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26歲的廷飛和24歲的余景新婚半年，一直和廷飛的父母同住一套二室一廳的房子?？紤]到今后有了寶寶，這套房子難免顯得擁擠。于是，他們定了個“五年計劃”——擁有一套80平米左右，價值100萬的房子。然而，要想實現(xiàn)這個計劃，一項不精通理財?shù)男》蚱迋z也不得不打起了“小算盤”。

廷飛

凈收入 5000元/月

日常開銷 午餐費400元/月、交通費400元/月（其中打車200元）、應酬500元/月、其他200元/月

余景

凈收入 3000元/月

日常開銷 午餐費400元/月、交通費300元/月（其中打車100元）、購物600元/月、其他200元/月

合計

凈收入 8000元/月

日常開銷 3000元/月

家用補貼 1000元/月

剩余 4000元/月

已有存款 30000元

第一步：開源節(jié)流

按照4321理財法則，即40%的家庭資產(chǎn)用于投資，30%用于日常生活開支，20%用于儲蓄，10%用于保障。以目前廷飛和余景的收入，他們的日常生活開支應該控制在2400元/月。小兩口應使用EXCEL表或?qū)I(yè)理財軟件如“財智家庭理財軟件”，將每日的固定支出詳盡分類，并自動生成近期消費分析圖、各項開支比率表等。這樣一來，對每一筆賬都做到心中有數(shù)，減少打車、沖動購物和不必要的應酬，午餐也可改為從家里帶便當，如此一來，兩人每月可各自省下500元。（計算器：每月節(jié)省1000元）

同時，兩人還可以利用空余時間，在網(wǎng)上開家小店，先并把沖動購物的閑置物品放在網(wǎng)店出售。如果稍有生意頭腦，還利用網(wǎng)絡(luò)的差價，做“無本生意”也是不錯的選擇。這樣一來，只要認真經(jīng)營，每月至少能為家庭創(chuàng)收一千元。（計算器：每月增收1000元）

第二步：財富增值

投資，是為了讓家庭的資產(chǎn)能夠抵御通貨膨脹，并且實現(xiàn)財務(wù)自由。以廷飛和余景的情況，建議采取穩(wěn)中求進的方式比較合適，而不是做一年資產(chǎn)翻一番的美夢。兩人可以考慮以基金或基金定投的方式來實現(xiàn)資金積累的目標，如股票型基金40%，混合型基金30%，債券型基金和貨幣市場基金30%，這樣的投資組合風險和收益均為中等水平，年收益率保守估計為20%。

（計算器：每月3500元用于投資，5年后約得25萬）

第三步：儲蓄有道

目前，廷飛和余景有3萬元存款，這筆錢一般情況下不會用到，比較適合交替儲蓄法。把這3萬元平均分成2份(各1.5萬元)分別存成半年和1年的定期存款。半年后，把其中到期的那一筆改存成1年定期，并將兩份1年期存款都設(shè)定成自動轉(zhuǎn)存(即存款到期后如果你不取出，就會自動延長一個儲蓄周期)。這樣交替儲蓄，循環(huán)時間為半年，在每半年時間到期后需要用錢時，都可以有到期的存單可以支取。（計算器：3萬＋利息）

對于每月家庭收入的20％則可用“月月發(fā)、月月存”，這樣的收益高于零存整取。每月將2000元存入定期，所有存單年限相同，但到期日期分別相差一個月，以1年為周期存滿12張。次年將資金與第一張存單本息匯總后再進行下一輪儲蓄，以此循環(huán)。（計算器：2.4萬/年＋利息）

五年后，廷飛和余景的社保帳戶里約各有5萬左右的住房公積金。10萬元公積金再加上這五年通過上述理財方法所得約40萬元，廷飛三口之家便可在不影響生活品質(zhì)的情況下支付購房首付，實現(xiàn)自己的“家庭夢想”。