。

之后，陳珊在商場刷卡購買了一套價值1800元的女裝、一雙售價388元的夢特嬌皮鞋和一條標(biāo)價1888元的金項鏈……從來如此奢侈過的她刷這筆錢時，感覺十分心疼。但當(dāng)武裝一新的她，對著鏡子再三端詳，覺得鏡中的自己既顯出職業(yè)女性的端莊干練，又顯出年輕女孩的時尚性感時，覺得物超所值，她非常滿足。

幾天后，陳珊去參加一個朋友的生日聚會，名牌加身的她，贏得了不少羨慕的眼光。更讓她高興的是，一個叫孫智東的英俊男孩，公然表示要追求她。得知孫智東是個海歸，而且創(chuàng)辦了公司，她不由怦然心動。第二天，當(dāng)孫智東打電話約她時，她馬上答應(yīng)了……為了改變形象，陳珊決定再購買一套品牌服裝。由于手頭缺錢，她又到招商銀行辦理了一張信用卡，可透支額度為1萬元。拿到卡后，她又一次性消費(fèi)了4700多元，用于購買衣服和化妝品。

12月25日，陳珊領(lǐng)了工資，往交行卡上存了500元錢，完成了10％的最低還款額。然后，她又留下500元錢，準(zhǔn)備還招行透支款。

自從嘗到刷卡消費(fèi)的甜頭后，陳珊的心態(tài)發(fā)生了很大變化，覺得信用卡是個好東西，只要是看中的商品，輕輕一刷就可以提貨走人，何況還能積分兌換物品。

2007年元月25日，陳珊又湊夠了1000元來到銀行準(zhǔn)備還款，可工作人員告訴她，除要還款外，還需要加上利息。這一個月下來，兩張卡的利息加起來就有近200元!聽到這樣的回答，陳珊嚇了一跳，她之前一直以為利息是按照沒有還的金額來計算的。

這次的事情并沒有引起陳珊的重視，考慮到談戀愛需要花錢，于是又分別辦了民生銀行和中信銀行的兩張信用卡，總信用額度為16000元。

然而，有了四張信用卡后，陳珊購買首飾和服裝的欲望就再也掐不滅了。2007年5月底，她計算了這四家銀行寄來的還款賬單，發(fā)現(xiàn)就是按最低額度還款的話，每月最少也要1800多元，自己一個月的工資差不多得全還進(jìn)去，如果再加上利息的話，她的最低還款額就高速2300余元。陳姍震驚之余。開始考慮要是否要停用信用卡。

中介循循善誘，瘋狂“潮女”三年辦下百張信用卡

2007年6月10日，是陳珊母親的生日。為盡孝心，陳珊花1500多元從商場買下兩件睡衣，作為生日禮物送給了母親。2007年7月中旬，男友孫智東準(zhǔn)備到廬山旅游，邀陳珊同行。孫智東提出給她“報銷”一切費(fèi)用，但有了跟前男友分手的教訓(xùn)后，她堅持費(fèi)用自理。旅游回來后，她又透支了3D00多元!因為旅游需要現(xiàn)金，所以這3000元基本上都是她取現(xiàn)弄來的。

7月底，陳珊加上提成領(lǐng)到了2100多元工資，陳珊心想這一期的賬單應(yīng)該可以對付過去了。正當(dāng)她打著自己的小算盤時，各家銀行的賬單也陸續(xù)到來。按照各家銀行寄過來的賬單顯示，她已經(jīng)欠下了23300元，最低還款需要4200元!

按照陳珊自己計算的結(jié)果，最低還款額頂多也就2500元左右，現(xiàn)在突然多出來1700元，這到底是怎么回事呢?銀行人員告訴她，在她消費(fèi)的金額中有一部分是屬于取現(xiàn)，按照信用卡使用規(guī)定，取現(xiàn)不僅每筆要收取1％的手續(xù)費(fèi)，而且取現(xiàn)是沒有免息期的，按照每天萬分之五的利率計算。

聽到這里，陳珊徹底傻了，可自己上哪里再弄1000多元錢呢?陳珊第一個想到找父母要，可是很快她就打消了這個念頭；陳珊又想到找孫智東借錢，可是這樣一來孫智東肯定會追問自己要錢干什么，況且男友創(chuàng)業(yè)也需要錢。

正所謂禍不單行，整天為還錢操心的陳珊哪里還有心思工作，頻頻出現(xiàn)各種失誤，最終失去了這份工作。此時的陳珊覺得如同世界末日到來一般，眼看著一張張信用卡的最后還款期臨近，陳珊急得不知所措。最后，她厚著臉皮找朋友借了1700元錢，這才勉強(qiáng)對付過去。

下一次怎么辦?失業(yè)在家的陳珊一想到信用卡就心煩意亂。整日在網(wǎng)上打發(fā)時間。一次，陳珊在QQ群里無意中聊起此事，一個叫陳建哲的網(wǎng)友，主動稱自己是上海一家辦卡中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)代表，可以幫她再辦幾張信用卡，每張收取12％的手續(xù)費(fèi)。此后，陳珊只得把以前已經(jīng)存進(jìn)信用卡的錢再一次取現(xiàn)出來，用來還新的賬單。眼看這樣也不是長久之計，陳珊只得又謀了一份收銀員的工作，月薪2300元。

雖然有了工作。但陳珊一方面要還朋友的錢，另一方面又要還銀行欠款。終于，她再也支持不下去了。無助中，她想到了陳建哲，主動提出了辦卡的要求。

就這樣，她又讓陳建哲幫她辦理了3張信用卡。由于頻繁取現(xiàn)。所以陳珊又要面對如雪片一樣飛來的賬單。怎么辦?陳珊覺得靠自己的工資來養(yǎng)卡已經(jīng)不現(xiàn)實，只能一條路走到黑。當(dāng)陳珊再次向陳建哲提出辦卡的要求時，陳建哲有些為難地說：“我們以你的名義辦的卡太多了，現(xiàn)在你只有借用別人的身份證辦才行?！奔庇谟缅X的陳珊，悄悄將父母的身份證偷出去復(fù)印，一下子辦了10張信用卡。

這10張卡，可透支額度為8萬元。陳珊僅用了5個多月，就將里面的錢花得所剩無幾。在陳建哲的授意下，陳珊想借男友的身份證。卻沒有成功。一次，她趁男友公司人事主管出去吃飯的機(jī)會，用相機(jī)拍下了11名新進(jìn)員工辦理社保手續(xù)時提供的身份證復(fù)印件。在將這些資料交給陳建哲前，她非常擔(dān)

心事情敗露，陳建哲卻說：“如果不想用了，只要把錢還上，然后銷卡就可以了，不會有風(fēng)險?！彼@才猶豫著答應(yīng)了。

半個月后，陳建哲給陳珊辦理了招行、交行等10余家銀行的信用卡，額度分別從5000元至20000元不等，總額迭16余萬元!隨著時間的流逝，陳珊又從一開始的刷幾百元慢慢發(fā)展到幾千元。陳珊的父母眼看著女兒仍然執(zhí)迷不悟，急得直踩腳。

不僅如此，由于這些信用卡取現(xiàn)費(fèi)用最低就有1％，而且還要承受每天萬分之五的利息，這樣一來，自己肩上的負(fù)擔(dān)越來越重，所以陳珊“以卡養(yǎng)卡”的想法實現(xiàn)起來非常困難。這時，陳建哲又站出來替她“排憂解難”：“我有一位朋友叫張龍康，專門提供POS機(jī)套現(xiàn)業(yè)務(wù)，他可幫你?！?/p>

有了張龍康的幫助，事情似乎又變得簡單起來。陳珊只需把一張張卡里的錢取出來，再還進(jìn)別的卡里就可以了。因為采用的是刷卡模式，所以不僅沒有手續(xù)費(fèi)，而且還有長達(dá)50天的免息期。陳珊的舉動沒有逃過孫智東的眼睛，他感覺到女友出手越來越大方。

經(jīng)過再三追問，陳珊把事情的原委告訴了孫智東。一聽說女友竟然盜用他人的身份證辦了信用卡，孫智東嚇得不知如何是好，連忙讓陳珊住手。

隨著陳珊的透支額越來越大，當(dāng)初準(zhǔn)備用來養(yǎng)卡的錢也都被她用掉了。到2008年11月底，16萬的額度已經(jīng)被她用掉了大半，再加上之前的信用卡，陳珊透支的總額已經(jīng)達(dá)到20萬元!再；欠陷入“絕境”的陳珊連忙聯(lián)系到張龍康，尋求解決的辦法。此時的陳珊哪里想到，自己現(xiàn)在的情況正是張龍康所期望看到的。張龍康對陳珊說：“那我來幫你養(yǎng)卡吧，你只需要給我2％的費(fèi)用就可以了?！本瓦@樣，張龍康又把陳珊卡里剩下的錢全部套現(xiàn)出來，陳珊這才度過危機(jī)。

陳珊下定決心要和信用卡絕緣，她意識到，如果再不收手，這個坑只會越來越大。2009年元旦這天，陳珊正在上班。突然接到父親的電話，母親心臟病發(fā)作，手術(shù)費(fèi)用至少需要4萬元!為了籌錢，陳珊把自己以前買的衣服、各種化妝品都低價賣掉。即使這樣，她也只籌到了1萬多塊錢。

情急之下，陳珊決定向張龍康借錢，張龍康建議：“上次你給我的那些身份證我還留著，一個人只辦了兩家銀行的卡，我們可以把剩下幾家銀行的都給辦完。這樣一來，你父母的手術(shù)費(fèi)就解決了!”

無奈之下，陳珊只得再次找到張龍康。這次，張龍康一下子辦了73張信用卡，全部額度加起來竟高達(dá)78萬余元，她馬上開通幾張卡，套現(xiàn)了7萬元現(xiàn)金。然而，當(dāng)她看著包里那一張張信用卡時，隱約之間，她感到自己正步入一個巨大的危機(jī)之中!

史上最?？ㄅ?，父母賣房為“潮女”提前消費(fèi)買單

為了讓母親迅速恢復(fù)，陳珊購買了各種高檔營養(yǎng)品。有了錢的陳珊也忘記了之前的顧慮。再一次過起了奢侈的生活。很快，新辦的卡又被她透支了一大半。正沉浸在這種幸福生活中的陳珊哪里知道，巨大的信用卡危機(jī)正一步步向她走來!

2009年4月20日，陳珊接到張龍康的電話：“我最近炒股虧了不少，你的卡我沒有辦法養(yǎng)了，你還是把卡拿回去吧?！睙o奈，陳珊花了四個晚上，算了一遍又一遍，心一次比一次涼：73張卡加起來大概欠款67.36萬!

73張信用卡，每天利息都在增長，陳珊只好處理手頭上的貴重物品。2009年5月4日，陳珊找到一家私人貸款公司，高息貸款20萬。舊債來去又添新債，雖說能暫時緩解，可接下來怎么辦呢?

陳珊根本無心工作，不久她就被炒了魷魚。沒有了工作，陳珊只好呆在家里。沒有了經(jīng)濟(jì)來源，要還款更是不可能。因為找不到陳珊，銀行工作人員把電話打到了她家里。一個星期后，陳珊突然接到孫智東的電話。剛一接起電話，就聽到孫智東說：“都是你干的好事，現(xiàn)在催債的都找到我單位來了，我怎么找了你這么一個女朋友!”不等陳珊開口，孫智索堅持分手。然而這一切僅僅是開始，更大的危機(jī)正一步步向她緊逼而來!

6月3日，另外一家銀行的工作人員找到陳珊家里，陳珊的父母這才知道追求“超前消費(fèi)”的女兒竟辦了多張信用卡。最終，陳珊坦白了自己總共欠銀行和信貸公司本金加利息合計96.43萬的事實。

陳珊的話對于兩個老人來說無并于晴天霹靂，他們一直以為乖巧的女兒只是愛買東西而已，怎么也沒想到她竟然會欠下近百萬債務(wù)!陳母當(dāng)場昏了過去，陳父生氣地說：“我怎么教出你這樣的女兒啊!”抬手給了自己一巴掌。打在父親臉上的巴掌讓陳珊無地自容，悔不當(dāng)初。

陳父認(rèn)定張龍康慫恿自己女兒辦卡，需要負(fù)一部分責(zé)任，二老找到了張龍康的辦公室?？墒菑堼埧狄驗橥顿Y失敗，早已人去樓空。陳父尋求律師幫助，律師告訴他，像陳珊這種情況，自己才是主要過錯方，找到張龍康根本就沒有用，當(dāng)務(wù)之急是還清欠款。

隨后，陳珊就收到了八家銀行的律師函。事情顯而易見：如果陳珊再不還錢的話，她就將被以信用卡詐騙罪受到銀行的起訴。眼看著事情更加惡化，解決辦法只有一個，那就是還錢。可是近百萬的債務(wù)，上哪里去籌呢?陳珊的父親提出提前買斷工齡。這一想法遭到了陳母的強(qiáng)烈反對：“你現(xiàn)在買斷工齡，又能有多少錢?買斷了以后怎么辦呢?”“那你說還有什么辦法呢?”全家都不說話了。陳珊的父母豁出老臉找單位同事和親朋好友去借錢，好不容易湊齊了8萬多塊錢?？墒沁@八萬多塊錢在近百萬的債務(wù)面前無異于杯水車薪。上哪里去弄錢呢?陳父把眼睛放在了房子上。

一聽說父母準(zhǔn)備賣房子，陳珊當(dāng)即表示反對，她說：“房子賣了，你們住哪里?”“現(xiàn)在哪里還顧得了那么多，先把錢還上再說吧!”陳父一臉無奈地說。最終陳父聯(lián)系到了一個買主，將市值80多萬的房子以76萬元的價格賣出。

然而，陳珊還是沒有逃過法律的制裁：因為一部分信用卡有了不良信用記錄，一個申請住房貸款被拒的同事懷疑個人信息被盜用，隨之發(fā)現(xiàn)還有幾個同事身份信息也被盜用，便迅速打電話報了警。

2009年7月6日，因涉嫌盜用他人身份信息資料辦理并惡意透支信用卡，陳珊被依法逮捕。目前此案還在進(jìn)一步審理中。

編后：在當(dāng)前，本案具有一定的代表性!

其實，很多消費(fèi)者在使用信用卡時往往忽視了自己的還款能力，沒有認(rèn)清其中可能潛在的風(fēng)險，有時還會觸犯法律，那么，一些持卡者為何最終會淪落為“卡奴”?原因有以下幾點(diǎn)：

1、被信用卡消費(fèi)折扣、積分換禮品、可以提高信用卡額度所誘惑，盲目消費(fèi)，增加信用卡還款負(fù)擔(dān)甚至透支的情況，有的甚至申請分期付款，利息像雪球越滾越大。

2、不清楚信用卡賬單日和還款日，甚至不了解自己所持信用卡的相關(guān)信息，造成逾期還款產(chǎn)生利息。

3、在收入不高和還款壓力下，先還款再取現(xiàn)，產(chǎn)生高額手續(xù)費(fèi)。盲目提高透支額度，或者辦理多張信用卡，以卡養(yǎng)卡，僅以最低還款額和利息維持平衡，實際欠款壓力不僅沒有緩解，反而越來越大。

4、忘了還款或信用卡閑置而導(dǎo)致產(chǎn)生各種費(fèi)用的情況，比如：年費(fèi)。僅此一項就能產(chǎn)生不少利息并循環(huán)積累。

在此，提醒所有的持卡人：消費(fèi)無罪，但要三思而行。

(責(zé)編朱茂星)