張琳今年25歲，現(xiàn)在懷孕6個月。她和老公月收入共4000多元，工作相對穩(wěn)定，都有社保和公積金。他們家有儲蓄5萬元，每月開支在1500元左右，還有一筆10萬元的房貸。張琳想，生育計劃肯定會影響他們的生活質(zhì)量，該如何理財，才能在不影響生活質(zhì)量的前提下給寶寶一個有保障的未來？她請教了理財師，專家為她制訂了理財方案。

未雨綢繆，

做好財務(wù)準(zhǔn)備

張琳目前的家庭財務(wù)狀況為負(fù)值，雖然每月有2500元的結(jié)余，但孩子出生后，家庭生活開支將大幅度增加。張琳如果既要想保證生活質(zhì)量，又能更好地?fù)狃B(yǎng)好寶寶，僅靠儲蓄是不行的，還需積極投資。

孩子從孕育到出生，家庭支出增大，且不確定性增多，張琳需及早規(guī)劃。在合理控制日常開支的同時，張琳可以根據(jù)經(jīng)濟條件做好財務(wù)計劃。首先列出該階段必須發(fā)生和可能額外增加的費用，至少估算出從懷孕到寶寶一歲后的費用。這一階段很多準(zhǔn)媽媽的工作收入會受影響，需要提前準(zhǔn)備相關(guān)生育費用。她們可以一次性預(yù)留生育基金，也可以開源節(jié)流每月增加儲備比例。張琳可以預(yù)留一部分現(xiàn)金或購買流動性好的金融產(chǎn)品（如貨幣市場基金），早做準(zhǔn)備。

其次，張琳可以拿出5萬元存款的一部分用來投資股市。雖然現(xiàn)在股市低迷，但低點位入市是投資者的明智之舉。張琳可以適當(dāng)?shù)赝顿Y一些績優(yōu)股，靠股票的收益還清房貸，讓家庭資產(chǎn)由負(fù)轉(zhuǎn)正。另外，張琳可以利用每月節(jié)余的錢做一份基金定投，以備寶寶將來的養(yǎng)育和求學(xué)之需。

長線投資，

注意理財彈性

張琳的家庭財務(wù)狀況總體還是健康的，有充分的投資彈性。她要注意的是，第一，單一儲蓄不可取。張琳可以為籌措寶寶將來的養(yǎng)育經(jīng)費做些投資，將5萬元存款分成三部分：30％的存銀行，20％的買國債或貨幣型基金，50％的除了供給孩子正常的教育開支外，可購買比較安全的銀行理財產(chǎn)品或基金，保證年收益率有5%即可。存銀行2萬元，投貨幣基金1萬元，剩下的收藏古董或郵票字畫等有升值潛力的物品。這樣，既確保了教育費用的基本需要，回避了可能發(fā)生的投資風(fēng)險，又可讓有限的教育投資跟著市場行情而水漲船高。為寶寶進行的投資，張琳要注意做長線，并多利用復(fù)利這種工具。哪怕每月只投資1000元，20年后都會獲得高達50余萬的本息收益。第二，張琳每月結(jié)余的錢除了還房貸外，可以從中拿出一部分為寶寶買幾種保險，給寶寶的未來提供保障。

精打細(xì)算，

準(zhǔn)備嬰兒用品

常言道：“吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮。”張琳還可以在孕期和產(chǎn)后適當(dāng)?shù)亻_源節(jié)流，學(xué)會精打細(xì)算過日子，可以從以下地方入手：

第一，生育之前，不要為寶寶準(zhǔn)備奶粉。等到寶寶出生后，張琳可在醫(yī)生的指導(dǎo)下根據(jù)寶寶的體質(zhì)選擇適合的奶粉。母乳是最安全、最有營養(yǎng)、最省錢的喂養(yǎng)方式，因此，張琳能母乳喂養(yǎng)，最好還是選擇母乳喂養(yǎng)。

第二，搜羅親友二手用品。寶寶的嬰兒車和各種嬰兒用品，準(zhǔn)媽媽一定要捂緊錢袋子，請人參謀后購買。張琳可以從親戚朋友那里收集他們寶寶用過的且質(zhì)量不錯的物品。這樣，張琳不僅節(jié)省了銀子，而且還張琳減少甲醛對寶寶的危害。

第三，不要囤積過多的寶寶用品。寶寶的成長速度快，如果購買過多的同類物品，特別是BB衫，很可能會造成浪費。此外，在“拼客”流行的時代，張琳寶寶用品也可以“拼購”。

（編輯/木非木）