鄧智毅

銀行業(yè)無論是改革還是開放，其力度和速度在近期都會大幅提高

最近，銀行業(yè)改革開放的消息似乎月月都有，周周都有，令人目不暇接。按說，銀行業(yè)改革開放歷來是一個沉重而敏感的話題，改革開放步伐為何全面提速，不少人頗感意外。

銀行業(yè)改革開放滯后的現(xiàn)實似乎是沒人否認的。改革開放二十多年來，伴隨著經(jīng)濟體制改革，銀行業(yè)改革雖然不斷深化，但也積累了不少問題，突出的是不良資產(chǎn)歷史包袱沉重。究其原因，有體制上的、有管理上的、有政策上的、有信用環(huán)境上的，相當(dāng)復(fù)雜。也許正是由于這種復(fù)雜性，我們在金融改革方面一直采取較為保守和被動的策略，即只要不出亂子，能拖就拖。時至今日，潛在風(fēng)險不斷加大，銀行業(yè)改革開放與經(jīng)濟社會發(fā)展不協(xié)調(diào)的局面越來越突出，在一定程度上甚至阻礙了經(jīng)濟發(fā)展。我國已加入世界貿(mào)易組織，2006年外資銀行與中資銀行將享受同等國民待遇。這種前有阻擊，后有追兵的處境，迫使我們不得不面對現(xiàn)實，下定決心去邁過這道坎。

但如何來邁這道坎就很有講究了，閉關(guān)鎖國，關(guān)起門來自己“玩”肯定不行；隨波逐流，任憑沖擊也不行；正確的選擇是以改革迎開放，以開放促改革，把改革與開放有機結(jié)合起來，達到良性互動的效果。最近監(jiān)管部門出臺的一系列改革開放措施體現(xiàn)的正是這種思路。

具體講，銀行業(yè)改革的總體思路是以加強和完善公司法人治理結(jié)構(gòu)為核心，通過“兩頭促中間”策略達到縱深推進的目的。所謂“兩頭”是指國有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社，“中間”是指股份制商業(yè)銀行。

國有商業(yè)銀行是我國銀行業(yè)的主體，國有獨資商業(yè)銀行綜合改革是整個銀行業(yè)改革的重點。改革的目標(biāo)是將其改造成治理結(jié)構(gòu)完善、運行機制健全、經(jīng)營目標(biāo)明確、財務(wù)狀況良好和具有國際競爭力的現(xiàn)代金融企業(yè)。具備條件的國有獨資商業(yè)銀行可改組為國家控股的股份制商業(yè)銀行，按照市場原則，有條件的可以上市。

農(nóng)村金融是我國金融體系的重要組成部分，將按照“明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、強化約束機制、增強服務(wù)功能、國家適當(dāng)支持、地方政府負責(zé)”的要求，把農(nóng)村信用社逐步辦成由農(nóng)民、農(nóng)村工商戶和各類經(jīng)濟組織入股，為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的社區(qū)性地方金融機構(gòu)，更好地支持農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，幫助農(nóng)民增加收入，促進城鄉(xiāng)經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。

股份制商業(yè)銀行的改革也要加快。包括完善對股份制商業(yè)銀行的考核；加強對股份制商業(yè)銀行公司法人治理結(jié)構(gòu)建設(shè)；重視對關(guān)聯(lián)和關(guān)系人交易的監(jiān)測和管理；支持股份制商業(yè)銀行引入戰(zhàn)略投資伙伴；提高信息透明度等。

銀行業(yè)開放的總體思路是要進一步加大對外開放力度，通過開放促進改革的全面深化，使中外資銀行在合作和競爭獲得共同發(fā)展。

近年來，我國銀行業(yè)對外開放已取得相當(dāng)成就。據(jù)統(tǒng)計，截至2003年10月末，外資銀行的貸款余額為217億美元，其中外匯貸款余額164億美元，占銀行業(yè)金融機構(gòu)外匯貸款的13％。

為進一步推進對外開放政策，全面提升我國銀行業(yè)對外開放水平，近日銀監(jiān)會明確宣布，還將陸續(xù)實施一系列重要措施：一是允許外資銀行將經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域擴大到濟南、福州、成都、重慶，使開放人民幣業(yè)務(wù)的城市增加到13個；二是允許符合法定條件的外資銀行在上述已開放人民幣業(yè)務(wù)的地域向中國企業(yè)提供人民幣服務(wù)（在這之前，外資銀行只能在開放人民幣業(yè)務(wù)的地域向外資企業(yè)、外國人和港澳臺同胞提供人民幣服務(wù)）；三是將外國銀行分行營運資金最高一檔從6億元人民幣降低到5億元，將第五檔從4億元降低到3億元；將在華注冊獨、合資銀行分行的營運資金要求從六檔簡化和降低為1億元、2億元和3億元三個檔次，并進一步簡化市場準(zhǔn)入程序；四是將單個外資機構(gòu)入股的比例由原來規(guī)定的15%提高到20%；對原歷史包袱較重的中小金融機構(gòu)，外資投資所占比例還可以更高，最多可達到24.9%，而不改變被入股機構(gòu)的性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍；五是外資銀行從1999年起即可從事人民幣同業(yè)借款；六是正式頒布實施《汽車金融公司管理辦法》；七是將根據(jù)中央政府與香港特別行政區(qū)簽署的關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排，對香港銀行進入內(nèi)地市場實施進一步的開放措施。這些措施將變被動為主動，有利于構(gòu)建一個充滿活力的銀行業(yè)競爭舞臺。同時，也體現(xiàn)了中國銀行業(yè)的自信和胸有成竹。

有人把入世后的銀行業(yè)說成是“與狼共舞”，那么隨著舞會高潮的到來，中國銀行業(yè)改革開放的舞步正由“慢三”變成“快三”，好戲可能還在后頭。

（作者單位：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會）