李波濤

雖然多數(shù)人擁有健全的家庭，她們一起為未來打拼，為生活理財，不過，還有一些特殊的人群，她們有自己獨特的選擇和生活方式，也有著不同的理財投資風格，單身母親就是這樣的一個群體。

獨特理財

對于理財而言,根據(jù)不同的個人或家庭情況,考慮的理財重點和具體采用的方式不盡相同。單身母親有她們獨特的生活和理財方式，她們一般收入較高、生活比較自由和獨立，因要獨自承擔生活和孩子的生活教育費用，因此負擔和壓力大。伴隨著離婚率的上升，單親家庭在目前中國社會中的占比已經越來越高，并呈逐漸上升之勢，這樣的家庭應該如何進行理財規(guī)劃呢？

對于很多單親家庭而言，固定資產和流動資產的占比往往失衡。在資產分割上，或留房或留款，而無論做出哪種選擇，都是一種不和諧的搭配，都需要后續(xù)來彌補。因此單親家庭比普通的三口之家更需要做好長遠的理財規(guī)劃。

穩(wěn)健前進

單親家庭的生活和理財目標歸納起來就是為單身者、子女和老人做好充分的經濟和安全保障。在單親家庭中，安全保障性是應該排在第一位的。單身者需要承擔起全部的風險和開銷，一旦自己發(fā)生意外，對整個家庭都將是嚴重的打擊，所以應當適度增加商業(yè)保險。

保險規(guī)劃方面，因為單身母親是家庭的后盾，責任重大，因此應購買一些大病險和意外傷害保險。單身母親適合選擇費率水平較低的純消費型保險產品。如：定期壽險，每年支付千元左右就可以享受幾十萬元人身保障?；蛘咭恍┮馔忉t(yī)療險，每年支付100元左右就可以享受十幾萬元人身意外保障或意外醫(yī)療保障。

單親家庭在解決了家庭保障需求以后要考慮的就是子女教育金的準備?？蛇x擇定期存入一定金額的教育型儲蓄或選擇基金定投，為孩子的將來儲備力量。

在投資方面，要看家庭收入和財務狀況。若收入很高，來源穩(wěn)定，具有很高的流動性，生活無憂，可在投資上稍微激進點，投資一些房產和土地所有權的買賣和股票，若收入一般，家庭財務壓力較大，可投資于基金和國債，另備有一定量的活期儲蓄用于日常生活開支。

單身母親自己承擔了生活，因此總體上應遵循合理規(guī)劃，正常消費，減少奢侈品消費，進行穩(wěn)健為主的投資。

如王女士（42歲），個體工商戶，開了一家寵物店，年投資收益5萬元；擁有兩套住房。一套自主，一套出租，月租金收入3000元左右。王女士有一女兒（15歲），正在上初中，女兒生活費500元/月，自己正常開銷3000元/月；她本人傾向于保守型的理財，所以現(xiàn)有的積蓄除10萬元1年期定期存款之外，20萬元買了1年期記賬式國債，5萬元活期儲蓄。保險方面除給女兒準備的儲蓄型保險、兒童基金之外，還購買了一份醫(yī)療保險。

王女士有自己的寵物店，有固定的投資收益，但有一定的市場風險，收入具有不確定性；女兒正處在初中階段，將來高中和大學會有很大的開銷，有必要為女兒的教育提前做好準備，可考慮教育性的儲蓄?，F(xiàn)在的投資集中在儲蓄和國債，太過保守，應將20萬元記賬式國債分拆，將其中10萬元投資于基金，以獲取較大的收益。投資基金的組合可考慮50%購買穩(wěn)健型基金，30%購買債券型基金，20%投資于股票型基金。

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