摘 要：目前，因受內(nèi)外部機制的影響，我國各商業(yè)銀行的經(jīng)濟運作正面臨著激烈的市場競爭。各商行只有不斷提高金融創(chuàng)新才能被學術(shù)界和經(jīng)濟領(lǐng)域的精英們所關(guān)注。本文對我國商業(yè)銀行的現(xiàn)狀、新的市場環(huán)境下金融創(chuàng)新的廣泛前景及金融創(chuàng)新的可行性途徑，在意識形態(tài)方面對商業(yè)銀行如何加強金融創(chuàng)新并提高市場競爭力給出了參考意見。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；金融創(chuàng)新

中圖分類號：F832.2 文獻標識碼：A 文章編號：1672-8882（2015）02-067-01

由于金融環(huán)境的不斷改變以及銀行業(yè)務所涉及的領(lǐng)域越來越廣，給商業(yè)銀行的生存與發(fā)展帶來了一定的壓力。過去所依賴的營業(yè)利潤從傳統(tǒng)的借貸利率差額和存款正向更加靈活的多元化模式轉(zhuǎn)變，許多新產(chǎn)品的利潤收入在整體收入中所占份額也正逐年上升。如何進一步提高金融創(chuàng)新手段已經(jīng)成為行業(yè)發(fā)展的新課題。目前各商行在創(chuàng)新上都存在不少問題，這樣一來，對金融創(chuàng)新的研習便顯得格外緊迫和重要。

一、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新現(xiàn)狀分析

我國的金融業(yè)在穩(wěn)中求變中已逐步具有短期政府債券、同行拆解、商業(yè)票證等金融貨幣流通市場。各商行間從事有序的外匯批發(fā)、企業(yè)與銀行的外匯零售業(yè)務在央行及其指定的具有操作資質(zhì)的銀行范圍內(nèi)公開各種外匯業(yè)務市場。隨著業(yè)務往來的不斷增加，信息化應用程度便凸顯出它的重要性。在實現(xiàn)了辦公信息自動化的同時也提升了各種業(yè)務的實施效率。在外資銀行參與市場運作的刺激下，我國各商行的金融理財產(chǎn)品層出不窮，并且提供了多元化服務功能。但金融創(chuàng)新過程中依然存在許多亟待改進的問題。

（一）金融創(chuàng)新目的不夠明確

在社會主義市場經(jīng)濟模架內(nèi)，各商行金融創(chuàng)新改革依然要與經(jīng)濟利潤緊密結(jié)合。在爭奪市場份額的前提下，大家正在獲得更多資源途徑并努力進行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。但由于對一些創(chuàng)新理念理解不夠，使所實施的創(chuàng)新活動在設計上便存在著先天不足。金融創(chuàng)新需要仔細分析自身的實際狀況和面臨的金融市場形勢，不要因為盲目搶占所謂的金融制高點而影響了利潤增長。另外，眼下各大商行還不能完全擺脫政府介入的影響，因此在運作中還有行政金融的特點。

（二）金融創(chuàng)新在銀行整體業(yè)務中所占比例較小

各大商行目前的主要業(yè)務基本還停留在消費信貸、信用卡代理業(yè)務和電子匯兌層面上，雖然有電子商務的加入，但金融本身的衍生物不是很多，投資理財?shù)刃庐a(chǎn)品還很匱乏。業(yè)已開通的各項產(chǎn)品發(fā)展速度并不快且體積還很弱小，在整體中所占份額太少。這個短板不僅會影響資本的運作和積累，也會影響創(chuàng)新規(guī)模的形成。

（三）金融創(chuàng)新缺乏特色

由于創(chuàng)新上沒有自身特色因而嚴重制約了本行在市場中的競爭力。單靠借鑒國外的金融業(yè)務經(jīng)驗和創(chuàng)新技術(shù)，不仔細進行市場調(diào)研就推出一些不適合我國國情的各種理財產(chǎn)品，缺乏金融創(chuàng)新的科學依據(jù)，使它逐漸失去了中國特色，有悖中國國情。

二、如何完善商業(yè)銀行金融創(chuàng)新途徑

（一）更新金融創(chuàng)新理念

正確的思想意識對金融創(chuàng)新具有一定的指導性。各大商行要明確獨立自主的個性對本行金融創(chuàng)新的指導作用。要在發(fā)揮自身產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢中去調(diào)整去創(chuàng)新。在產(chǎn)品設計上并非植入的子門類越多越好，要注重產(chǎn)品的功能及實用性。過多的金融創(chuàng)新井噴未必會給行業(yè)帶來發(fā)展，運作中則需要對產(chǎn)品功能做出更加全面合理的解釋，不要以為銀行的產(chǎn)品會穩(wěn)賺不賠，金融投資本身就是風險投資。

隨著金融市場的殘酷競爭，金融創(chuàng)新必須要滿足新環(huán)境下的意識形態(tài)轉(zhuǎn)變。要更新金融行業(yè)有保障的舊觀念，在資源合理分配的背景下合理調(diào)控金融創(chuàng)新產(chǎn)品的堅實性和透明性，使各種金融產(chǎn)品成為有水之源，讓其資本價值符合市場的發(fā)展規(guī)律，從而逐步豐富和完善金融產(chǎn)品的衍生產(chǎn)品。

（二）實施金融信息化戰(zhàn)略

科技進步下的信息革命為行業(yè)間的發(fā)展提供了有力的競爭力，這就必須加速信息化在產(chǎn)業(yè)中的應用范圍。在推出電子商務信息的同時還要穩(wěn)固發(fā)展網(wǎng)上銀行，打碎某些金融業(yè)務束縛，在系統(tǒng)化、模塊下的科技手段中進一步提高工作效率及營銷模式，在數(shù)字鏈條時代做好每個信息模型分析、檢測與評估，最大限度地強化信息化功能。

（三）注重創(chuàng)新型人才培養(yǎng)

在人才儲備培養(yǎng)上加大力度。由于現(xiàn)階段各種金融產(chǎn)品還比較單一，無法形成本行特色，這就要求各大商行在自身規(guī)模不斷膨脹的同時注意引進和培養(yǎng)具有創(chuàng)新意識的專業(yè)性人士，要對現(xiàn)有員工做定期培訓，加大企業(yè)內(nèi)部的競爭意識。要完善德才兼?zhèn)涞娜瞬艃錂C制，不斷開發(fā)出新的金融產(chǎn)品，在合理的風險評估框架內(nèi)輸出更大的自身能動力，為自身發(fā)展提供一個良性循環(huán)渠道和企業(yè)上升的環(huán)境。

結(jié)束語

各大商業(yè)銀行在愈演愈烈的市場競爭中必須認識到，金融創(chuàng)新是再發(fā)展的主要手段，要在市場上站住腳跟就必須在產(chǎn)品的研發(fā)、產(chǎn)品特色和人才的儲備上下功夫，結(jié)合實際國情去提升競爭優(yōu)勢，推進我國經(jīng)濟建設的步伐。

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