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        投資無門:長沙市民紛紛“借錢”給政府

        2003-05-30 10:48:04
        中國新聞周刊 2003年12期
        關(guān)鍵詞:國庫券長沙市委托

        馬 韜

        一天之內(nèi)接到3.8個(gè)億!按照8小時(shí)工作時(shí)間計(jì)算,每分鐘就有79萬多元“流入”長沙市商業(yè)銀行。

        長沙市商業(yè)銀行營銷中心客戶經(jīng)理黃建良對(duì)此表示一點(diǎn)也不意外。“我們預(yù)測,三天內(nèi)會(huì)接受到足夠的委托資金。結(jié)果不到兩天,目標(biāo)就完成了?!?/p>

        3月12日,長沙市商業(yè)銀行受長沙市政府之托,推出“重點(diǎn)項(xiàng)目集合委托貸款”業(yè)務(wù),該業(yè)務(wù)鼓勵(lì)市民將手中的資金委托給長沙市商業(yè)銀行,然后貸給需要資金的市政重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目。

        第一期推出了兩個(gè)委托貸款項(xiàng)目——長沙市霞凝新港和長沙市湘江大道展覽館路至湘江二橋建設(shè)工程。兩個(gè)項(xiàng)目的最高年息達(dá)4.98%,利息按年支付,并隨人民銀行公布的貸款利率浮動(dòng)而調(diào)整。

        目前,一年期的定期存款利息僅為1.98%,除去20%的利息稅,能拿到的利息實(shí)際不足1.6%。相形之下,委托貸款的年息則接近5%,明顯更具吸引力。

        “個(gè)人最高一筆委托可達(dá)180萬,法人最高為500萬。”黃建良介紹說。銀行早在這個(gè)項(xiàng)目推出之前,就預(yù)測會(huì)受到個(gè)人投資者的追捧,因此貸款額度基本上都留給了個(gè)人,法人投資者的額度并不高。

        雖然此次“重點(diǎn)項(xiàng)目集合委托貸款”的資金總需求量高達(dá)4.4億,但居然在兩天內(nèi)就完成額度,可見其遠(yuǎn)不能滿足投資者對(duì)此類產(chǎn)品的需求。

        1993年,中國最后一次發(fā)行國庫券,但到當(dāng)年5月,銷售量還僅為發(fā)行設(shè)計(jì)量的25%。當(dāng)時(shí),國庫券發(fā)行還需要各種行政手段“輔助”,甚至有職工拿到工資袋時(shí),發(fā)現(xiàn)里面已經(jīng)有幾張國庫券為了完成銷售任務(wù),很多單位未經(jīng)職工允許,就把其部分工資“兌現(xiàn)”成了國庫券。

        讓公眾“借錢”給政府,在那個(gè)時(shí)候是一場勉為其難的經(jīng)驗(yàn)。

        10年后,長沙市商業(yè)銀行集合貸款項(xiàng)目,仍然是“借錢”給政府,市民積極性卻如此之高,而近年來國債銷售也屢屢出現(xiàn)半夜排隊(duì)現(xiàn)象。此前,民生銀行、深圳發(fā)展銀行推出的市政建設(shè)集合委托貸款項(xiàng)目同樣大受歡迎,信托公司開發(fā)的市政重點(diǎn)工程信托產(chǎn)品也一再被搶購。這強(qiáng)烈的反差原因何在?

        “2002年底銀行存差達(dá)到4萬億,為這筆資金找到更有效的出路,才能促進(jìn)國家商業(yè)銀行的發(fā)展?!敝袊嗣胥y行金融研究所尹龍博士表示。

        據(jù)最新統(tǒng)計(jì),中國居民的存款余額已經(jīng)突破10萬億。兩會(huì)期間全國政協(xié)委員潘蓓蕾針對(duì)此事有一提案,建議國務(wù)院相關(guān)部門盡快就“拓寬居民投資渠道,推動(dòng)經(jīng)濟(jì)快速增長”研究相應(yīng)措施。與增長迅速的存款余額相對(duì)應(yīng),目前居民的投資渠道確實(shí)太匱乏了。

        長沙市商業(yè)銀行這次的創(chuàng)新產(chǎn)品,以及民生銀行、深圳發(fā)展銀行的類似委托貸款項(xiàng)目,應(yīng)該就是這方面的試點(diǎn)。

        “然而對(duì)銀行開展這種集合委托貸款,還沒有相關(guān)的法規(guī)來規(guī)范。長沙市商業(yè)銀行的這種做法還有待探討?!币堈f。由于監(jiān)管制度的滯后,一些本來不錯(cuò)的項(xiàng)目被中途拿下。

        一個(gè)月前,西部某銀行曾經(jīng)打算推出類似的集合信托產(chǎn)品,但始終未被央行批準(zhǔn),甚至在推行的第一天被緊急叫停。

        其中最主要的原因是:將百姓手中的閑散資金聚集起來代之理財(cái),可能存在風(fēng)險(xiǎn)問題——銀行推行此類項(xiàng)目,做的是中間人,并不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),似乎將風(fēng)險(xiǎn)直接轉(zhuǎn)嫁到了委托人本身。

        長沙市商業(yè)銀行的兩個(gè)項(xiàng)目得以獲準(zhǔn),是因?yàn)橛袃蓚€(gè)重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目的承建項(xiàng)目公司以土地為抵押,同時(shí)市政府以財(cái)政預(yù)算為全額還本付息作保,風(fēng)險(xiǎn)基本化為零。從全國范圍看,這也是第一次由政府擔(dān)保的委托貸款項(xiàng)目。

        “居民的投資意愿如此強(qiáng)烈,建設(shè)項(xiàng)目也急需資金,這種聚民間分散資金作大項(xiàng)目的方式,本來很好,現(xiàn)在就只待相關(guān)政策法規(guī)的配合?!秉S建良最后說。

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