隨著人們對(duì)理財(cái)意識(shí)的不斷提高，大家越來(lái)越不滿足于單一的銀行儲(chǔ)蓄方式。越來(lái)越多的投資理財(cái)渠道，豐富了人們的理財(cái)需求?；鹱鳛榻谥饕耐顿Y理財(cái)產(chǎn)品，以其風(fēng)險(xiǎn)低、收益高等特點(diǎn)，越來(lái)越受到投資者的青睞。基金既然是一種投資，就有損失本金的風(fēng)險(xiǎn)。因此，投資者要樹(shù)立正確的理財(cái)觀念，做個(gè)明白的投資者。

認(rèn)識(shí)基金

基金通俗的講是將自已長(zhǎng)期閑置的資金，讓專業(yè)團(tuán)隊(duì)幫您理財(cái)?shù)囊环N方式。

基金根據(jù)是否可以贖回和基金的規(guī)模是否固定，可以分為開(kāi)放式基金和封閉式基金。買賣封閉式基金是通過(guò)證券交易場(chǎng)所進(jìn)行的，買賣行為發(fā)生在基金投資人之間。而開(kāi)放式基金，投資人可直接向基金管理人申請(qǐng)購(gòu)買或贖回基金。

開(kāi)放式基金根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，可分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣型基金。由于它們所持股票、債券比例不同，風(fēng)險(xiǎn)度、收益率也不相同。一般來(lái)講，所持股票比例大，則風(fēng)險(xiǎn)大收益大，否則反之。

認(rèn)識(shí)自己

每個(gè)人所處的人生階段，投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、期望回報(bào)率和投資周期都不盡相同。只有正確認(rèn)識(shí)自已才能選擇適合自已的基金。

對(duì)于年輕人而言，事業(yè)剛剛起步，購(gòu)房、結(jié)婚，是這個(gè)階段的主要需求，所以他們短期內(nèi)需要獲取較高的收益，為此能夠承受較高的風(fēng)險(xiǎn)。高風(fēng)險(xiǎn)高收益的股票型基金可作為首選 ，如積極成長(zhǎng)股票型基金、小盤股基金。

對(duì)于中年人，事業(yè)正處在發(fā)展階段，收入比較穩(wěn)定，需要高質(zhì)量的生活，也需要為子女教育金和自己的養(yǎng)老金作打算，渴望長(zhǎng)期獲取較穩(wěn)定的收益，為此可以承受適中的風(fēng)險(xiǎn)?？蛇x擇穩(wěn)健型基金和多種基金組合，來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)，追求長(zhǎng)期收益。

對(duì)于老年人，退休后享受舒適、安逸的生活，資金以安全、保值為目的，短期內(nèi)沒(méi)有大量資金的支出需求，只需要應(yīng)付生活中突變事情的發(fā)生，所以，他們可選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的保本型基金、貨幣型基金和債券型基金。

認(rèn)識(shí)基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益

（1）認(rèn)識(shí)基金風(fēng)險(xiǎn)。很多新基民只看到2006年以來(lái)基金所獲得的豐厚收益，往往對(duì)基金的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，甚至認(rèn)為基金投資只賺不賠。事實(shí)上，基金隨著證券市場(chǎng)的波動(dòng)，凈值在不斷地變化，同樣存在著損失本金的風(fēng)險(xiǎn)。因此投資基金時(shí)也要求廣大投資者要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。俗話說(shuō)“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”，從分散風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)看，投資者可以在不同的種類中選擇多種投資方向，如股票、債券、基金和銀行存款等。選擇風(fēng)險(xiǎn)、收益不同的投資產(chǎn)品組合，不但可以兼顧風(fēng)險(xiǎn)也可以帶來(lái)收益。基金是長(zhǎng)期投資的理財(cái)工具，投資證券市場(chǎng)的周期越長(zhǎng)，賠錢的概率就越小。

（2）認(rèn)識(shí)基金收益。要理性看待基金的收益，不宜將期望定的過(guò)高?；鹗找媾c證券市場(chǎng)的波動(dòng)有密切關(guān)系，一般來(lái)說(shuō)，平均下來(lái)的正常年收益為15%左右。

選擇適合自己的投資方式

很多人在投資基金的時(shí)候選擇的是一次性投資。一次性投資金額較高，并且選定單一時(shí)點(diǎn)申購(gòu)，這種投資方式適合投資經(jīng)驗(yàn)豐富，了解市場(chǎng)信息較多的投資人。對(duì)于一次投資人來(lái)說(shuō)，如果在相對(duì)低點(diǎn)買進(jìn)，那么這筆投資可以說(shuō)是已經(jīng)成功了一半。

在現(xiàn)在證券市場(chǎng)波動(dòng)的情況下，定期定額是更好的投資策略。定期定額是指投資者通過(guò)與銀行簽約，約定扣款周期、每期扣款時(shí)間及扣款金額，于約定扣款日在投資者指定資金賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款及基金申購(gòu)的一種交易方式，定期定額是一種中長(zhǎng)期投資方式，類似銀行的“零存整取”業(yè)務(wù)，但定期定額收益會(huì)優(yōu)于零存整取和教育儲(chǔ)蓄。定期定額適合收入穩(wěn)定的上班族，除去每月運(yùn)用生活必要支出，用閑置的資金來(lái)投資，既能儲(chǔ)蓄也不會(huì)造成經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，更能積少成多，使小錢變大錢，以應(yīng)付將來(lái)對(duì)大額資金的需求。您在選擇定期定額基金時(shí)，為了確保長(zhǎng)期的投資收益，波動(dòng)較大的股票型基金是您最佳的選擇。

理財(cái)專家:齊曉玲（交通銀行政二街支行）

（編輯/李穎）