兩年前，老張以4.78元的買(mǎi)入價(jià)買(mǎi)進(jìn)了6萬(wàn)股輪胎橡膠(600623)。經(jīng)過(guò)分紅、送股，今年5月下旬股價(jià)接近15元，他的賬面利潤(rùn)達(dá)到了400％。

而更讓人羨慕的是，5月29日下午收市前老張把自己手中的股票賣(mài)出了4/5。就在第二天，財(cái)政部宣布上調(diào)印花稅，由原來(lái)的千分之一上調(diào)到千分之三，結(jié)果導(dǎo)致股市大跌。其中許多股票連續(xù)大跌5個(gè)交易日，瞬間損失30％左右。

正當(dāng)大多數(shù)股民后悔沒(méi)有及時(shí)賣(mài)出股票的時(shí)候，老張拿出利潤(rùn)的一部分來(lái)到了4S店選擇了一輛他非常喜歡的雅閣轎車(chē)而換掉了他已經(jīng)開(kāi)了7年的富康。

在銷(xiāo)售顧問(wèn)的幫助下很快就辦好了選車(chē)、交款等手續(xù)。但在最后一個(gè)環(huán)節(jié)，老張有點(diǎn)迷惑了，車(chē)輛保險(xiǎn)。因?yàn)樵谫I(mǎi)車(chē)前他曾經(jīng)問(wèn)過(guò)幾家保險(xiǎn)公司，業(yè)務(wù)員分別給出了不同的保險(xiǎn)價(jià)格。而在4S店，駐店保險(xiǎn)公司給出的價(jià)格比他此前詢問(wèn)的價(jià)格竟差了上千元。

帶著老張的困惑和他提供的各保險(xiǎn)公司給出的價(jià)格單，記者采訪了保險(xiǎn)公司的專業(yè)人士顧先生。顧先生的解答是：面對(duì)眾多的保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種，很多新買(mǎi)車(chē)的人都會(huì)不知所措，既要保證萬(wàn)無(wú)一失，又想少花錢(qián)多辦事，這種心態(tài)是正常的。

他進(jìn)一步解釋說(shuō)，其實(shí)投保無(wú)外乎兩個(gè)問(wèn)題，一是選擇什么樣的公司，二是選擇什么險(xiǎn)種。

針對(duì)記者提出的價(jià)格差異，顧先生分析說(shuō)：4S店投保的優(yōu)點(diǎn)是理賠、修車(chē)、救援等方便，缺點(diǎn)是價(jià)格略貴(一般續(xù)險(xiǎn)只打8.5折)。目前大多數(shù)4S店都推出了包括上保險(xiǎn)(全險(xiǎn))、驗(yàn)車(chē)上牌等在內(nèi)的一條龍服務(wù)?？蛻糁恍柙?S店交錢(qián)，就可以最快一天內(nèi)完成交稅、上保險(xiǎn)、驗(yàn)車(chē)、上牌照等所有購(gòu)車(chē)環(huán)節(jié)。

顧先生特別強(qiáng)調(diào)，在4S店上保險(xiǎn)，除了辦理時(shí)方便快捷，車(chē)主在理賠的時(shí)候也會(huì)省去很多麻煩。在車(chē)輛發(fā)生事故報(bào)警后，就可以直接撥打4S店電話，由他們幫您處理理賠事項(xiàng)。

“正因?yàn)槿绱?，?S店里上保險(xiǎn)的價(jià)格也相對(duì)較高。一般都比保險(xiǎn)公司代理人給出的價(jià)格高10％～15％左右。而保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員與駐4S店的保險(xiǎn)公司的特點(diǎn)正相反，他們報(bào)給車(chē)主的保險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)比較低(賬面上費(fèi)用不一定低，但折扣很大)。一般來(lái)講他們的賠付額度不如大公司，定點(diǎn)維修廠的水平也不如大公司，而且有時(shí)候服務(wù)質(zhì)量不夠可靠?！鳖櫹壬缡钦f(shuō)。

說(shuō)到如何選擇保險(xiǎn)品種，顧先生給記者拿出了一份保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)單，上面列出了多達(dá)20多種的保險(xiǎn)條款?！白鳛檐?chē)主，選擇適合自己的險(xiǎn)種才是最重要的?！鳖櫹壬钢ｋU(xiǎn)單上的險(xiǎn)種對(duì)記者說(shuō)：“汽車(chē)的保險(xiǎn)按照重要性分為強(qiáng)制險(xiǎn)(交強(qiáng)險(xiǎn))、基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，基本險(xiǎn)包括：車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。附加險(xiǎn)主要包括：全車(chē)盜搶險(xiǎn)、車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等等?！逼渲杏袔c(diǎn)注意事項(xiàng)和竅門(mén)：

(1)交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制必須保的，否則被保車(chē)輛無(wú)法通過(guò)年檢。

(2)車(chē)輛損失險(xiǎn)是附加險(xiǎn)的基礎(chǔ)，只有保了車(chē)損險(xiǎn)才能保其他附加險(xiǎn)。

(3)附加險(xiǎn)中，車(chē)主可以根據(jù)自己的情況選擇，不要貪多。

(4)不計(jì)免賠險(xiǎn)建議一定要保，否則，一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司最多只賠付總損失的80％。

就在記者采訪顧先生過(guò)后不久，股民小王又給記者打來(lái)了電話，訴說(shuō)了他買(mǎi)保險(xiǎn)的經(jīng)歷。

●同險(xiǎn)不同價(jià)三渠道買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)價(jià)不同

小王想給新買(mǎi)的雅閣買(mǎi)套合適的保險(xiǎn)，暫定購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)、10萬(wàn)元第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)。向買(mǎi)車(chē)的4s店咨詢，對(duì)方稱新車(chē)保險(xiǎn)不能打折，所有的保費(fèi)算下來(lái)要近9000元，小王一聽(tīng)，覺(jué)得有些貴，再加上自己一貫認(rèn)為車(chē)險(xiǎn)可以打折，便想到別的商家問(wèn)問(wèn)情況。

來(lái)到一家連鎖修車(chē)企業(yè)，小王直接詢問(wèn)保險(xiǎn)價(jià)格，對(duì)方給出的保險(xiǎn)總價(jià)為5700余元，比4s店的要便宜近40％。看到如此巨大的價(jià)格差異，小王頗為吃驚，忙問(wèn)這個(gè)保險(xiǎn)能否在4S店修理，答曰，沒(méi)有問(wèn)題。

抱著懷疑的心態(tài)，小王又找到一位車(chē)險(xiǎn)代理人詢價(jià)，代理人的報(bào)價(jià)更讓小王吃驚，經(jīng)計(jì)算后，總價(jià)為5500多元，但是代理人稱只需支付5200元即可，300多元可以免單。小王心想，怎么同樣的保險(xiǎn)，保費(fèi)竟然相差40％，這究竟是怎么回事?

小王趕緊詢問(wèn)汽車(chē)專家老錢(qián)，老錢(qián)便告訴了小王車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售的流程。在車(chē)險(xiǎn)上，各家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款基本相同，保額也大同小異，除了定損網(wǎng)點(diǎn)有多少之分外，爭(zhēng)奪客戶的主要手段就是保險(xiǎn)打折，而由于保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊性，客戶越多，利潤(rùn)越高，風(fēng)險(xiǎn)越小，所以很多小保險(xiǎn)公司不惜壓低保費(fèi)爭(zhēng)取更多的客戶，保險(xiǎn)代理人也為了爭(zhēng)取更多的客戶而自己讓出保險(xiǎn)代理利潤(rùn)，這就是為什么通過(guò)保險(xiǎn)代理人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)支付金額可以小于發(fā)票金額的原因。

老錢(qián)建議小王，在4s店購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)有4s店的優(yōu)勢(shì)，例如可以得到更完善的服務(wù)，定損修理一條龍等，對(duì)于自己的愛(ài)車(chē)也有好處。而通過(guò)代理人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，雖然有可能節(jié)約一些錢(qián)，但是一旦出險(xiǎn)，定損單位很可能會(huì)想盡辦法阻撓你去4S店修理，而讓你去他指定的修理廠修理，這樣的話，雖然節(jié)約了保費(fèi)支出，但是自己的權(quán)益很可能會(huì)得不到保障。

在連鎖修車(chē)企業(yè)買(mǎi)保險(xiǎn)也有一定的優(yōu)勢(shì)，由于在連鎖店買(mǎi)保險(xiǎn)，修車(chē)時(shí)也在連鎖店修，而名氣比較大的連鎖企業(yè)修理水平并不差于4S店，另外連鎖店大多位于市中心區(qū)域，不向4S店動(dòng)不動(dòng)就跑到4環(huán)外。所以在連鎖店買(mǎi)保險(xiǎn)對(duì)于經(jīng)常在市區(qū)活動(dòng)的人來(lái)說(shuō)已是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，保費(fèi)也遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于4S店水平，性價(jià)比最高。

(摘自《北京商報(bào)》2007.6.15)