在以前的十一個系列文章中，我們不厭其煩地談到了基金的林林總總，而這最后一課將獻(xiàn)給所有的菜鳥、準(zhǔn)菜鳥以及那些已經(jīng)從菜鳥晉級到更高級別的讀者們。

我們整理了菜鳥玩轉(zhuǎn)基金系列的精髓，繪制了下面這張路線圖——或者叫做菜鳥小白的基金行進(jìn)圖，從對基金一竅不通到小有所成的獨門秘笈，希望能對讀者有所裨益。

簡單來說，基金就是一種投資模式。好像最初的巴菲特，因為投資技巧備受認(rèn)可，他的親戚、朋友、鄰居等等都愿意把錢交給他來打理；而因為巴非特財商了得，周圍的人都成了億萬富翁。其實募集社會閑散資金，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，然后交由專業(yè)的基金管理人管理和運營，投資于股票、債券、外匯、貨幣市場等金融投資工具以及實業(yè)，最終基金持有者按投資比例分享收益。

換一個思路

如何用好你的理財顧問

理財顧問幾乎全部來自兩個方向：銀行和第三方理財。一個好的理財顧問，也許不是科班出身，但他一定要有些閱歷，有些錢。沒有生活經(jīng)驗，沒有一些財富的人，最多是個產(chǎn)品專家，而不是理財顧問。時下，大牛市帶來的賺錢效應(yīng)和紅火的投資熱情，也催生了不少人投資金融行業(yè)的念頭，但理財顧問是接近私人醫(yī)生、私人律師的職業(yè)。一個堅定的以此為事業(yè)的人，才是適合你的理財顧問。問問他的從業(yè)理念吧。最后，找一個理財顧問，他的人品讓你放心，專業(yè)知識讓你信任。哪怕花些時間，都是值得的。

花多少錢請個顧問？理財行業(yè)還遠(yuǎn)不成熟，這個行業(yè)的收費也有很大的差異。一個家庭的財務(wù)總是持續(xù)的，以20年計算，受到不合理的財務(wù)習(xí)慣所造成的影響，一定會超過20年后家庭總資產(chǎn)的5%，即使理財顧問不能完全幫助解決這些問題，只要把這影響縮小30%也是驚人的數(shù)字了。以每年儲蓄1萬元，20年平均收益8%的保守估計，理財顧問能幫助貢獻(xiàn)的價值是7500元。去問問咱們的理財顧問怎么收費的，算算成本吧。

既然我們有了一個好的理財顧問了，那就讓咱們家那些騾子啊馬啊的大牲口都歇了吧。上來先給他個下馬威：這個XX基金怎么買了就不漲??？……

家庭理財是一個整體，需要注重的是產(chǎn)品間的配合。理財顧問雖然熟知產(chǎn)品，但是卻難以回答這些問題。初次理財會相對辛苦，要給理財顧問提供家庭的財務(wù)狀況去認(rèn)識。好的顧問會從中看到可以改善的地方，并且小心地為您調(diào)整。雖然他可能是你的同事、最好的朋友介紹來的，但是他的職業(yè)操守要求他對你的收入保密。最簡單的小測試：誰介紹這個理財顧問給你認(rèn)識的，就向理財顧問打聽一下你好友的財務(wù)狀況，看看他的反應(yīng)。畢竟對于理財顧問來說，他知道了你的全部財務(wù)狀況，就又多了一份信任與責(zé)任和一堆數(shù)字。

一個好的理財顧問深知金融產(chǎn)品不宜頻繁調(diào)換，所以最好不要自己買完金融產(chǎn)品了再給理財顧問去電話：你說我前兩天買的這個XX好不好？現(xiàn)在的金融產(chǎn)品比5年前豐富的多，誘惑也更多，犯錯的機會也更多。在下決定之前給你的理財顧問去個電話吧：XX理財截止X日就沒了，我需要買嗎？您也許已經(jīng)有了一籃子基金，也許這些天股票有點煩，也許已經(jīng)多了一張又一張的保險單，也許黃金賺了不少。是時候找個理財顧問去整理一下了。

初次做理財規(guī)劃的你，請多花些時間在自己的消費習(xí)慣、家庭財務(wù)、未來花錢的大項目上，讓理財顧問第一時間對整體的狀況有個認(rèn)識。數(shù)據(jù)越真實，理財顧問越能夠有效幫到您。在隨后的一段時間里您需要花些時間來看看這個顧問為您制作的理財規(guī)劃了，無論是書面的還是口頭的，包裝是否精美，最重要的是看這個規(guī)劃有沒可能在未來實現(xiàn)和有效執(zhí)行。這個環(huán)節(jié)也最體現(xiàn)理財顧問的價值，是甄別良莠的關(guān)鍵。如果只是一份書面報告的話，就大可不必花時間和精力看了。

1年左右，和理財顧問的溝通磨合得不錯了，自己也開始有些感覺了。這時的理財顧問更多的會像保鏢。沒有異常狀況不主動出現(xiàn)。您也許會有些意見：我付了錢，這個人卻什么事都沒做啊。沒錯，如果你付錢給自己的私人律師，你希望他總是出現(xiàn)在你身邊嗎？

時間更久，信任和了解到了默契的程度，理財顧問反而成為了產(chǎn)品專家，更多的提供市場咨詢和好的金融產(chǎn)品。原因很簡單，隨著社會分工的明確，我們都有著自己的本職工作。非專業(yè)人士研究金融產(chǎn)品本身就是一種無奈，但是財富一定需要財富的擁有者親自關(guān)注才可以。那么對于沒有理財顧問的人來說，或者自己花時間精力去學(xué)習(xí)了解，或者在不同機構(gòu)間掙扎，偏聽偏信。而中立的理財顧問的出現(xiàn)也是源于此：你支付費用不僅僅是因為他們的專業(yè)而更多的是公正。