守：打好基石很重要

家庭理財就像一個金字塔結(jié)構(gòu)，基石是筑塔的核心，必須由整個家庭財富中最穩(wěn)固的產(chǎn)品來組成，而最合理的搭配就是存款、保險保障產(chǎn)品和增值保值產(chǎn)品。

此外，每個家庭都可能出現(xiàn)計劃外的支出，如果沒有足夠的存款將造成巨大的財政壓力。因此，適當?shù)拇婵钍潜夭豢缮俚幕驹?。同時，家庭成員也可能會遭遇各種意外和疾病，如果配置了必要的保險保障產(chǎn)品后，則可以轉(zhuǎn)嫁一部分支出給保險公司。另外，擁有一些能夠起到保值增值的投資產(chǎn)品也是家庭產(chǎn)品很得力的一名“守門員”，像黃金和一些珍貴的收藏品就是比較好的選擇。

攻：自問3個問題后再行動

做好了防守，就可以使勁發(fā)動進攻了？當然不是！在一頭栽進資本市場以前，投資者要先問自己3個問題：我是什么類型的投資者？我能掌握和控制多少資源？我是否了解所購買的理財產(chǎn)品的特性？

這3個問題正是對投資者自身是否清楚個人對風險和收益需求以及如何操作資金的一個考察。此外，密切關(guān)注資本市場的發(fā)展，并適時調(diào)整投資品種和比例，則是投資過程中最關(guān)鍵的操作方式。