俗話說：人無遠(yuǎn)慮，必有近憂！從最初的一無所有，到現(xiàn)在的略有積蓄；從解決最基本的衣食住行，到有所投資，生活、理財都要從長計(jì)議。成功的理財講求理財規(guī)劃，家庭理財也不例外。做好家庭理財?shù)牡谝徊骄褪且愫眉彝ダ碡斠?guī)劃。就家庭理財規(guī)劃的整體來看，它包含三個層面的內(nèi)容：首先是設(shè)定家庭理財目標(biāo)；其次是掌握現(xiàn)時收支及資產(chǎn)債務(wù)狀況；最后是如何利用投資渠道來增加家庭財富。應(yīng)該說，一個好的家庭理財規(guī)劃至少應(yīng)妥善考慮家庭經(jīng)濟(jì)生活中的幾個“宏觀”問題：

如果把理財比做旅行的話，需要確定以下幾個要點(diǎn)：你現(xiàn)在在哪里——就是目前的家庭經(jīng)濟(jì)狀況；要到哪里去——將來的理財目標(biāo)；如何到目的地——實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的手段和步驟。只要遵循這三個步驟，理財目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)就指日可待了。

第一步，總結(jié)家庭現(xiàn)狀。在理財開始之前，先要了解家庭財務(wù)現(xiàn)狀，這就相當(dāng)于財富旅行的起點(diǎn)，如果沒有健康的財務(wù)現(xiàn)狀，則一切美好的財務(wù)未來都無從談起。

第二步，籌劃未來目標(biāo)。足夠的備用金，備用金主要是用來應(yīng)付比如暫時的失業(yè)，突發(fā)的事故等意外的情況而引發(fā)的現(xiàn)金需求。

第三步，制訂科學(xué)可行的手段和步驟，將目標(biāo)付諸實(shí)施。

家庭理財一定要客觀地總結(jié)家庭現(xiàn)狀制訂合理的理財目標(biāo)，避免好高騖遠(yuǎn)。這樣，才能達(dá)到不斷積累并合理運(yùn)用財富，從而實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)的目的。

以前，在許多工薪家庭，家庭投資幾乎為零，收入所得主要以存款為主，品種單一，流動性差，收益也不高。然而從2006年開始，隨著CPI的一路高開高走，存在銀行的錢開始“縮水”。若仍抱著“有錢存銀行”的死理不放，不參與投資理財，家庭資產(chǎn)注定會虧損?！澳悴焕碡敚敳焕砟恪?，加入理財大軍中來，利用各種投資渠道為自己的資產(chǎn)保值增值，已經(jīng)成了許多工薪階層的最明智的選擇。

適當(dāng)減少不必要的開支，學(xué)會開源節(jié)流，精打細(xì)算，也是不錯的辦法。作為一個合格的家庭主婦，一定要合理規(guī)劃自己的衣櫥，利用每年冬末和夏末商場里的折扣購買低至二折、三折的做工精良的名牌貨。

在油價和物價持續(xù)上揚(yáng)的今天，購車要量力而行。如果你有足夠的錢買車，沒有足夠的錢養(yǎng)車，那么建議你放棄買車的計(jì)劃，出行的時候還是盡量選擇公共交通工具或者步行，這樣既利于環(huán)保也利于你的錢包。

許多人也許對保險推銷員不太感冒，覺得這些人無孔不入，給自己的生活造成了困擾，感覺自己年輕且身體健康，投商業(yè)保險純粹是浪費(fèi)錢財，有一份社保就足夠了，對商業(yè)保險認(rèn)識不足。但人生在世，無法預(yù)料的天災(zāi)人禍卻總是不期而至，鑒于此，為自己及家人投一份實(shí)實(shí)在在的保險，使自己今后的生活有保障，是十分必要的。

隨著生活水平的提高，在過年的時候，許多孩子都會得到數(shù)量不菲的壓歲錢。對此，家長不妨將這些錢替孩子管起來，為孩子買份教育險。保險相關(guān)人士表示，此類人群可選擇具有強(qiáng)制儲蓄功能的教育險。據(jù)了解，目前，市場上以教育為主題的理財產(chǎn)品越來越豐富。投連險、萬能險等，教育儲蓄和教育金保險仍然占據(jù)主流。

盡管與其他教育理財模式相比，由于受限保險利率，目前一般兒童教育金保險回報率僅在2.5％左右，但是理財師表示，與教育儲蓄沒有保障功能和投連保險缺乏穩(wěn)定的投資收益相比，教育金保險仍然有自身優(yōu)勢。■