小張工作兩年后決定買(mǎi)房，他選擇了一個(gè)新建小區(qū)的一套房子：大戶型，三室兩廳，145平方米，采光好，環(huán)境好，位置好?？墒?，一平方米4500元，一套房子就要65萬(wàn)，這個(gè)價(jià)格讓月薪3500元的他真有些吃不消?？墒牵虉?zhí)地認(rèn)為住房是白領(lǐng)生活質(zhì)量標(biāo)志的體現(xiàn)，一步到位地住上大房子，是最好不過(guò)的了。于是，在父母幫忙湊了20萬(wàn)的首付后，他心甘情愿地當(dāng)上了“房奴”，每月還貸2000元，一共要還近20年?？墒牵F(xiàn)在的小張每天躺在寬敞舒適的大房子里，卻不愿叫囂“住房是白領(lǐng)生活質(zhì)量標(biāo)志的體現(xiàn)”了，因?yàn)樗桓覔Q工作不敢外出旅游甚至不敢生病。他對(duì)朋友訴苦：這哪兒是白領(lǐng)生活，我都快被房子壓得直不起腰了。

近年來(lái)，一個(gè)新名詞吸引大家了眼球并得到強(qiáng)烈認(rèn)同：“房奴”。很多按揭買(mǎi)房的人自稱(chēng)“房奴”一族。他們身上背著房子，在享受著高薪、白領(lǐng)、有房一族等諸多心理安慰的同時(shí)，也承受著“一天不工作，就會(huì)被世界拋棄”的精神重壓，生活質(zhì)量大為下降：不敢輕易換工作，不敢?jiàn)蕵?lè)、旅游，害怕銀行加息，擔(dān)心生病、失業(yè)，更沒(méi)時(shí)間好好享受生活。那么，我們買(mǎi)房子是為了享受生活還是為房子所累？我們?cè)鯓赢?dāng)一個(gè)既能購(gòu)房又不讓生活質(zhì)量下降的“房奴”呢？

法寶一：先租后買(mǎi)，沒(méi)有壓力

【實(shí)例】李先生結(jié)婚后，得到父母贊助的10萬(wàn)元房子首付款，加上自己幾年工作攢下的10萬(wàn)元積蓄，他支付購(gòu)房的首付應(yīng)當(dāng)綽綽有余?？墒牵钕壬鷧s有自己的打算，看到身邊的朋友們?yōu)橘J款所累，直接影響了家庭的生活質(zhì)量；況且這幾年房?jī)r(jià)已經(jīng)漲了不少，這時(shí)跟風(fēng)買(mǎi)房會(huì)不會(huì)和買(mǎi)股票一樣被高位套牢？所以，他和妻子商量后，決定不趕在房?jī)r(jià)居高不下的風(fēng)口浪尖上買(mǎi)房，先過(guò)幾年無(wú)債一身輕的瀟灑日子再說(shuō)。

兩人經(jīng)過(guò)權(quán)衡，在單位附近租了一套兩室一廳的新房，月租800元。然后，李先生將20萬(wàn)積蓄借給了一個(gè)開(kāi)公司的朋友，朋友按15%的年利率給他支付利息。為了保險(xiǎn)起見(jiàn)，他和朋友協(xié)商，以朋友持有的某公司法人股票作為質(zhì)押，如果朋友不能到期還款，可以立即將股票過(guò)戶到李先生名下。這樣，李先生在保持較好居住條件和不影響生活質(zhì)量的前提下，將20萬(wàn)元積蓄用于投資，一年可獲取收益3萬(wàn)元。李先生說(shuō)，等過(guò)幾年他們可以一次性付款購(gòu)房，不用再當(dāng)辛苦的房奴了。

【專(zhuān)家觀點(diǎn)】

1.盲目負(fù)債購(gòu)房不如臨時(shí)租房。目前住房貸款利率已經(jīng)連續(xù)多次上調(diào)，有關(guān)專(zhuān)家預(yù)測(cè)，為了抑制地房產(chǎn)過(guò)熱，今后央行還有可能上調(diào)房貸利率，屆時(shí)貸款人的負(fù)擔(dān)會(huì)更重。因此，購(gòu)房者應(yīng)對(duì)自己的未來(lái)收入有正確的估價(jià)，不能一味為了實(shí)現(xiàn)“安居夢(mèng)想”而盲目貸款。如果經(jīng)濟(jì)條件不是太好或有較好的投資渠道，可以先租一套適合的房子，等具備一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力后再考慮購(gòu)房。

2.買(mǎi)房、租房要算細(xì)賬?，F(xiàn)在很多理財(cái)網(wǎng)站都有一個(gè)叫“貸款買(mǎi)房和租房比較”的網(wǎng)絡(luò)計(jì)算器，你不妨根據(jù)自己的情況進(jìn)行計(jì)算，然后再?zèng)Q定是購(gòu)房還是租房。

法寶二：先買(mǎi)后換，輕松理財(cái)

【實(shí)例】結(jié)婚前，林女士和老公討論該買(mǎi)一套什么樣的房子。他們自己有8萬(wàn)元的積蓄，父母又贊助了10萬(wàn)元，一套大房子的首付是30%，18萬(wàn)元應(yīng)該能夠房子首付。不過(guò)，他們另有自己的想法?，F(xiàn)在基金理財(cái)這么熱，我們可以先買(mǎi)一套二手房，把其他剩余的錢(qián)投資在這方面，通過(guò)理財(cái)生出更多的錢(qián)后再考慮換大房子。

林女士買(mǎi)了一套兩室一廳的二手房，只有20萬(wàn)元。首付30%后，她還剩下12萬(wàn)元的存款。她拿出8萬(wàn)元投資基金?，F(xiàn)在，一年過(guò)去了，她購(gòu)買(mǎi)的基金增長(zhǎng)了70%，拋出后凈賺了5萬(wàn)多元；剩余的4萬(wàn)塊錢(qián)她決定投資字畫(huà)收藏?，F(xiàn)在她購(gòu)買(mǎi)的字畫(huà)價(jià)格也翻倍增長(zhǎng)，不過(guò)她還不決定拋售，因?yàn)樗J(rèn)為還有上漲的空間。

林女士認(rèn)為：“我現(xiàn)在每月還的房貸只有1000元，我每月工資4000元，應(yīng)付房貸綽綽有余。通過(guò)投資，我可以賺得一筆比較豐厚的資金。等過(guò)幾年房?jī)r(jià)穩(wěn)定下來(lái)，我們?cè)儋I(mǎi)一套大一點(diǎn)的房子。我覺(jué)得這個(gè)選擇還是很理智的?！?/p>

【專(zhuān)家觀點(diǎn)】

目前，按揭購(gòu)房的家庭越來(lái)越多，生活的壓力和沉重的貸款負(fù)擔(dān)常常讓“房奴”們喘不過(guò)氣來(lái)，不過(guò)，當(dāng)“房奴”也有一些科學(xué)的理財(cái)竅門(mén)，比如林女士這種理財(cái)方式就叫“以投養(yǎng)貸”。

法寶三：降低成本，穩(wěn)扎穩(wěn)打

類(lèi)似能減輕購(gòu)房負(fù)擔(dān)的竅門(mén)還有很多，比如——

1.用公積金貸款。公積金貸款是一種政策性貸款，利率有一定優(yōu)惠，與商業(yè)貸款差距較大，所以，購(gòu)房時(shí)辦理公積金貸款，可以最大限度地降低還貸壓力。

2.買(mǎi)房也要學(xué)會(huì)“淘寶”。每個(gè)城市的住房雖然有均價(jià)，但黃金地段和偏僻地段的價(jià)格差距較大，面積不同，房?jī)r(jià)更是大相徑庭。為了減輕還貸壓力，年輕人可以選擇位置稍微偏僻點(diǎn)的住房或適合自己經(jīng)濟(jì)承受力的小面積住房，也可以購(gòu)買(mǎi)價(jià)格相對(duì)較低的二手房，有時(shí)一些二手房的房主因?yàn)榧庇觅Y金，賣(mài)出的價(jià)格可能較低，這樣買(mǎi)房者就會(huì)和“淘寶”一樣買(mǎi)套物超所值的好房子。

3.選擇臨時(shí)貸款。如果自己未來(lái)預(yù)期收入較高，或者因?yàn)榇婵顕?guó)債沒(méi)有到期、股票被套等原因，臨時(shí)拿不出資金，這時(shí)也可以不辦理按揭，而采用存單、國(guó)債質(zhì)押貸款以及個(gè)人信用貸款等方式籌措購(gòu)房資金，雖然質(zhì)押或信用貸款的利率比個(gè)人住房貸款高，但省去了評(píng)估、保險(xiǎn)等費(fèi)用，實(shí)際會(huì)大大節(jié)省住房融資的開(kāi)支。

4.以房養(yǎng)貸。如果當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)升值潛力較大，房屋租金較高，并且有一定的首付資金，可以購(gòu)買(mǎi)兩套住房，自住一套，另外出租一套，以出租的租金來(lái)支付或補(bǔ)貼兩套房子的按揭款，這樣，“房奴”的還款壓力會(huì)大大減輕?！?/p>