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        “縱橫”投基震蕩市

        2008-05-19 04:22:04孟方軼
        卓越理財(cái) 2008年3期
        關(guān)鍵詞:型基金定期定額

        孟方軼

        節(jié)后證券市場(chǎng)倒春寒,震蕩加劇體現(xiàn)了市場(chǎng)的矛盾心理,一方面受惡劣的國(guó)際金融環(huán)境影響,上月的A股市場(chǎng)跌幅居全球第二,后又有即將到來(lái)的大小非解禁高峰,投資者自然步步為營(yíng)、謹(jǐn)慎起來(lái)。另一方面,前日有多只基金開(kāi)始募集或是獲準(zhǔn)拆分,多少體現(xiàn)了管理層維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定的意圖。

        踟躕不前的投資者想到不遠(yuǎn)處的奧運(yùn)盛事等等,終究不舍踏空接下來(lái)的一波行情,便愈發(fā)矛盾起來(lái)。相對(duì)于普通個(gè)人投資者而言,擁有強(qiáng)大投研力量的基金管理人對(duì)市場(chǎng)的反應(yīng)更為敏銳、判斷也更為準(zhǔn)確,投資者大可將進(jìn)、退、攻、守等種種頭疼事交給專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)來(lái)操心。

        投資基金重在看清市場(chǎng)較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)的大趨勢(shì),而非苦苦追究細(xì)枝末節(jié)。中國(guó)經(jīng)濟(jì)的成長(zhǎng)速度毋庸置疑,不過(guò)今年的板塊效應(yīng)可能不很明顯,主題投資也許更有機(jī)會(huì),特別是奧運(yùn)概念、漲價(jià)主題、參股券商IPO或參股創(chuàng)投投資企業(yè)IPO等當(dāng)大行其道,因此鼠年投資需要鼠性。

        投資配置型基金

        受限于基金合同的約定,股票型基金都對(duì)基金資產(chǎn)中股票的投資比例有一個(gè)較高的下限,縱使預(yù)見(jiàn)到下跌,面對(duì)較大的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也只能?chē)@息自己的先天不足,真正能夠做到進(jìn)退自如的恐怕只有配置型產(chǎn)品。

        配置型基金通過(guò)股票和債券之間投資比例的合理配置,得以實(shí)現(xiàn)其攻守皆宜的靈活性。根據(jù)海外幾十年來(lái)基金發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)看,對(duì)普通基金投資者最適合、最經(jīng)典的也正是配置型基金。

        投資者總是希望獲得高回報(bào)但又害怕風(fēng)險(xiǎn),配置型基金由于投資比例范圍比較寬泛,既可以通過(guò)提高股票投資比例,積極分享牛市的高回報(bào),又可以通過(guò)提高債券投資比例,有效規(guī)避熊市的下跌風(fēng)險(xiǎn)。

        另一方面,配置型基金并不只是穩(wěn)健型投資者的選擇,而是所有投資者的基金組合中都必不可少的基金品種。投資者在綜合評(píng)估自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力與收益期望之后,選擇若干產(chǎn)品來(lái)構(gòu)建適合自己的投資組合,通過(guò)配置不同類型的基金,能夠有效均衡單個(gè)市場(chǎng)及單個(gè)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益水平,獲取更為穩(wěn)定的投資收益。

        積極型的投資者或許鐘愛(ài)股票型基金,而且牛市確實(shí)不會(huì)嘎然而止,但震蕩導(dǎo)致的資產(chǎn)縮水也在所難免,建議及時(shí)調(diào)整投資策略,在單純的股票型基金中增配一定比例的配置型基金,給自己的基金組合安裝一個(gè)減震器,多一些平衡、少一些波動(dòng);至于保守型投資者,在這場(chǎng)難得的牛市行情中,用配置型基金取代一部分債券型基金,是比較順勢(shì)而為的做法,有望獲得更為可觀的收益。

        定期定額投資基金

        雖有配置型基金為投資組合增加靈活度,投資者仍普遍對(duì)于當(dāng)下形勢(shì)暫不明朗的市場(chǎng)有些猶疑,那么,另一“法寶”便是投資者非常熟悉的定期定額投資基金。

        投資者可以約定每月固定的日期將固定金額的資金自動(dòng)投資于某只基金產(chǎn)品,通過(guò)定期定額投資計(jì)劃,資金分批投入,凈值高時(shí)購(gòu)得份額較少,凈值低時(shí)購(gòu)得份額較多,如此一來(lái),能夠攤低投資的總成本,科學(xué)有效的熨平波動(dòng)??梢?jiàn)在市場(chǎng)震蕩、尤其是處于較低位置時(shí),恰是定投發(fā)揮獨(dú)特作用的時(shí)機(jī),此時(shí)若中止扣款是相當(dāng)不理性的行為。

        同時(shí),堅(jiān)持投資的時(shí)間越長(zhǎng),復(fù)利的神奇魔力越能最大限度的顯現(xiàn),又能通過(guò)強(qiáng)制扣款培養(yǎng)起良好的理財(cái)習(xí)慣,是適宜所有對(duì)未來(lái)有所規(guī)劃、希望積少成多、有穩(wěn)定收入投資者的優(yōu)選方式。

        如果說(shuō)構(gòu)建基金組合是在產(chǎn)品軸線上,將不同風(fēng)險(xiǎn)收益程度的產(chǎn)品,按照相應(yīng)比例調(diào)配出的橫向組合,那么定期定額投資基金則可以看作時(shí)間軸線上的縱向組合,組合中的是不同凈值與其對(duì)應(yīng)的份額。一縱一橫,都是從不同角度規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的措施。

        投資者需要根據(jù)不同的行情特征,選取不同的縱橫點(diǎn)位,而在當(dāng)下的震蕩市,你有沒(méi)有找準(zhǔn)加碼配置型產(chǎn)品與堅(jiān)持定投這個(gè)點(diǎn)呢?

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