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        家財(cái)險(xiǎn)的投保技巧

        2009-02-24 07:02:50
        老同志之友 2009年3期
        關(guān)鍵詞:床上用品水暖財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

        各家保險(xiǎn)公司推出的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的樣式和種類很多,但保險(xiǎn)責(zé)任基本上都是一樣的。保險(xiǎn)項(xiàng)目無非是房屋、裝修、家電、家具、服裝、床上用品等,而有些家庭中的物品不在保險(xiǎn)的范疇之列,例如金銀、首飾、珠寶、貨幣、有價(jià)證券、票證、郵票、古玩、文件、賬冊、技術(shù)資料、圖表、家畜、花草、樹木、寵物、照相機(jī)、音像制品以及其他無法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)。因?yàn)橐陨衔锲范紵o法確定其價(jià)值,所以通常保險(xiǎn)公司是不予承保的。

        各種家財(cái)保險(xiǎn)的具體責(zé)任:

        家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任主要是指因?yàn)榘l(fā)生火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害(地震、海嘯除外)導(dǎo)致家庭中的房屋、裝修、服裝、家具、床上用品等項(xiàng)目遭受的損失由保險(xiǎn)公司來承擔(dān)。

        家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的保障范圍比較廣泛,投保時(shí)要按照自己家庭的實(shí)際情況來設(shè)計(jì),比如說您家里裝修的價(jià)值是10萬元,如果您投保裝修部分的保險(xiǎn)金額也是10萬元,出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司會(huì)按照您家庭的實(shí)際損失給予賠償;如果您投保的保險(xiǎn)金額是您家實(shí)際裝修價(jià)值的一半,則保險(xiǎn)公司也會(huì)按照您實(shí)際裝修損失的一半來賠償。當(dāng)然因?yàn)楦骷夜镜臈l款不同,在賠償上也會(huì)存在一定的差異,絕大多數(shù)的保險(xiǎn)公司都是將房屋和裝修兩項(xiàng)按照投保的價(jià)值和實(shí)際價(jià)值的比例進(jìn)行賠償,其他的家具、服裝、家電、床上用品等項(xiàng)目則是按照不超過投保金額的實(shí)際價(jià)值來賠償?shù)摹?/p>

        以下各險(xiǎn)種為家庭財(cái)險(xiǎn)中的附加險(xiǎn),投保原則是,必須在保有基本險(xiǎn)的前提下才給保附加險(xiǎn)。

        盜搶險(xiǎn)是指存放在室內(nèi)的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn),由于遭受盜竊、搶劫行為而丟失,保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。這里所說的盜竊、搶劫必須是經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的,自報(bào)案之日起三個(gè)月未查實(shí)的,方可獲得賠償。

        水暖管爆裂險(xiǎn)指安裝在房屋內(nèi)的供水供暖管道因火災(zāi)、爆炸、雷擊、高壓、碰撞、嚴(yán)寒、高溫造成爆裂,致使水暖管本身損失以及其他保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受水浸、腐蝕的損失,保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。需要注意的是,如果因?yàn)樗苣昃檬?、腐蝕變質(zhì),或私自改造,以及在安裝、檢修、試水、試壓的過程中發(fā)生的損失,保險(xiǎn)公司都是不予賠償?shù)摹?/p>

        家庭住戶第三者責(zé)任一切險(xiǎn)在房屋內(nèi)(包括被保險(xiǎn)房屋專屬的天臺、庭院)因發(fā)生意外事故導(dǎo)致第三者(是指除了家庭成員、雇傭人員、暫居人員以外的人員)的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失,依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任,保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。

        第三者責(zé)任一切險(xiǎn)所涉及的范圍相當(dāng)廣泛,比如說自己家里發(fā)水把樓下的鄰居給沖了,由保險(xiǎn)公司替你給樓下賠償;自己家里發(fā)生火災(zāi)殃及到了鄰居家,對方的損失將由保險(xiǎn)公司承擔(dān);還有經(jīng)常出現(xiàn)的自己家陽臺、窗臺上的花盆掉落把樓下的人或者車給砸了,都屬于第三者責(zé)任一切險(xiǎn)的賠償范圍。

        投保技巧:家庭財(cái)產(chǎn)的投保也是有技巧的,普通樓房的“房屋險(xiǎn)”不必保,一般的樓房住戶很少有為自家住房保險(xiǎn)的(私家別墅除外,因?yàn)樗斜容^多的木質(zhì)結(jié)構(gòu),所以投保的多一些),因?yàn)椴还苁前l(fā)生火災(zāi)還是出現(xiàn)什么意外事故,總不會(huì)因?yàn)槟慵抑鸲颜麠潣前堑糁厣w吧?不需在“水暖管爆裂險(xiǎn)”里為家電、服裝投保,因?yàn)橥ǔ<译姸疾粫?huì)直接放在地上?!氨I竊險(xiǎn)”可以只保服裝、家電、床上用品,而家具、裝修和房屋的框架部分根本是拿不走的。這樣一來你就能省下不少保險(xiǎn)費(fèi),而且家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的價(jià)格也是相當(dāng)?shù)牡土ǔF胀彝ヒ荒晗聛砘ㄉ?00~200元就可以買到很全面的保險(xiǎn)了。

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