金　盛

近期，來(lái)自境外的“HD90”假人民幣現(xiàn)身成為社會(huì)關(guān)注熱點(diǎn)之一，而發(fā)生在廣西柳州市的一起假信用卡特大詐騙案，也讓人們對(duì)來(lái)自境外的假信用卡之禍談虎色變……

離異夫妻結(jié)伴做“生意”

今年37歲的鐘琳，出生在四川省自貢市，后移居香港，并在香港結(jié)婚成家，但這段婚姻并未能維持多久。離婚后，鐘琳來(lái)到廣西柳州市，開辦了一家吉幸茶葉經(jīng)營(yíng)部，生意雖說(shuō)不上好，但還可以維持生計(jì)。

2007年3月的一天，鐘琳的茶葉店走進(jìn)了一個(gè)客人，讓鐘琳嚇了一跳，因?yàn)檫@個(gè)人是她的前夫胡世明?！澳阍趺凑业轿疫@里來(lái)了?”鐘琳有些不高興地說(shuō)。因?yàn)樗诹萦辛诵碌哪信笥腰S堅(jiān)。黃堅(jiān)也是生意人，是柳州海港大酒樓的股東。

“我不是來(lái)找你麻煩的，是給你送錢來(lái)的?！焙烂餍那楹芎玫卣f(shuō)。

原來(lái)，胡世明這些年一直在香港、深圳兩地奔波做生意，生意沒(méi)賺到什么錢。不過(guò)也有“收獲”，他獲知香港有人偽造信用卡的信息。這種卡幾可亂真，可以在商場(chǎng)成功刷卡。這是一門無(wú)本萬(wàn)利的好“生意”。胡世明決定也做這項(xiàng)“生意”。當(dāng)然，得找個(gè)信得過(guò)的合作伙伴，否則，卡刷了，錢取不出也是白搭。找來(lái)找去，于是找到前妻這里來(lái)了。

雖然與胡世明的婚姻不能“合作”了，可并不等于商場(chǎng)上兩人也不能合作?！斑@種卡能刷，銀行就發(fā)現(xiàn)不了，你想賺多少錢就賺多少錢啦?！痹谇胺虻囊环篮妹枥L中，鐘琳動(dòng)心了。

經(jīng)過(guò)一番商量之后，兩人達(dá)成了“合作”意向。由胡世明負(fù)責(zé)尋找持有偽造的信用卡的人，鐘琳則負(fù)責(zé)與銀行簽定信用卡業(yè)務(wù)合作協(xié)議，領(lǐng)取并安裝銷售點(diǎn)終端機(jī)(POS機(jī))：而后由找來(lái)的持卡人使用偽造的信用卡在鐘琳的POS機(jī)上刷卡，再由鐘琳負(fù)責(zé)將銀行支付到相應(yīng)賬戶上的款取出，所得的錢雙方瓜分。

鐘琳以其茶葉經(jīng)營(yíng)部及其個(gè)人的名義，與中行柳州分行簽訂了《中國(guó)銀行與特約商戶受理境外銀行卡業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，雙方約定：鐘琳在其茶葉經(jīng)營(yíng)部安裝POS機(jī)，該機(jī)發(fā)生刷卡業(yè)務(wù)后，由該行將相應(yīng)的資金分別支付到鐘琳本人賬戶上。

僅一臺(tái)POS機(jī)是不夠的，因?yàn)?，如果短時(shí)間里刷卡量過(guò)大，容易引起銀行懷疑。鐘琳又把主意打到了男友黃堅(jiān)身上。在女友的甜言蜜語(yǔ)中，黃堅(jiān)同意在海港大酒樓也裝一部POS機(jī)。之后，鐘琳找到她的哥哥鐘瑋，讓鐘瑋用胡世明給他辦的假香港人洪勝利身份，以海港大酒樓名義與中行柳州分行簽訂境外銀行卡業(yè)務(wù)合作協(xié)議。安裝了POS機(jī)，以洪勝利名義開設(shè)了個(gè)人賬戶。

20余天套走銀行500多萬(wàn)

在鐘琳忙著裝POS機(jī)的同時(shí)，胡世明在深圳多方尋找持卡人，他通過(guò)香港人彭國(guó)傳聯(lián)系上持有偽造信用卡的史丹尼、關(guān)生、明仔等人。

2007年5月初，胡世明、彭國(guó)傳帶著史丹尼、關(guān)生和明仔等人來(lái)到柳州，與鐘琳、黃堅(jiān)等人會(huì)合，一伙人經(jīng)過(guò)商議，約定好分工和分贓比例。

從5月8日到5月20日，在沒(méi)有真實(shí)貨物交易的情況下，史丹尼、關(guān)生和明仔等人頻頻在吉幸茶葉部、海港大酒樓的兩臺(tái)POS機(jī)上刷卡：其中在吉幸茶葉部POS機(jī)刷卡42筆，刷卡金額為1018823元，銀行扣除4％的手續(xù)費(fèi)后，將978070.08元支付到鐘琳的個(gè)人賬戶；在海港大酒樓POS機(jī)刷卡103筆，刷卡金額為3043800元，銀行扣除4％的手續(xù)費(fèi)后。將2922048元支付到“洪勝利”的個(gè)人賬戶。

鐘琳把銀行轉(zhuǎn)到自己賬戶上的錢取出后，又與黃堅(jiān)陪同鐘瑋到銀行取錢，鐘瑋將其中的206，04萬(wàn)余元取出后交給鐘琳和黃堅(jiān)，他便離開了柳州。對(duì)這兩筆共300萬(wàn)元不義之財(cái)，鐘琳根據(jù)約定與胡世明、彭國(guó)傳、史丹尼、關(guān)生、明仔等人進(jìn)行了分贓。

“生意”做得如此順利，鐘琳、胡世明決定再接再厲。5月中旬，胡世明又聯(lián)系上了香港人周樹強(qiáng)，邀請(qǐng)他來(lái)柳州，幫鐘琳、黃堅(jiān)辦理POS機(jī)的手續(xù)及領(lǐng)取贓款。并談好提成比例。

5月20日，來(lái)到柳州的周樹強(qiáng)，按鐘琳的要求，用胡世明為他所辦的假福建人陳偉龍身份，在中行柳州分行開立了個(gè)人賬戶，次日，以虛假的奇寶軒商行及陳偉龍名義與中行柳州分行簽訂了境外銀行卡業(yè)務(wù)合作協(xié)議。29日，周樹強(qiáng)從銀行將POS機(jī)領(lǐng)出，交給了鐘琳、黃堅(jiān)。

23日，鐘琳、黃堅(jiān)帶周樹強(qiáng)到柳州分行各網(wǎng)點(diǎn)，讓他以洪勝利的名義從銀行提取“洪勝利”賬戶中剩余的款項(xiàng)；次日，3人前往珠海，與在那里的胡世明會(huì)合。4人一同到澳門，使用“洪勝利”的銀行卡進(jìn)行刷卡消費(fèi)，繼續(xù)從中套取資金。周樹強(qiáng)從“洪勝利”銀行卡中取款和購(gòu)物的金額共857204.82元。

胡世明另外還聯(lián)系到持有偽造信用卡的彪哥等人，5月30日至31日，彪哥等人來(lái)到柳州，在吉幸茶葉店內(nèi)，用“奇寶軒”的POS機(jī)進(jìn)行偽卡交易，共刷卡37筆，刷卡金額1561000元，銀行扣除4％的手續(xù)費(fèi)后，將1498560元支付到了“陳偉龍”的個(gè)人賬戶。31日下午，周樹強(qiáng)將其中的30萬(wàn)元取出后交給鐘琳、黃堅(jiān)，當(dāng)晚，鐘琳便按約定的分贓比例與胡世明、彪哥等人進(jìn)行了分贓。

不到一個(gè)月，他們通過(guò)虛假刷卡，詐騙了銀行530多萬(wàn)元。

銀行有過(guò)錯(cuò)也不能抵罪

鐘琳、胡世明一伙人瘋狂刷卡的同時(shí)。銀行也發(fā)現(xiàn)吉幸茶葉經(jīng)營(yíng)部、海港大酒樓兩臺(tái)商戶POS機(jī)刷卡記錄異常的情況。要求對(duì)方提供有關(guān)刷卡資料，但黃堅(jiān)、鐘琳接到電話時(shí)總是說(shuō)“這會(huì)兒正忙，過(guò)兩天一定拿資料過(guò)去”，一再推托。

2007年6月1日，銀行又發(fā)現(xiàn)奇寶軒商行的境外信用卡交易異常，聯(lián)想到吉幸茶葉經(jīng)營(yíng)部、海港大酒樓也出現(xiàn)同樣的情況，不由起了疑心，向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

柳州警方介入調(diào)查，6月1日就將周樹強(qiáng)抓獲，從而揭開了這起假信用卡刷卡詐騙大案的蓋子。由于案情特別重大，公安部將此案列為督辦案件。2007年6月15日，鐘琳、黃堅(jiān)被刑事拘留；7月18日胡世明被抓獲。經(jīng)過(guò)近半年的縝密偵查，柳州警方共抓獲9名涉案人員，其中執(zhí)行逮捕6人。

民警調(diào)查時(shí)，柳州市工商部門表示，沒(méi)有奇寶軒這個(gè)商行的工商登記。而吉幸茶葉經(jīng)營(yíng)部的店員反映，“茶葉店的生意很差，沒(méi)有賣出什么茶葉”。

破案過(guò)程中，公安機(jī)關(guān)及時(shí)扣押了涉案人員的贓款共計(jì)人民幣1588120元，發(fā)還中行柳州分行：扣押吉幸茶葉經(jīng)營(yíng)部?jī)r(jià)值100余萬(wàn)元的茶葉。中行柳州分行亦將“陳偉龍”賬戶中尚未被取出的人民幣1203527元轉(zhuǎn)回。

普遍受國(guó)際認(rèn)可的VISA、萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織受柳州警方邀請(qǐng)。按其嚴(yán)格的章程規(guī)則，對(duì)上述涉案信用卡交易調(diào)查核實(shí)后，由其在中國(guó)設(shè)的上海代表處出具了鑒定，證明涉案信用卡交易均是偽造的信用卡欺詐交易。

在法院開庭審理此案時(shí)。鐘琳等人互相把責(zé)任往他人身上推，還說(shuō)銀行有過(guò)錯(cuò)，發(fā)生此案責(zé)任不全在他們：法院認(rèn)為，銀行確實(shí)存在審查、管理和監(jiān)督上的問(wèn)題，但這不能成為被告人實(shí)施犯罪的正當(dāng)理由，不能認(rèn)定為具有刑法意義上的被害人過(guò)錯(cuò)，更不可能據(jù)此減輕對(duì)被告人的處罰。

法院經(jīng)核實(shí)確認(rèn)。鐘琳、胡世明和黃堅(jiān)組織或參與信用卡詐騙數(shù)額為539萬(wàn)余元。其中鐘瑋參與信用卡詐騙數(shù)額為292萬(wàn)余元，周樹強(qiáng)參與信用卡詐騙數(shù)額為235萬(wàn)余元，彭國(guó)傳參與信用卡詐騙數(shù)額為390萬(wàn)余元，由此對(duì)6被告人作出相應(yīng)的處罰。2008年11月18日，廣西柳州市中級(jí)法院對(duì)此案作出宣判，主犯鐘琳被判處無(wú)期徒刑。并沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；主犯胡世明被判處有期徒刑15年，并處罰金50萬(wàn)元，其余4名同案犯黃堅(jiān)、鐘瑋、周樹強(qiáng)和彭國(guó)傳被判處7至11年不等的有期徒刑。

假信用卡多來(lái)自境外

20多天里，銀行就被套走500多萬(wàn)元，真是觸目驚心。據(jù)IT專家介紹，事實(shí)上，只要獲悉銀行編寫信用卡的內(nèi)部程序規(guī)則，哪怕是利用廢卡，制作假信用卡都不是一件困難的事情。

如何防范此類詐騙，專家認(rèn)為，銀行方面要盡快實(shí)現(xiàn)各金融機(jī)構(gòu)之間的計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)和機(jī)具共享。犯罪分子之所以屢屢得手，主要原因就是銀行管理技術(shù)落后、網(wǎng)絡(luò)通訊不暢。因此，應(yīng)盡快實(shí)現(xiàn)各金融機(jī)構(gòu)、各商業(yè)銀行信用卡授權(quán)中心及國(guó)際專營(yíng)組織代理機(jī)構(gòu)與自動(dòng)柜員機(jī)、銷售終端機(jī)之間連成一個(gè)相互數(shù)據(jù)傳輸?shù)拇缶W(wǎng)絡(luò)，并在全國(guó)形成統(tǒng)一的格局，使犯罪分子無(wú)機(jī)可乘。發(fā)卡組織和金融機(jī)構(gòu)要盡快改進(jìn)和提高銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、銷售終端機(jī)、自動(dòng)柜員機(jī)的技術(shù)含量，提高識(shí)別真?zhèn)慰ǖ哪芰Α?/p>

而對(duì)于商家來(lái)說(shuō)，由于刷卡消費(fèi)是一種非聯(lián)機(jī)交易，POS端口的商家不可能立即辨別信用卡的真假。但是在大筆交易時(shí)，商家完全可以做到認(rèn)真核對(duì)顧客的身份證件和簽名，或者聯(lián)系銀行，從而避免受騙。專家還指出，近年來(lái)我國(guó)內(nèi)地發(fā)生的假信用卡刷卡詐騙案。多是境外人員入境作案。因此商家對(duì)來(lái)自境外的信用卡，特別是刷卡金額巨大時(shí)要特別謹(jǐn)慎。

(責(zé)編：韓妮)