汨羅市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司是汨羅市再生資源行業(yè)企業(yè)在市政府引導(dǎo)下，2005年初開始籌建，2005年6月2日注冊成立。3年來累計共為300多戶擔(dān)保貸款499筆，擔(dān)保總額26840萬元。在499筆擔(dān)保貸款中，單筆貸款額最少的5萬元，最多的500萬元。3年來貸款企業(yè)共計還貸款本金12215萬元，還息1589.93萬元，到目前止擔(dān)保賠付率為0。
　　3年來，開發(fā)銀行通過汨羅市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司對汨羅市再生資源行業(yè)投放的了近3億元貸款，產(chǎn)生了極好的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益，使淚羅市再生資源工業(yè)園區(qū)增加近30億的現(xiàn)金流，促使汨羅市園區(qū)經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，2007年園區(qū)市場交易金額達(dá)120億元，比2006年增長17.6％，交易量100萬噸，增長20％；2007年園區(qū)實現(xiàn)稅收3.69億，比2006年增長38.2％。一批微小企業(yè)迅速壯大，2007年一般納稅人達(dá)到134戶，比2006年增長67.5％，安排就業(yè)4萬人。
　　
　　一、搭建了信用平臺，成功實現(xiàn)銀行與企業(yè)的對接
　　
　　為了疏通中小企業(yè)融資瓶頸，從汨羅的實際出發(fā)，在政府引導(dǎo)、開發(fā)銀行支持下，企業(yè)自愿、自覺參與構(gòu)建了由“一辦、一所、一會、三公司”組成的融資擔(dān)保平臺，這個市場化的信用平臺，連接政府、企業(yè)與銀行，具有四大功能：一是通過組織增信使廣大被銀行邊緣化(非優(yōu)質(zhì)客戶)的中小企業(yè)能融到資；二是保證融資的安全；三是成為中小企業(yè)的孵化器，使小企業(yè)做大做強，成長為優(yōu)質(zhì)客戶；四是加強企業(yè)誠信教育，促進(jìn)誠信社會建設(shè)。
　　平臺的構(gòu)架是多層面的，一是政府層面。政府職能的驅(qū)動使其對平臺建設(shè)和安全運行給予密切關(guān)注和積極支持。政府參股擔(dān)保公司，是大股東，但不控股，對擔(dān)保公司實行法人治理、商業(yè)化運作；開發(fā)銀行將貸款評審前移，政府成立了開發(fā)性金融合作辦公室，負(fù)責(zé)貸款項目的上會路演并向國開行移送。二是社會層面。它由兩個部分構(gòu)成，一是銀行、稅務(wù)、工商、司法等職能部門的征信功能；二是由“一辦一所一會三公司”構(gòu)成的融資擔(dān)保信用平臺。第三個層面是貸款受體。為解決中小企業(yè)數(shù)量多分布廣信息不對稱、信用等級低的問題，提高企業(yè)的信用等級，由3－5戶貸款戶自愿以契約形式結(jié)成與貸款期限相同存續(xù)期的貸款聯(lián)保聯(lián)坐體，對聯(lián)保體的貸款負(fù)聯(lián)帶責(zé)任。幾年來，信用平臺運轉(zhuǎn)正常，它的功用不但得到國開行的認(rèn)可，也得到其他商業(yè)銀行的高度評價，岳陽市城市商業(yè)銀行也通過這個平臺與淚羅市中小企業(yè)進(jìn)行了對接。
　　
　　二、有切合汨羅實際的經(jīng)營理念
　　
　　一是開發(fā)性金融理念。擔(dān)保公司的客戶群中有大量從農(nóng)村轉(zhuǎn)移出來的農(nóng)戶所形成的個體工商戶，他們沒有足額、有效可供抵押的資產(chǎn)，財務(wù)信息不對稱，是發(fā)展中的企業(yè)，也是被銀行邊緣化的黃燈企業(yè)，是最需要銀行支持而又最不可能得到銀行支持的企業(yè)群體。汨羅市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司堅持開發(fā)性金融理念，在沒有優(yōu)質(zhì)客戶市場的地方去發(fā)現(xiàn)和培育優(yōu)質(zhì)客戶市場，借助政府信用，通過對企業(yè)進(jìn)行組織增信和社會信用建設(shè)，使企業(yè)和銀行實現(xiàn)信用對接，疏通融資瓶頸，為300多戶微小企業(yè)成功地進(jìn)行了融資擔(dān)保，使銀企之間資金產(chǎn)生了合理流動。二是公司的市場化運作模式與體現(xiàn)政府意圖、追求社會效益最大化和諧統(tǒng)一。三是鄉(xiāng)土經(jīng)濟(jì)的理念。立足本鄉(xiāng)本土，面向熟悉行業(yè)、熟悉的對象，充分利用鄉(xiāng)土親緣人脈關(guān)系和平輩效應(yīng)，構(gòu)建貸款風(fēng)險防范的倫理防線。四是孵化器理念。通過對企業(yè)擔(dān)保貸款，增加企業(yè)現(xiàn)金流量，促使企業(yè)做大做強，促進(jìn)社會信用建設(shè)，將大量黃燈企業(yè)培育成優(yōu)質(zhì)客戶，并鼓勵他們?nèi)ラ_辟自己新的融資市場。
　　
　　三、在項目的評審上堅持群眾路線、專家評定、層層把關(guān)、嚴(yán)格程序，盡職盡責(zé)
　　
　　企業(yè)要貸款先向行業(yè)信用協(xié)會提出申請，協(xié)會理事會初審后向資產(chǎn)公司移送申請，資產(chǎn)公司對申請進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查，并寫出調(diào)查報告，經(jīng)資產(chǎn)公司董事會專家評議通過后移送擔(dān)保公司，擔(dān)保公司將項目入庫，并組織項目經(jīng)理進(jìn)行獨立的調(diào)研評估，報經(jīng)公司經(jīng)理辦公會議進(jìn)行專家評議通過后，通過董事會上會路演，會后將董事會路演結(jié)果向行業(yè)協(xié)會理事會反饋再次聽取理事們的意見，同時向社會公示，接受公眾監(jiān)督。在公示期中無異議的項目再由擔(dān)保公司向市開發(fā)性金融合作辦申報，合作辦上會路演后報開發(fā)銀行。在項目評審過程中，采用金字塔式的層層篩選方法，下一次序的評審可以否決上一次序通過的項目，但無權(quán)肯定已被上一次序否定的項目。
　　
　　四、在貸款風(fēng)險管理上，堅持四個原則
　　
　　一是以人為本，將誠信教育貫穿風(fēng)險管理的全過程，努力營造一個誠信的社會氛圍。二是對風(fēng)險實行三級管理、系統(tǒng)控制。第一級是依靠政府的公信力，形成政府層面的風(fēng)險管理，第二級是由融資擔(dān)保信用平臺利用社會各方面的力量形成社會層面的風(fēng)險監(jiān)控，第三級是利用企業(yè)之間互助、自治、相互約束的關(guān)聯(lián)關(guān)系形成企業(yè)層面的風(fēng)險控制。三是對貸款實行全方位、拉網(wǎng)式的跟蹤管理。四是堅持誠信社會建設(shè)，營造金融安全社區(qū)，從根本上減少貸款風(fēng)險。
　　
　　編輯　曹