周國杰

銀行較起真兒來，讓您把欠銀行的剩余本金加上利息，短時(shí)間內(nèi)一次性還清，您得掂量掂量您手里這房子還有多大的可能性能保得住。

受2007年各大銀行貸款利率多次上調(diào)等因素的影響，截止到2008年12月，據(jù)北京市東城法院民三庭統(tǒng)計(jì)，涉訴月供房貸案件較2007年同期有大幅上升的趨勢。案件審理中，我發(fā)現(xiàn)相當(dāng)一部分月供一族對自身陷入官司表示困惑和不解。為此，作為法官，我提醒各位月供房貸的市民朋友多多留神以下幾個(gè)方面，對照自身，及早防范。

多翻翻

合同簽完了，貸款到位了，房子住上了，簽過的合同也就扔一邊了，甚至有的市民朋友搬上幾趟家之后就找不著自，個(gè)兒的合同書了。

前幾個(gè)月，有位劉先生因?yàn)樵鹿┑氖略谖覀兎ㄔ捍蚱鹆斯偎荆蛯儆诒姸嗾也恢詡€(gè)兒那份合同的人當(dāng)中的一個(gè)。劉先生之前在京租房，后來結(jié)婚攢錢買了套新房，裝修完了一高興，搬家的時(shí)候圖個(gè)輕省，再加上新家里置辦的都是新東西，那原來租房時(shí)候的“舊”東西可就都不要了。現(xiàn)在接到法院通知說要打官司，他可忙活壞了，東翻翻西翻翻，合同書就是怎么找都找不到了。

來到法院領(lǐng)取傳票起訴書和銀行提供的證據(jù)材料的時(shí)候，劉先生心里直犯嘀咕，要是合同上被人做了手腳可怎么才能說得清呢。好在銀行信譽(yù)還可以，簽合同時(shí)什么樣現(xiàn)在還是什么樣。開庭的時(shí)候，劉先生終于看到了自個(gè)兒當(dāng)初簽的合同原件，仔仔細(xì)細(xì)看了幾遍，上面沒做什么改動(dòng)，他心里才一塊石頭落了地。

害人之心不可有，防人之心不可無。您自個(gè)兒估摸一下，您的合同從簽完了到打官司時(shí)出現(xiàn)在法庭上，這中間不定經(jīng)過多少人的手，甭說出現(xiàn)別的改動(dòng)了，單是您貸款的數(shù)額后面加個(gè)“0”您扛得住嗎?

對此，法官提醒您珍藏好合同。一旦打起官司來，那可是具有法律效力的首要證據(jù)。

多看看

貸款買房，合同文本一般都是銀行提前打印好的格式文本，您不簽字，銀行不放款。要是您簽字的時(shí)候覺得沒什么需要特別留神的地方，那簽完之后，咱自個(gè)兒可別忘了多看上幾遍。

可能有的市民朋友又要說了，老百姓又不都是法律專家，這一遍一遍地看合同到底要看哪兒?對此，法官提醒您，有一個(gè)地方您可千萬別忘了仔細(xì)看看，而且必須看明白，看懂了，記住了，那就是違約責(zé)任部分。

看看哪些情況構(gòu)成違約，比如是連續(xù)三期未按期足額還款銀行就有權(quán)要求提前收回全部貸款，還是連續(xù)兩期未按期足額還款銀行就有權(quán)要求提前收回全部貸款。

您想想看，一旦您違約情況嚴(yán)重，銀行較起真兒來就麻煩了，也就是說讓您把欠銀行的剩余本金加上利息短時(shí)間內(nèi)一次性還清，您掂量掂量您自個(gè)兒手里這房子還有多大的可能性能保得住。

多查查

每月您還銀行的錢夠不夠?您可別自個(gè)兒覺得差不離就行。差個(gè)一分兩分也算您沒有依照貸款合同約定如實(shí)履行按期還款義務(wù)，也就是說您違約了。

家住大興的張老太太幾個(gè)月前就因?yàn)樵鹿┻€款不夠數(shù)額的事被告到了法院。張老太太退休前住在東城，退休之后老兩口一合計(jì)貸了筆款在大興買了套房子住大興了，把東城的老房子留給孩子們住。

張老太太性格開朗，待人熱情，平常過日子在錢上從來沒斤斤計(jì)較過。用張老太太自個(gè)兒的話說，欠銀行的錢咱肯定得還上這沒二話。但是說起來每月該還多少，她可就只記住了要還兩千多塊錢這么個(gè)大概，甭說精確到角到分了。

一開始張老太太因?yàn)橛羞@么幾回少交了一星半點(diǎn)的錢就被人告到法院，心里還覺得有些委屈。后來，在法院的耐心調(diào)解下，張老太太這才明白銀行電腦記賬是多么“認(rèn)死理兒”，當(dāng)下表示愿意還清所差的所有錢數(shù)，同時(shí)保證以后每月多存上點(diǎn)兒免得再出問題。銀行這邊也表示理解張老太太這種情況，再加上貸的這筆款也是拿張老太太東城的老房子辦的抵押，于是雙方當(dāng)庭達(dá)成了和解。

多分分

現(xiàn)在比較流行刷卡，有些朋友手里面有多張卡，錢包都變“卡包”了，一打開錢包瞅不見現(xiàn)錢，塞得嚴(yán)嚴(yán)實(shí)實(shí)的全是卡。如果您跟上面說的這些朋友類似，那您還款的時(shí)候可得看清楚，比如說該存到A卡的您可別誤存到B卡里，要不然銀行劃不走您月供的錢您可就白忙活一場了。

有個(gè)小王就是因?yàn)檫€錢的時(shí)候存錯(cuò)了卡導(dǎo)致銀行劃不走月供，來法院當(dāng)了一回被告。這小王，年輕人，時(shí)尚，平時(shí)偏愛刷卡不愛數(shù)錢。結(jié)果小王這些卡里面就出現(xiàn)兩個(gè)“長”得很像的卡了，一不留神就誤把該存到A卡里的錢存到B卡里了。到了法庭上一打官司，小王一個(gè)勁兒地賠不是。最終銀行考慮小王有穩(wěn)定的月收入來源，沒有要求立即一次性清償全部剩余借款本息，在法院主持之下，銀行和小王雙方達(dá)成和解協(xié)議，約定縮短了還款期限，相應(yīng)增加了每次還款金額。

多聽多轉(zhuǎn)

通常，如果手機(jī)上有陌生的座機(jī)電話打進(jìn)來時(shí)，有些朋友不樂意接聽，不想日常生活受到一些干擾。但是，如果您是月供購房一族，最好事先了解一下您借款銀行所屬管轄的法院以及您所屬管轄的法院的電話區(qū)域號。假如您因?yàn)樵鹿┑氖略诜ㄔ骸叭恰鄙瞎偎玖耍ü偻ㄖ鷣眍I(lǐng)個(gè)傳票開個(gè)庭什么的，肯定是用辦公座機(jī)撥過來的。

另外，許多市民朋友的電話或者手機(jī)號相比買房子那會兒已經(jīng)發(fā)生了變動(dòng)，對此我們建議您找出借款合同來，跟那上面的聯(lián)系方式仔細(xì)對照一番，將您電話號碼的變更情況及時(shí)通知銀行。通知的方式可以是給銀行相關(guān)人員打電話或者更正式一點(diǎn)的通過寄信的方式通知銀行，通知完了之后，別忘了再確認(rèn)一下是否已經(jīng)變更完畢了。

還有些朋友，買了房子之后由于種種原因并沒有立即入住。保不齊哪天法院的傳票就寄到您這處房子了。如果您收不到的話即便后來再采用公告送達(dá)的方式在《人民法院報(bào)》上刊登您的開庭消息，您也很有可能錯(cuò)過開庭時(shí)間。

同樣，一部分朋友也存在居住地址和身份證記載地址不一致的情況，也就是我們俗話說的人戶分離。這時(shí)候，如果法院的傳票是按您身份證記載的地址寄出的，您也可能出現(xiàn)收不到的情況。

所以，您最好定期抽些時(shí)間去您的新房子那邊轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)。相對保險(xiǎn)一點(diǎn)的做法是對照一下您簽的那份借款合同，看看您現(xiàn)在的住址和那上面記載的聯(lián)系地址是否已經(jīng)發(fā)生了變化，如果是，建議您及時(shí)跟銀行溝通，及時(shí)變更。

從2008年年底開始，北京法院逐步開始開通商事案件裁判文書上網(wǎng)工作，而月供買房案件恰恰屬于商事案件。如果有哪位朋友因?yàn)殄e(cuò)過開庭時(shí)間而被法院作出立即清償?shù)纳袥Q書的話，會有相當(dāng)一部分的判決書是可以公布到北京市高級人民法院的網(wǎng)站上的。市民朋友可以通過上網(wǎng)的方式查詢近期生效判決書，搜索自己有沒有因?yàn)榉孔釉鹿┑膯栴}而被銀行告上法庭。如果您發(fā)現(xiàn)已經(jīng)有您的判決書了，也不必然意味著一點(diǎn)回旋的余地都沒有了。您還可以主動(dòng)和銀行進(jìn)行溝通和解，或者在執(zhí)行階段在法院主持之下達(dá)成執(zhí)行和解。

總而言之，老百姓貸款買的房子，對開發(fā)商來說是個(gè)項(xiàng)目，對銀行來說是筆業(yè)務(wù)，對法院來說是件案子，對您個(gè)人來說，那是您的家。您千萬別自個(gè)兒拿著月供當(dāng)兒戲。