從業(yè)多年，胡波最大的感觸就是“什么人都能遇到”。此外，就是隨著時(shí)代的發(fā)展，當(dāng)物也和過去大不一樣了，“我就記得那時(shí)候我們的庫房里，一堆錄像機(jī)?，F(xiàn)在我們的庫房里，一堆筆記本電腦?！?br/>　　
　　坐落于北京市西城區(qū)的金保典當(dāng)行，與西單商場一街之隔。鬧中取靜的黃金地段，讓熟悉這里的老客戶極容易就能找到。而不了解金保的人，也許很難會(huì)想到，“京城第一當(dāng)”原來就身處繁華的西單商業(yè)街一隅。
　　胡波已經(jīng)在金保工作了10余年，學(xué)會(huì)計(jì)的他畢業(yè)后在銀行柜臺(tái)工作，但由于難以忍受每日枯燥的“數(shù)錢”，就跳槽到了成立不久的金保典當(dāng)行。
　　剛開始，胡波也是做自己的老本行——會(huì)計(jì)。“因?yàn)槲姨貏e喜歡擺弄相機(jī)、電器，他們就讓我做業(yè)務(wù)，然后就一步一步做到現(xiàn)在?！爆F(xiàn)在，胡波的頭銜是北京市金保典當(dāng)行有限責(zé)任公司副總經(jīng)理。
　　從業(yè)多年，胡波最大的感觸就是“什么人都能遇到”。此外，就是隨著時(shí)代的發(fā)展，當(dāng)物也和過去大不一樣了?！拔揖陀浀媚菚r(shí)候我們的庫房里，一堆錄像機(jī)?，F(xiàn)在我們的庫房里，一堆筆記本電腦?！?br/>　　既不同于實(shí)力雄厚的新興典當(dāng)行公司，也沒有特殊的資源背景，這家15年的“老派”典當(dāng)行始終在邊走邊做，他們既不會(huì)落后于市場，也不愿意搞“大躍進(jìn)”。
　　“到底未來能做到什么程度，還不好預(yù)測，這還要看未來市場以及政策的變化情形?！焙▽Α吨袊聲r(shí)代》說。
　　
　　“陳年”老店
　　
　　1992年，下屬中國人民保險(xiǎn)公司北京市分公司的金保典當(dāng)服務(wù)行的成立，使已銷聲匿跡了40年的典當(dāng)行重現(xiàn)北京。因此，金保也被業(yè)內(nèi)譽(yù)為“京城第一當(dāng)”。
　　成立之初，金保著實(shí)引起了一番不小的轟動(dòng)。國外很多一直關(guān)注中國改革開放進(jìn)程的媒體，紛紛前來做了報(bào)道。在喧鬧過后，金保走上了平靜的經(jīng)營之路。上世紀(jì)90年代，由于政策的限制，典當(dāng)行的發(fā)展比較緩慢，當(dāng)時(shí)金保的經(jīng)營范圍就是民用品，這也給了金保培養(yǎng)業(yè)務(wù)員的機(jī)會(huì)。
　　“典當(dāng)行的業(yè)務(wù)員，經(jīng)驗(yàn)十分重要。不僅要能評估出當(dāng)物目前的市場價(jià)值，還要考慮它的貶值速度?！焙ㄕf，像手機(jī)、數(shù)碼相機(jī)、電腦這些電子類的產(chǎn)品，都是一天一降價(jià)。“但像手表這樣的產(chǎn)品，價(jià)格就比較穩(wěn)定。它的鑒定關(guān)鍵就在于真?zhèn)?，這是比較難的?！倍鴮τ诠磐?、字畫這種高價(jià)值、高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，金保則單獨(dú)聘請業(yè)內(nèi)鑒定專家。
　　如今，面對京城75家典當(dāng)行的競爭。金保除了是老品牌之外，業(yè)務(wù)員的高素質(zhì)也算是其一大優(yōu)勢。
　　開店15年，金保目前的在職員工人數(shù)是20人，這其中又以業(yè)務(wù)員為主。對于典當(dāng)行的業(yè)務(wù)員來說，不僅要有自己的專長，同時(shí)也得是個(gè)“多面手”。
　　“各種產(chǎn)品都要接觸，像珠寶、黃金、手表、翠鉆等。如果是新開辦的典當(dāng)行，他們的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)就會(huì)相對不足。而我們的典當(dāng)行經(jīng)營這么多年了，業(yè)務(wù)員的操作都十分熟練?？蛻舭旬a(chǎn)品交過來，我們很快就能給出評估價(jià)格。”胡波說。
　　金保的一批老業(yè)務(wù)員已經(jīng)退休，目前業(yè)務(wù)員的平均年齡是30多歲，年紀(jì)最大的有50多歲。
　　為了給客戶留下一個(gè)好印象，金保還采取“貼身服務(wù)”的方式來滿足他們的各種需求。
　　例如，有的客戶想用他的汽車做質(zhì)押，但由于時(shí)間緊迫又騰不出手把車開到典當(dāng)行來?！爸灰o我們打一聲招呼，我們就立刻將單據(jù)打好，派人到客戶那里，讓他簽字并核對好公里數(shù)，然后把客戶的車開到我們典當(dāng)行的庫房來。”胡波說，這樣一來，客戶當(dāng)時(shí)就能拿到錢。
　　“我們做的時(shí)間比較長，因此在客戶中積累了一定的信譽(yù)度。”經(jīng)過這么多年，胡波愈發(fā)感到客戶“口碑”的重要性。“有的客戶辦理過一次業(yè)務(wù)之后，覺得我們的服務(wù)不錯(cuò)，放款手續(xù)也沒有那么繁瑣，就有可能再介紹其他人來我們這里?！?br/>　　目前金保在北京一共有兩個(gè)店面，一個(gè)在西單，另一個(gè)在東城區(qū)的張自忠路。今年，他們還打算再開一家分店，目前正在招收新業(yè)務(wù)員。
　　金保對選址的要求是“人口密度相對集中、交通相對便利的地點(diǎn)”。初定的區(qū)域是朝陽或者海淀，胡波認(rèn)為，“選擇在CBD那種高端人群密集的區(qū)域開店，生意不一定就會(huì)好。如果在普通社區(qū)開店，他們對我們典當(dāng)行的需求可能還會(huì)多一些。”
　　
　　輕易不放款
　　
　　典當(dāng)行的一般程序是先對質(zhì)押（抵押）物進(jìn)行估價(jià)，然后對客戶進(jìn)行口頭詢問。當(dāng)然，對于像房產(chǎn)這樣的大宗業(yè)務(wù)，還要先查清客戶的各種證明文件。
　　“我們會(huì)問他為什么要借這個(gè)錢，借錢后打算如何來還這筆錢?！焙ㄕf，聽對方介紹后，他們會(huì)前后分析一下，看是否合理，再?zèng)Q定能否給這個(gè)客戶辦理業(yè)務(wù)。
　　然而在實(shí)際中，客戶的貸款用途，他們是無法進(jìn)行控制的。因此，對典當(dāng)行而言，每一筆業(yè)務(wù)背后都可能隱藏著風(fēng)險(xiǎn)。
　　“現(xiàn)在這點(diǎn)也比較矛盾，客戶找到我們，肯定是比較著急的，人家著急，我們的考察時(shí)間必然就短?！焙ㄋ傅摹懊堋?，就是對時(shí)間與風(fēng)險(xiǎn)的把握。
　　盡管考察時(shí)間較短，但為了在盡快給客戶一個(gè)“說法”的同時(shí)做到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，典當(dāng)行就需要有一個(gè)成熟的系統(tǒng)來支撐。
　　目前在金保有一個(gè)“貸前小組”專門對業(yè)務(wù)員的每筆業(yè)務(wù)進(jìn)行審核。
　　“有時(shí)候業(yè)務(wù)員與客戶交談后，可能自己會(huì)感覺把握挺大的?！焙ㄕf，由于“貸前小組”不會(huì)直接與客戶接觸，他們只看所有的手續(xù)，通過這些書面證明，再權(quán)衡一下是否可以放款給這個(gè)客戶。
　　不同級別的業(yè)務(wù)員，放貸額度的權(quán)限也不同：1萬元之內(nèi)的放款，普通業(yè)務(wù)員可以自行操作；10萬元以內(nèi)的業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)經(jīng)理來操作；20萬元以內(nèi)的業(yè)務(wù)，則要由副總經(jīng)理親自操作。而當(dāng)放款金額達(dá)到20萬以上時(shí)，還會(huì)有一個(gè)“審貸小組”進(jìn)行審核。“審貸小組”共有3名成員，他們會(huì)把整個(gè)業(yè)務(wù)從頭到尾“順”一邊，再?zèng)Q定最終是否予以放款。
　　
　　當(dāng)然，與銀行類似的是，在一些數(shù)額較大的貸款被發(fā)放之后，金保也會(huì)對其進(jìn)行“貸后追蹤”，以進(jìn)一步防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
　　“我們覺得，客戶的信譽(yù)是最重要的。畢竟抵押物的價(jià)值是死的，對于有信譽(yù)的客戶，我們甚至可以多借他一點(diǎn)?！焙ㄕf，但對信譽(yù)沒有把握的客戶，他們不會(huì)輕易放款。
　　
　　未來不好預(yù)測
　　
　　在金保成立十年之后，隨著政策的松動(dòng)，汽車、房地產(chǎn)、股票等也逐漸成為典當(dāng)行新興的業(yè)務(wù)品種。然而并不是每一個(gè)業(yè)務(wù)的開辦，都能善始善終，例如，金保也曾開辦過股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，但由于2003年這個(gè)業(yè)務(wù)被推出之后，中國股市持續(xù)低迷，他們就只好將這個(gè)業(yè)務(wù)停掉了，至今也沒再恢復(fù)。
　　
　　與其他典當(dāng)行類似，目前金保的三大主要業(yè)務(wù)是房地產(chǎn)、汽車和民品，其所占貸款總額的比例分別為30％－40％、30％和30％，幾乎為三足鼎立之勢。而從2006年開始，房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的放款增速則比較明顯，胡波說，“最近三年，我們放款的增長速度是30％?！?
　　現(xiàn)在，典當(dāng)行之間的經(jīng)理人之間也開始彼此走動(dòng)，而不像過去那樣自我封閉，“在和其他典當(dāng)行的老板聊天時(shí)，大家都覺得現(xiàn)在的競爭是越來越激烈了。”胡波說，現(xiàn)在新成立起來的典當(dāng)行，背景都各不相同，有的是由房地產(chǎn)或者某些投資公司做起來的，他們由于本身擁有資源，在成立之初就有一定的客戶群，而這些業(yè)務(wù)可能就足夠普通典當(dāng)行“吃”的了。
　　金保則是完全靠自己一步一步做起來的，至少在資源上，他們沒有什么特殊優(yōu)勢。
　　對于典當(dāng)行業(yè)的未來，胡波也曾琢磨過：“在最近兩年，典當(dāng)行應(yīng)該還有發(fā)展前途，但是如果國家對相關(guān)領(lǐng)域的政策放開，銀行再不斷提高自己的競爭優(yōu)勢，典當(dāng)行最后可能就要回歸到做民品的老路上去。以后也許會(huì)有專門的貸款公司出現(xiàn)，取代典當(dāng)行的房地產(chǎn)抵押和汽車質(zhì)押的業(yè)務(wù)功能?！?br/>　　由于資金的“瓶頸”，金保典當(dāng)行對很多業(yè)務(wù)都不能開展，“我們不可能做得太大?！焙ㄕf，“房產(chǎn)、汽車、民品三塊同時(shí)都會(huì)做，但到底未來能做到什么程度，還不好預(yù)測，這還要看未來市場以及政策的變化情形?！焙ㄕf。