兩年前我和老公剛結(jié)婚時(shí)，婆婆拿出多年的積蓄，給我們買(mǎi)了一套90平方米的兩室—廳的房子。正所謂比上不足。比下有余，看看當(dāng)時(shí)周?chē)簧偻潞陀H友還在為租房、買(mǎi)房煩惱，我們覺(jué)得挺知足的。

因?yàn)榕R近結(jié)婚，買(mǎi)房時(shí)比較著急，加之當(dāng)時(shí)南京周邊的房子很便宜，看了幾個(gè)盤(pán)后在售樓小姐的誘惑下買(mǎi)了這套房子。付錢(qián)后沒(méi)兩天我才得知，同樣的房子小區(qū)中介的房源便宜了1萬(wàn)多元，甚至剛裝修好的也比從開(kāi)發(fā)商處買(mǎi)的清水房便宜。我真是很后悔。

不經(jīng)意兩年過(guò)去了，房?jī)r(jià)年年飆升?，F(xiàn)在，我們考慮到要寶寶了，增加孩子和保姆后房子明顯不夠住，因此，想換個(gè)大一些的新房。可是，我們都是工薪階層，兩年下來(lái)，省吃?xún)€用才攢了10萬(wàn)多元?？窟@點(diǎn)兒積蓄，想買(mǎi)新房的確有困難。思前想后，只有通過(guò)在換房時(shí)省錢(qián)，處理原有房屋，來(lái)減輕財(cái)務(wù)壓力了。

可就在處理舊房這個(gè)問(wèn)題上，我和丈夫發(fā)生了分歧。丈夫認(rèn)為應(yīng)該將舊房作為二手房賣(mài)掉，用這筆資金還掉貸款，并用剩下來(lái)的錢(qián)。作為購(gòu)置新房的資金。而我卻覺(jué)得應(yīng)該將舊房出租，以每月的租金減輕家庭財(cái)務(wù)的一定壓力。至于購(gòu)買(mǎi)新房。我們可以用舊房作為抵押，獲取銀行抵押貸款。這樣，先出租、后出售，無(wú)疑可以為我們帶來(lái)兩方面的收入。拿到這筆貸款后。我們還可以用它先還掉舊房的余下貸款，再重新貸款購(gòu)買(mǎi)新房，同時(shí)出租舊房，用舊房養(yǎng)新房。在我的仔細(xì)分析下，老公也認(rèn)同了我的妙招。

說(shuō)動(dòng)手就動(dòng)手。挑了一個(gè)周末，我和老公先去了一趟工行做舊房抵押貸款。之前，我們做了一番了解。在貸款期限上，建行住宅最長(zhǎng)不超過(guò)10年，工行則可放寬到20年，比較適合我們的現(xiàn)狀。幾次勞累下來(lái)，我們終于輕松地拿到抵押貸款42萬(wàn)元。隨即，買(mǎi)新房也提上了日程。

有了當(dāng)年的買(mǎi)房教訓(xùn)，我和老公覺(jué)得雖然手頭上只有十幾萬(wàn)元，但也要精打細(xì)算，慎重選擇。2006年初，我們看中一套60萬(wàn)元的房子。

于是，我開(kāi)始一家家看房。當(dāng)時(shí)，我們看上的房子大多是66萬(wàn)元左右，120平方米。一天，地產(chǎn)商告訴我有一套73萬(wàn)元的房子。我一看到房子就驚呆了，它就是我夢(mèng)想中的家!裝修風(fēng)格簡(jiǎn)潔、溫馨；乘地鐵上班也很方便：而且鬧中取靜——鄰近街道卻比較安靜，這是我最喜歡的一點(diǎn)。我算了算賬，雖然比市場(chǎng)價(jià)貴了7萬(wàn)元，是二手房。但搬進(jìn)來(lái)不用裝修就可直接入住，省去了一大筆裝修費(fèi)和裝修時(shí)間。

如果我們通過(guò)中介公司買(mǎi)房，需要支付2萬(wàn)元的費(fèi)用。于是我們決定直接和業(yè)主談。我和漂亮的女主人在咖啡廳像買(mǎi)菜一樣商量房?jī)r(jià)，很快就把買(mǎi)房的事定妥了。

然而，馬上要簽合同了，老公突然打電話(huà)跟我說(shuō)：“房子不買(mǎi)了！”他說(shuō)房子太貴了，而且已經(jīng)別人裝修住過(guò)的房子，擔(dān)心以后會(huì)后悔。

這可怎么辦呢?我尋思再三，采取了溫柔對(duì)策，通過(guò)做地產(chǎn)的同學(xué)對(duì)房子周邊的地形、價(jià)格、節(jié)省的時(shí)間和費(fèi)用的一番分析，我們起碼可以比買(mǎi)其它房子省去幾萬(wàn)元！一輪猛攻之后，老公終于點(diǎn)頭應(yīng)允了。

現(xiàn)在，大房子買(mǎi)了，也入住了。第二件事就是小房子的出租了。鄰居的房子不帶家具，月租金是2200元，如果帶家具?？梢猿鲎獾?400～2500元／月。我們的房子怎樣才能租個(gè)好價(jià)錢(qián)呢? 我先把房子請(qǐng)人粉刷了一遍，鋪上了復(fù)合地板，共花了1000多元。又請(qǐng)人把房子好好打掃了一番。把房子這么簡(jiǎn)單一收拾，頓時(shí)煥然一新。我有信心把這么好的房子租個(gè)好價(jià)錢(qián)。于是，我開(kāi)了個(gè)高價(jià)：2700元／月。沒(méi)想到，不到一周時(shí)間，房子就順利地租出去了。

不過(guò)，當(dāng)時(shí)由于沒(méi)有細(xì)算時(shí)間差，租房子和買(mǎi)的房子的交接日期有一個(gè)空檔，我不得不搬到父母家先住了一個(gè)月。雖然有這么一點(diǎn)不足，但是買(mǎi)到了合適的新房，解決了孩子將來(lái)上學(xué)的問(wèn)題，我覺(jué)得自己的投入是值得的。今年，看著這片房?jī)r(jià)越來(lái)越高，我心中的快慰又增添了一分!

理財(cái)專(zhuān)家

點(diǎn)評(píng)

換房對(duì)一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)可是一件大事，確定之前，一定要選擇好舊房與新房的利益模式。如果以房產(chǎn)升值為最主要的收益來(lái)源，可以選擇賣(mài)掉舊房，但其投資期限一般較短。而先出租、后出售，無(wú)疑可以為投資者帶來(lái)兩方面的收入，但此類(lèi)投資模式的投資期限一般較長(zhǎng)，且要面對(duì)房產(chǎn)折舊等諸多額外成本。投資者可以根據(jù)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力進(jìn)行選擇。

在用舊房抵押貸款方面，要注意選擇合適的銀行。據(jù)了解，目前中國(guó)建設(shè)銀行和中國(guó)工商銀行都推出此類(lèi)業(yè)務(wù)，但在貸款期限上規(guī)定不同。貸款利率均按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率執(zhí)行。貸款額度：住宅不超過(guò)抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)格的60％，而且任何抵押物貸款不超過(guò)50萬(wàn)元。

在選擇還款方式上，是否要提前還款。要看家庭的實(shí)際情況。如房產(chǎn)貸款目前年率為6．39％，而基金的穩(wěn)定收益率可達(dá)到9％，即表示其所得將高于房貸利息支出。則可以選擇進(jìn)行基金投資，以使資金的運(yùn)用更加有效；反之，則可選擇提前還款以減少利息支出。