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        零起點(diǎn)投資保航

        2007-04-29 00:00:00
        母嬰世界 2007年5期

        案例:

        潘先生今年32歲,為國(guó)家公務(wù)員,太太是教師,家有小女5歲。潘先生年薪50000元,太太年薪40000元。家庭月支出1000元,月還貸2000元;目前有住房?jī)商祝菏袇^(qū)自買(mǎi)房106平米自住,市區(qū)按揭商品房46平米,合計(jì)市價(jià)70萬(wàn)元左右:銀行活期存款1萬(wàn)元,房貸余額13萬(wàn)元;單位參加“三金”外另買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)每年4000元;目前無(wú)任何投資渠道。

        理財(cái)需求

        首先想提高每年積累資金的使用效率;其次,需要為孩子準(zhǔn)備充足的教育經(jīng)費(fèi):考慮是否該增加商業(yè)保險(xiǎn)?另外,計(jì)劃增加生活休閑方面的支出,但5年內(nèi)不考慮購(gòu)置新車(chē)。

        案例點(diǎn)評(píng):

        從家庭資產(chǎn)情況來(lái)看,該家庭無(wú)負(fù)債,但金融資產(chǎn)偏少,流動(dòng)性較弱,而家庭的財(cái)富創(chuàng)造能力處于上長(zhǎng)期。根據(jù)提供的資料,該家庭投資渠道過(guò)于單一,不利于控制風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)進(jìn)行多方面的投資。雖然該家庭己的一定的保險(xiǎn),但是每年的保險(xiǎn)投入只占家庭主收入的4%左右,比例偏低。

        理財(cái)建議: 保險(xiǎn)支出:目前金融資產(chǎn)偏少,只有l(wèi)萬(wàn),可作為備用金,以作不時(shí)之需。而保險(xiǎn)支出大約應(yīng)占收入的10%,保額大約為收入的10倍,這是保險(xiǎn)的雙十原則,建議可以以此原則選擇保險(xiǎn)種類(lèi)。在保險(xiǎn)的選擇上建議偏重保障類(lèi)型的保險(xiǎn),對(duì)分紅及理財(cái)類(lèi)保險(xiǎn)謹(jǐn)慎選擇。

        教育規(guī)劃:現(xiàn)在一般大學(xué)四年需花費(fèi)8萬(wàn)人民幣,假設(shè)學(xué)費(fèi)年增長(zhǎng)率為4%,等女兒15年后上大學(xué)時(shí)需145000元。如果現(xiàn)在夫妻二人進(jìn)行每月基金定額投資,因?yàn)槭菫榕畠簻?zhǔn)備的教育經(jīng)費(fèi),穩(wěn)健投資為宜,每月共定投500元,假定年收益率為6%的話(huà),配置型和債券型基金各以50%的比例定投,完全可以達(dá)到目標(biāo)。

        投資規(guī)劃:該家庭可對(duì)年結(jié)余款項(xiàng)進(jìn)行資產(chǎn)配置,以達(dá)到較高收益率。而股市經(jīng)歷了06年的暴漲,07年雖然大勢(shì)看好但震蕩盤(pán)整不可避免,建議考慮平衡型基金規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。但部分投資于股票型基金可以分享股市的成長(zhǎng)。近期建議投資優(yōu)質(zhì)的開(kāi)放基金及封閉基金。在封轉(zhuǎn)開(kāi)與分紅模式的改革刺激下,封閉基金的折價(jià)率有所減小,但大多數(shù)的折價(jià)率都在10%以上,高折價(jià)率的存在使封閉基金更優(yōu)于開(kāi)放基金??蓪⒛甓冉Y(jié)余購(gòu)買(mǎi)上述基金。預(yù)計(jì)年收益率可達(dá)6%以上。

        興趣支出:為保證孩子的健康成長(zhǎng),該家庭可適當(dāng)增加體育及其它興趣課的支出,此項(xiàng)費(fèi)用可控制在5000元以?xún)?nèi)。

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