“財(cái)商”一詞的提出者羅伯特·清崎曾說過：“財(cái)商與你掙了多少錢沒關(guān)系，它是測算你能留住多少錢以及能讓這些錢為你工作多久的指標(biāo)。換句話說，如果隨著年齡的增長，你的錢仍然不斷地給你買來更多的自由、幸福、健康和人生選擇的話，那么意味著你的財(cái)商在增加。”如果你真正理解了這些定義，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)：我們培養(yǎng)孩子財(cái)商的目的絕不是想讓他們成為拜金主義者，而是讓他們懂得正確認(rèn)識(shí)金錢以及如何運(yùn)用金錢的規(guī)律，去創(chuàng)造財(cái)富，使自己能夠過上富足、自由的生活。國外對(duì)孩子進(jìn)行財(cái)商教育的做法值得我們學(xué)習(xí)和借鑒。

猶太人讓孩子延后享受

猶太人財(cái)商教育最重要的一點(diǎn)，是培養(yǎng)孩子延后享受的理念。所謂延后享受，就是指延期滿足自己的欲望，以追求自己未來更大的回報(bào)。這也是猶太人成功的最大秘訣。

他們會(huì)告訴孩子：“如果你喜歡玩，就需要去賺取你的自由時(shí)間，這需要良好的教育和學(xué)業(yè)成績。然后你可以找到很好的工作，賺到很多錢，等賺到錢以后，你可以玩更長的時(shí)間，玩更昂貴的玩具。如果你搞錯(cuò)了順序，整個(gè)系統(tǒng)就不會(huì)正常工作，你就只能玩很短的時(shí)間，最后的結(jié)果是你擁有一些最終會(huì)壞掉的便宜玩具，然后你一輩子就得更努力地工作，沒有玩具，沒有快樂?！边@是延后享受的最基本的例子。

法國人教孩子學(xué)會(huì)花錢

克里夫婦兩年前曾給他們的一對(duì)雙胞胎兒女各自設(shè)立了3000法郎的“獨(dú)立賬戶”，時(shí)下兒子的賬戶上僅剩下1800法郎，女兒的賬戶上卻還有2500法郎?？死锓驄D并沒有據(jù)此簡單地批評(píng)兒子、表揚(yáng)女兒，而是對(duì)他倆的消費(fèi)情況作了具體的分析：兒子盡管在兩次消費(fèi)中有“超前”之嫌，但多數(shù)消費(fèi)合情合理，他享受到了理應(yīng)享受的生活樂趣；相反，女兒近來總是“勒緊腰帶過日子”，連必須的學(xué)習(xí)用品也合不得買，更不用說娛樂享受了，因而從總體來說她的生活質(zhì)量遠(yuǎn)不如她的弟弟。隨后夫婦倆對(duì)兒女作了針對(duì)性極強(qiáng)的指導(dǎo)，讓兩個(gè)孩子明白：要學(xué)會(huì)作金錢的主人，而不是金錢的奴隸。這是克里夫婦正在進(jìn)行的“家庭理財(cái)課程”。

事實(shí)上，法國孩子的“家庭理財(cái)課程”早在三四歲就開始了。那時(shí)的孩子剛剛有“數(shù)”的概念并初步知曉加減法，已經(jīng)懂得區(qū)分不同金額的錢幣，明白了金錢與購買之間的“有機(jī)關(guān)系”，幼童們第一次得到的零用錢可能僅為1～5歐元，從拿到這筆“小錢”開始，法國的父母就會(huì)鼓勵(lì)他們正當(dāng)、合理地進(jìn)行消費(fèi)。當(dāng)然，在消費(fèi)之前免不了給他們出點(diǎn)主意。

日本家長不“賞錢”

日本人教育孩子的名言是：除了陽光和空氣是大自然賜予的，其它一切都要通過勞動(dòng)獲得。許多日本學(xué)生在課余時(shí)間，都要到校外參加勞動(dòng)賺錢。與美國有所不同的是日本學(xué)校的金錢教育中強(qiáng)調(diào)一種責(zé)任感。日本教育家認(rèn)為，在家庭教育中，學(xué)生的家務(wù)勞動(dòng)是學(xué)生應(yīng)盡的義務(wù)。如果孩子干活要付錢的話，這就是對(duì)家庭關(guān)系的扭曲。有的家長因孩子學(xué)習(xí)好而賞錢，這無疑是一種賄賂。孩子是否完成家庭作業(yè)、學(xué)習(xí)成績的好壞、能否升入名牌學(xué)校等等，同家長給孩子零花錢之間并沒有什么必然的聯(lián)系，這是教育中必須正視的問題。

英國孩子“要花錢自己掙”

在英國父母的觀念里，讓孩子們感受金錢的來之不易，遠(yuǎn)比讓他們理所當(dāng)然地享受家長的給予來得重要。所以，家長一般都會(huì)將家庭的經(jīng)濟(jì)狀況告知孩子，父母如何給孩子零花錢也會(huì)取決于家庭狀況，家境比較好的孩子，零花錢會(huì)多些，家境差的就會(huì)少些。但不管是多是少，孩子們的零花錢都應(yīng)該通過勞動(dòng)來換取。因?yàn)楦改笓?dān)心，一旦金錢是不勞而獲的，孩子們將不能理解金錢和勞動(dòng)之間的關(guān)系，不知珍惜所得，進(jìn)而逐漸變?yōu)榧w绔子弟。

大部分英國孩子都會(huì)使用手機(jī)，因此父母每個(gè)月就要為小孩支付10英鎊(約合人民幣140元)左右的手機(jī)費(fèi)。這筆錢雖說不算很多，但如果要求孩子必須用勞動(dòng)去換取這些有限的收入，如收拾房間、修剪草坪、洗車和洗衣服等，他們就必然要小心地計(jì)算如何使用自己的珍貴所得，從而學(xué)會(huì)控制自己的消費(fèi)行為，學(xué)會(huì)在付出與得到之間取得平衡。

新加坡讓孩子學(xué)會(huì)節(jié)儉

“節(jié)儉和儲(chǔ)蓄是美德”這種傳統(tǒng)的價(jià)值觀在新加坡大人孩子中始終牢固不變。新加坡教育部、郵政儲(chǔ)蓄和銀行每年都開展全國性的校際儲(chǔ)蓄運(yùn)動(dòng)。許多新加坡孩子都成了儲(chǔ)蓄迷，他們?yōu)榱朔乐棺约夯ㄥX大手大腳，連提款卡也不申請。

美國家長循序漸進(jìn)教理財(cái)

美國父母教孩子理財(cái)有一套循序漸進(jìn)的規(guī)則：孩子3歲，父母用寓教于樂的方式，告訴他們金錢的重要作用及它的來之不易。4歲，讓孩子知道錢的面額，并讓他們知道，錢雖然有用，但不能自己想要什么就要什么，必須有所取舍。5歲，讓小孩知道哪種面額的錢，可買到哪種東西，以及錢打哪兒來。6歲，讓孩子進(jìn)一步認(rèn)識(shí)金融貨幣，并學(xué)習(xí)簡單找零，常點(diǎn)很多零錢，明白在處理財(cái)務(wù)時(shí)會(huì)遇到許多困難。7歲，幫孩子認(rèn)識(shí)標(biāo)價(jià)，以及找打折扣品。8歲，讓孩子了解他們可做額外的工作來賺錢。如讓孩子在家門口放一個(gè)茶水?dāng)偅愤^的大人一般樂于惠顧，他們并不是為了飲用，而是為了鼓勵(lì)他們的勞動(dòng)。同時(shí)8歲的也該學(xué)著存錢，他們可擁有一個(gè)儲(chǔ)蓄戶了，家長可以帶他們?nèi)ャy行，開一個(gè)監(jiān)護(hù)賬戶，要他們知道銀行的所在。如此，他們可以定期去存錢，而且保管這個(gè)存折。9歲，讓孩子簡單地制訂一周的花錢計(jì)劃，并在逛街時(shí)學(xué)著貨比三家。10歲，在小孩子每花大筆錢前，讓他們從存小錢起積少成多。11歲時(shí)，他們基本上通曉買家與賣家的關(guān)系，認(rèn)識(shí)電視廣告的事實(shí)，可試著在銀行定存。12歲的孩子已有能力管理自己的零用錢，這時(shí)要教導(dǎo)他們做預(yù)算，有計(jì)劃的花錢。如孩子要買一個(gè)芭比娃娃，先得幫助他做預(yù)算，每周存錢，直到足夠買一個(gè)芭比娃娃為止。讓他們意識(shí)到為得到某些而儲(chǔ)蓄是很重要的，并知道如何使用和儲(chǔ)蓄。如果他們在周末的下午發(fā)覺已沒有錢用，不妨就讓他在下一周內(nèi)身無分文，如此，他就會(huì)懂得責(zé)任和結(jié)果，知道用錢應(yīng)該謹(jǐn)慎?？傊?，孩子們在理財(cái)方面有失誤也是難免的事。家長可以與他們一起探索和“決策”，和他們一起評(píng)估購物的得失。