開欄語：

就在股市著實(shí)瘋狂了一把的浪潮還未退盡時(shí)，我們開了這個(gè)《理財(cái)》欄目。

與趕時(shí)髦無關(guān)。

我們看到的是：瘋狂的股市撞開了更大的閘口。股市、基金、債券、保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)……一時(shí)間，“你不理財(cái)，財(cái)不理你”的呼聲比任何時(shí)候都響亮?？爝f財(cái)經(jīng)新政，評說理財(cái)之道，《理財(cái)》一欄但求讀者略知投資市場變幻，增強(qiáng)理財(cái)技能，圓你“錢生錢”的如意算盤，足矣。

每月家庭收入2000多元，除了維持日常生活，還要經(jīng)常給老人看病?？删驮谶@種情況下，郭紅和老公竟然還能買房子。這多虧郭紅充分運(yùn)用了“十二存單法”。

郭紅認(rèn)為，除了必要的開支之外，剩余的錢對于工薪族家庭來說放在銀行里是最有保障的。她將這部分錢分作兩部分，25％存為活期以備不時(shí)之需。75％存成定期，而且是存成一張定期一年的存單。

對于這樣存錢，郭紅有自己的想法。首先是一年期的定期與零存整取相比起來利息要高一些；其次一旦急需用錢，動(dòng)用零存整取就意味著前功盡棄。而每張定期存單你都可以根據(jù)你需要用錢的數(shù)目及存單到期的先后順序去考慮動(dòng)用幾張及動(dòng)用哪幾張。這樣就不會使其他的定期受影響；第三，到期時(shí)，零存整取意味著相對的一大筆錢到期，這時(shí)會很容易讓人產(chǎn)生購物的沖動(dòng)，定期一年的存單，因?yàn)槊抗P的數(shù)額都不大，這種沖動(dòng)就小多了；第四，零存整取是一次性到期，除了那個(gè)月有點(diǎn)驚喜，其他時(shí)間應(yīng)該就沒有什么感覺了吧。定期的存單可不一樣了，到了第二年每個(gè)月都有存單到期。每個(gè)月都有驚喜。

然后，從第二年起，郭紅就每個(gè)月再把當(dāng)月的75％和當(dāng)月到期的存單一起再存成一年的了。

除了固定的工資收入之外，過年節(jié)時(shí)候的分紅、獎(jiǎng)金一類的數(shù)額較大的收入，更要計(jì)劃好如何去存儲。郭紅的做法是不要存成一張定期存單，而是分成若干張。如：1萬元存一年。不如分成4000、3000、2000、1000元各一張。為什么?當(dāng)然也是為了應(yīng)付不時(shí)之需。需要1000元時(shí)，就不要?jiǎng)悠渌?，需?000元時(shí)就動(dòng)用4000加1000元(或3000加2000元)。總之動(dòng)用的存單越少越好。理財(cái)師點(diǎn)評：

郭紅理財(cái)成功主要是因?yàn)楹侠淼匾?guī)劃了家庭開支，其次，她的存款方式合理，其實(shí)，郭紅的存款方式就是經(jīng)常講的“十二存單法”，這是最基礎(chǔ)的一種理財(cái)方式，在實(shí)際生活中會收到意想不到的效果。相關(guān)鏈接：

十二存單法詳解

每月提取一部分收入做一個(gè)定期存款單，切忌直接把錢留在工資賬戶里。因?yàn)楣べY賬戶一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工資放在里面，無形中就損失了一筆收入。每月定期存款單期限可以設(shè)為一年，每月都這么做，一年下來就會有12張一年期的定期存款單。從第二年起，每月都會有一張存單到期，如果有急用就可以使用，也不會損失存款利息。

如果沒有急用的話，這些存單可以自動(dòng)續(xù)存，而且從第二年起可以把每月要存的錢添加到當(dāng)月到期的這張存單中，繼續(xù)滾動(dòng)存款，每到一個(gè)月就把當(dāng)月要存的錢添加到當(dāng)月到期的存款單中，重新做一張存款單。

12存單法的好處就在于，從第二年起每月都會有一張存款單到期供你備用，如果不用則加上新存的錢，繼續(xù)做定期。既能比較靈活的使用存款，又能得到定期的存款利息，是一個(gè)兩全其美的做法。當(dāng)然如果你有更好的耐性的話，還可以嘗試“24存單法”、“36存單法”，原理與“12存單法”完全相同，不過每張存單的周期變成了兩三年。當(dāng)然這樣做的好處是，你能得到每張存單兩三年定期的存款利率，這樣可以獲得更多的利息。