不同年齡段的男人因工作和生活重心的差異，各有不同的理財(cái)要點(diǎn)與保險(xiǎn)投保技巧。

三十而“理”:自身以及孩子的保障

人物:李先生，外企職員，月薪6500元，太太在民營(yíng)企業(yè)工作，月薪2500元左右，孩子剛出生不久。

經(jīng)濟(jì)壓力使陳先生迫切希望尋找到穩(wěn)妥的投資渠道，為孩子的將來(lái)做好準(zhǔn)備。

理財(cái)建議:

30歲左右的男人應(yīng)首先考慮為自己投保重大疾病保險(xiǎn)，以確保家庭經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性;在家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱得到有效保障之后，應(yīng)考慮為孩子準(zhǔn)備教育金和周全的保障計(jì)劃。

推薦險(xiǎn)種:

1.具備分紅功能的重大疾病保險(xiǎn)，可以分享到保險(xiǎn)公司的收益。最好能夠在被保險(xiǎn)人身患重疾或者身故時(shí)給予家庭一次性的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，同時(shí)還要具備特別津貼，能夠在被保險(xiǎn)人患癌癥或者身故后為家庭提供長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)支持。

2.投連險(xiǎn)+少兒險(xiǎn)。近年來(lái)，一些外資保險(xiǎn)公司推出了與投連險(xiǎn)賬戶掛鉤的教育金產(chǎn)品。投連險(xiǎn)好比一把雙刃劍，與股票相比，其優(yōu)勢(shì)在于長(zhǎng)期投資，與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，其優(yōu)勢(shì)在于高風(fēng)險(xiǎn)高收益。孩子年紀(jì)還小，缺少醫(yī)療保障，少兒又更易發(fā)生意外傷害，因此每年數(shù)百元的意外醫(yī)療保障是必須的，在孩子兩三歲時(shí)，可以選購(gòu)與投連險(xiǎn)掛鉤的教育金產(chǎn)品，來(lái)獲得穩(wěn)定的高收益，這兩部分加起來(lái)，就能構(gòu)成全面的少兒保障。

四十而“獲”:為養(yǎng)老需求早做規(guī)劃

人物:王先生，40歲，私企老板，年收入40萬(wàn)左右。太太在某教育機(jī)構(gòu)工作，年收入6萬(wàn)左右。兩人除了都有社會(huì)保險(xiǎn)，還分別投保了相應(yīng)的商業(yè)壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)。孩子11歲了，正在念小學(xué)。王先生希望能開始為自己的退休生活做好規(guī)劃。

理財(cái)建議:

王先生正處于人生事業(yè)的高峰期，家庭也逐漸步入成熟期。他已經(jīng)具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，給自己和愛人都買了保險(xiǎn)。孩子已經(jīng)超過(guò)10歲，基本沒(méi)有可以選擇的傳統(tǒng)教育金產(chǎn)品，可以進(jìn)行基金定投，作為孩子將來(lái)的教育金儲(chǔ)備。當(dāng)前家庭經(jīng)濟(jì)條件相對(duì)寬松，應(yīng)抓緊時(shí)間為自己的退休生活做好規(guī)劃，商業(yè)養(yǎng)老年金必不可少。

推薦險(xiǎn)種:

養(yǎng)老規(guī)劃屬于長(zhǎng)期理財(cái)，被保險(xiǎn)人從合同約定的年齡，如60歲開始，每月可領(lǐng)取固定的生存養(yǎng)老年金，如每月2000元，直至合同約定的年金領(lǐng)取期限結(jié)束為止(保險(xiǎn)公司各家產(chǎn)品不同，領(lǐng)取年限也不同，通?？深I(lǐng)取到88歲)，年金的領(lǐng)取期限可以是10年、20年不等。但年金的領(lǐng)取金額和期限是保證不變的。

五十而“享”:倒掛不劃算 可買意外險(xiǎn)

人物:林先生53歲，林太太51歲。林太太現(xiàn)已退休，夫妻都有社會(huì)保險(xiǎn)，孩子即將大學(xué)畢業(yè)，家庭月收入在萬(wàn)元左右，一家三口每月生活開銷在4000元左右，一年醫(yī)療費(fèi)用在3000元左右。現(xiàn)有定期存款6萬(wàn)元，活期存款3萬(wàn)元，國(guó)債10萬(wàn)元，保本基金5萬(wàn)元，房產(chǎn)兩處。

理財(cái)建議:

五十知天命，人生的黃金(202，-3.54，-1.73%)(206，-1.37，-0.66%)時(shí)期已經(jīng)過(guò)去，風(fēng)險(xiǎn)控制成為了這個(gè)階段的主要任務(wù)，醫(yī)療支出也會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而不斷增加，規(guī)劃有質(zhì)量的生活和利用保險(xiǎn)減少隨時(shí)可能發(fā)生的醫(yī)療支出，是林先生的主要任務(wù)。

推薦險(xiǎn)種:

50歲之后購(gòu)買一些多數(shù)商業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)不太劃算，可能會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的現(xiàn)象，可以適度購(gòu)買年齡上沒(méi)有多大限制、不用體檢的意外傷害保險(xiǎn)。建議林先生夫妻如果想通過(guò)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)應(yīng)對(duì)突發(fā)的重大意外傷害或者大病，應(yīng)該在更年輕時(shí)為自己和妻子做全面的保險(xiǎn)計(jì)劃，將基本醫(yī)療保險(xiǎn)、住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)等適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品納入養(yǎng)老計(jì)劃中，每年的保費(fèi)支出控制在千元左右。