編輯同志：

我因生意周轉(zhuǎn)的需要向闞某借款人民幣6萬(wàn)元，并在借款協(xié)議中約定：如果不能在三個(gè)月內(nèi)還清借款，借款人則以一套90平方米的自有住宅抵償借款。按照約定我在當(dāng)時(shí)還將房屋的產(chǎn)權(quán)證交給了闞某。沒(méi)有想到，由于經(jīng)營(yíng)的失誤，三個(gè)月后我沒(méi)有能力還清借款，闞某要求按照約定將我的住宅轉(zhuǎn)歸他所有。請(qǐng)問(wèn)，我的房屋價(jià)值約20余萬(wàn)元，我與闞某當(dāng)初訂立的到期還不上借款以房屋抵債的協(xié)議有效嗎?

讀者左迎新

左迎新讀者：

你所說(shuō)的以房屋抵債的協(xié)議是否有效的問(wèn)題，準(zhǔn)確地說(shuō)是你們借款協(xié)議中的抵押條款是否有效的問(wèn)題。你們?cè)趨f(xié)議中約定的沒(méi)有在指定期限內(nèi)還款即以房屋抵債的條款，這在法律上稱為“絕押”。我國(guó)法律是不承認(rèn)“絕押”的，《擔(dān)保法》第40條就明確規(guī)定；“訂立抵押合同時(shí)，抵押權(quán)人和抵押人在合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償時(shí)，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有?！狈芍越埂敖^押”，這是由抵押權(quán)的本質(zhì)屬性所決定的。因抵押權(quán)是一種變價(jià)受償權(quán)，抵押物未經(jīng)折價(jià)或者變價(jià)，就預(yù)先約定抵押物轉(zhuǎn)移于抵押權(quán)人所有，違背了抵押權(quán)的價(jià)值權(quán)屬性。另外，根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，以房屋抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效。你們以房屋抵押的約定也沒(méi)有經(jīng)有關(guān)部門登記，該抵押約定也不能生效。因而，無(wú)論是從實(shí)質(zhì)上還是從形式上看，你們?cè)诮杩顓f(xié)議中以房屋抵債的抵押條款都是沒(méi)有法律效力的。

福建國(guó)富律師事務(wù)所律師周玉文

(責(zé)編／寧克華)

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