張力東

80后職場(chǎng)新人，他們剛出學(xué)校大門(mén)，不用照顧父母，無(wú)妻兒掛心；他們掙得不少，花得更多，超前消費(fèi)是他們現(xiàn)行的生活理念；拿著豐厚的薪水，卻喊著貧窮的口號(hào)，這就是80年后出生的“新新人類(lèi)”生活方式。只是，在走完瀟灑的單身期，身無(wú)分文的新新人類(lèi)們?cè)撊绾谓⒓彝ソ?jīng)濟(jì)基礎(chǔ)呢？

案例：主角（收入有余，理財(cái)不足）

“月光族”小李，剛大學(xué)畢業(yè)不久，月入4000元，從無(wú)記賬習(xí)慣，查不到自己的財(cái)務(wù)漏洞，不知道自己的“財(cái)”去何處。

“逍遙派”小歐，工作3年，月入5000元，卻同樣與小李一樣沒(méi)有收入支出記錄，沒(méi)有意識(shí)到保險(xiǎn)對(duì)自己及家人的重要性，剛剛涉足股市，但缺少任何技巧，對(duì)妙股風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不夠。

“保守派”葉飛，工作2年，月入5000元，懂得存錢(qián)卻不懂如何生錢(qián)，喜歡攝影卻不入收藏之門(mén)，想要投資卻沒(méi)有投資之道，雖然相對(duì)上面兩種類(lèi)型有一點(diǎn)點(diǎn)“財(cái)”的意識(shí)，但是也只停留在點(diǎn)上，沒(méi)有擴(kuò)大到“理財(cái)”層面上。

支招“月光族”——先做好現(xiàn)金收支計(jì)劃

“月光族”小李剛剛畢業(yè)不是很久，處于人生階段單身期初期。理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)應(yīng)是滿(mǎn)足日常支出、儲(chǔ)蓄和小額投資積累經(jīng)驗(yàn)。所以小李首先要做好現(xiàn)金規(guī)劃，對(duì)每月的薪水去向做到心中有數(shù)，哪些地方需要支出，哪些地方需要節(jié)省，建立收支記錄，并編排必要預(yù)算，其次可以安排自己近期的職業(yè)生涯規(guī)劃、投資規(guī)劃和大額消費(fèi)計(jì)劃。

招數(shù)一、節(jié)省日常生活開(kāi)支：在每個(gè)月4000元的收入中，拿出1500元用于日常飯、交通、電話(huà)和水電費(fèi)用及同朋友吃喝玩樂(lè)的費(fèi)用。

招數(shù)二、制訂儲(chǔ)蓄投資計(jì)劃：建議將每月工資的一部分轉(zhuǎn)為定期存款進(jìn)行儲(chǔ)蓄，如選擇民生銀行“錢(qián)生錢(qián)A”理財(cái)計(jì)劃，可以每月1/4的工資自動(dòng)轉(zhuǎn)入定期存款中，雖然儲(chǔ)額只占工資的一小部分，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，就可以積累一筆不小的資金。另外，基金走勢(shì)普遍看好，建議小李將每月20%資金購(gòu)買(mǎi)定期定額其金，也是一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的措施。小李初出茅廬，對(duì)投資產(chǎn)品沒(méi)有什么經(jīng)驗(yàn)，可以通過(guò)小額的投資學(xué)習(xí)一些經(jīng)驗(yàn)，建議用10%的資金進(jìn)行小額投資。

招數(shù)三、安排保險(xiǎn)計(jì)劃：?jiǎn)紊砥诘那嗄陚€(gè)性沖動(dòng)，開(kāi)銷(xiāo)大，沒(méi)什么個(gè)人財(cái)產(chǎn)，要為未來(lái)家庭積累資金。小李可以用收入的7.5%購(gòu)買(mǎi)一些意外傷害險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)。

支招“逍遙派”和“保守派”——儲(chǔ)蓄為主，購(gòu)置房產(chǎn)

“逍遙派”小歐和“保守派”葉飛都處于單身期和家庭事業(yè)形成期的過(guò)渡階段。理財(cái)目標(biāo)可以以?xún)?chǔ)蓄為主，建立應(yīng)急基金，購(gòu)置一些固定資產(chǎn)為主。

招數(shù)一、準(zhǔn)備必須的應(yīng)急金：二人已有幾年的工齡，建議將3-6個(gè)月的生活費(fèi)用資金存為銀行定、活期存款，作為家庭應(yīng)急資金，以備不時(shí)之需。兩人均有5000元/月的收入，每月支出約1000元，剩下4000元用于各種投資。

招數(shù)二、40%的工資按揭購(gòu)房：兩人手頭相對(duì)有一定的儲(chǔ)蓄，建議做一個(gè)房產(chǎn)規(guī)劃?，F(xiàn)在房產(chǎn)處于一個(gè)上升階段，仍有投資的空間，這樣的資金分流是一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的好辦法。

招數(shù)三、投資基金和技能培訓(xùn)：?jiǎn)紊砬嗄陸?yīng)提高儲(chǔ)蓄率，有計(jì)劃地積累“第一桶金”，即為今后擴(kuò)大投資打基礎(chǔ)，也為結(jié)婚、置業(yè)做好籌劃，建議700元/月投入貨幣基金，1300元/月購(gòu)買(mǎi)定投成長(zhǎng)基金。在消費(fèi)的同時(shí)，也要形成良好的投資意識(shí)。不妨根據(jù)個(gè)人特點(diǎn)和具體情況作出相應(yīng)的投資計(jì)劃，例如小歐可以嘗試股票，而葉飛喜歡攝影，都可以做一些投資。

另外，二人剛工作不久，可考慮進(jìn)行教育投資，適當(dāng)?shù)耐婧徒浑H顯得要的，但工作之余也應(yīng)培養(yǎng)和發(fā)掘自己多方面的特長(zhǎng)，比如考車(chē)牌，讀英語(yǔ)課程，考些職業(yè)資格證等，可以增加自身資本，為以后發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

招數(shù)四、收入10%買(mǎi)保險(xiǎn)：理財(cái)之余，勿忘保障。小歐和葉飛即將結(jié)婚和購(gòu)房，注意在選擇保險(xiǎn)的時(shí)候要購(gòu)買(mǎi)好財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)。這樣就算將來(lái)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱遇到風(fēng)險(xiǎn)，家人還是有足夠的資金應(yīng)付。