[摘 要] 改革開放以來，我國整體經(jīng)濟(jì)水平快速增長，但區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融發(fā)展不平衡現(xiàn)象更加明顯。隨著社會各界對金融機(jī)構(gòu)和金融問題的關(guān)注，人們逐漸認(rèn)識到一個地區(qū)金融業(yè)發(fā)展直接影響該地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，同時，一個地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況、信用、法制、投資環(huán)境如何也直接作用于該地區(qū)金融業(yè)的運(yùn)行效率。中國人民銀行行長周小川最早于2004年提出具有中國特色的“金融生態(tài)”的理論，以生態(tài)系統(tǒng)的理論分析金融環(huán)境的發(fā)展和管理。本文就如何從自然生態(tài)的演化中得到關(guān)于金融生態(tài)的發(fā)展規(guī)律的啟發(fā)，并就當(dāng)前我國如何建立動態(tài)的金融生態(tài)平衡提出建議。

[關(guān)鍵詞] 金融 自然生態(tài) 金融生態(tài) 可持續(xù)發(fā)展

生物學(xué)上有生態(tài)環(huán)境，系指由生物群落及非生物自然因素組成的各種生態(tài)系統(tǒng)所構(gòu)成的整體，并間接地、潛在地、長期地對人類的生存和發(fā)展產(chǎn)生影響。依照這樣的表述，一般事物的生態(tài)包含了系統(tǒng)內(nèi)以及系統(tǒng)間各種關(guān)系的總和，是一個動態(tài)的、系統(tǒng)的有機(jī)鏈。

如果把金融看作社會經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中的子系統(tǒng)，那么，金融生態(tài)就是由金融子系統(tǒng)和與之相關(guān)聯(lián)的其他系統(tǒng)所組成的生態(tài)鏈，這個生態(tài)鏈與金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展息息相關(guān)。金融生態(tài)是個仿生概念，借用生態(tài)系統(tǒng)概念來描述金融經(jīng)濟(jì)環(huán)境的，經(jīng)濟(jì)學(xué)辭典中很難找到類似術(shù)語。中國人民銀行行長周小川在2004年12月初召開的“中國經(jīng)濟(jì)學(xué)50人論壇”上提出。隨后通過《人民日報》的專訪和《金融時報》的專題報道，逐漸在央行內(nèi)部達(dá)成統(tǒng)一意識。

一、金融生態(tài)理論的提出

1.提出的背景。上個世紀(jì)90年代以來，隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的初步建立，我國改革開放與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的風(fēng)險問題逐漸引起了人們的注意，其中，金融風(fēng)險作為各類風(fēng)險的集中表現(xiàn)，成為多數(shù)人關(guān)注的焦點之一。從1993年十四屆三中全會開始的國有銀行商業(yè)化和企業(yè)化改革，到2005年國家又用總值達(dá)300億美元的財政資金和外匯儲備注入中國工商銀行，如此等等，逐漸揭露出我國金融風(fēng)險的嚴(yán)重程度。

我國金融發(fā)展涉及一系列深層次的問題和長期的矛盾，既有經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段性特征，也有轉(zhuǎn)軌時期的特殊問題。既有歷史遺留的老問題，也有全面開放帶來的新情況，但是問題的根本原因是我國社會市場的落后與缺損，這也是我國國情決定的。我國是發(fā)展中國家，處于發(fā)展中經(jīng)濟(jì)、發(fā)展中體制、發(fā)展中市場，存在市場、制度、信用的落后與缺損，造成經(jīng)濟(jì)實體的發(fā)展程度、治理能力和自我發(fā)展能力不夠，導(dǎo)致社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求和金融發(fā)展相脫節(jié)，形成眾多制約經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的瓶頸和薄弱環(huán)節(jié)。

解決目前我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展瓶頸和一系列問題的治本之策是要加快推進(jìn)市場建設(shè)、制度建設(shè)和信用建設(shè)。在這個過程中需要集中政府、金融、企業(yè)各方面的力量力量，形成合力，建設(shè)一個健康的有利于金融業(yè)發(fā)展的系統(tǒng)環(huán)境。這就是金融生態(tài)產(chǎn)生的必然性。

2.金融生態(tài)的理論闡述。所謂金融生態(tài)就是指金融發(fā)展成長中所需要依賴的外部環(huán)境，主要包括經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法治環(huán)境、信用環(huán)境和制度環(huán)境，甚至包括歷史文化環(huán)境等。這個詞形象的表述我國金融風(fēng)險復(fù)雜的形成機(jī)制。金融生態(tài)概念的提出是非常具有中國特色的，而且極有實踐性的問題，在國外沒有文獻(xiàn)，表明這是很特殊的中國的事情，因為中國金融風(fēng)險現(xiàn)在非常大，非常受人們關(guān)注。一個地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況、信用、法制、投資環(huán)境如何也直接作用于該地區(qū)金融主體的運(yùn)行效率。同一個金融政策，在不同的地區(qū)，往往會產(chǎn)生不同的運(yùn)行結(jié)果，這是令我們必須深思和作出研究的，我們應(yīng)該從生態(tài)角度看待生態(tài)問題。

二、自然生態(tài)的演化對金融生態(tài)的啟發(fā)

生態(tài)環(huán)境是指由生物群落及非生物自然因素組成的各種生態(tài)系統(tǒng)所構(gòu)成的整體，主要或完全由自然因素形成，并間接地、潛在地、長遠(yuǎn)地對人類的 生存和發(fā)展產(chǎn)生影響。具有一定生態(tài)關(guān)系構(gòu)成的系統(tǒng)整體才能稱為生態(tài)環(huán)境。僅有非生物因素 組成的整體，雖然可以稱為自然環(huán)境，但并不能叫做生態(tài)環(huán)境。從這個意 義上說，生態(tài)環(huán)境僅是自然環(huán)境的一種，二者具有包含關(guān)系。

1.達(dá)爾文的自然生態(tài)進(jìn)化理論。達(dá)爾文的生態(tài)進(jìn)化論的根本思想是，地球上的一切幸存者都是由社會決定的，而且自然是一個復(fù)雜的聯(lián)系網(wǎng)，沒有一種有機(jī)物、個體和物種能夠獨立地生活于這個系統(tǒng)網(wǎng)之外。達(dá)爾文更認(rèn)為，自然不只是一種在在轉(zhuǎn)換當(dāng)中的有機(jī)物的結(jié)合，抽象的說，這是一個位置的體系，或者是一種小生境（INCH）的體系。達(dá)爾文發(fā)現(xiàn)，沒有一個物種能夠在自然的經(jīng)濟(jì)體系中占據(jù)一個特殊的位置，任何時刻哪個位置會出現(xiàn)哪個物體是難以預(yù)測的，并且遲早會被替換。

一個物種會轉(zhuǎn)移到另一個新的環(huán)境里去，在新的環(huán)境里，其后代也將迅速的表現(xiàn)出新的特性。在資源不足的時期，這會導(dǎo)致后代與新代間的競爭，這種競爭不是無休止的，而是在很短的階段中反復(fù)發(fā)生。因此，自然界似乎在漫長無期的時間洪流里，一直是平靜而無變化的，但是，與其說環(huán)境變化引起了一種急劇的變化，不如說因繁殖出的后代往往存在一些很細(xì)微的差異，但一種微不足道的變化，常常使得一種物種戰(zhàn)勝了另一物種。優(yōu)勢生物有權(quán)力或責(zé)任為了發(fā)展而侵略其他生物，因為資源是有限的，為了生存必須如此。

達(dá)爾文的生態(tài)觀給我們的啟示是，我們不應(yīng)該認(rèn)定人本來就應(yīng)該是萬物之靈，進(jìn)而否定自然界，或感到自己優(yōu)于自然界，人類與人類之外其實是個生命共同體，換言之，人與自然界是一個星球上的共同體。當(dāng)我們再回顧生態(tài)學(xué)的歷史時，我們會更清醒地認(rèn)識我們和自然的關(guān)系，從而能夠以一種平等而溫和的態(tài)度來面對大自然，對待在地球上與我們共同生活的環(huán)境。

2.馬克思主義的生態(tài)觀。早在19世紀(jì)，馬克思與恩格斯在對資本主義生產(chǎn)方式進(jìn)行分析時，將19世紀(jì)的環(huán)境問題主要歸結(jié)為與城市化和資本主義工業(yè)化相關(guān)的經(jīng)濟(jì)剝削。這種分析的重要意義在于，它使人們將注意力轉(zhuǎn)向當(dāng)今正在全球蔓延的資本主義經(jīng)濟(jì)制度。馬克思主義的自然辯證的生態(tài)觀認(rèn)為，在自然和人類之間不存在分離，它們彼此是對方的一部分，是矛盾著的對立面，因而人與自然都不可能排除與另一個的聯(lián)系來界定自己;人與自然在一種循環(huán)的、互相影響的關(guān)系中不斷地相互滲透和相互作用，人類社會改變自然，被改變的自然又影響著社會對它的進(jìn)一步改變。馬克思的世界觀是深刻的，這種生態(tài)的觀點來自他的唯物主義，其生態(tài)思想的核心是以勞動為中介的自然與社會的新陳代謝。

三、作為社會生態(tài)的金融業(yè)具有的特征分析

金融是人類在自身與自然和諧相處過程中，主觀能動作用于社會客觀世界的一種行為，金融主體是金融業(yè)在社會運(yùn)轉(zhuǎn)中的一個單位。隨著人類社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的活動領(lǐng)域大大擴(kuò)大。人類社會由以實物交換為特征的自然經(jīng)濟(jì)發(fā)展為以貨幣交換為特征的商品經(jīng)濟(jì)，再由簡單的商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到以大工業(yè)和銀行為基礎(chǔ)的貨幣經(jīng)濟(jì)。在貨幣成為一般等價物后，人們的日常交易中資金融通的需求，便產(chǎn)生了金融。在數(shù)千年漫長的金融業(yè)發(fā)展的長河中，貨幣等價物形態(tài)從貝殼到金屬，從紙幣再到電子貨幣等等，人們與貨幣、金融、銀行的關(guān)系越來越密切，金融成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。

根據(jù)達(dá)爾文的生物進(jìn)化理論，金融業(yè)中的金融主體本身是社會生態(tài)中的一個“職位”。它與地區(qū)經(jīng)濟(jì)、地理、文化、社會信用狀況、意識形態(tài)、法律環(huán)境以及政府行為、宏觀政策等等形成一個有機(jī)的生態(tài)系統(tǒng)。銀行、保險、證券組成一個比較完整的金融體系。在生態(tài)系統(tǒng)中，各個職位都不是空缺的，任何一個個體的行為都會對整個系統(tǒng)產(chǎn)生影響，只是有大有小，但是這些影響的細(xì)小差異又會隨著時間的推移，不斷擴(kuò)大。比如，1997年爆發(fā)的金融危機(jī)就是由于有關(guān)匯率制的金融改革的失誤引起的。又比如，同樣一個金融政策頒布后，在不同地區(qū)，由于各地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)展各異，其執(zhí)行結(jié)果不同。同樣一個金融機(jī)構(gòu)，更換了不同的金融主管，則其運(yùn)行的金融效率又各不相同，等等。這些都說明，金融生態(tài)系統(tǒng)鏈中各個環(huán)節(jié)的重要性。因此金融業(yè)的發(fā)展要做到長期有效性和可持續(xù)性，必須將金融放在其受制于因素的大環(huán)境中研究，實現(xiàn)一種動態(tài)平衡。

四、當(dāng)前我國金融生態(tài)有悖于生態(tài)系統(tǒng)演化規(guī)律的現(xiàn)狀

2004年11月5日，在央行等機(jī)構(gòu)的支持下，中國社會科學(xué)院金融研究所歷經(jīng)一年多的研究成果《中國城市金融生態(tài)環(huán)境評價》正式對外公布結(jié)果。城市金融生態(tài)環(huán)境綜合指數(shù)考評以法治環(huán)境、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、地方金融發(fā)展?fàn)顩r、金融部門獨立性、誠信文化、社會中介服務(wù)、地方政府公共服務(wù)、企業(yè)誠信、社會保障度按重要性，作為金融生態(tài)環(huán)境考評要素中的核心組成部分。對外公布的結(jié)果中有一項是50個大中城市的金融生態(tài)排名（如圖所示）。

注：數(shù)據(jù)來源于中國社科院《中國城市金融生態(tài)報告》

從全國范圍來看，綜合指數(shù)排名顯示，中西部城市的排名相對靠后，長三角地區(qū)的城市金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)良。上海以絕對優(yōu)勢獲得冠軍，寧波、溫州位列第二三名，并與杭州和深圳同時當(dāng)選為金融生態(tài)環(huán)境最好的5個城市。報告顯示，中西部地區(qū)的城市經(jīng)濟(jì)市場化程度普遍不高，政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)較多，地方保護(hù)主義傾向較嚴(yán)重。同時，地方政府債務(wù)負(fù)擔(dān)沉重，地區(qū)金融部門獨立性不強(qiáng)。另外，法治建設(shè)相對滯后，執(zhí)法難問題突出，缺乏社會誠信和金融違規(guī)等問題是造成中西部地區(qū)排名靠后的主要原因。

借鑒生物學(xué)理論，我國金融生態(tài)不和諧的五種表現(xiàn)，具體如下。

1.金融主體系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)不和諧。具體表現(xiàn)在：

(1)銀行、證券、保險、信托，監(jiān)管部門等金融機(jī)構(gòu)，都是分散的板塊關(guān)系，沒有形成一個內(nèi)在的嚴(yán)密組織結(jié)構(gòu)系統(tǒng)。尤其是為低端客戶服務(wù)的中小機(jī)構(gòu)非常薄弱，比如城鄉(xiāng)信用社。

(2)客戶服務(wù)的目標(biāo)和方式不和諧。金融市場是廣泛的，客戶的需求是多種多樣的，不同的客戶要有不同的服務(wù)方式、不同的產(chǎn)品，不同的服務(wù)途徑。但信貸市場、股票市場、債券市場、票據(jù)市場、基金市場這些市場中，難度最大的和報缺乏的是短期融資市場，各種金融服務(wù)還僅以為個人理財為主，達(dá)不到由國有大銀行幫助理財?shù)某潭取?/p>

2.金融法律和監(jiān)管不和諧，地方信用制度建設(shè)問題令人擔(dān)憂。金融法治環(huán)境的改善，是金融生態(tài)好轉(zhuǎn)的核心條件之一。完善的法治環(huán)境能夠有效地保護(hù)金融主體產(chǎn)權(quán)，有效遏制惡意信用欺詐和逃廢金融債務(wù)行為發(fā)生。

3.地方政府的行政干預(yù)程度。盡管從全國看，具有相同的制度環(huán)境和基礎(chǔ)性制度安排，如憲法、法律乃至政治制度等，但各地區(qū)有自己特定的歷史文化、傳統(tǒng)習(xí)俗、價值觀念、倫理規(guī)范及道德觀念，這就造成各地區(qū)的正式與非正式制度安排不盡相同，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制度以及制度變遷的起點也就存在較大差異。地方政府從自身的利益出發(fā)，對本地市場實行保護(hù)政策，使生產(chǎn)要素難以自由流動。所以，要從體制上和機(jī)制上改善我國金融生態(tài)環(huán)境，關(guān)鍵在于轉(zhuǎn)換地方政府職能。

五、改善金融生態(tài)的對策

隨著金融資源的掠奪性浪費和金融環(huán)境的毀滅性破壞，創(chuàng)建“金融安全區(qū)”，打造“金融生態(tài)環(huán)境”，維護(hù)“金融生態(tài)平衡”已不再僅僅是金融界的憂慮和呼吁，已成為社會各界的共同愿望和行動。

1.強(qiáng)化國際金融競爭新格局下的金融風(fēng)險管理。國內(nèi)銀行業(yè)要與國際接軌，在某種程度上就需要借鑒國外銀行業(yè)的定位發(fā)展之路，逐步融入“全球金融生態(tài)圈”，構(gòu)建綜合性的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，開發(fā)和使用綜合性的風(fēng)險管理技術(shù)，將機(jī)構(gòu)重組或兼并、公司治理結(jié)構(gòu)再造、內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)再造和業(yè)務(wù)流程再造與建立全面風(fēng)險管理系統(tǒng)有機(jī)地結(jié)合起來，并予以通盤考慮。

2.建立良好有效的法律環(huán)境與信用環(huán)境。通過完善并編訂新的《破產(chǎn)法》、《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》等法律制度使貸款人能夠運(yùn)用法律手段，使破產(chǎn)起訴成為制約借款人的最終底線，同時對涉及解決債務(wù)人的社會保障等問題通過相應(yīng)的法規(guī)加以規(guī)范，切實保證債權(quán)人權(quán)利。

3.重視對科技的投入和科技人員的培養(yǎng)，提高金融業(yè)的整體競爭力。當(dāng)今銀行業(yè)的效率和競爭力的提高、業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新、管理效能的增強(qiáng)、金融效能的開拓，都是以現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)應(yīng)用為基礎(chǔ)的。

4.地方政府要進(jìn)行科學(xué)的行政管理。地方政府公共服務(wù)是直接影響當(dāng)?shù)亟鹑谏鷳B(tài)環(huán)境的重要因素，并且，由于行政力量仍然占主導(dǎo)地位，因此地方法治環(huán)境、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、地方金融發(fā)展等幾乎所有金融生態(tài)環(huán)境的構(gòu)成要素都強(qiáng)烈地受到地方政府的行為的影響。因此科學(xué)有效的行政管理才能有效保證金融生態(tài)環(huán)境的完善。

金融生態(tài)是指一定時間和空間范圍內(nèi)，金融市場、金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品要素之間及其與外部環(huán)境之間相互作用的系統(tǒng)的一種動態(tài)平衡，就像魚兒生存、生長離不開水、氧氣、鹽分和浮游生物一樣，金融業(yè)的發(fā)展也離不開成熟健全的局部金融生態(tài)。只有科學(xué)合理的金融生態(tài)，才能實現(xiàn)金融業(yè)的可持續(xù)快速發(fā)展，完成社會資源的有效配置，更好地為建設(shè)社會主義和諧社會服務(wù)。

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