盧碧蓮

摘要:為積極應對國際金融危機沖擊和當前經(jīng)濟金融發(fā)展面臨的嚴峻形勢,全面落實黨中央、國務院和廣東省委、省政府關于保增長、擴內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)的決策部署,變壓力為動力,化危機為生機,變經(jīng)濟波動期為發(fā)展機遇期,汕尾市金融辦、人民銀行汕尾市中心支行、汕尾銀監(jiān)分局聯(lián)合開展了專題調(diào)查,分析了當前汕尾市金融服務中存在的困難和問題,并從銀行業(yè)的角度,提出了支持地方經(jīng)濟發(fā)展的對策建議。

關鍵詞:汕尾市;銀行業(yè);支持;地方經(jīng)濟發(fā)展

中圖分類號:F127文獻標識碼:A文章編號:16723198(2009)19010101

1銀行業(yè)支持汕尾市經(jīng)濟的基本情況

(1)對中小企業(yè)信貸支持情況。近幾年來,銀行信貸資金向大客戶、中長期的基本建設貸款和個人消費貸款集中,對中小企業(yè)的輻射面狹窄。2008年度新投放貸款7.5億元中,實際投向中小企業(yè)的為6231萬元,占比8.3%。票據(jù)融資的門檻高,只對部分優(yōu)質(zhì)客戶開辦,而中小企業(yè)難以達到其條件,貼現(xiàn)困難。截至2008年末,全市中小企業(yè)貸款比2008年初下降1.53%,顯示了對中小企業(yè)信貸支持的不足。

(2)對市政工程項目信貸支持情況。2008年,汕尾市市政工程項目(含政府投資項目)累計投資48.8億元,為提高我市人民生活水平和加大對外開放提供了必要的基礎條件。2008年全轄銀行業(yè)金融機構(gòu)累計對市政工程項目發(fā)放貸款9132萬元,占市政工程項目累計投資額的1.9%;2009年3月末,對市政工程項目貸款余額為3.8億元,比年初增加1898萬元。對于市政工程項目,銀行信貸的市場開拓力度不夠。

(3)對“三農(nóng)”信貸支持情況。2008年末,轄區(qū)農(nóng)業(yè)貸款余額11.6億元,比上年同期減少5350萬元,農(nóng)業(yè)貸款占全轄貸款總規(guī)模的17.8%。目前轄區(qū)內(nèi)三次產(chǎn)業(yè)構(gòu)成中,農(nóng)業(yè)的比重為19.7%,農(nóng)業(yè)人口占比為50%。因此,信貸對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的支持相對偏低,仍需加大金融對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村的支持力度,改善農(nóng)民生活水平。

(4)對外貿(mào)出口信貸支持情況。受國際金融危機沖擊,2008年累計全市外貿(mào)出口總值10.5億美元,比2007年輕微下降。外貿(mào)出口對拉動我市經(jīng)濟增長、增加社會就業(yè)有直接的促進作用。但是,2008年轄區(qū)銀行業(yè)累計投放外匯貸款僅1524萬美元,2008年末轄區(qū)外匯貸款余額僅1077萬美元,僅比上年同期增加248萬美元。對于外貿(mào)出口,銀行信貸未能充分發(fā)揮應有的支持作用。

2銀行業(yè)支持地方經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸問題

(1)地方經(jīng)濟基礎落后。一是全市經(jīng)濟總量小,如存貸款余額均居全省末位,人均GDP不到全省的36%,低于全國平均水平;二是汕尾市經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理,第二、三產(chǎn)業(yè)占全市GDP的比例依然偏低;三是利用外資發(fā)展不平衡,重點項目進展不理想,經(jīng)濟外向度低;四是縣域經(jīng)濟發(fā)展不平衡,城鄉(xiāng)差距較大。

(2)信貸總體風險水平較高。受地方經(jīng)濟基礎薄弱等因素影響,長期以來汕尾銀行業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差,不良貸款率遠高于全省平均水平。2006年末、2007年末、2008年末,汕尾銀行業(yè)不良貸款率分別為35.6%、29.11%、11.14%,全省同期水平則分別為10.29%、6.82%、4.54%。信貸管理難度大,風險水平高,使轄內(nèi)銀行業(yè)付出了沉重代價。

(3)信用環(huán)境沒有根本好轉(zhuǎn)。不管是從歷史還是從現(xiàn)實情況來看,汕尾市金融生態(tài)環(huán)境欠佳,已經(jīng)成為阻礙汕尾市經(jīng)濟金融健康發(fā)展的絆腳石,大多數(shù)銀行業(yè)金融機構(gòu)都感覺到心有余而力不足。如近十年來,轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)累計剝離了52.6億元的不良資產(chǎn)。一方面,企業(yè)逃廢銀行債務問題相當嚴重;另一方面,法律機制、執(zhí)法環(huán)境給信貸資產(chǎn)帶來較大的風險,銀行不良資產(chǎn)處置的難度相當大。

3銀行業(yè)加大支持地方經(jīng)濟發(fā)展的對策建議

(1)有效引導銀行業(yè)金融機構(gòu)擴大信貸規(guī)模。

一是督促各銀行業(yè)金融機構(gòu)努力擴大全市信貸規(guī)?？偭?實現(xiàn)信貸投放總量的較快增長,確保2009年貸款增幅不低于全省平均水平;二是要求單家銀行業(yè)金融機構(gòu)的貸款增幅不能低于去年水平。據(jù)不完全統(tǒng)計,全市銀行業(yè)金融機構(gòu)2009年計劃新增貸款達29.3億元,是去年新增貸款總額的7倍多,增幅之大前所未有。

(2)加大對重大項目建設的信貸支持力度。

一是要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)在保持信貸總量合理均衡增長的基礎上,進一步優(yōu)化信貸資金結(jié)構(gòu),統(tǒng)籌配置信貸資源,保證符合條件的中央、省投資項目所需配套貸款及時落實到位;二是對符合中央新增投資投向、正在報批或需要繼續(xù)完善新開工條件的項目,要加強與政府有關部門和項目單位的密切溝通協(xié)商,高效、扎實做好信貸審查和信貸資金投放的前期準備工作;三是鼓勵和支持銀行業(yè)金融機構(gòu)通過銀團貸款,合理分散信貸風險,為符合條件的大型投資項目提供有效信貸支持。

(3)加大對中小企業(yè)信貸支持力度。

一是要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)按照銀監(jiān)會要求的“六項機制”,設立中小企業(yè)貸款的專門服務機構(gòu);二是改進對中小企業(yè)的融資服務,要求用于中小企業(yè)的貸款增幅不低于去年貸款平均增幅;三是進一步拓寬小企業(yè)信貸業(yè)務的抵押擔保方式,在保證抵(質(zhì))押物足值、合法、有效、易變現(xiàn)的前提下,積極開辦商品融資、應收賬款質(zhì)押、倉單質(zhì)押和其他物權(quán)質(zhì)押貸款,提高小企業(yè)融資效率;四是積極向中小企業(yè)開展票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務,適度降低銀行承兌保證金的收取比例,提高中小企業(yè)營運資金流動率;五是推動中小企業(yè)信用擔保體系建設,促進銀行業(yè)金融機構(gòu)與擔保機構(gòu)之間建立風險共擔機制;六是對信用擔保公司提供擔保的貸款,各銀行業(yè)機構(gòu)按貸款基準利率或下浮利率給予優(yōu)惠扶持。

(4)加大對“三農(nóng)”發(fā)展的信貸支持力度。

一是要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)用于“三農(nóng)”的貸款增幅不低于全省貸款的平均增幅;二是繼續(xù)放寬農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)市場準入門檻,全面啟動小額貸款公司試點工作和加快村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機構(gòu)的組建進度;三是推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新,指導各銀行業(yè)金融機構(gòu)大力發(fā)展林權(quán)抵押貸款、信用共同體貸款、訂單貸款等業(yè)務,積極開辦農(nóng)村各類動產(chǎn)和不動產(chǎn)的抵質(zhì)押貸款;四是對縣域內(nèi)當年涉農(nóng)貸款投放超過規(guī)定比例的存款類金融機構(gòu)法人,加大再貸款、再貼現(xiàn)支持,并實施優(yōu)惠的存款準備金率。

(5)加大對外向型經(jīng)濟的金融支持力度。

一是適當提高企業(yè)出口預收貨款結(jié)匯比例和進口貨款延期付款的比例,以增加企業(yè)貿(mào)易融資負債的外匯額度;二是改進和完善出口收結(jié)匯聯(lián)網(wǎng)核查政策,提升出口收結(jié)匯聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的電子化便利程度,方便企業(yè)出口收匯;三是簡化企業(yè)進口付匯管理,縮短新開展進口業(yè)務企業(yè)列入“對外付匯進口單位名錄”公布時間,方便企業(yè)開展對外經(jīng)營活動;四是加強與海關等有關部門的溝通協(xié)調(diào),解決報關電子數(shù)據(jù)的延時問題,保證企業(yè)及時辦理收匯核銷和出口退稅業(yè)務。

(6)優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境。

一是大力推進社會信用體系建設,建立企業(yè)與個人征信體系,逐步擴大企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的信息采集和使用范圍,盡快形成覆蓋全市的社會信用體系;二是深入推進服務縣域的信用工程建設,繼續(xù)推動信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)建設,營造良好的信用環(huán)境;三是建立由政府有關職能部門聯(lián)合組成的打擊企業(yè)逃廢債行為工作機制,切實維護金融債權(quán);四是整合各類財政支農(nóng)資金和中小企業(yè)發(fā)展基金,建立健全小額擔保貸款、中小企業(yè)貸款和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款風險補償機制;五是加快組建銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會,并加強指導,以發(fā)揮行業(yè)合力,促進公平競爭。六是要求各銀行業(yè)機構(gòu)從自身發(fā)展戰(zhàn)略和市場定位出發(fā),多向上級部門反映地方經(jīng)濟金融情況,爭取系統(tǒng)內(nèi)信貸政策的地方傾斜和特別支持,促進金融服務功能更好發(fā)揮。