樓文龍

2009年上半年,北京銀監(jiān)工作以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),以“保增長、防風(fēng)險、促穩(wěn)定”為主線,按照“把北京局建設(shè)成為監(jiān)管排頭兵和試驗田”的要求,著力科學(xué)監(jiān)管改進服務(wù),著力有保有壓調(diào)整結(jié)構(gòu),著力風(fēng)險管理強化內(nèi)控,進一步增強監(jiān)管工作的預(yù)見性、針對性和有效性,為促進轄內(nèi)經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展和維護轄內(nèi)銀行業(yè)安全穩(wěn)定做出了積極貢獻。

■ 銀行業(yè)整體運行良好支持經(jīng)濟發(fā)展成效顯現(xiàn)

2009年上半年,北京轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)繼續(xù)保持良好發(fā)展態(tài)勢,機構(gòu)數(shù)量不斷增多,資產(chǎn)規(guī)模不斷擴大,信貸投放持續(xù)增長,風(fēng)險抵御能力進一步增強,金融支持經(jīng)濟效果明顯。

總體保持平穩(wěn)較快增長

截至2009年6月末,轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)量達到3557家,居全國首位;資產(chǎn)規(guī)模達到7.4萬億元,占全國資產(chǎn)總額的十分之一強;各項貸款余額超過3萬億,比年初增加6300億元,是2008年上半年貸款增加額的2.4倍;各項存款余額超過5.7萬億元,比年初增加1.1萬億元,同比增長37.6%,高于全國平均增速8.6個百分點。

信用安全水平有所提升

截至2009年6月末,轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額和比例較年初實現(xiàn)了雙下降,其中不良貸款比例比全國平均水平低2.6個百分點,貸款質(zhì)量較好。撥備覆蓋率138%,比年初提高23個百分點,比上年同期提高近76個百分點。在北京轄內(nèi)17家主要中資商業(yè)銀行中,13家銀行撥備覆蓋率達到100%以上,12家銀行達到130%以上,信用風(fēng)險抵御能力進一步增強。

信貸支持經(jīng)濟效果明顯

一是國家鼓勵類行業(yè)新增貸款占比過半。截至2009年6月末,轄內(nèi)中資銀行在“三農(nóng)”、重大工程建設(shè)、節(jié)能減排、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、小企業(yè)貸款、民生工程等15個國家宏觀政策鼓勵類行業(yè)新增貸款約占全部新增貸款的54%。

二是重大工程建設(shè)項目支持力度較大。上半年,轄內(nèi)中資銀行向政府重大工程建設(shè)項目新投放貸款超過1800億元,如南水北調(diào)中線工程貸款。

三是助推“總部經(jīng)濟”發(fā)展作用明顯。上半年,轄內(nèi)中資銀行新增高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款312億元,新增水利、環(huán)境和電力等基礎(chǔ)設(shè)施貸款619億元,新增北京市交通、民生、生態(tài)、能源等領(lǐng)域的35個重點建設(shè)項目貸款近1000億元,新增房地產(chǎn)貸款1100億元。新增貸款主要集中于在京中央所屬各類企業(yè)集團,有力地支持了首都“總部經(jīng)濟”的發(fā)展。

四是服務(wù)“三農(nóng)”步伐加快。上半年,轄內(nèi)中資銀行機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額比年初增加243億元,比去年同期增加481億元,同比增速高于轄內(nèi)各項貸款同比增速12.3個百分點。

五是中小型企業(yè)支持力度增強。上半年,轄內(nèi)中資銀行中小型企業(yè)貸款余額比年初增加649億元,同比增長27%。中小型企業(yè)貸款余額占全部企業(yè)貸款余額的28.6%,同比提高0.2個百分點,占比有所上升。

■ 監(jiān)管力度加大保障作用得到充分發(fā)揮

加強政策引領(lǐng),保證首都經(jīng)濟持續(xù)增長

上半年,北京市銀監(jiān)局根據(jù)“有保有壓”的宏觀調(diào)控要求及銀監(jiān)會《關(guān)于調(diào)整部分信貸監(jiān)管政策促進經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展的通知》精神,加強政策引領(lǐng),既保證近期內(nèi)經(jīng)濟的快速增長,又努力實現(xiàn)更長時間、更高水平、更好質(zhì)量的可持續(xù)發(fā)展。

一是適時出臺三項指導(dǎo)意見。上半年,為引導(dǎo)金融資源流向首都經(jīng)濟發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),北京市銀監(jiān)局制定了《關(guān)于促進轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)支持首都經(jīng)濟發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于促進轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)大力支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的指導(dǎo)意見》和《關(guān)于促進轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)大力支持中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)的指導(dǎo)意見》,引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)針對北京市重點項目、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、中關(guān)村示范區(qū)、總部經(jīng)濟和本地企業(yè)集團、中小企業(yè)、本地就業(yè)工程和民生工程、城鄉(xiāng)居民合理消費需求、“三農(nóng)”等八個重點領(lǐng)域加大金融支持力度,確保信貸資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟和國計民生項目。三項指導(dǎo)意見的出臺引發(fā)了媒體的廣泛關(guān)注,社會反響強烈。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)已紛紛著手制訂實施細(xì)則,調(diào)整信貸規(guī)劃,政策效果初步顯現(xiàn)。

二是擴大中關(guān)村信用貸款試點。為落實國務(wù)院關(guān)于建設(shè)中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)的批復(fù)精神,深化科技金融改革創(chuàng)新,進一步做好中關(guān)村的信用貸款試點工作,本著“政府引導(dǎo)、市場運作、財政扶持、風(fēng)險自擔(dān)、持續(xù)經(jīng)營、多方共贏”的工作原則,北京市銀監(jiān)局與中關(guān)村科技園區(qū)管理委員會、中國人民銀行營業(yè)管理部聯(lián)合出臺了《關(guān)于擴大中關(guān)村信用貸款試點的意見》,在中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)共同推進科技型中小企業(yè)信用貸款試點工作。截至2009年5月末,轄內(nèi)共有9家銀行為61家企業(yè)發(fā)放了89筆信用貸款,授信審批額度17.3億元,實際發(fā)放7.8億元。

三是鼓勵在京設(shè)立中小企業(yè)信貸專營機構(gòu)。按照銀監(jiān)會《銀行建立中小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)的指導(dǎo)意見》要求,北京市銀監(jiān)局加強了與有關(guān)政府部門和金融管理部門的溝通協(xié)調(diào),積極做好政策推進工作。目前,轄內(nèi)已有8家銀行設(shè)立了小企業(yè)信貸專營服務(wù)機構(gòu)。其中,工行北京分行不僅在分行設(shè)立了小企業(yè)金融業(yè)務(wù)部,還在支行層面設(shè)立了中關(guān)村、順義、經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)等3家小企業(yè)服務(wù)中心。北京銀行和交行北京分行以國務(wù)院批準(zhǔn)中關(guān)村建設(shè)國家自主創(chuàng)新示范區(qū)為契機,在中關(guān)村地區(qū)分別設(shè)立了為科技型中小企業(yè)服務(wù)的特色支行。

加強督導(dǎo)檢查,防范首都銀行業(yè)風(fēng)險

上半年,北京市銀監(jiān)局認(rèn)真貫徹落實銀監(jiān)會“三個結(jié)合”的工作要求,強調(diào)銀行業(yè)在“保增長”的同時要兼顧“防風(fēng)險”,正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防范的關(guān)系,防止不審慎行為。

一是強化商業(yè)銀行公司治理及內(nèi)部控制。第一,向北京農(nóng)村商業(yè)銀行派駐公司治理及內(nèi)部控制檢查組,對其總行公司治理體系、授權(quán)授信體系、資產(chǎn)風(fēng)險管理體系、信息管理體系、操作風(fēng)險管理體系等進行全面梳理,并下發(fā)了《關(guān)于進一步做好案件處置工作的監(jiān)管意見》。第二,針對華夏銀行和北京農(nóng)村商業(yè)銀行2家法人銀行在公司治理方面存在的缺陷,北京市銀監(jiān)局在走訪、調(diào)研和約見會談的基礎(chǔ)上,加強與北京市政府等有關(guān)部門的溝通,指導(dǎo)2家銀行強化董事會在銀行公司治理和經(jīng)營管理中的核心作用。

二是全面推動案件風(fēng)險“百日大排查”工作。第一,成立由局長牽頭的工作督導(dǎo)小組,局領(lǐng)導(dǎo)帶隊對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件風(fēng)險排查工作進行了兩輪實地督導(dǎo),采取“訪問式檢查”、“現(xiàn)場座談會”等方式,有針對性地提出具體指導(dǎo)意見和監(jiān)管要求,確保案件風(fēng)險排查落實到位。第二,要求銀行業(yè)金融機構(gòu)以貸款管理、存款和會計環(huán)節(jié)的監(jiān)督管理、IT系統(tǒng)、銀行卡和網(wǎng)上銀行、代理業(yè)務(wù)等為重點,延長時間、查缺補漏,進行有重點的深度排查,確保排查不留死角。上半年,北京市銀監(jiān)局共對轄內(nèi)973家機構(gòu)進行了風(fēng)險排查,合計發(fā)現(xiàn)問題3656個,提出整改措施2385條。

三是針對信貸快速增長中的突出問題及風(fēng)險,開展專項督導(dǎo)和現(xiàn)場檢查。第一,加強對重點行業(yè)、集團客戶的風(fēng)險監(jiān)測。督促銀行業(yè)金融機構(gòu)加強對轄內(nèi)鋼鐵、化工、航運等重點行業(yè)及外向度較高的企業(yè)信用風(fēng)險的分析監(jiān)測,關(guān)注貸款質(zhì)量遷徙情況,及時做好應(yīng)對工作。特別關(guān)注轄內(nèi)集團大客戶風(fēng)險,充分發(fā)揮大額信貸監(jiān)測系統(tǒng)的作用,并完善了客戶管理信息內(nèi)容和風(fēng)險預(yù)警功能。第二,加強對房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險防控工作。堅決執(zhí)行“二套房貸”政策,多次向轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)重申銀監(jiān)會“二套房貸”政策要求,提示各機構(gòu)警惕投資性需求貸款風(fēng)險。同時,針對目前“二手房”貸款交易主客體背景復(fù)雜、辦理手續(xù)繁瑣、中介機構(gòu)管理混亂等情況,向各機構(gòu)提出了應(yīng)關(guān)注的七大風(fēng)險環(huán)節(jié)。第三,落實理財產(chǎn)品風(fēng)險防控工作。綜合運用各種監(jiān)管手段,督促銀行業(yè)金融機構(gòu)切實加強理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理。根據(jù)監(jiān)測統(tǒng)計、客戶投訴、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查反映的情況,對問題比較突出的銀行進行了專項現(xiàn)場檢查,并暫停了部分銀行的市場準(zhǔn)入及業(yè)務(wù)。第四,防范票據(jù)業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險。上半年,為掌握轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)快速增長的相關(guān)情況,北京市銀監(jiān)局開展了專項檢查和調(diào)研工作,進一步強調(diào)票據(jù)業(yè)務(wù)的真實性,督促各機構(gòu)盡快上報票據(jù)業(yè)務(wù)增值稅發(fā)票、交易合同等復(fù)印件,并主動與稅務(wù)部門建立聯(lián)系,防范票據(jù)的“空轉(zhuǎn)”。第五,提示科技信息外包業(yè)務(wù)風(fēng)險。要求銀行業(yè)金融機構(gòu)提高對科技信息風(fēng)險工作的重視,加強組織和領(lǐng)導(dǎo),認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握銀監(jiān)會《銀行業(yè)金融機構(gòu)科技信息風(fēng)險管理指引》精神,采取有力措施,將有關(guān)外包管理工作的各項要求落到實處。

■ 堅持改革創(chuàng)新,監(jiān)管思路日漸拓寬

上半年,北京市銀監(jiān)局努力開拓監(jiān)管思路,不斷深化和創(chuàng)新監(jiān)管理念、方式和行動,積極鼓勵和指導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)開展金融創(chuàng)新。

創(chuàng)新監(jiān)管政策宣傳方式。為貫徹落實國家宏觀經(jīng)濟金融政策,深入宣傳銀行監(jiān)管政策,加強對銀行基層從業(yè)人員的金融風(fēng)險教育,促進銀行機構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營,北京市銀監(jiān)局結(jié)合銀監(jiān)會團委“送金融知識下鄉(xiāng)”活動要求,在轄內(nèi)開展了覆蓋3000多個銀行基層網(wǎng)點的“促監(jiān)管政策進基層行”活動。期間,銀行業(yè)金融機構(gòu)結(jié)合業(yè)務(wù)管理現(xiàn)狀,利用多種形式,有針對性、有重點地組織員工集中學(xué)習(xí)了《銀行監(jiān)管政策宣傳手冊》,鼓勵并督導(dǎo)員工加強自學(xué),提高學(xué)習(xí)的自覺性與實效性。同時,北京市銀監(jiān)局組建了6只宣講小組深入基層營業(yè)網(wǎng)點,特別是偏遠地區(qū)的營業(yè)網(wǎng)點開展活動,直接了解銀行基層從業(yè)人員的政策需求,結(jié)合實際開展宣講活動。此次活動深受轄內(nèi)各銀行基層網(wǎng)點歡迎,現(xiàn)場宣講反響熱烈。隨著活動的不斷推進,各基層網(wǎng)點的案件治理和防控能力以及銀行服務(wù)水平和質(zhì)量將得到較大提升。

創(chuàng)新市場準(zhǔn)入監(jiān)管政策。為更好地為“三農(nóng)”和中小型科技企業(yè)發(fā)展提供金融服務(wù),結(jié)合北京農(nóng)村地區(qū)和中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)對金融服務(wù)的實際需要,北京市銀監(jiān)局制定了《關(guān)于轄內(nèi)中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)市場準(zhǔn)入政策的調(diào)整意見》,鼓勵轄內(nèi)銀行到北京農(nóng)村地區(qū)設(shè)立支行和新型農(nóng)村金融機構(gòu),鼓勵在中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)設(shè)立中小企業(yè)服務(wù)專營支行和其他信貸專營機構(gòu),調(diào)整異地中小銀行北京分行新設(shè)支行時限,適當(dāng)調(diào)整北京農(nóng)村地區(qū)消防驗收要求,支持銀行開展農(nóng)村金融和中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新。這是北京地區(qū)首次對現(xiàn)有銀行業(yè)準(zhǔn)入監(jiān)管政策進行的創(chuàng)新和完善,對于充分發(fā)揮市場準(zhǔn)入政策的監(jiān)管引領(lǐng)作用,支持轄內(nèi)“三農(nóng)”和小企業(yè)發(fā)展具有深遠的意義。

支持和鼓勵銀行業(yè)金融創(chuàng)新。今年以來,通過制訂和完善監(jiān)管政策,開展現(xiàn)場走訪和督導(dǎo),加強政策宣傳和溝通,北京市銀監(jiān)局積極支持和鼓勵轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)在管理機制、金融產(chǎn)品和服務(wù)等方面加大創(chuàng)新力度。如,上半年在北京市銀監(jiān)局的鼓勵和指導(dǎo)下,北京銀行開展了郊區(qū)項目“落地管理”模式創(chuàng)新。將原來各城區(qū)支行辦理的郊區(qū)貸款項目全部平移到設(shè)在該郊區(qū)的支行,并要求該項目的客戶經(jīng)理也同時平移到郊區(qū)支行,從而實現(xiàn)了項目和客戶經(jīng)理的“落地管理”。其中,該行大興支行平移貸款項目16個,貸款余額17.7億元,比平移前增長了17.59億元。在與北京市銀監(jiān)局共同調(diào)研和不斷溝通的基礎(chǔ)上,北京銀行經(jīng)過一年多的探索和實踐,推出了文化創(chuàng)意升級產(chǎn)品“創(chuàng)意貸”,該系列包含10項文化創(chuàng)意子產(chǎn)品;交通銀行北京分行也推出了針對中小文化創(chuàng)意企業(yè)的“展業(yè)通”信貸品牌。

(作者單位:北京銀監(jiān)局)