謝三十娘

雖然電視上的經(jīng)濟專家都在不停地說：2009年中，世界經(jīng)濟會有所好轉，但每月到手越來越薄的鈔票卻在提醒我們：錢，可真是越來越不好賺——也許全球的金融指數(shù)已經(jīng)觸底反彈，但要真正讓OL們感到春天重來，恐怕還需要一段很長的時間。

身為單身貴族，還可以捏緊荷包說聲閉關修煉，一人吃飽全家不愁，以家庭為單位的職場女性們，卻不能在金融委靡時期有任何的懈怠——未來的家庭開支計劃林林總總，不管是提前退休、子女教育還是買房購車、醫(yī)療保險……每一件都是不可以推遲、也不可以忽略的大事件。如果你心中正為著這些問題隱憂不斷，不妨看看以下3個家庭如何巧妙地節(jié)支增收，或許對你也有些啟示。

北京·蘇玲：

從銀行手里搶錢

理財情況簡介：29歲，時裝公司財務，婚齡3年，目前甜蜜二人世界中，家庭月收入1萬元。去年在五環(huán)外首付20萬元，購公寓一套。目前家庭有存款3萬元，股票市值2萬元。

理財短期目標：本年度增加存款1萬元。

理財長期目標：盡早還清所有房貸。

理財方法：節(jié)省金融機構服務費，省錢看得見!

蘇玲一家屬于典型的月光小夫妻，月入1萬元，支出也差不多是1萬元。如果不是靠2008年的年終獎，他們的小家還真存不下什么錢。而夫妻雙方的公司在2009年初都表示：經(jīng)濟不佳時期，本年度任何獎金停發(fā)。所以1年存1萬，還真是個艱巨任務。

不過，蘇玲畢竟是有專業(yè)理財知識的財務，趁著2009年的春節(jié)假期，她統(tǒng)計了一下全家的收支情況和財務分布，提出一個從銀行手中搶錢的大膽計劃——

首先，她去理財機購申請了“平轉貸”業(yè)務，也就是把自己的原本在A銀行貸款100萬元20年還的房貸，轉到了利率更優(yōu)惠的B銀行。由于正好趕上北京知名的擔保機構凱盛經(jīng)略推出相關優(yōu)惠，所以蘇玲在辦理業(yè)務時，可以享受到完全免費的服務，也就是說沒有任何的手續(xù)費用(包括評估費、擔保費、公證費、抵押登記費)，而且，B銀行還能額外地給房貸利率以30％的新優(yōu)惠。經(jīng)過這樣一處理，蘇玲100萬元的貸款～共可節(jié)省利息83040元，而一年之內(nèi)，蘇玲家就可以少支出4152元。

再次，蘇玲以前給父母家和公婆家匯款，都是通過郵政匯款，每月需要支出匯款費用50元，而在她分別為兩家父母辦理了異地存款免費手續(xù)費的工行牡丹卡后，此項費用一年又省下600元。

身為刷卡一族，蘇玲夫妻倆一共擁有4張不同銀行的信用卡金卡和白金卡。由于使用頻率不高，2008年，他們?yōu)樾庞每ǜ冻龅哪曩M，一共達到了3300元(白金卡3000元，金卡300元)，既然2009年要控制消費，蘇玲全家就去注銷了其中的3張信用卡，這一下，一年的年費又可以省下3300元。

再加上使用銀行和購物商場的聯(lián)名積分卡，蘇玲可以在全年獲得約500元的積分返點，同時再把銀行的活期存款轉為7天通知存款……以上的所有從銀行“搶”來的已經(jīng)有一萬元左右。就這樣，蘇玲完全不需要降低小家的生活水平，就憑空“賺”了1萬元!

TIPS

如何“打劫”銀行?

跨行查詢費：部分銀行提供免費的網(wǎng)上銀行、電話銀行查詢業(yè)務。銀行匯款手續(xù)費：網(wǎng)上匯款手續(xù)費率約為0.5％或0.2％。收款方有第三方支付賬戶，手續(xù)費全省。小額賬戶管理費：招行一卡通和信用卡的還款賬戶關聯(lián)后可免管理費。掛失費：開立銀行卡后開通網(wǎng)上銀行，把活期存折、定期存單等全部掛到這張銀行卡下。一旦存單丟失或忘記密碼，通過網(wǎng)上銀行把相關賬戶上的錢轉到自己的其他賬戶中就行了。

深圳·Cathy

消費也是吸金法

理財情況簡介：32歲，自營美甲店主，婚齡5年，育有小寶寶1名3歲，家庭月收入2萬元。目前家中有存款約15萬元，還清貸款之80平方米公寓一套。

理財短期目標：以低價購買家庭用車一輛。

理財長期目標：為寶寶上重點小學積累5萬元。

理財方法：抓緊時間買房買車，花錢也賺錢!

Cathy一家并不是深圳戶籍，所以寶寶如果想讀重點小學，就必須交納一筆不小的贊助費。而且，他們也迫切需要購買一輛小車作為接送寶寶上學所用……這兩筆支出加起來，至少在20萬元左右。也就是說，他們還有5萬元左右的缺口。

首先要解決的，是買車的問題。Cathy看中的是一輛價值14萬左右的凱旋車，如果一次性付款，那她們的存款就見了底?？墒乾F(xiàn)在，通過申請某銀行的“車購易”汽車分期付款業(yè)務，免手續(xù)費，免息，這樣在支付了7萬元的首付款之后，余下的7萬元，分一年還清，每月只需要月供5833元就可以。這樣一算，Cathy家就能多出來近8萬元的閑散資金了。

這8萬元，作為孩子的學費當然完全足夠，但Cathy還可以有更好的辦法，讓它再生錢專家的建議是，趁著現(xiàn)在房價低迷、房貸利息也很優(yōu)惠。Cathy完全可以在重點小學附近購買價值約35萬元，帶重點小學學位的小戶型一套，首付20％才7萬元左右!隨著房地產(chǎn)逐漸回暖，這套房產(chǎn)在未來4年內(nèi)也有可能增值18％左右，這樣就完全可以抵消貸款利息——也就是說，4年之后，不僅Cathy孩子的教育基金充足，手中還多了一套可以用來出租生利的小公寓!

TIPS

公正外腦哪里找?

省級以上的城市都有第三方理財公司的身影，它們通常以咨詢公司的名義出現(xiàn)。全國有第三方理財公司一萬多家，目前在全國已有十余家分支機構的諾亞財富管理中心、有國際背景的世德貝和有網(wǎng)絡背景的玖富網(wǎng)，都是可以依賴的對象。

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外腦運作全掌握

理財情況簡介：30歲，管理咨詢師，婚齡3年，家庭月收入4萬元。目前有活期存款約50萬元，150平方米住房一套。

理財短期目標：今年財產(chǎn)總額能實現(xiàn)7％的增值。

理財長期目標：50歲退休。

理財方法：讓優(yōu)秀理財師幫助無心理財?shù)淖约?

徐蕙和先生都是大忙人，雖說收入稱得上是金領一族，但是根本沒精力理財。除去支出，每月收入都只是放在銀行存活期。2008年雖然也炒了一點股票，但是至今虧得血本無歸，所以徐蕙夫婦決定，既然自己不會理財，那么往后就再不主動投資。

但不投資，財產(chǎn)怎么會增值?徐蕙想到的辦法，是請理財“外腦”來幫忙。她選擇的外腦，是一間行內(nèi)卓有信譽的第三方理財公司。這間公司是獨立的中介理財顧問機構，提供一對一的綜合性理財規(guī)劃服務。

根據(jù)徐蕙的狀況，第三方理財機構為她做了規(guī)劃，運用存款中的40萬元，購買了一款保證收益在6.5％左右的兩年期信托產(chǎn)品，此外的10萬元配置了一些債券和貨幣基金。今年達到財產(chǎn)7％的收益增值，絕對不會成問題。在長期投資方面，理財機構則推薦了一些海外有信譽的基金，幫助徐蕙做定投。這些基金經(jīng)過了金融風暴的考驗，更加可信。按保守的6％年化利率來算，徐蕙一家只需要每個月投資5000元，在20年之后，資產(chǎn)就可以達到220萬元。每月的其余盈余(當然未來工資也有可能下降)可以做其他的安全投資，例如國債等。這樣計劃下來，到50歲時，徐蕙家的總資產(chǎn)可以達到500萬元左右，完全可以及早退休!而如果按以前死存活期的做法，她就會少掉將近150萬元的收入——這，就是請不請外腦的差別了!