摘要：中國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展與國(guó)外同業(yè)相比仍顯稚嫩，如何突破既有體制和環(huán)境的束縛是一個(gè)亟待解決的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。結(jié)合現(xiàn)階段中國(guó)特殊的經(jīng)濟(jì)制度環(huán)境，提出中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的策略和建議，以期有助于實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)真正意義上質(zhì)的飛躍。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；發(fā)展；中間業(yè)務(wù)

中圖分類號(hào)：F830.33文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號(hào)：1673-291X（2008）13-0052-01

中國(guó)《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》將中間業(yè)務(wù)定義為不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。在辦理這類業(yè)務(wù)時(shí)，銀行處于受委托代理的地位以中間人身份進(jìn)行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)。

中國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)起步比較晚，與外資銀行相比還存在很大差距。中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)可能存在著諸如體制、文化和結(jié)構(gòu)等方面的缺陷，國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)傳統(tǒng)銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期壟斷以及中央銀行的利率管制導(dǎo)致現(xiàn)代商業(yè)銀行創(chuàng)新不足，而既有的金融監(jiān)管格局和監(jiān)管手段難以有效把握和控制中間業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的各種風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的成功開(kāi)展涉及銀行、政府監(jiān)管以及創(chuàng)新意識(shí)等各個(gè)方面的問(wèn)題，不同的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和發(fā)展階段需要不同的發(fā)展策略與之對(duì)應(yīng)。現(xiàn)階段中國(guó)特殊的經(jīng)濟(jì)制度環(huán)境決定了中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)可以從以下幾個(gè)策略入手。

一、組建金融控股公司實(shí)行全能化經(jīng)營(yíng)

金融控股公司是指“在同一控制權(quán)下，所屬的受監(jiān)管實(shí)體至少明顯地在從事兩種以上的銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)每類業(yè)務(wù)的資本要求不同”[1]。隨著各國(guó)中央銀行監(jiān)管水平的提高和金融法律框架的健全，混業(yè)經(jīng)營(yíng)已成為國(guó)際金融業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。中國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)組建金融控股公司實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的形式，盡早地介入信托、租賃、保險(xiǎn)、證券等各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)分業(yè)向混業(yè)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和經(jīng)營(yíng)的全能化。

二、加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)的組合營(yíng)銷

隨著中間業(yè)務(wù)收入在銀行收入中占的比重逐步增加，中間業(yè)務(wù)應(yīng)作為銀行三大主營(yíng)業(yè)務(wù)的重中之重。中國(guó)商業(yè)銀行可以不斷調(diào)整中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品與資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)產(chǎn)品的組合結(jié)構(gòu)，優(yōu)化產(chǎn)品組合，最大程度地滿足客戶金融需求。在拓展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，可以發(fā)揮傳統(tǒng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，以資產(chǎn)業(yè)務(wù)帶動(dòng)中間業(yè)務(wù)，使中間業(yè)務(wù)成為雙方合作的內(nèi)容之一，提升客戶的綜合貢獻(xiàn)度。

三、加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新與管理

中國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)變觀念，把培植開(kāi)發(fā)中間業(yè)務(wù)作為未來(lái)盈利的重點(diǎn)。要緊盯新興市場(chǎng)和客戶需求，積極開(kāi)發(fā)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)，建立完善產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制以改善盈利模式，促進(jìn)主營(yíng)業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。同時(shí)應(yīng)注重創(chuàng)新的必要性、合規(guī)性和有效性，加強(qiáng)創(chuàng)新工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，提高創(chuàng)新的針對(duì)性和有效性，加大對(duì)金融產(chǎn)品的研發(fā)力度，開(kāi)發(fā)創(chuàng)新出適合不同類型企業(yè)、居民要求的中間業(yè)務(wù)新產(chǎn)品，以滿足客戶多元化需求為原則，為客戶提供多元化金融服務(wù)。

四、促進(jìn)中間業(yè)務(wù)人才隊(duì)伍建設(shè)

中間業(yè)務(wù)是銀行的高技術(shù)產(chǎn)業(yè)，需要一大批知識(shí)面廣、業(yè)務(wù)能力突出的高素質(zhì)人才[2]。中國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)注重引進(jìn)和培養(yǎng)中間業(yè)務(wù)人才，逐步形成專業(yè)管理和業(yè)務(wù)操作兼?zhèn)涞呐囵B(yǎng)機(jī)制；加強(qiáng)職業(yè)培訓(xùn)和素質(zhì)培育，培養(yǎng)儲(chǔ)備一批專業(yè)化的中間業(yè)務(wù)人才隊(duì)伍；積極探索以客戶為中心的團(tuán)隊(duì)服務(wù)模式，充分發(fā)揮中間業(yè)務(wù)人才在業(yè)務(wù)營(yíng)銷中的主渠道作用，提高聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷、交叉營(yíng)銷能力。同時(shí)為每個(gè)員工建立職業(yè)規(guī)劃和施展才能的平臺(tái)，形成一套較為規(guī)范的內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)和晉升的激勵(lì)機(jī)制。

五、樹(shù)立良好的品牌和聲譽(yù)

良好的品牌和聲譽(yù)是商業(yè)銀行招徠顧客的重要條件，每家商業(yè)銀行都應(yīng)有自己獨(dú)特的服務(wù)品牌。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)不斷挖掘與客戶合作的深度和廣度，著力提升服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率，才能在金融市場(chǎng)中塑造良好的品牌聲譽(yù)；力求做到人無(wú)我有、人有我精，不斷拓寬銀行與客戶的溝通渠道， 根據(jù)客戶不同需求實(shí)行個(gè)性化服務(wù)，堅(jiān)持出精品、創(chuàng)品牌，才能在多元化競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟[3]。建立良好的品牌和聲譽(yù)，不僅能提高客戶的忠誠(chéng)度，而且有效避免了所提供中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)的同質(zhì)性和盲目性。

在金融市場(chǎng)發(fā)展日新月異、市場(chǎng)形勢(shì)復(fù)雜多變的情況下，中國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的拓展空間和發(fā)展?jié)摿θ匀皇志薮?。面?duì)利率市場(chǎng)化、金融脫媒及同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的挑戰(zhàn)，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)不斷提升自身綜合競(jìng)爭(zhēng)力，積極運(yùn)用各種策略大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)真正意義上質(zhì)的飛躍。

參考文獻(xiàn)：

[1] 陳德康.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)精析[M].北京：中國(guó)金融出版社，2007.

[2] 柳曉春.關(guān)于我國(guó)發(fā)展商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的思考[J].內(nèi)蒙古科技與經(jīng)濟(jì)，2008，(158).

[3] 劉雅楠.國(guó)有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展[J].合作經(jīng)濟(jì)與科技，2008，(336).

[責(zé)任編輯吳高君]